養老：謹防非法集資

老樹

警惕陷阱

5月26日新浪網的文章《警惕，老年人財富正被犯罪分子盯上》稱，第七次全國人口普查數據顯示，我國60歲及以上人口為2.6億，占全國人口18.7%，其中，65歲及以上人口為1.9億，占13.5%。我國人口老齡化程度進一步加深。老齡化背后的養老床位不足、服務不夠，保障不足等成為社會問題。犯罪分子正是瞄準這一痛點，頻頻將非法集資的手伸進老年人的口袋。5月20日，中國老齡協會與中國司法大數據研究院發布了2020年全國老年人金融財產權益保護典型案例，其中提到，2020年，全國各級人民法院審結的涉老民事案件42.10萬件，涉老刑事案件3.06萬件，涉老行政案件3.03萬件，合計48.19萬件；涉及老年人金融財產權益保護的民事案件10.57萬件，刑事案件395件，合計10.61萬件，占全部涉老案件的22.02%。在人口老齡化過程中，老年人手中積累了規模可觀的財富，但他們運用智能技術困難，“數字鴻溝”問題比較突出，風險辨識能力弱，證據保存等法律意識不足，自身權益容易受到侵犯。犯罪分子實施一次詐騙，就可能榨干老年人一輩子的積蓄，掏空老人“養命錢”。

5月19日《法治日報》的文章《“養老服務”有陷阱！這些情況是非法集資》提醒，養老領域的非法集資表現形式主要有四種。一是以提供“養老服務”為名非法集資。一些機構明顯超過床位供給能力承諾服務，以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預付卡”、預交“養老服務費用”等名義，以向會員收取高額會員費、保證金或者為會員卡充值等形式非法集資。二是以投資“養老項目”為名非法集資。一些機構或企業打著投資、加盟、入股養生養老基地，以銷售虛構的養老公寓或者以長期出租養老床位、銷售養老公寓使用權等名義，通過返本銷售、售后返租、約定回購、承諾高額利息、“私募基金”等形式非法集資。三是以銷售“老年產品”為名非法集資。一些企業不具有銷售商品的真實內容或者不以銷售商品為主要目的，采取商品回購、寄存代售、消費返利、免費體檢、免費旅游、贈送禮品、會議營銷、養生講座、專家義診等方式欺騙、誘導老年群體，實施非法集資的行為。四是以宣稱“以房養老”為名非法集資。一些企業以非法占有為目的，打著“以房養老”的旗號，通過召開推介會、社區宣傳等方式，誘使老年人簽訂“借貸”或者變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議，抵押房屋以獲得出借資金，再將資金購買其“理財產品”并承諾給付高額利息等進行非法集資。

防范為主

5月18日新華網的文章《涉老風險提示要重視精準性、可及性》提到，無論是四類表現形式還是三大風險提示，都是有關部門根據實際情況梳理、提煉的，具有很強的總結性和針對性。不過，這些涉老的風險提示能否直達老年人群，能否入心、入腦，還需要觀察。針對養老領域非法集資的現象，2018年8月、2019年12月，國家相關部委發布過兩次風險提示，從這些風險提示的效果來看，部分老年人并未看到風險提示，或者對相關風險提示不夠重視，所以仍然參與非法集資。由于不少老年人缺少風險意識，一些機構和企業繼續實施非法集資活動。由此而言，風險提示要重視精準性與可及性。所謂精準性，即風險提示的對象要力求精準。雖然說很多家庭都有老年人，公眾都有必要了解養老領域非法集資的風險，但從實際情況來看，很多老年人都有退休金或儲蓄，財務是自由的，參與非法集資時子女們往往不知情，自然也無法勸阻。所以，這種風險提示的對象要突出重點，即要對老年人群實施精準的風險提示，根據老年人群的特點，量身定制風險提示方式、提示渠道，使這種風險提示在老年群體中實現可及性。

5月26日人民網的文章《織密養老領域非法集資的防范網》指出，守護好老年人的“錢袋子”，防患于未然顯得尤為重要。打擊養老領域非法集資活動，在筑牢刑事處罰這一“最后防線”之外，我們還要堅持防范為主，織密早識別、早預警、早發現、早處置的防范網，掐斷養老金融違法犯罪的萌芽。首先，我們要切斷非法集資信息傳播鏈條。非法集資活動搭上互聯網的“快車”，信息傳播速度更快，涉及范圍更廣。微信群里所謂的養老投資“大項目”，朋友圈里集贊轉發有獎的高收益“養老理財”，手指輕輕一點就能完成病毒式擴散，風險也隨之擴大蔓延，市場監督管理、互聯網信息內容管理、電信主管部門和處置非法集資牽頭部門等應協同起來，對涉嫌非法集資廣告傳播、涉嫌非法集資的互聯網信息和網站、移動應用程序等互聯網應用進行實時監測。其次，我們要完善非法集資智能預警體系。近年來，各地各部門依托信息化技術、網格化管理，不斷提升監測預警能力，但對于風險識別和承受能力較差的老年群體來說，還應該將預警關口前移，更有針對性地防范養老領域非法集資，更好地運用智能化的手段幫助他們識別此類風險，比如打造適老手機銀行App，及時發布已經監測到的非法集資信息，在老年人向可疑賬號轉賬匯款時及時提醒阻止，并探索開發老年人“一鍵求助”功能，為老年人購買養老服務金融產品提供快速簡易的咨詢渠道，引導老年人認識非法集資的特征和風險，盡早識破騙局。目前，養老金融產品發展仍然不平衡、不充分，很多產品保障功能缺乏針對性，難以滿足老年群體個性化多樣化的養老需求，同時，養老服務產業還不夠壯大，還存在不成體系、缺乏標準等問題。正規產品服務的供給不足某種程度上給了養老領域非法集資活動可乘之機。所以，打擊養老領域非法集資活動，我們不僅要“堵”，更要靠“疏”。

協同治理

6月2日騰訊網的文章《謹防非法集資盯上老年人群體》說，各級政府部門和司法機關要保持高壓態勢，公安機關要加大偵查力度，發現一起，立案打擊一起，檢察機關和審判機關要快訴快審，對犯罪情節惡劣、涉案金額巨大的案件，從重從快審判，用法律重典打擊養老領域非法集資。相關部門要加強宣傳教育，針對老年人群體普及防范非法集資相關知識，幫助老年人樹立風險防范意識，增強識別能力，避免陷入非法集資的泥潭。除了高懸法律之劍、加大依法打擊力度外，各級政府和有關部門都要行動起來，努力形成合力，加強養老機構非法集資防范與督查，做好轄區內養老領域非法集資情況排查整治，加大打擊懲處力度。廣大老年人也要提高警惕，自覺遠離非法集資，防止利益受損，特別是親屬子女，有責任和義務及早發現、及時制止、積極舉報。

5月18日搜狐網的文章《守住養老錢，讓“跑路”者沒出路》提到，近年來，國家加強了對養老領域非法集資、老板跑路亂象的打擊力度，一批問題企業被逐漸“擠出”市場，整個行業正在朝好的方向發展。如何防范風險、加強監管、化解存量問題，形成民營養老機構“不敢、不能、不愿”跑路態勢，除了政府加大優質養老機構建設、解決好養老供給、對現有存量問題探索更嚴格的監管方式、完善養老服務行業監管制度、規范管理，形成良好的養老環境外，老年人及家人也應擦亮眼睛，提高辨別能力，理性投資，不要因一時貪利而落入陷阱。相關部門應完善資質門檻等審查，讓養老機構的經營者“不敢跑”；同時，不打折扣地落實社會力量辦養老機構的各項優惠政策、扶持政策，切實減輕民營養老機構運營負擔，幫扶和監管優秀養老機構，讓養老機構的經營者“不愿跑”。

5月27日人民網的文章《根治“養老騙局”要完善養老服務》認為，各類“養老騙局”之所以多發頻發，其實背后有一個共性的客觀原因，那就是社會養老服務供給與老年人養老需要不匹配、有落差，給了不法分子打養老服務主意的可乘之機。因此，根治“養老騙局”，我們應該完善養老服務體系，不斷滿足日益增長、日益多元化的養老需求。從養老服務模式上看，在居家養老、養老院養老等傳統養老模式基礎上，我們應大力發展社區養老、專業養老，更好地滿足個性化養老需求：通過整合物業、商鋪等社會力量發展社區養老，可以讓老年人在家門口就享受到看病買藥、網購商品等服務；通過專業機構發展專業養老，可以滿足部分老年人的陪伴照護需求。就養老資金籌措而言，推動商業養老保險規范發展、健康發展，已經迫在眉睫。2021年政府工作報告提出“推進基本養老保險全國統籌，規范發展第三支柱養老保險”，引發社會熱議。在基本養老保險制度、企業年金和職業年金之外，大力發展基于個人自愿開展的長期養老金積累，有助于為個性化養老需求提供更多選擇，緩解人口老齡化帶來的養老資金壓力。我國是老年人口數量最多、老齡化速度最快的國家，也是一個特別注重孝老愛親的國家。讓老年群體安享生命余暉，讓老年生活更加從容舒適，需要政府、市場、社會和家庭共同努力，以積極姿態做好老齡事業，以協同治理護航養老市場。

鏈接：防范和辨識非法集資“三看、三思、三不要”

“三看”：一看該企業是否取得工商營業執照；二看該企業是否取得金融監管部門的批準文書，理財產品是否在其批準的經營范圍內，只有工商營業執照，沒有金融監管部門批文，是不能銷售理財產品的；三看資金投向領域是否安全可靠。

“三思”：一思您是否真正了解該產品及市場行情，二思該理財產品是否符合市場經營規律，三思該企業自身經濟實力是否具備抗風險能力。

“三不要”：一不要盲目相信無風險、高回報的承諾，這些宣傳往往是非法的虛假廣告；二不要盲目相信熟人介紹、“專家”推薦，他們也可能是非法集資的受害者；三不要被高利誘惑盲目投資，高利息的資金來源很可能是投資者自身提供的本金，沒有可持續性。

責編/文邦