淺析民間借貸的司法認定

劉敬豪

摘要：隨著經濟的不斷發展，關于民間借貸的問題也層出不窮。民間借貸，是指除以貸款業務為業的金融機構以外的其他民事主體之間訂立的，以資金出借及本金、利息返還為主要權利義務內容的民事法律行為，是一種廣泛存在的民間金融活動。民間借貸糾紛案件關系復雜，案件定性難、爭議查清難、利率及違約損失確定難，審理工作更是難上加難。然而當前這類案件隨著民間借貸需求的增長呈現上升趨勢，對于如何提高民間借貸糾紛案件的審理公平、公正及加快審理進度，是當前法院迫在眉睫的任務。

關鍵詞：糾紛;民間借貸;司法認定;行為;詐騙

一、法院對民間借貸的司法認定

現如今，民間借貸糾紛案件在法院占很大比重，并且這類案件對司法部門也具有一定的影響，法院如何去具體的認定這類案件就成了解決借貸糾紛案件的關鍵。現在的法院對于民間借貸的案件認定主要是從借據、收條、欠條等三方面去認定，同時新司法解釋對民間借貸做出了規定，對于出借人向人民法院起訴時，應當向人民法院提供借據、收條、欠條等債權憑證來證明雙方之間存在法律關系，因此，收據、收條、欠條作為一種確定雙方法律關系的媒介，一旦丟失法院就很難在確定雙方的法律關系，原告也就不具有債權人資格，借貸糾紛也就很難得到解決。由此可以看出，對民間借貸的的司法認定只是從借條、收條、欠條等方面去認定原告的資格，一旦沒有即駁回。

二、民間借貸與非法吸收公共存款罪的司法認定

（一）非法吸收公共存款罪的認定

依據我國的《刑法》規定，非法吸收公共存款罪是指非法吸收公共存款或者是變相吸收公共存款，擾亂經濟秩序的行為。從上述的定義看，非法吸收公共存款的行為所侵犯的法益是國家的金融秩序，主觀上一般表現為故意，并不要求具有非法占有的目的。非法吸收公共存款的客觀方面主要是未經有關部門的批準，向不特定的對象吸收存款，并且約定在一定的期限內歸還本金及高額的利息。從上述非法吸收公共存款的主客觀條件看，非法吸收公共存款與民間借貸比較容易混淆，民間借貸的主客觀方面也是符合上述的規定的。因此，從2010年12月最高院發布的關于非法吸收公共存款的司法解釋中可以看出，該規定較為詳細的界定了非法吸收的概念、特征。并且列舉了刑法規定的非法吸收公共存款罪中變相吸收的具體行為，雖然這部司法解釋在一定程度上列舉并界定了非法吸收公共存款的行為，但還是存在不足的地方，仍然存在一些需要進一步說明的問題，例如：自然人、企業作為主體的區別，金額上的差別，多少為民間借貸，多少上又應該認定為非法吸收公共存款等等。但是，這部司法解釋卻在某些方面做出了非常明確的規定，這對現在區分民間借貸與非法吸收公共存款具有重要的意義。

（二）民間借貸的行為要件

要在司法認定上正確區分民間借貸與非法吸收公共存款的界限，還要對二者的行為進行比較分析，民間借貸的主體簡單，并且主體之間是基于互助式的借貸，金額小，利率低，直接是基于血緣關系或者是當事人自身的信用為紐帶來進行借貸，發生糾紛也大都在民事領域處理，而另外一種民間借貸的形式企業的集資型卻能與非法吸收公共存款相混淆。通過對2010年針對非法吸收公共存款罪最高院所發布的司法解釋來看，解釋對非法吸收公共存款列舉了明確的行為規定，民間借貸與非法吸收公共存款行為上的區別主要是存在以下差異：第一，是否通過合法途徑，經過有關部門的批準向員工或者是社會進行募集資金;如何去理解“有關部門的批準”這就是理清民間借貸與非法吸收公共存款的關鍵，有學者認為，“未經有關部門批準”指不具備吸收公共存款的單位或者個人未經中國人民銀行批準從事貨幣或資本經營業務。還有的學者認為“未經有關部門批準”指未經中國人民銀行批準而向公眾吸收資金。是否經過“有關部門批準”不能泛泛而談，而應該綜合各方觀點，正確處理，抓住“未經批準”這一要件，去認定民間借貸與非法吸收公共存款。第二，兩者區分還要看是否具備公開性，民間借貸基本上是親屬、朋友間的借貸，俗話說“有借有還，再借不難”，這是基于當事人能夠及時還款的信用進行資金流通，一般是相熟之人，一般不具備公開性，即使是企業集資型借貸，也是在內部員工或者股東之間進行資金的借貸，而不面向大眾，非法吸收公共存款則是對全社會的人群進行借貸，具備公開性這一特征。

（三）民間借貸行為目的

民間借貸的行為目的主要是借貸雙方是為了生產生活所進行的借貸行為，滿足自身的生活所需，基本上是一種互助式的行為，目的上并沒有違法，而非法吸收公共存款，不管是正常吸收存款還是變相吸收公共存款，前提是未經有關部門的批準已經是觸及了法律，違反了法律，不管所募集到的資金用于何種目的，都構成了非法吸收公共存款罪，所以，行為人將所募集的資金用于何種目的，是非法吸收公共存款的后續行為，對于非法吸收公共存款罪這一罪名的成立并沒有什么影響，而唯一的影響，是對當事人在量刑上的影響。

三、民間借貸與集資詐騙罪的司法認定

（一）集資詐騙罪的認定

我國《刑法》規定，集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙的方法非法集資較大數額的行為。集資詐騙罪所侵犯的法益是國家的金融秩序和財產安全，行為人主觀上必須有非法占有的目的，客觀上行為人應當實施了非法集資的行為，并且數額比較大，這樣在主客觀相統一的情況下才能給行為人定集資詐騙罪。而民間借貸在主觀上并沒有非法占有的目的，只是借款人在還款時因為這樣或者那樣的原因而無法還清借款，客觀上的借款數額較小，不具有觸及刑事犯罪的性質。在2010年我國最高院發布的關于針對非法集資的司法解釋中，以列舉的形式明確規定了非法集資的集中主要形式，并且對數額上也做出了規定，適用詐騙方法非法集資的數額，個人進行集資詐騙的，10萬以上應該認定集資詐騙，企業單位進行集資詐騙的，數額在5萬以上應該認定為集資詐騙。

（二）借貸方式與詐騙行為的認定