中小企業供應鏈融資模式探究

徐靈芝

摘 要：現階段，我國社會經濟發展的“主力軍”就是廣大中小企業，但是我國中小企業一直存在融資難的問題，導致我國中小企業的的發展受到嚴重限制，甚至對我國社會經濟的持續發展產生了消極影響。在供應鏈融資模式出現以后，中小企業融資難的各類問題得到有效解決，使我國中小企業的擁有更為廣闊的發展空間。基于此，人們應當對供應鏈融資模式在我國中小企業之中的運用策略，進行深入探究。

關鍵詞：中小企業;供應鏈;融資模式;策略探究

供應鏈金融是將產業圈定義為企業核心的新型融資方式，當前已經使我國許多中小企業受益，并且發展速度不斷加快。在我國，供應鏈融資相關業務由深圳發展銀行最先提出，隨后在我國絕大多數銀行之中得到普遍運用，并且產生三種常用的模式，即應收賬款、預付賬款與融通倉。在供應鏈金融得到運用以后，中小企業的融資難問題能夠得到妥善解決，成為我國中小企業的發展依托，為我國的社會經濟發展傳輸動力。

一、傳統融資模式之中出現的問題

（一）部分中小企業缺乏相應資質

過去金融機構將融資服務提供于企業之前，必須對企業償還債務的能力以及整體經濟實力進行全面評估，同時對企業的抵押物品以及規模作出相應要求，如果企業的規模是中小企業，在通常情況下金融機構不會放貸，導致中小企業無法獲取有效融資，導致企業的生產經營陷入困境。即使金融機構批準了中小企業的融資請求，內部的不動產以及其他抵押物品也已經被銀行凍結，導致中小企業的有序生產經營無法開展，難以在殘酷的市場競爭中存活下來。

（二）先進科技沒有在金融機構運用

在傳統的融資模式當中，金融機構開展風險評估的時候，只是依靠銀行已建立的信用評估體系、或者中央銀行的信用評估體系來進行。但是，有一部分中小企業會采取“鉆空子”的方法，利用現有的評估體系粉飾自身，導致金融機構在評估過程中十分被動。伴隨著互聯網在我國得到普及，很多互聯網公司開始從事金融業務，例如京東白條、螞蟻花唄、螞蟻借唄等，利用所掌握的大數據對中小企業的融資進行評估，此類融資方式有著可調整的動態有點，而且幾乎所有的中小企業都可以獲取融資，由此可見，融資模式在互聯網科技之中獲得改善。

然而人們必須要意識到，一部分傳統的金融機構在對中小企業進行放貸的過程中，依舊采用傳統的方式，這樣做不僅不會拓展金融機構的業務范圍，還限制了服務效率的進一步提升。如果傳統的金融機構依舊沿用以往的舊方法，沒有運用先進的科學技術對業務進行優化，必然要面對更多未知的金融風險。

二、供應鏈融資模式的內涵與特征

（一）供應鏈金融的相關內涵

將一個完整的產業鏈作為載體，在在產業鏈之中擁有核心企業、供應商、經銷商與運輸企業，通過生產、運輸等環節，然后將所有企業囊括進該產業鏈之中，從而使整個產業鏈獲得發展，這就是供應鏈金融。在此之中，“核心企業”指的是產業鏈當中的支柱企業，例如在汽車行業的供應鏈內部，整車制造就是核心企業，因此不難看出，支柱企業就是整條供應鏈之中的核心。當核心企業遭遇風險之時，供應鏈內部的其他關聯方必然會承受負面影響。

在供應鏈當中銷售產品的企業就是經銷商，供應商則是整個供應鏈條賴以生存的“源泉”，各類中小企業通常會成為供應商，利用原材料供給的方式推動供應鏈條不斷運轉，如果核心企業沒有及時接收供應商的貨物，那么整個產業鏈條就會面臨危機，因此對供應商的融資活動十分關鍵。在一條完整的供應鏈內部，影響整個產業發展的關鍵，就是中小企業的融資情況是否順利，可見中小企業融資的關鍵作用。因此，供應鏈金融的產生與發展，與供應鏈自身所具備的特點息息相關。

（二）供應鏈金融的顯著特征

其一，供應鏈金融并非某一個領域或者企業的發展，而是整個供應鏈是否得以發展。所以中小企業需要重視供應鏈這一有機整體，而不是繼續選擇“單打獨斗”，并且做到共同應對可能出現的風險，那么供應鏈金融的融資模式，將不再局限于單一企業的融資模式，而是強調向廣大中小企業提供信用融資的同時，更看重核心企業的信用。

其二，與以往的信用體系相比，供應鏈金融相關的金融體系更完善。在過去，融資模式需要對各類中小企業的財政現狀、資產抵押等方面進行評估，然后再發放貸款，導致中小企業的發展被限制。在運用對供應鏈條的金融評估方式以后，能夠完善原有的企業信用評估機制，所有評估行為不再是對某一個企業的評估，而是對整個產業鏈的信用進行全方位評估，使得中小企業的融資難問題真正得到解決，中小企業在未來的經營與發展也得到了可靠保障。

三、供應鏈融資在中小企業之中的應用策略

（一）加強對各方主體的監督

在供應鏈融資這一龐大的市場之中，對實施監管的第三方機構進行建設以及完善，可以強化供應鏈條之中對全部主體的監督工作，真正獲得平穩的融資秩序。我國銀行應當重視對以互聯網為依托的信息平臺的運用，對中小企業的信息進行充分收集，實時關注中小企業的動態，有效控制企業對資金的運用范圍，避免企業擅自改變資金的使用方向。實時關注中小企業的整體運營情況，以及經營過程中產生的銷售業績以及客戶反饋信息，在合理范圍內對自身的監管力度進行調整，從而對可能出現的風險事件進行預測。

（二）建立先進的信用評價系統

對于現有的供應鏈融資模式而言，整個供應鏈的穩定與否，取決于不同的主體之間是否做到了相互信任，所以建立一個相對完善的信用評估體系，是十分重要的。基于此，我國銀行可以針對性地建立不同的信用系統，以評估供應鏈融資當中的不同環節，在不同的環節之中尋找相同點，然后進行分析和總結。在信用評價系統建立完畢之后，資金才能夠放心大膽地交給中小企業，使融資過程中的風險系數降至最低。

信息不對稱使導致信用風險事件發生的主要原因，所以，要想真正解決信用風險的產生根源，必須解決信息管理過程中存在的問題。在供應鏈當中的所有合作企業，需要及時構建管理所有企業信息的平臺，加快不同主體之間傳遞信息的速度，并且在這一過程中公開全部信息，避免在傳遞各類信息的時候出現針對信息的風險事件，并且減少逆向風險事件的發生。

（三）完善供應鏈融資法律法規

在所有風險事件當中，法律風險事件能夠提前預知并且進行防范。因此，我國銀行需要同中小企業制定合同，對各個參與主體的權利與義務進行明確解釋說明，降低糾紛出現的概率。不僅如此，銀行和企業也應當成立一支專業技術過硬、洞察力強的人才隊伍，預防并且有效控制潛在的風險事件。對于政府而言，在針對供應鏈融資這一新型業務，不僅要制定并且落實相關法律及其文件政策，還要對供應鏈融資過程中所需的人才進行大力培養，保證供應鏈融資相關業務能夠順利開展。

（四）針對市場行情選擇質押物

市場內部的情況有著不穩定性，而且變動十分頻繁，因此我國銀行應當采取相應措施，對市場的變動情況進行密切關注。企業如果可以在發展過程中，找到發展前景廣闊、擁有較高的資金信用的產品，那么該產品就可以作為質押物，而且企業可以在還款之前，將質押物轉變為資金，而且被選擇抵押物品的價值十分穩定，其價值不會因為市場環境的變化而貶值，從而避免風險事件出現后導致多方蒙受損失的現象發生。

四、結論

綜上所述，當前我國的社會經濟一直處于高速發展的狀態，我國中小企業的不斷壯大，能夠為我國的經濟發展起到良好的支撐作用。因此，我國金融機構應當重視對供應鏈融資模式的運用，明確供應鏈融資對于中小企業發展的重要性，采取多種科學合理的策略，將更多的支持提供給亟待發展的中小企業，使金融行業提供的服務能夠讓實體經濟得到益處，真正使我國的經濟發展創造出前所未有的佳績。

參考文獻：

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[2]張瀟.以供應鏈金融為基礎的中小企業融資模式研究[J].現代商業，2021（04）：95-97.