“云閃付”扎根“天府之國”

王孔平

作為人口大省，移動支付便民工程巧借人口紅利;

作為教育大省，“云閃付”覆蓋近百所大學校園，占比超過66%;

作為農業大省，“農”支付模式飄香川味，普惠金融送達田間地頭。

多方俱全

6月25日，中國銀聯發布了統一收銀臺，統一了線上、線下受理標識，實現了受理網絡的互聯互通，線上支持境內外銀行App、“云閃付”App、銀聯手機閃付、SRC等支付工具，線下支持境內外銀行App、“云閃付”App和行業App將用戶向線下商戶引流。同時，銀聯發布的全新手機閃付融合了線下NFC閃付、二維碼以及App內線上支付，集個人收款碼、乘車碼、信用卡還款、營銷和權益服務等應用于一體的新型移動支付產品，實現了線上線下全場景支付。

作為支付的重要抓手，在開展移動支付便民工程（以下簡稱“便民工程”）前后，“云閃付”在“天府之國”變化漸起。《金卡生活》從四川調研看到，銀聯聚合產業優勢，發揮業務合作模式驅動作用，多方共贏的移動支付生態已然形成。中國人民銀行成都分行（以下簡稱“人行成都分行”）支付結算處負責人對《金卡生活》表示，“云閃付”從三年前的籍籍無名，到目前的多方俱全，業已發展成為政府值得信賴、用戶普遍喜愛、銀行協同發展和商戶廣泛接受的支付方式之一。

“云閃付”成為承接政府活動重要平臺。人行成都分行支付結算處負責人分析，在拉動經濟的過程中，“云閃付”成為重要的支付載體。據悉，2020年至今，轄內13個地級市自治州通過“云閃付”發放政府消費券，同時調動銀行業、流通業協會積極參與，效果達到了最大化，較好地助力當地區域性消費中心城市建設。在引導消費的過程中，“云閃付”成為重要的支付方式。人行成都分行指導中國銀聯四川分公司（以下簡稱“四川銀聯”），加強與四川總工會的協作，共同推進“云閃付”App成為工會普惠活動及權益的唯一支付品牌。人行成都分行還指導四川銀聯與各地級市自治州工會建立了合作機制，提供優惠活動設計、配置和數據監測等服務。基于工會服務會員與“云閃付”惠民、利民的共同理念，聯合開展“云閃付”綁定工會卡“5折乘車”“加油滿減”“會員超值購單品”等福利活動。

在高頻消費場景“云閃付”有了粉絲擁躉。用戶從過去不了解，不愿意下載、綁卡和使用，到現在普遍使用“云閃付”坐公交、逛菜市、進商場、享美食、轉賬和信用卡還款。在人行成都分行支付結算處負責人看來，在高頻、小額場景，“云閃付”已經有了忠誠的用戶，即使沒用過也知曉“云閃付”。常住人口居全國第五、達8367.5萬人（2020年末）的人口大省，截至2021年5月底，四川省“云閃付”App累計注冊用戶2320萬戶，在全國排名第三位，比2018年底增長356%，排名晉升四位。數據亦佐證了上述觀點。四川，這個農業省份，“云閃付”在常住人口滲透率近27.73%，換言之，10個四川常住人口里面，有近3個人注冊過“云閃付”。

商業銀行借助“云閃付”協同發展零售業務。還在2017年12月11日，中國銀聯攜手商業銀行、非銀行支付機構等產業各方共同推出“云閃付”，作為全新移動端統一入口，銀行業統一App“云閃付”，近年來匯聚了各家機構的移動支付功能和權益優惠，用戶省錢、省心的移動支付管家的目標正在達成。《金卡生活》了解到，“云閃付”App不僅實現了與商業銀行App共享引流，亦大大豐富了其零售業務內容。除全國性商業銀行外，四川轄內的地方性銀行中，已經有11家銀行在“云閃付”App上線“一鍵綁卡”功能，4家銀行上線“‘云閃付’分行小程序”，3家銀行上線“信用卡賬單分期”和“信用卡在線申卡”功能。同時，“云閃付”App開通了800多項可納入銀行零售業務范疇的個人支付類應用，諸如，“申請信用卡”“借款”“活期+”“公用繳費”“社保醫保”“稅款繳納”等。

商戶從過去不了解到目前普遍受理，部分商戶主動投入資源開展“云閃付”營銷。還在2020年末，四川支持銀聯手機閃付、二維碼支付的活動商戶中，縣域及農村地區移動支付活動商戶占比高達17.44%，前面已經提及，作為農業大省，做到這一點實屬不易。截至2021年5月底，移動支付月活動商戶數甚至達到約50萬戶。《金卡生活》了解到，四川“云閃付”應用在重點領域實現重點突破。交通領域有19個地級市自治州、114個縣域支持“云閃付”乘車;教育領域有85所高校、45所中等職業學校近300個學生食堂支持“云閃付”支付;醫療領域有29家醫院收費窗口或自助繳費終端支持“云閃付”付費、16家醫院就醫全流程接入“云閃付”;公共事業繳費領域有21個地級市自治州169個水電氣等接入了“云閃付”。此外，“云閃付”在政務服務中心、客運售票中心、自貿區、出入境繳費和企事業單位后勤食堂等場景應用亦取得了突破，成都地區電子社保卡簽發、社保查詢上線“云閃付”。

適配四路徑

回溯三年前，還在便民工程開展初期，聽到用戶最多的言論：

用戶認為，“我有微信、支付寶了，為啥要用‘云閃付’？”

銀行工作人員最多的抱怨在于，“推行‘云閃付’，手機銀行任務完不成啦！”

在用戶體驗上，對標其他互聯網支付產品，“云閃付”App尚存在提升空間。對此，人行成都分行支付結算處負責人毫不諱言，要解決問題，將問號拉直，人行成都分行推進便民工程，確立了行之有效的工作路徑，具體來看，就是突出“設計、傳導、調研、協同”4個關鍵詞。

秉持理念，頂層設計。按照“不忘初心、牢記使命”主題教育要求，人行成都分行著重要求中國銀聯、商業銀行、非銀行支付機構等產業各方，在移動支付工作中必須堅持“支付為民”的理念。

有序推進，層層傳導。首先，人行成都分行專門設立了四川省移動支付便民工程辦公室，統籌部署轄內的移動支付便民工程建設。其次，召開年度支付結算工作會議，針對工作重點提出相應要求。第三，每年堅持向四川轄內各地級市自治州中國人民銀行、各金融機構下發做好年度便民工程建設工作的通知，細化任務，明確目標。

加強指導，實地調研。針對各地級市自治州在實際工作中遇到的困難，人行成都分行加強指導，多次派出工作小組進行實地調研，提供解決問題的方案，確保便民工程建設順利進行。

積極溝通，政銀協同。人行成都分行和各地級市自治州中國人民銀行，積極與四川省、地級市自治州、縣級政府溝通，明確移動支付的便民、利民特點，爭取得到各級政府部門的大力支持。

場景“雙雄會”

四川將緊密關系民生的高頻、小額和快捷支付場景確立為場景建設的重點。于是，形成交通出行和大學校園“場景雙雄”。

第一雄：交通出行場景重突破。推進省會公交地鐵、各地級市自治州公交和成都主城區停車泊位收費應用“云閃付”，方便城鄉居民出行。

省會成都公交地鐵廣泛開通了“云閃付”應用。覆蓋了成都市地鐵11條、公交線路1000余條及公交車輛14000余臺，日均客流超過1000萬人次。《金卡生活》調研了解到，人行成都分行對此發揮了至關重要的作用。在龐大的政府公共服務體系中實現“云閃付”掃碼乘車，對中國人民銀行組織協調能力、銀聯和金融機構資金投入、技術力量，帶來了極大的考驗。對此，人行成都分行不急于求成，而是制定了穩妥的“三步走”計劃：第一步，從金融科技發展、提高城市通勤效率、便民、利民的角度，加強同政府部門的溝通匯報，為此得到了省委、省政府的大力支持。第二步，務實地解決各方關注的問題，指導銀聯和金融機構同公交公司擬定商業合作方案，逐一解決費用和技術難題。第三步，抓住契機推動落地，借助泛美開發銀行第60屆理事會年會在成都召開，優化成都交通出行亦是會議籌備的重要內容，借此機會實現了“云閃付”順利上線。據悉，成都市是全國首個實現公交地鐵“云閃付”乘車碼“一碼通用”的城市。

轄內各地級市自治州公交“云閃付”爭先上線。推進“云閃付”乘車，各地級市自治州有主城區19個、縣域99個，年交易筆數近1億筆，形成了良好的“云閃付”使用氛圍。以綿陽為例，該地移動支付上線早、營銷見效快，并且帶動了“一卡通”公司盈利。早在2017年年底，綿陽在公交場景完成了全支付終端的上線，亦成為全國首個上線移動支付的城市。比如，2018年1-5月該城市開展了“1分錢”乘車活動，單日交易筆數峰值超10萬筆。簡單推算，在這座重工業城市，每49個常住人口中就產生了1筆乘車交易。《金卡生活》了解到，綿陽還引入了京東支付、美團支付在公交場景的使用，當地中國人民銀行還促成了“一卡通”綿州通公司與四川銀聯的緊密合作，化解了“一卡通”公司與移動支付的對立格局，卓有成效的是，前者緊緊依賴便民工程工作的開展，實現了扭虧為盈。

停車泊位收費使用“云閃付”。為解決停車難的問題，人行成都分行指導四川銀聯與成都交投集團合作，重點在成都市主城區5萬余個路邊停車泊位開展“云閃付”受理。泊車車主掃描路邊停車二維碼，或通過成都交投集團智慧停車公眾號查詢待繳訂單后，便可通過“云閃付”便捷地完成支付。據悉，人行成都分行還將組織四川銀聯與轄內充電樁、新能源等智慧交通新業態伙伴展開合作，在大交通場景進一步將“云閃付”應用做深、做透。

第二雄：大學校園場景重滲透。作為教育大省，四川轄內的高等院校近150所。人行成都分行支付結算處負責人告訴《金卡生活》，這些高校每年培養大量的各類金融、IT、管理和技術等人才是“云閃付”推廣的一個重要目標群體，因此，大學校園場景亦是四川近年來便民工程著力建設的重要場景。經過近幾年便民工程的發展，“云閃付”已經覆蓋了四川近百所高校，面向數百萬校園用戶提供了安全、便利、普惠的金融服務。

舉例來看，四川建設大學校園場景走過了三大步。

第一步，“云閃付”快速集成融入師生生活。四川基于周密的市場調研，充分了解高校信息化的需求。人行成都分行指導四川銀聯與高校后勤、財務方面的專業化服務商，如新開普、新中新、校園安心付等，建立深入聯系。四川大學校園場景的迅速建立，得益于將“云閃付”業務直接嵌入專業化服務商向高校提供的業務里，實現快速集成、融合發展。事實上，四川大學校園場景建設起步高、多點切入，“云閃付”從繳費、食堂用餐和校內商超消費等，逐步覆蓋到了校園的其他高頻和剛需場景，真正融入師生的日常生活。

第二步，立足校園培養“云閃付”的宣傳員、推廣員。四川在每年春季、秋季兩個學期，組織各方，投入資源，針對高校師生開展“云閃付”用餐滿減等優惠活動。在此期間，組織專業化推廣服務商在校園通過物料布放、路演等形式多樣的活動，開展全方位的宣傳推廣。藉助大學校園場景，培養了大批忠實粉絲用戶。這些用戶畢業走向社會亦成為“云閃付”不可或缺的宣傳員、推廣員。

第三步，大學校園場景聯動校外場景。面向餐飲、商超、零售等場景，校內與校外進行了針對性的聯動。通過“云閃付”將校園、校外商家的更多優惠傳導給師生，讓其享受到實實在在的優惠。與此同時，亦將校園師生的消費能力導流至校外商戶，助力其提升經營能力，促進地區經濟的發展。

川味“農”支付

人行成都分行在改善農村支付環境建設，推動便民工程與鄉村振興相結合的過程中，探索了農村移動支付的“十一種模式”。如，資陽市晏家壩打造了“云閃付”宣傳、培訓、展示、體驗和應用“五位一體基地模式”;比如，涼山彝族自治州冕寧村打造了“農村及貧困村現代支付生態圈模式”;又如，阿壩藏族羌族自治州黃龍景區建設“農旅結合模式”;再如，巴中市創建了“專業合作社模式”;另如，宜賓市創立了季節性“農產品購銷模式”;等等。

事實上，除開“十一種模式”精彩紛呈之外，四川省共建的縣域商圈建設、“云閃付”宣傳推廣點、小商戶滲透模式業已取得階段性的成果。《金卡生活》了解到，人行成都分行鼓勵地級市自治州中國人民銀行不拘泥“十一種模式”，結合本地實際進行創新。移動支付之花，在“天府之國”遍地盛開。

如，中國人民銀行綿陽市中心支行采取“承包制”完成農村商超掃碼盒子改造，轄內152個鄉鎮選取重點超市零售類商戶作為改造目標，完成商戶掃碼盒子改造169個，其中江油、北川和安州等地區超額完成改造。比如，中國人民銀行攀枝花市中心支行指導組建小微商戶聯盟，加速“云閃付”商戶拓展的全覆蓋，組織聯合營銷，為用戶帶來實惠，為商戶吸引客戶。又如，中國人民銀行南充市中心支行指導場景建設由助農取款點向周邊小微商戶輻射，建設了助農取款點、鄉鎮大型超市和米粉體驗店等小微商戶的示范場景，加強金融機構服務小微商戶的能力。再如，中國人民銀行廣元市中心支行探索“農村移動支付代言人吳大姐”模式，僅2020年，吳大姐以點帶面宣傳推廣“云閃付”，拉新超過120戶，帶動周邊完成銀聯二維碼受理商戶改造20余戶。另如，中國人民銀行廣安市中心支行開展全域便民工程示范鄉鎮建設，包裝門店、覆蓋受理及標識、鋪底優惠活動，打造示范鄉鎮20多個。