金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施研究

郭威

步入新時代，中國金融經(jīng)濟(jì)將面臨一個極為復(fù)雜的國內(nèi)外環(huán)境，金融經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定相當(dāng)重要。唯有做好經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范工作才能打造出一個真正穩(wěn)定的環(huán)境，也才能有效推進(jìn)金融和經(jīng)濟(jì)的正向發(fā)展。金融經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的過程中，依舊存在著諸多弊端和不足，歸根結(jié)底是因?yàn)樯鐣械母鞔笃笫聵I(yè)單位，對金融經(jīng)濟(jì)效能的認(rèn)知存在偏差，如此便極易引發(fā)金融危機(jī)。本文將立足于實(shí)際角度，對金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)和防范舉措進(jìn)行詳細(xì)分析和闡述，希望借此為國內(nèi)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供相應(yīng)合理化建議。

經(jīng)過國內(nèi)經(jīng)濟(jì)體制的變革，社會主義市場經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，所以經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制也出現(xiàn)了巨大變化，此時企業(yè)與金融，二者之間的關(guān)系愈加密切。現(xiàn)如今，企業(yè)的發(fā)展和金融經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系緊密關(guān)聯(lián)，企業(yè)一定要對金融經(jīng)濟(jì)加以重視，如此才能讓企業(yè)迸發(fā)出發(fā)展?jié)摿Γ嗫纱龠M(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的大力發(fā)展。但縱觀現(xiàn)狀不難看出，一些企業(yè)對金融經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)的十分輕視，并忽視了潛在風(fēng)險(xiǎn)，這必將會阻礙國內(nèi)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程。所以當(dāng)務(wù)之急便是要加強(qiáng)各大企業(yè)對金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理力度，特別是要重點(diǎn)處理金融經(jīng)濟(jì)效益風(fēng)險(xiǎn)等若干問題，之后在此基礎(chǔ)上方可促進(jìn)企業(yè)與金融經(jīng)濟(jì)的雙邊發(fā)展。

一、關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)的定義、特征

（一）定義

風(fēng)險(xiǎn)，即為未來收益的不確定性以及損失的不確定性。金融風(fēng)險(xiǎn)指的就是處在經(jīng)濟(jì)變動趨勢下，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營、交易環(huán)節(jié)中，由于決策失誤，亦或是外界因素干擾，最終致使收益出現(xiàn)偏差。金融活動中，既可能產(chǎn)生收益，又有可能帶來損失。正因金融經(jīng)濟(jì)本身就有很多不穩(wěn)定性，極易受到各種因素限制，繼而便會引發(fā)一系列的金融風(fēng)險(xiǎn)。另外，金融經(jīng)濟(jì)在社會主義市場經(jīng)濟(jì)中占有巨大份額，若是突發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的話，那么該類風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍可想而知。旨在推動社會主義市場經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，當(dāng)務(wù)之急便是有效地防范金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和處理金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，最大限度上降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率。

（二）特征

第一，擴(kuò)散性特點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)屬于社會融資機(jī)構(gòu)，其運(yùn)營資金來源大多都是存款所得。現(xiàn)如今，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營過程中，其風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散性特點(diǎn)甚是明顯，主要是因?yàn)榻鹑诮?jīng)濟(jì)體系十分復(fù)雜，囊括了諸多內(nèi)容和環(huán)節(jié)，各金融機(jī)構(gòu)都屬于整個金融體系中的重要一環(huán)，假設(shè)其中任意一環(huán)發(fā)生了問題，那就很容易產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)，所以若真出現(xiàn)了金融風(fēng)險(xiǎn)，不僅會對社會中某一個金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生威脅，它威脅到的是一切有關(guān)聯(lián)的金融機(jī)構(gòu)，繼而引發(fā)整個金融市場的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

第二，潛在性和疊加性及累積性特點(diǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)并不是一下子就爆發(fā)的，起初可見端倪，只因風(fēng)險(xiǎn)預(yù)見不及時，且風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)出現(xiàn)時未能遏制住，所以才導(dǎo)致惡性蔓延。金融風(fēng)險(xiǎn)種類多，形式也多，政府一方通過經(jīng)濟(jì)干預(yù)手段去介入，盡管相對降低了金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，但當(dāng)同一類風(fēng)險(xiǎn)逐步累積且到一定峰值時，那么風(fēng)險(xiǎn)便難以控制，繼而一發(fā)不可收拾。歸結(jié)來講，金融風(fēng)險(xiǎn)擁有著潛在性和疊加性以及累計(jì)性的特點(diǎn)。

第三，客觀性、普遍性、不確定性特點(diǎn)。需要注意的是，社會中的各行各業(yè)生產(chǎn)和運(yùn)營中都存在金融經(jīng)濟(jì)行為，有金融行為就必然存在金融風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上是客觀存在的，不會受人為意志影響而轉(zhuǎn)移，金融風(fēng)險(xiǎn)是不能徹底被消除的，但這并不意味著風(fēng)險(xiǎn)不能預(yù)測與規(guī)避。處理金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的絕佳手段，可以

是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，也可是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，通過多樣化的方案操作，將金融風(fēng)險(xiǎn)控制在可控范圍內(nèi)。

二、潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)類型

第一，貸款風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營期間，旨在擴(kuò)大獲利范圍，提升市場占有率，在信貸發(fā)放期間，未能對貸款對象信用進(jìn)行審查。此類行為會讓未擁有相關(guān)資質(zhì)的信貸對象得到大額貸款，但卻沒有償還能力，以致于最終貸款到期后，金融機(jī)構(gòu)不能按時追回貸款，造成信貸質(zhì)量下滑，如此便會致使金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)很多壞賬，繼而形成不良貸款風(fēng)險(xiǎn)，那么此時金融機(jī)構(gòu)的資金流通必然會嚴(yán)重受阻。另外，部分金融機(jī)構(gòu)為了擴(kuò)大經(jīng)濟(jì)效益，越過法律的紅線違法運(yùn)營，這必然會使得整個金融市場遭受重創(chuàng)，亦會使金融機(jī)構(gòu)面臨嚴(yán)峻的法律風(fēng)險(xiǎn)。

第二，利率和市場風(fēng)險(xiǎn)。金融貸款階段，貸款對象需根據(jù)貸款額度基本要求去按時償還利息。但是貸款利息，其會在國家政策改革、市場驅(qū)動下出現(xiàn)一定比率的浮動，利息變化，必然會影響到金融機(jī)構(gòu)的收益結(jié)果，對金融機(jī)構(gòu)后續(xù)運(yùn)營工作必然會造成較大影響，之后便會出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)。而且國內(nèi)市場機(jī)制運(yùn)行中，有待完善之處眾多，部分金融機(jī)構(gòu)旨在謀取更多的經(jīng)濟(jì)收益，投機(jī)行為時有發(fā)生，譬如某類金融機(jī)構(gòu)為了大量獲利，對股市漲停惡意操控，這會對證券市場秩序產(chǎn)生嚴(yán)重影響。這便是金融機(jī)構(gòu)所造成的市場風(fēng)險(xiǎn)。

三、對金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)成因的分析

（一）金融機(jī)構(gòu)本身風(fēng)險(xiǎn)

國內(nèi)金融市場運(yùn)行環(huán)節(jié)，金融機(jī)構(gòu)屬于其中最為關(guān)鍵的組成部分，如果說金融機(jī)構(gòu)由于一些原因滋生問題，難以履行好市場責(zé)任，那么之后必然會讓整個金融市場面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

第一，金融機(jī)構(gòu)貸款期間，審核工作者對貸款對象信用資質(zhì)考核工作關(guān)注不到位，也沒有對貸款對象的經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行深度評估，以致于貸款對象的貸款額過大，后期不能償還，這就會對金融機(jī)構(gòu)造成巨大金融風(fēng)險(xiǎn)。

第二，現(xiàn)在的金融機(jī)構(gòu)工作崗位上，人情觀念影響著工作態(tài)度和工作質(zhì)量，有時在辦理一些貸款業(yè)務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)工作者沒有正式評估貸款對象便外借大量資金，這便進(jìn)一步加大金融機(jī)構(gòu)的資金風(fēng)險(xiǎn)。

（二）企業(yè)方面的風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，若經(jīng)營不善就極易出現(xiàn)資金問題時，一般來說，這些企業(yè)都會選擇拖欠金融機(jī)構(gòu)貸款的手段去降低企業(yè)經(jīng)濟(jì)支出壓力。企業(yè)采用的此類手段，極易讓金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)不良貸款的現(xiàn)象，如此便會嚴(yán)重影響金融機(jī)構(gòu)的資金流通，使得金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)。還需要注意的是，部分不良企業(yè)，領(lǐng)導(dǎo)者為己謀私，設(shè)下圈套騙走企業(yè)資金，讓企業(yè)難以正常運(yùn)轉(zhuǎn)，企業(yè)無能力償還貸款，那么金融機(jī)構(gòu)就不能及時收回款項(xiàng)，所以便會引發(fā)一系列的金融風(fēng)險(xiǎn)。

四、金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

（一）加強(qiáng)金融市場監(jiān)督管理效力

只有全面提升金融市場監(jiān)督管理質(zhì)量，方可科學(xué)地規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。就金融監(jiān)管部門來說，其一定要全面掌握金融信貸管理對整個金融市場發(fā)展的意義，如此方可有條不紊的執(zhí)行監(jiān)管工作。針對相關(guān)內(nèi)容一律要仔細(xì)核實(shí)，審查到底，從資產(chǎn)至信用等各個環(huán)節(jié)，都要進(jìn)行有效監(jiān)管，最后才能進(jìn)行科學(xué)評估。針對資料不符且信用不良的個人和企業(yè)單位，禁止因私廢公。另外，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要建立起一套科學(xué)化、正規(guī)化、常態(tài)化的金融風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，最大限度上去規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，對現(xiàn)代業(yè)務(wù)執(zhí)行前后所涉資料要全面審查核實(shí)，全面提升貸款后的監(jiān)管質(zhì)量。對那些已經(jīng)出現(xiàn)的問題要及時處理好，禁止違法行為出現(xiàn)。

（二）提升金融風(fēng)險(xiǎn)意識

就企業(yè)來說，在生產(chǎn)經(jīng)營期間，應(yīng)不斷提升金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識，唯有如此才能更好的防范風(fēng)險(xiǎn)和面對風(fēng)險(xiǎn)以及處理風(fēng)險(xiǎn)，將經(jīng)濟(jì)損失降到最低。就金融風(fēng)險(xiǎn)來說，它的種類多種多樣，所以應(yīng)針對不同經(jīng)濟(jì)活動項(xiàng)目實(shí)施針對性的防范管理，期間務(wù)必要綜合考慮，如此便可完成對金融風(fēng)險(xiǎn)的全面監(jiān)控，將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在搖籃中。

（三）創(chuàng)新金融體制

隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展，各行各業(yè)均獲得了較大進(jìn)步，金融行業(yè)自然也迎來了春天。因此，旨在保障金融行業(yè)領(lǐng)域的可持續(xù)發(fā)展，金融體制改革可謂迫在眉睫，一定要與時俱進(jìn)，滿足時代發(fā)展之所需，審時度勢、開拓創(chuàng)新。對金融體制進(jìn)行改革創(chuàng)新期間，一定要立足于全局，創(chuàng)設(shè)科學(xué)正規(guī)的金融制度，如此方可提升金融體制完整性，促進(jìn)金融市場有序、有效運(yùn)作。并且，需要在金融體制建立中融入現(xiàn)代化的金融思想、管理思想，和中國現(xiàn)有國情相融，如此方可建立一套契合于國內(nèi)金融市場實(shí)際情況的金融體制，更好的去規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)國內(nèi)金融市場更好更優(yōu)地發(fā)展。

（四）加強(qiáng)財(cái)會人才建設(shè)

就企業(yè)財(cái)會工作者來說，他們的專業(yè)能力和綜合素養(yǎng)，這些都會對金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生極大影響。所以說唯有不斷提升企業(yè)財(cái)會工作者的綜合素養(yǎng)、專業(yè)水平，才能保障他們在面對金融風(fēng)險(xiǎn)時，能夠擁有很強(qiáng)的工作能力和綜合素養(yǎng)，從容處理金融風(fēng)險(xiǎn)。并且，要對企業(yè)財(cái)會工作者進(jìn)行培訓(xùn)教育，要將先進(jìn)財(cái)會思想、最新的金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理理念融入到日常工作中，繼而不斷提升自身能力，唯有如此才能培養(yǎng)出一批能力和素養(yǎng)兼具的專業(yè)財(cái)會團(tuán)隊(duì)，為企業(yè)的發(fā)展獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。

（五）科學(xué)把控信貸規(guī)模

通過數(shù)次調(diào)查和分析可以看出，信貸業(yè)務(wù)屬于金融機(jī)構(gòu)體系中最為關(guān)鍵的一環(huán)，在監(jiān)管金融市場資金流向時，一定要選取行之有效的手段，對整個資金流動方向予以合理掌控，促進(jìn)證券和資金之間的合理轉(zhuǎn)換。并且，旨在保障金融市場的可持續(xù)發(fā)展，將金融風(fēng)險(xiǎn)降到最低且強(qiáng)化金融管理成效，需要適時的將資金轉(zhuǎn)化成債券，充分的融入到金融市場之中，加強(qiáng)資金流動，從而保障資金安全。

（六）完善法律法規(guī)建設(shè)

就金融市場交易而言，資金鏈不能斷裂，此時就需要對各類可能影響到資金流動的各要素予以綜合考慮和全面控制，從根本上提升資金管理水平，將金融市場資金變化幅度降低到可控范疇內(nèi)。所以針對此種情況，旨在更好地提升對金融市場的監(jiān)管效率，當(dāng)務(wù)之急便是要優(yōu)化與金融有關(guān)的法律法規(guī)，如此才能有效遏制金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，促進(jìn)金融市場的可持續(xù)發(fā)展。

五、結(jié)語

總的來說，隨著國內(nèi)改革工作日漸深化，國內(nèi)外金融局勢復(fù)雜多變，所以說促進(jìn)國內(nèi)金融經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，對整個社會的可持續(xù)發(fā)展而言，有著十分重要的意義和作用。現(xiàn)在國內(nèi)金融市場中存在主要金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，主要由貸款風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)、利率和市場風(fēng)險(xiǎn)四大類，這些風(fēng)險(xiǎn)的主要成因是金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行存在風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)運(yùn)營存在風(fēng)險(xiǎn)，要通過加強(qiáng)金融市場監(jiān)督管理力度、提升金融風(fēng)險(xiǎn)意識、創(chuàng)新金融體制、加強(qiáng)財(cái)會人才建設(shè)、科學(xué)把控信貸規(guī)模、完善法律法規(guī)建設(shè)等一系列手段，全方位、多角度地遏制金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，有效提升金融經(jīng)濟(jì)運(yùn)營效果，營造出一個良好的金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，全面助力社會主義經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

（作者單位：中共淮濱縣委黨校）