區塊鏈技術在供應鏈金融中的應用研究

鄭溯

【摘 ?要】高速發展的信息時代使得人們的生活發生了天翻地覆的變化，并且極大地改變了人們的生活方式，有效地促進人們生活質量的提高以及人們生活、工作的便利程度的提升。尤其是當今以互聯網作為載體而飛速發展的金融機構，更是根據其所建設的信息平臺來高效整合所需要的信息資源，從而促使金融機構的資源配置變得更加科學合理。論文主要針對區塊鏈技術在供應鏈金融中的相關應用進行分析和研究，希望能夠為該行業的發展貢獻綿薄之力。

【Abstract】The rapid development of the information era has caused great changes in people's lives， and greatly changed people's lifestyles， which effectively promoted the improvement of people's quality of life and the convenience of people's life and work. In particular， those financial institutions that are developing rapidly with the internet as a carrier today are efficiently integrating the required information resources according to the information platform they have built， thus making the resources allocation of financial institutions more scientific and reasonable. This paper mainly analyzes and studies the related application of blockchain technology in supply chain finance， hoping to contribute to the development of this industry.

【關鍵詞】區塊鏈;技術;供應鏈金融;應用

【Keywords】blockchain; technology; supply chain finance; application

【中圖分類號】F832.5;TP311.1 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文獻標志碼】A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 【文章編號】1673-1069（2021）09-0185-03

1 引言

當前階段的我國經濟依然處于轉型階段，發展不完善且不成熟，所以自然而然會在這一過程中或多或少出現不確定性因素，并使得經濟發展常常不穩定。因此，為有效推動我國經濟轉型成功，需要人們做好繼續深化改革并且加強創新的準備。此時，在供應鏈金融行業中相關人員必須科學合理地應用區塊鏈技術，由此才能有效推進我國經濟的高效發展與進步。但是在實際的運用過程中，可以發現兩者的發展和結合關系仍不夠緊密，因此，需要應用相關策略來明確區塊鏈技術與供應鏈金融兩者的關系，讓相關從業者對其有一個清晰的了解，只有這樣才能對區塊鏈技術做到科學高效的應用，并進一步推動我國金融行業的穩定發展以及進步。

2 區塊鏈及其核心技術

所謂區塊鏈，原本是信息技術領域的術語。從本質的角度來說，區塊鏈實際上相當于是一個共享數據庫。在區塊鏈中，一般有大量的數據或者信息存儲，在數據的應用上，其無法偽造、全程留痕，而且能夠被追溯，所有的數據使用公開透明，可以實現數據的集體維護。由于上述特征，為區塊鏈技術的應用提供了實現的可能。通過應用區塊鏈，也為數據合作提供了可靠的機制保障。隨著互聯網技術以及信息技術的發展，為區塊鏈技術的應用提供了可能，其未來的應用前景十分可觀。

計算機網絡是區塊鏈技術的重要核心，并且依靠有關數據來展開分布式的運行和存儲，促進對信息資源的有效辨識。除此之外，區塊鏈技術能夠在該行業中得到專業人士重視的更主要原因是其具備的應用優勢，區塊鏈技術的唯一性、免信任性和去中心化都是其重要優勢。其中，唯一性在于該技術的數據信息是無法逆向運行的，從而確保整個數據信息能夠實現單向運行，不過其單向究其根本還是依靠哈希算法，基于數據信息本身的界定來探究分析目前信息網絡結構中所存有的對應地點，然后進一步通過分布式的數據結構中的映射形式來擔任它的存儲機制，這也是確保數據信息能夠單向運行的重要原因。此外，所謂的免信任性，就是應用的正常工作不以特定參與者按特定方式行事為前提，即使他們將來會在利益的驅使下做出意料之外的舉動（也不能使應用的工作狀況脫離預期）。除此之外，和信息記錄有所關聯的信息驗證和數據的維護還可以幫助其在交易時對信息有效采取辨別措施，從而能夠大大提升整體信息數據的安全防護性能。除此之外，去中心化也是該技術的優勢之一，該優勢主要是在進行綜合整理和歸納，也就是當它在實際的交易期間中，信息和資金之間的流通行為是交互現象，并且當其一旦呈現為交易行為，則信息能夠直接作用在買家以及賣家兩者的數據信息平臺上，由此最大限度避免第三方的介入和轉接，從而盡可能避免因為轉接所造成數據丟失風險的增大，此外，該類信息也是當前階段重要的數據認證[1]。

3 區塊鏈技術在供應鏈金融中應用的基本情況

我國的供應鏈金融中對于區塊鏈技術的應用還不完善，并且可以說依然處于一個摸索階段，需要更多的人加入對其進行探究和發展。對于區塊鏈技術的引進，現在更多還只是停留在理念層面，因此，在面對一些細節問題時，如相關企業對于融資所使用的方法或是具體實行的措施還未有較為完善的細化處理。不過將這兩者進行結合會在很大程度上推進供應鏈金融的管理變得更加系統化，并且對于其體制的有效建設也是大有裨益。此外，這樣還可以盡可能提升我國的金融行業的發展水平。因此，發展區塊鏈技術的應用優勢不勝枚舉。通過科學合理應用區塊鏈技術對于其系統的高效化也是一個極大的幫助，能夠有效推進整體的統籌規劃，讓其在供應鏈金融中的作用得到充分發揮，并且促使新時代的金融體系能夠盡快形成。

4 區塊鏈技術在供應鏈金融中應用的策略

在我國當前的發展階段，區塊鏈技術是一個發展前景廣闊的技術，并且十分有助于供應鏈金融的發展。雖然我國對該技術的發展較晚，但是它在我國近年來所取得的成果依然令人矚目[2]。在供應鏈有關技術對區塊鏈技術發展的支持之下，促使區塊鏈技術的發展速度得到一定程度的提升，并且逐漸成為該行業所不可缺少的重要組成部分。通過有效應用區塊鏈，能夠極大程度上推進整個金融行業的穩步發展，同時，良好發展的區塊鏈技術對于金融行業的整體質量也是大有助益。基于整個的供應鏈，想要全面推進區塊鏈技術的深化和發展，還需要對技術進行全面且深層次的研究，并且嚴格深化其原理以及其技術模型，通過所展開的一系列實踐應用，從而進一步達到對有關信息的完美融合。

4.1 通過區塊鏈技術實現金融信息的高度細化

通過合理應用區塊鏈技術能夠幫助金融信息得到高度的細化整理，并且還能促使提取的數據信息的精準度提升。在具體實踐中，借助區塊鏈技術，可以確保在進行金融信息的處理時，能夠充分借助區塊鏈技術的融入，更好地實現相應金融信息的細化處理，能夠得到更高的處理效率和效益。金融信息本身有較高的復雜性，而且過程中涵蓋的數據類別以及數據內容較多。所以在應用區塊鏈技術的基礎上，其要想真正達成細化金融信息的目標，前提是必須有一定的金融數據基礎支撐。這也就意味著在實現金融信息細化時，必須做到對金融信息的充分真整合。

在具體的實現上，針對區塊鏈技術的應用來說，其可以充分基于相應的技術引入，應用原本設定的計算機程序來實現自動運行，盡可能降低人為操作的煩瑣和復雜程度，并且讓最終的數據結果變得更加客觀、真實以及準確，最大限度地確保企業信息的隱秘性。

除此之外，供應鏈金融基于權威企業所提供的背書擔任其信用擔保，并且對供應鏈中的其他中小型企業的資金流往來和資質擔保等信息展開實時的監控，從而進一步確保整個供應鏈中每一個企業的資金的安全性。兩者的有效配合，推進企業財務的實時監控，并且對于企業的不動產以及動產的所有權都要采取合理的確權措施，從而提高資本在整個供應鏈金融中的運轉效率。

4.2 通過區塊鏈技術提升供應鏈內企業的信用度

通過合理應用區塊鏈技術，把供應鏈企業之間的買賣往來所發生的一系列還款、支付的有關信息作為金融機構考察企業信用度的重要內容，促使智能調用程序的有序開展，提升絕大多數企業的信用度。對于區塊鏈內部的企業來說，通過區塊鏈技術的引入，可以實現鏈內企業的一體化，確保企業在運營的過程中，可以充分基于供應鏈作用發揮，促使企業能夠借助區塊鏈的作用，提升其自身的信用度。通過突出區塊鏈的優勢，實際上是將區塊鏈內部所有企業看作統一整體，通過區塊鏈內部不同企業之間的彼此關系影響，提升整個區塊鏈的信用度。在區塊鏈內部，不同企業之間存在不同層面、不同方式的關聯。為此這也就代表著在區域鏈的整體信用建設上，包含了內部不同企業的信用情況，同時，處于區塊鏈內部的企業也可以借助區塊鏈價值發揮，在一定程度上實現自身信用度的提升。通過這種方式，可以保證處于區塊鏈內部的企業有更高的信用度。

除此之外，需要把應收賬款變成用來衡量企業還款能力以及信用能力的重要評判標準。雙方企業進行買賣合同的簽訂，然后開展貨物的往來，從而讓一家企業可以在賬面上有對另一個企業的應收賬款，然后進一步在信息平臺上對其自動轉換為另一方的智能資產。同時，作為發貨企業的一方能夠根據智能資產對金融機構提出貸款申請，相關金融機構可以依據原本預定的程序，具備能夠查看經濟往來相關資料的權限，盡可能縮減紙質資料的呈交以及人工的審核環節。在企業的智能資產達到相應金融機構的貸款要求時，那么企業預留的賬戶就可以得到金融機構自動轉入的資金。由此，既能夠大大提升銀行對資料的審查工作效率，還能有效確保整個過程的資料審查真實性、完整性和準確性，盡可能降低金融機構的放貸風險[3]。

4.3 通過區塊鏈技術有效把握企業信息

對于區塊鏈技術的應用來說，其可以通過技術方式，實現區塊鏈內部所有企業的整合，基于此，實現企業自身信息在區塊鏈內部的留存，這對于區塊鏈內部不同企業更好實現鏈條內部企業信息的把握也有一定的積極意義。

在具體的實現上，企業在加入區塊鏈后，其相關的經營信息以及企業自身的信息，會在區塊鏈內部留存，從而實現區塊鏈內部統一企業資料庫的構建。通過企業資料庫，確保企業在經營過程中，其所有信息均可以在區塊鏈內部留存，而且通過區塊鏈，也可以更好地掌握企業的經營情況。這對于處于區塊鏈內部的企業而言，不僅能夠借助區塊鏈彌補自身劣勢與不足，同時，可以促使其他合作企業借助區塊鏈實現對目標合作企業信息的獲取，能夠更精準實現對企業信息的把握。所以，在區塊鏈運行的過程中，借助相應的技術，不僅可以更好地推動區塊鏈的內部運行，同時，其對于企業更好地實現對自身乃至其他合作企業信息的把握也有一定的積極意義，為企業在發展過程中進行相應決策的制定提供了必要的參考基礎和標準。

為此，在區塊鏈運行的過程中，依據區塊鏈技術能幫助核心企業將其信用傳遞到多級供應商中，并且可以通過借用分布式的賬本來有效傳達應付款的相關數據信息。此外，能夠借助區塊鏈技術把核心企業的付款承諾傳遞到多級供應商，促使有關信息的高效共享。這種信息共享在一定程度上對改善企業經營效益、提升企業經營水平也有一定的積極推動作用。與此同時，金融機構能夠根據相關平臺中所記載的電子憑證和一些交易數據的審核分析，來明確分析企業的應收賬款、交易信息以及企業自身的資產和信用是否有效和真實。

4.4 通過區塊鏈技術解決信息不對稱問題

應用區塊鏈技術，能夠促使分散在不同供應鏈部分的金融機構和不同的企業應用分布式賬本技術，是其可以正常參與到整個供應鏈的體系內。這也就意味著，對于企業的市場經營活動來說，通過引入區塊鏈技術，企業之間的信息變得更加透明。尤其是在區塊鏈內部運作方面，通過技術的引入，實際上企業所有信息在區塊鏈內部都有留存。為此，企業在開展市場交易活動中，對于目標合作企業而言，其僅需要通過區塊鏈，就能夠對合作方企業的情況有全面的認知和了解，這對于降低信息不對稱性，更好確保合作雙方企業之間實現信息的共享、透明有一定的積極幫助作用，可以規避企業在合作過程中由于信息不對稱帶來的負面、消極影響。

此外，使用區塊鏈技術還能夠有效確保相關交易數據信息的共享，推進應收和應付信息的共享。這就意味著，企業在市場交易活動中，其無須再通過其他方式來獲取市場交易活動的信息，通過區塊鏈，完全能夠滿足企業對信息共享的需求，促使企業在信息獲取上能夠更高效，獲取的信息也更準確。通過應用區塊鏈技術還能夠做到對參與者隱私信息的良好保護，只對那些具有相應信息權限的企業進行共享。

值得注意的是，在運用區塊鏈技術實現信息共享時，企業信息的公開并非無限制、無約束，通過引入區塊鏈技術，為企業信息共享提供了一定的約束。這也就意味著，在信息共享上，只有滿足要求的用戶才可能實現與目標企業的信息共享。區塊鏈技術在具體的應用過程中，為企業實現信息共享提供了一定的可能，但是信息共享是有一定約束和限制的。

5 結語

總而言之，為有效結合區塊鏈技術和供應鏈金融，需要對其繼續展開研究探討，不斷發展區塊鏈技術，讓區塊鏈技術能夠在供應鏈金融中得到充分的發展和應用。除此之外，有效運用區塊鏈技術能夠為整個金融網絡機構中的相關信息提供高效的安全防護，并且還能夠基于物聯網以及互聯網結構體系，能夠對相關金融經濟行為與有關事物進行全方位跟蹤。同時，在傳遞信息時，由于其所具備的諸多優勢能夠極大程度上推進系統的應用效率提升，并且對企業和相應金融機構兩者之間可以搭建一個安全程度較高的溝通渠道，促進信息溝通的效率提升。

未來擁有成熟完善的區塊鏈技術對于供應鏈金融的發展可謂如虎添翼，有力推進金融行業的高速發展和進步。

【參考文獻】

【1】陶海霞.區塊鏈技術在供應鏈金融中的應用研究——以物流為視角[J].中國集體經濟，2020（18）：86-87.

【2】付賢銳.區塊鏈技術在供應鏈金融中的應用分析[J].商場現代化，2020（8）：143-144.

【3】杜連雄.區塊鏈技術在科技中小企業供應鏈金融風險規避中的應用研究[J].中小企業管理與科技（中旬刊），2020（9）：176-177.