三農定位為基 創新支持為輔

朱沛慶 王穎

喀喇沁旗位于內蒙古自治區赤峰市西南部，地處內蒙古、遼河、河北交界處，具有“雞鳴三省”的區位優勢，總人口34.9萬，其中農業人口占比84.8%。現有耕地79萬畝，人均2.3畝。截至2020年末，第一產業實現生產總值5.81億元，占全部生產總值的14.94%。

農牧業產業發展概況

近年來，喀喇沁旗農牧業產業化得到快速發展，因地制宜，主攻優勢產業，打造特色品牌，并形成了以蔬菜、烤煙、中藥材、食用菌、山葡萄、硬果型番茄為主的特色農作物，形成了產業育龍頭、龍頭帶基地、基地連農戶的產業化格局。2021年，全旗蔬菜種植8萬畝，藥材種植9萬畝，其他經濟作物19萬畝，設施農業10.3萬畝，其中硬果型番茄6萬畝。同時，根據“穩羊增牛，擴禽增豬”的發展思路，形成了以乃林鎮為重點的繁育肥牛養殖專業鄉鎮，以西橋鎮、十家鄉為重點的肉雞、肉鴨飼養區，以小牛群鎮、美林鎮為重點的肉羊繁育區，以牛家營子鎮、王爺府鎮、錦山鎮為主的生豬飼養區。目前全旗家畜存欄36.78萬頭，牛存欄8萬頭，其中基礎母牛存欄3.96萬頭、馬驢騾存欄1.3萬頭、肉羊存欄22.67萬只、生豬存欄4.8萬口、出欄肉牛1.78萬頭。喀喇沁旗先后獲得“全國生態縣”“全國綠色小康縣”“休閑農業與鄉村旅游示范縣”“國家農產品質量安全縣”等稱號。

喀喇沁旗金融發展概況

喀喇沁旗農村信用合作聯社作為農村地區的金融主力軍，始終聚焦主業、深耕縣域，以支持“三農”發展為基石，并結合轄區產業特色，以優化產品結構、降低貸款利率、簡化信貸流程等創新方式，著力解決客戶融資難、融資貴、融資慢等突出問題，支持農牧業產業化發展。截至4月末，喀喇沁旗農村信用合作聯社各項貸款余額為40.73億元，其中涉農貸款32.54億元，占比79.9%，累計發放貸款27.03億元，其中涉農領域達21.01億元，占比77.73%，有效地支持了轄區農牧業產業化發展。

支持農牧業產業化發展主要做法及取得成效

明確目標、制定計劃，統籌推進。為了支持農牧業產業化快速發展，喀喇沁旗農村信用合作聯社及時召開“優化營商環境，提升服務質效”安排部署會議，確定了“優化營商環境不僅是實體經濟發展的迫切需求，也是實現自身高質量發展的難得機遇”的工作總基調，把此項工作作為一項長期性的重點工作來抓，并將“2021春天行動”和優化營商環境統籌部署、同步推進。建立了“一把手”牽頭的工作領導小組，確定了工作時間表、任務書和路線圖，進一步明確牽頭部門和責任人，形成步調一致、齊抓共管的工作格局，確保金融支持經濟發展落到實處。

結合產業布局，以三農定位為基石，創新信貸產品，全力支持農牧業產業發展。喀喇沁旗農村信用合作聯社結合地方政府規劃，主動下沉工作重心，深入轄區進行工作調研，推行可持續發展的綠色信貸理念，根據喀喇沁旗產業布局特點，把中藥材、硬果番茄、肉牛產業等特色產業列為重點扶持項目，“一地一品”開發“量體裁衣”式金融產品，形成“政府引導+信用社扶持+農戶自愿發展”的合作模式，大力發展綠色金融，服務鄉村振興，打造新的經濟增長點。

推出“育牛貸”支持養牛產業發展。根據喀喇沁旗東部區域肉牛養殖產業生產周期長、投入高、資金需求量大的經營特點，為從事肉牛養殖、繁育、加工及銷售農牧戶、農村牧區專業合作組織、個體工商戶及中小微企業，推出授信期限3年、擔保方式多樣、利率低于同檔次養殖類貸款的專項信貸產品—“育牛貸”，支持肉牛產業高質量發展。截至2021年4月末，累計為427戶養殖戶發放貸款1.41億元，貸款余額1.29億元。

推出“番茄貸”支持番茄產業發展。根據喀喇沁旗西部區域番茄種植產業生產周期短、資金回籠快的經營特點，為從事番茄種植、加工及銷售農牧戶、農村牧區專業合作組織、個體工商戶及中小微企業，專門定制“借款期限靈活，擔保方式多樣”的信貸產品“番茄貸”。截至4月末，累計發放信貸專項資金0.12億元，貸款余額0.11億元。

推出“藥材貸”支持中藥產業發展。根據喀喇沁旗北部區域藥材種植產業“短、頻、快”經營特點，為從事藥材種植、加工及銷售農牧戶、農村牧區專業合作組織、個體工商戶及中小微企業，專門推出“一次授信、借款期限靈活、擔保方式多樣、利率低于同檔次種植類貸款利率”的信貸產品“藥材貸”，截至4月末，累計發放貸款0.49億元，貸款余額0.39億元。

推出“助小貸”支持小微企業發展。根據小微企業“短、小、急、頻”的資金需要特點，

向轄區普惠型小微企業推出“助小貸”等系列特色信貸產品。截至4月末，累計發放小微企業貸款2.18億元，貸款余額2.49億元。

發揮傳統信貸產品優勢，與創新信貸產品強強結合。“富民卡”具備的“一次核定、隨用隨貸、額度控制、循環使用”的優勢，有效的支持了轄區信貸客戶的資金需求，也降低了資金的使用成本，深受轄區客戶的喜歡。為了持續發揮“富民卡”的優勢，喀喇沁旗農村信用合作聯社新推出的各類貸款產品均以“富民卡”為依托，通過“富民卡”與借據相結合的形式發放，充分發揮“富民卡”的傳統優勢，方便轄區農牧戶及小微企業申貸、借貸、還貸等金融服務，緩解了客戶融資難、融資貴的瓶頸問題。

金融支持農牧業產業化發展風險防范的對策建議

產業發展離不開金融機構的信貸資金支持，如支持產業發展過剩、萎靡不前或管理者經營不善都會導致借款人不能及時償還貸款，將風險傳導給金融機構。為此金融機構應全面考量，多方面防控，達到金融支持產業和信貸風險防控的雙重目標。

持續支持農業產業化發展，優化信貸結構。要始終堅持服務“三農三牧”“小微企業”市場定位，持續優化信貸結構，嚴格審查貸款新增授信，壓縮非農信貸業務和大額貸款，提升客戶準入質量，嚴把準入關。

嚴格落實內控制度要求，從源頭遏制風險。要強化貸款“三查”制度落實和信貸全流程管理，貸前實地調查，全方位、多渠道了解客戶資信狀況，審查客戶第一還款來源是否有保障，抵質押物是否足值、有效;貸后及時跟蹤資金流向，時刻關注企業經營狀況，發現經營異常及時止損，堅決從源頭上遏制風險。

加快化解不良貸款，提升經營管理水平。要加強存量隱患問題消化，強化新增不良貸款清收處置，持續提升經營管理水平，對可能出現的各類風險和突發情況提前預判，制定預案，做到早預防、早發現、早處置，嚴守風險底線。

作者朱沛慶供職于中國人民銀行赤峰市中心支行

作者王穎供職于中國人民銀行喀喇沁旗支行

責任編輯：湯奕晶