試析互聯網金融背景下的金融創新和財富管理

李麗莎

摘要：隨著新時代的到來，我國經濟發展呈現出一片蒸蒸日上的繁榮景象。尤其是互聯網的普及和信息技術的突飛猛進發展為我國各行各業的運營和轉型提供了不竭的動力。無一例外，金融行業也越來越朝著與互聯網有機融合的方向發展，然而，雖然這種融合能夠在一定程度上帶來機遇和優勢，但是同時也讓金融行業面臨著前所未有的風險和挑戰。如何采取有效的措施，在當今互聯網金融的背景之下，將挑戰轉化為機遇，突破瓶頸，快速實現金融創新，提升財富管理水平是目前金融行業應該深思熟慮的問題。因此，本文作者從這一現實問題出發，先簡單分析了當前互聯網金融經濟的實際發展狀況和財富管理模式的內涵與概念，然后結合自己的實踐經驗，給出了一些推進互聯網金融背景下金融創新的有效策略和途徑，并提出了一些財富管理的具體建議和措施，以期相關人士能夠從中獲得靈感和啟發，為我國互聯網金融行業的持續健康、高質量發展貢獻自己的一份力量。

關鍵詞：互聯網金融;金融創新;財富管理;有效措施和策略

1.我國互聯網金融發展的實際狀況

1.1手機網絡銀行產生

智能手機的出現和使用，為人們的生活帶來了許多便利，不再是像之前落后的普通手機那樣只能接打電話，而是被賦予了諸多功能，比如，看視頻、打游戲、聊天等等。更為重要的是，通過智能手機可以實現到銀行辦理開通網銀的業務，意味著人們不僅出門時不需要一直隨身帶著紙幣金錢，而且在任意時間任意場合下都可以完成資金轉賬、匯款等，加快了資金業務往來的速度，減輕了銀行工作者的壓力，實效性和便利性顯著。

1.2第三方支付平臺出現

隨著經濟和高科技的快速發展以及互聯網的普及，越來越多的人開始使用第三方支付平臺來付款和交易。這一趨勢的來臨，標志著企業在資金管理方面需要加快進一步的完善，只有這樣互聯網金融才可以在企業中有更全面的展現。其中支付寶在第三方業務平臺的使用中占的比重最大，基本上可以達到市場總交易額的一半左右。然而，之所以有很多企業用第三方平臺來結算資金，是因為第三方支付結算平臺的優勢是顯而易見的。從以下幾個方面可以體現出來：（1）第三方支付結算平臺不需要大量的資金投入，這樣一來就可以降低原有的成本，提高企業收益。（2）使用第三方支付結算平臺省時省力，不再需要帶著大量的現金出門，安全方便。（3）第三方支付結算平臺有利于促進企業合作雙方之間的信任，減少很多不必要的擔心。

1.3網絡證券頻出

經濟在發展，時代在進步，尤其是當下的智能手機已經成為了人們學習、工作、生活等不可或缺的工具，網絡從4G向著5G更快速度邁進，人們足不出戶就可以了解到方方面面的信息，同時，許多app、公眾號的研發和使用，極大豐富和拓寬了人們獲取、分析信息的途徑。但是，網絡證券也會隨之大量出現，人們可以在網絡的遍布之下隨時隨地開展線上溝通交流、分析整合數據，或者觀察互聯網與金融產業融合的實時動態、消息等，而且在互聯網金融的幫助之下，用戶能夠實現更全面的分析、探究，并能獲得一些實用性的相關建議和周到的服務工作。

2.財富管理模式的最新概念和內涵

互聯網金融的飛速發展，對金融財富管理提出了更高的標準和要求，同時涉及的內容也越來越廣泛，比如，有網絡證券、金融理財產品、網絡銀行、基金等等，在眾多財富管理對象中，高凈值用戶在其中扮演著重要的角色，占據著非常大的比重。如此種類繁多的財富管理對象必須依靠科學、完善的管理模式和系統的帶動下才能實現有條不紊地運作。

3.互聯網背景下金融創新的有效策略和途徑

3.1更新和完善金融環境

對金融環境作出必要的完善和更新對于金融行業的創新發展是非常關鍵的。對此政府部門需要采取相關的措施，政府部門對金融發展環境的改善起著監督和領導的作用，政府作為國家機關管理金融環境是分內之事，但是政府部門畢竟瑣事繁多，有時可能在金融環境的管理上提供不了及時的幫助，所以政府可以把完善金融環境的任務發布給各個事業單位，中小企業以及各種商業平臺，讓更多的人都行動起來，為金融環境的優化付出自己的一份努力。如今，政府部門需要盡快解決的一個問題就是：中國的大部分金融機構還必須要完成早已過時的一些任務，這些任務在當今社會已經完全不適用了，長期做下去只會使經濟受損，所以政府必須要把這些業務廢除掉，并且幫助金融機構建立出嚴密的財務管理機制，確保可以推動我國經濟的高速發展。

3.2構建線上線下互動模式

互聯網金融，核心本質就是在傳統金融與互聯網經濟兩者中建立聯系，產生出全新的內容，正如我們所知曉的余額寶類金融產品，在當前互聯網金融蓬勃發展的全新趨勢中，促使財富管理愈發表現出信息化，誕生了線上線下互動的新模式。其中，運營表現效果最好的就是百度與興業銀行之間的戰略合作。當然，隨著互聯網金融為指引，線上服務類型眾多，發展較好，也不能忽略線下工作的開展。財富管理的主要用途是服務高凈值客戶，確保提供高水準且標準化的產品。線下工作則是表現出互補的特性，為用戶提供定制化的服務，線上則是線下的另一種體現，更好的完善客戶服務體驗，提供財富管理工作進行的依據。由此，進一步強化互聯網金融發展背景，凸顯財富管理工作效用，有效落實線下與線上互動，發揮大數據云計算的優勢，擴寬服務類型和實際收益。

3.3對金融市場進行有效監管

金融市場的肅清和整頓，將為金融企業實行過渡階段的業務模式鋪設光明道路。比方說金融企業可以利用便利的網絡去為中小企業提供貸款平臺，但是，為了保證貸出去的資金不會平白流失，造成無端損失，一定要及時對平臺系統存在的缺陷和問題進行改進，而且要建立監管機制，完善平臺功能，從而達到降低平臺風險，促進金融行業高速發展的目的。完善金融市場的監管制度，首先，要讓工作人員明白實施監管的作用和意義，增強其防微杜漸的意識。然后，將金融體系不斷進行優化，制定嚴密的法律法規，保證金融市場的有序發展，同時也會大大降低投資風險。最后，需要確保監管機制的順利落實和監管行為的公平公開，與金融機構保持密切聯系，使監管作用得到最大化實現。

4.互聯網金融背景下優化財富管理的具體措施

4.1加強金融財富的內部管理

作為金融公司要想使其財富管理模式能夠得到順利地開展，首先要做的就是對于公司金融財富的內部管理要進一步加強，否則如果稍有不慎，出現金融風險也是在所難免的。那么關于具體怎么加強金融企業的內部管理呢？具體可分為以下幾個步驟：第一，時刻把對企業技術研發的投資放在首位，因為只有企業的技術部門過硬，跟得上時代的步伐，并且盡最大努力走在金融經濟發展的前端，只有這樣才能推進互聯網金融經濟更加穩步地前進，在此基礎上還要利用互聯網技術開設網上金融管理和信息保存，這樣可以將互聯網金融經濟風險降到最低。第二，加強人力資源培訓，隨著互聯網金融時代的來臨，企業內的員工們面臨著巨大的挑戰。因此能力不足的員工必須充分學習專業知識來提升自己的文化素養，同時在實際生活中要勇于實踐，使自身的應用能力得到提高。最重要的是，員工們的計算機水平、數據處理和分析能力、隨機應變能力一定要過強。最后，加強和投資者的交流，要想使金融企業在經營中獲得更高的收益，那么首先要做的就是要拉足夠的投資來作為支持，因為金融企業僅僅靠自己的力量是遠遠不能推動事業的發展的，必須有更多的投資者加入，往往才可以取得雙贏的結果。但是，怎樣才能使投資者們愿意投資給互聯網金融企業呢？在此過程中能夠靈活交流，實事求是是很重要的，不要圖一時嘴快，釀下大錯。

4.2健全互聯網規范制度，完善互聯網個人征信架構

對于互聯網經濟中，必須要求互聯網管理制度的規范性，依據各類信息，確定實體發展類型，將實名制的要求落實到細節性管理內容中，確保居民的言行舉止都受到相應的監督管理，保障客戶信用管理和實際身份的真實性。同時，必須進一步優化個人征信體系建設，有效消除“老賴”現象，維護互聯網經濟的穩定，防止企業遭受損失。通過合理的方式優化互聯網經濟，建立完善的征信體系，確保客戶的精準管理，更好的保護互聯網金融機構。

5.結束語

總而言之，隨著時代的進步，在互聯網金融的背景下，采取相關措施促進金融創新、健全財富管理體系刻不容緩。金融行業與互聯網行業的有效融合不但關系著人們的生活質量和福祉，而且對經濟的持續健康發展起著至關重要的作用。因此，金融行業自身應該加快內部改革，制定完善的互聯網金融機制，努力突破自己。

參考文獻：

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