打造區域領先的特色銀行

20年來，日照銀行實現了由小到大、由弱到強、由地方性銀行到區域精品銀行的成功跨越，未來，日照銀行將圍繞著“十四五”時期的發展規劃，向著數字銀行、智慧銀行的新領域進軍。

6月23日，紫金山·鑫合金融家俱樂部（以下簡稱“鑫合俱樂部”）金融市場專委會在青島召開債券投資策略研討會。本次會議由南京銀行主辦，日照銀行協辦，60余家機構共137位嘉賓參會。鑫合俱樂部常務副秘書長、南京銀行副行長陳曉江，日照銀行黨委副書記楊寶峰分別致歡迎辭。

會議期間，日照銀行黨委委員張茹茹接受了鑫合俱樂部的采訪。面對銀行林立的國內金融市場環境，日照銀行精準定位金融市場部，充分發揮三大優勢，全面深化同業合作，激活金融市場活力。在金融改革不斷深化的今天，張茹茹向記者詳細介紹了日照銀行為數字化轉型作出的積極實踐和探索。未來，日照銀行將圍繞著“十四五”時期的發展規劃，向著數字銀行、智慧銀行的新領域進軍。

布局“一基兩翼” 保持發展定力

鑫合俱樂部：日照銀行2000年成立時，實力弱小。從貴行最新公布數據看，資產、存款、貸款規模均增長160余倍，已實現由小到大、由地方性銀行到區域性銀行的跨越，穩居山東省內城商行第一方陣，請您談談日照銀行不平凡的發展歷程。

張茹茹：日照銀行成立于2000年12月28日。2006年引進南京銀行為戰略投資者，開創國內城商行之間戰略合作的先河。2009年以來在全省設立9家分行，發起成立1家村鎮銀行，構建了“一基兩翼”戰略布局。正如您所說，20年來，日照銀行實現了由小到大、由弱到強、由地方性銀行到區域精品銀行的成功跨越，資產、存款、貸款規模分別突破2400億元、1700億元、1200億元，迎來了蓄勢發力再跨越的新階段。

一是經營規模躍上新高度，我們始終保持發展定力，持續強化“走在前列”標尺、“干則一流”基因，截至今年5月末，全行資產總額2413億元、存款余額1735億元、貸款余額1244億元，在山東銀保監局轄區13家城商行中，連續5年位居第3位。二是發展質量實現新提升，業務結構持續優化，短板加速補齊，財務考核科學精細，資產質量管控“頭號工程”有效推進。三是經營效益邁上新臺階，近年來實現利潤在13家城商行中保持前三位，2020年實現經營利潤42.16億元，凈利潤8.91億元。四是品牌形象實現新突破，先后獲得“全國文明單位”“全國工人先鋒號”“全國青年文明號”“中國銀行業文明規范服務千佳示范單位”等千余項各類榮譽。

發揮三大優勢 激活金融市場活力

鑫合俱樂部：國內金融市場銀行林立，除了國有大行，許多股份制銀行也有較為成熟的產品和穩固的市場份額。這種情況下，日照銀行對金融市場部是如何定位的？相較而言，貴行的優勢主要體現在哪些方面？

張茹茹：日照銀行堅持貨幣市場業務銀行的發展特色，對金融市場業務的定位是“一整合二提升三打造”，“一整合”就是整合業務資源;“二提升”就是對內提升本行盈利能力，對外提升貨幣市場特色銀行品牌形象;“三打造”就是打造利潤調節中心、流動性管理中心、綜合金融服務支持中心。我行金融市場業務起步較早，得益于企業文化的沉淀以及戰略投資者和同業的支持，多次在銀行間市場榮獲本外幣“最佳進步獎”“地方債銀行類承銷商最佳進步機構”“活躍交易商”等多項榮譽。

我們的優勢主要有以下幾點：

一是打造了“貨幣市場特色銀行”品牌。金融市場業務是我行調節流動性、增加盈利、資產負債結構優化和合作共贏的切入點，截至2020年末，金融市場業務收入占比超全行營業收入40%，成為全行利潤增長的亮點。二是充分發揮戰略投資者作用。我行金融市場業務迅速發展，僅加入俱樂部8年來，貨幣市場交易量就增長了6.8倍，理財規模增長了20倍。2021年，發揮專業專營優勢，通過對標學習成立資金運營中心。三是建立了穩定同業客戶群體，發揮條線服務支撐作用，不斷提高和優化同業授信額度，進一步解決供應鏈金融資產“出口”問題。截至目前，近300家同業機構對我行授信余額超1000億元，在資金、債券、票據轉貼現、代開信用證、福費廷等業務開展緊密合作，實現合作共贏。

推動數字化轉型 強化金融科技賦能

鑫合俱樂部：當前銀行普遍借力金融科技創新發展，日照銀行亦積極推進數字化轉型，并制定《金融科技發展規劃（2019—2021）》。請問貴行在業務模式、數據管理、搶占市場等方面，具體如何實施“科技強行”戰略？有哪些實踐案例可供他行借鑒？

張茹茹：數字化時代的到來帶動著金融改革不斷深化，日照銀行順勢而謀、應勢而動，積極推進數字化轉型，強化金融科技賦能業務發展，2018年全面啟動實施“1833”（圍繞1條主線，明確8大目標，推進33項舉措）科技強行重大工程，聘請國內外知名咨詢公司制定發展規劃，先后成立數字銀行部、網絡金融部，以A級標準完成數據中心擴建，設立日照銀行信息科技開發中心、濟南分行信息科技研發中心。

科技強行戰略也為交易銀行、金融市場等業務插上了騰飛的翅膀。隨著金融科技水平的發展和深度運用，我行持續加強在供應鏈金融領域的創新探索和實踐應用。我們依托外部政策“天時”、港口區位“地利”和科技強行“人和”的綜合優勢，大力發展港口供應鏈金融，深化與聚均科技、中企云鏈等金融科技領軍企業的合作，建設“股權、產權、債權、貨權、數權、碳權”六權一體的池化金融服務體系，打造“一單一票”（即標準化的數字倉單和標準化的數字票據）兩大拳頭產品，建設國內領先的數字供應鏈金融互聯網服務平臺。今年以來，我行已為港口及腹地700余家企業提供了81.2億元的供應鏈金融服務，辦理全國首筆電子倉單質押權利登記，落地全省首筆供應鏈票據貼現融資業務，先后榮獲多項國家級獎項。

鑫合俱樂部：請您結合日照銀行下一步的發展戰略和規劃談一下貴行金融市場業務未來的發展。

張茹茹：進入“十四五”時期，日照銀行將在地方黨委政府的堅強領導下，緊扣中央和省市重大戰略謀劃推動工作，向著區域領先銀行、上市特色銀行的新目標奮進，向著數字銀行、智慧銀行的新領域進軍，向著人才匯聚、資金集聚、創新創業的新平臺攀登，加快建設特色鮮明、優勢突出的現代金融企業，為地方經濟社會高質量發展作出新的更大貢獻。為達成以上愿景，我們將堅持黨建引領、堅持依法從嚴治行，專注服務區域經濟、城鄉居民、中小企業，構建“特色現代交易銀行、政務民生智慧銀行、中小企業伙伴銀行”三大業務定位，著力推動“四輪兩翼”業務發展戰略，其中“四輪驅動”致力于做專做強公司金融、做深做廣小微金融、做大做活零售金融、做優做穩金融市場與資產管理;“兩翼齊飛”致力于以著重下沉、適時外拓的方式深化機構發展，以前后聯動、四位一體的方式提升整體數字化水平。