我國互聯網金融風險管理方法探究

孫景謙

近年來，在我國互聯網金融發展的過程中，受到諸多因素的影響，經常會發生風險問題，對互聯網金融的健康、穩定發展會造成不利的影響。因此，在我國互聯網金融實際發展的過程中，應該重點按照風險問題的發生特點與實際情況，選擇相關的風險管理方法和控制手段，在合理防控風險問題的同時，促使互聯網金融健康穩定進步。

互聯網金融主要就是將互聯網技術和金融領域相互結合的產物，雖然目前部分互聯網金融機構已經開始開展風險防控工作，但是，還存在很多風險因素，不利于其安全、穩定發展。因此，在互聯網金融機構發展的過程中應該重視風險的防范，在合理預防風險問題的同時，確保相關領域的健康穩定進步。

一、互聯網金融的風險因素分析

近年來，在互聯網金融發展的過程中，經常會受到一些風險因素的影響而發生問題，不能確保相關的互聯網金融的健康、良好發展。而主要的風險因素為：首先，存有一些技術方面的風險因素，就是在互聯網金融發展期間，尚未創建較為良好的技術模式與支撐體系，不能合理創新技術，經常會出現風險防范技術問題，不能更好的預防風險隱患。與此同時，在相關的風險防控期間，沒有制定完善的技術方案，不利于有關的風險合理預防和控制。其次，存有一些投資性的風險隱患問題，尤其在近年來互聯網金融開始呈現出多元化經營狀態的情況下，投資規模開始增加，投資數量逐漸增多，如若機構缺少一定的資金實力，或是不能更好的進行平臺規范，很容易出現投資風險隱患問題。最后，在平臺操作的過程中，也容易發生風險問題，主要是因為相關的操作人員缺乏專業素質和綜合素養，不能保證自身在操作方面的規范性和標準化程度，很容易引發操作風險問題。除此之外，還可能會有內控風險、其他風險，而出現這些問題的原因，就是互聯網金融發展的過程中，尚未創建完善的風險管理和防控機制，缺少一定的創新性，不能按照具體情況設置風險預警系統和防控體系，導致風險難以有效預防和控制。

二、互聯網金融風險管理的措施

為了能夠更好的促使互聯網金融安全、持續性發展，應重點開展風險管理工作，在合理防控風險問題的同時，使得互聯網金融能夠健康、穩定的進步。具體的風險管理措施為：

（一）增強風險防控的效果

對于互聯網金融機構的風險問題來講，具有多元化的特征，并且存在的風險因素也很多，如果不能科學合理的開展防控工作，將會引發嚴重的風險隱患問題。因此，在互聯網金融發展過程中，應按照風險發生特點與實際情況，重點建設運行機制，增強其規范化發展水平。首先，在防控風險的過程中，應遵循科學化的原則，合理設計風險防控體系和工作模式，在保證風險防控有效性的同時，針對性的建設相關系統，合理設計防控體系，例如：為了能夠增強風險防范的效果，應該制定有關的管理制度，強化對人員的培訓，使得人員能夠形成正確的風險防控觀念意識，在日常工作中可以及時性、全面性的了解到風險點，以報告的形式反饋給上級部門，便于及時開展風險管理工作。與此同時，還應該編制相應的獎懲制度，也就是在日常的互聯網金融業務中，如果人員操作存有風險，不能及時性的了解到風險隱患問題，就要對負責人進行懲罰，以此來增強負責人的風險防控積極性和自主性。其次，在制定風險防控方案的過程中，應該將其融入到互聯網金融的文化體系之內，不僅能夠對有關內容進行豐富，還能發揮良好的教育引導作用，在互聯網金融領域中創建良好的風險防控環境。與此同時，還應該按照互聯網金融涉及面廣的特點，創建專業化的風險防控體系，確保有關的風險防控可以向著專業性與職業性的方向發展。最后，為增強風險防控的全面性，應按照互聯網金融平臺的規模，合理設定相關的防控模式，例如：規模較小的平臺，就要在風險防控的過程中，加大對自身的管理力度，并且利用第三方機構的外部力量有效進行風險防控。對于規模較大的平臺，在防控風險期間應著重將業務工作和財務工作相互整合，在業財融合的過程中構建完善的風險防控機制，業務部門和財務部門之間互相配合、相互合作，共同努力打造縱橫性的風險防控體系，創建內部和外部聯合的風險監測模式，以此來增強防控工作的效果，例如：在業務工作和財務工作相互整合的過程中，所有人員都要積極掌握我國在金融方面的政策內容，二者聯合著重預防和控制可能會出現的利率風險隱患問題，確保在新時期的環境中更好的開展風險預防和控制等工作。

（二）注重風險管理的創新

互聯網金融機構在開展風險管理工作的過程中，應該重點進行工作模式的優化和創新，利用創新性的手段來提升有關風險管理工作的有效性，保證風險防控的水平。首先，相關的互聯網金融機構在實際發展的過程中，要想更好的執行風險防控工作，就需要按照新形勢下的具體發展情況、金融業務狀況等，創新相關的風險管理體系和模式。例如：規模較大的機構，在創建業務、財務融合體系的同時，還應該合理建設財務共享服務中心，利用先進的信息技術提升風險防范的科學化程度、系統化水平，同時還應該合理建設風險防控小組，配置專業化程度較高的風險管理人才隊伍、部門和機構等等，深入性并且專業化預測可能會出現的風險問題，采用有效性的防范方式，更好的規避風險隱患。其次，可以采用PDCA的循環管理系統創新性的開展有關風險防控工作，對于可能會出現或是發生的風險隱患問題，必須要編制相應的整改計劃和方案內容，并且設置在有關制度體系中，盡可能創建良性的風險防控機制，促使相關風險管理工作的創新性發展、可持續性的進步。最后，在創新發展的過程中，還應該重點進行風險防控工作模式的創新和改革，使得相關的風險防控工作能夠向著良性方向發展，持續性的進行優化，系統性的進行完善。

（三）健全風險管理的法律制度

雖然我國目前已經制定了關于互聯網金融方面的監管政策和制度，能夠為互聯網金融的良好發展、支付業務的規范、客戶備付金庫管理等提供一定的基礎保障，并且在法律方面也提出了網絡借貸、虛擬貨幣方面的監管標準與要求，但是，近年來在我國互聯網金融創新發展的過程中，開始出現新的業務，同時也面臨著很多新的風險隱患問題。這就需要在我國的監管工作領域中，結合互聯網金融機構的實際發展情況，制定相應的政策和監管制度，確保在新時期的環境中能夠更好的針對互聯網金融進行監督管理，更好的預防出現風險問題。

（四）充分發揮地方監督機構與行業協會的職能作用

在開展互聯網金融風險管理工作的過程中，應該充分將地方監督機構和行業協會的職能作用發揮出來，確保在合理監管的同時，有效進行風險的管理。首先，在地方監督機構的實際工作中，應該合理設置地方的互聯網金融管理組織機構，利用地方立法的形式明確其法律地位，更好的開展相關的金融風險防控活動。與此同時，還需要明確地方監管機構在風險監督管理方面的職責和工作要求，必須要按照制度、標準等執行工作，以此更好的預防和規避相關互聯網金融風險隱患問題和安全問題，維護其安全性。其次，對于行業協會來講，應該將自身的輔助監管的工作職能充分發揮出來，按照互聯網金融風險問題的特點，搭建風險管理的系統，合理制定有關的標準，設定相應的自律規范等等，在此期間還需創建征信平臺和系統，設計覆蓋范圍廣、應用效果良好的風險管理和防控機制，按照風險問題的發生規律和特點，針對性開展監督管理工作，有效預防安全隱患問題的同時，能夠借助自身的監管方式促使互聯網金融的健康穩定進步。

（五）合理構建風險預警系統

相關的互聯網金融風險管理的工作中，應該積極創建風險預警系統，利用預警系統及時性的了解和發現在互聯網金融方面的風險隱患問題、風險點，采用科學化的手段和措施更好的應對相關的風險問題，這樣不僅能夠規避風險帶來的影響，還能促使相關的互聯網金融向著健康性、穩定性的方向發展。首先，應該在各個部門的合力下，在互聯網金融領域中創建風險預測、評估的系統，在系統中設置常見的風險點、風險問題信息，及時性的發現風險隱患問題，然后自動化的做出風險預警，給出有關的風險報告，便于相關人員進行管理和調控。其次，還應該重點關注網絡系統的軟件風險問題，在其中合理設置病毒查殺系統、入侵檢測系統，采用身份認證技術措施、加密技術措施等，維護整體軟件的安全性和穩定性，從根源層面入手合理的規避和預防出現風險隱患問題，這樣除了能夠有效抵御、防控風險問題，還能更好的幫助互聯網金融領域良好發展和進步。

除了上述幾點風險管理措施之外，在互聯網金融領域發展的過程中，應重點開展風險防范內控工作、技術研究工作、體系建設工作等等，采用綜合性的手段和措施來有效規避和預防出現風險問題，確保能夠在新時期的互聯網環境背景下增強金融機構的風險防控效果，為人們提供更好的服務。

三、結語

綜上所述，近年來，在互聯網金融快速發展的進程中，受到諸多因素的影響，經常會發生風險隱患問題，不利于有關互聯網金融的良好發展和進步，難以滿足當前的可持續發展需求。這就需要在互聯網金融領域中，編制較為完善的風險防控計劃方案，遵循科學化與合理化的風險預防和控制的基本原則，統一相關的標準，不斷提升風險防控的有效性。

（作者單位：青海民族大學政治與公共管理學院）