交行男員工貪污2100萬，愛好收藏女性絲巾，炒股炒黃金巨虧

盆盆

據阿里拍賣?？谑旋埲A區人民法院依法拍賣近千條奢侈品絲巾，包含HERMES、DIOR、GUCCI等上千條女性絲巾。

拍賣公告顯示，這批絲巾主人名叫潘賢德。案號（2019）瓊0106刑初504號，企查查顯示，2012年10月，年僅25歲的他開始擔任交通銀行海南省分行個人金融部市場推廣經理，負責特許商品（貴金屬產品）銷售業務的管理。

而這批絲巾的拍賣也牽扯出了一起侵占公款的舊案。

套取資金后200萬元用于網購絲巾

2012年10月，年僅25歲的交通銀行海南省分行個人金融部市場推廣經理潘某德走馬上任，負責貴金屬產品銷售業務的管理，三年之后的一次機會，讓潘某德頭一次嘗到了套取資金的甜頭。

2015年6月至2016年5月，潘某德利用職務之便，將中國黃金集團黃金珠寶（北京）有限公司（簡稱黃金珠寶公司）交給交通銀行海南省分行的10公斤沃德金條墊款，采取不入庫的方式據為己有，先后6次讓黃金珠寶公司回購，循環套取回購款項用于炒股和消費。

4年貴金屬銷售經驗，已經讓潘某德深諳交通銀行貴金屬系統的各項流程，加上作案1年沒有被察覺，潘某德已經不能滿足10公斤金條換來的資金，準備“干一票大的”。

2016年5月24日至2017年5月9日期間，潘某德通過管理操作貴金屬系統的職務便利，從后臺調低貴金屬產品價格，虛構貴金屬產品交易訂單，在交通銀行海南省分行營業部先后15次以超低的價格購買貴金屬產品856件，共計購買價格198.67萬元，但交行訂貨實際支付了1628.90萬元。

在實際操作中，潘某德僅向中鈔公司、黃金珠寶公司等發出簽署15次同等金額訂購沃德金條訂單，收到沃德金條后，潘某德再讓中鈔公司、黃金珠寶公司進行回購，并將回購款轉入其控制的銀行賬戶至之中，也就是說，潘某德實際獲得的是交行向貴金屬公司支付的貨款。

加上前期10公斤沃德金條的回購款，約2000萬元的資金能用來做什么？經統計，潘某德炒股虧損約600萬元，炒黃金期貨虧損約40萬元，購買金銀紀念幣、金銀工藝品、奢侈品及各類日常消費約1460萬元。

奢侈品種類很多，潘某德卻有獨特愛好。判決書披露，潘某德多次在一家網店購買各類絲巾用于收藏，價款達200多萬元。

拆墻式平賬

交行海南省分行海口營業部支付出去的1430.23萬元一直掛在賬上形成虧空，無法填平，潘某德內心焦急。如果要將此筆款項進行平賬，必須要將一筆資金打入貴金屬系統，但潘某將所有錢財揮霍一空，根本無法拿出如此巨額資金，潘某德只能用拆東墻補西墻的方法現將此筆挪用資金填補回去，這次他看準的是三亞分行。

三亞分行系交通銀行海南省分行下屬的二級分行，為非獨立核算單位。潘某德利用與上述套取?？跔I業部資金相似的方式，在三亞分行用價值113.36萬元的貴金屬，套取三亞分行資金2211.71萬元。

套取三亞資金后，潘某德從后臺調高貴金屬產品價格，在海南省分行營業部以超高價購買貴金屬產品，總計購買價格1685.61萬元，交通銀行訂貨實際支付款項4.03萬元，將?？跔I業部虧空的資金進行了平賬。

拆東墻補西墻的方法只能延緩風險的暴露，而不能徹底解決掉虧空的錢款。2018年，交通銀行發現了潘某德的犯罪事實，并予以報案，同年11月19日，潘某德被公安機關抓獲。

2019年10月，海口市龍華區人民法院審理此案，法院認為，潘賢德利用其擔任交通銀行海南省分行個人金融部市場推廣經理管理、操作貴金屬系統的職務便利，在采購、銷售貴金屬過程中，通過修改貴金屬產品價格、調換訂單和實物的手段，將本單位資金2099.35萬元（最終查明數）非法占為己有，數額巨大，其行為已構成職務侵占罪，判處潘某德有期徒刑9年6個月。