商業銀行發展綠色金融存在的問題及優化措施探討

朱白澍 鄭永旖

摘要：商業銀行作為社會極為重要的資金樞紐、信用樞紐，在經濟建設、資源優化配置以及綠色轉型等諸多領域中發揮著至關重要的作用。伴隨可持續發展戰略的持續深入，市場化經濟轉型逐漸進入到關鍵階段，綠色金融不僅是商業銀行履行社會責任的重要途徑，也是推動經濟轉型的關鍵措施，大力發展綠色金融已成為各個商業銀行未來發展的主要方向。針對上述問題，本研究結合我國商業銀行綠色金融發展實際，分析了商業銀行發展綠色金融的必要性，并針對商業銀行發展綠色金融存在的問題與優化措施進行闡述，僅供參考與借鑒。

關鍵詞：綠色金融 商業銀行 問題 優化措施

在可持續發展戰略下，環境友好型社會、資源節約型社會已成為當前社會發展的主要方向。作為綠色經濟發展中至關重要的組成部分，全面推動綠色金融的有序發展，能夠為綠色經濟發展奠定良好的基礎，并可全面推動金融產業的發展。在上述背景下，全球不少國家開始發展綠色金融，且多個發達國家開始將低碳經濟作為未來占領國際市場的重要發展方向，越來越多的國家開始大力改革創新綠色金融方面的業務。相較于發達國家，我國商業銀行綠色金融發展還存在一定的滯后性，當前各個商業銀行在發展綠色金融方面還存在一定程度的問題亟待解決[1]。因此，如何推動商業銀行綠色金融發展就成為社會各界共同關注的焦點。

一、商業銀行發展綠色金融的必要性

（一）可持續發展的必然要求

正如上文所述，全球不少國家在追求低碳經濟的整體大環境下，我國可持續發展戰略正在有序推進，環境友好型社會、資源節約型社會就成為當前社會發展的主要方向。一直以來，金融與經濟之間存在正相關聯系，要想推動經濟的可持續發展，首要任務在于保持充足的資金[2]。商業銀行作為金融行業的重要代表，能夠在合理控制交易、信息費用的同時，將金融的支持功能充分發揮出來。而在全面推進可持續發展戰略的背景下，要想保障各行各業的可持續發展，必然需要全面推動金融、社會之間的協調發展。商業銀行本身擔負著社會責任，而這種社會責任對經濟社會產生的影響巨大，只有商業銀行將自身經營管理與社會責任進行有效整合，并充分發揮自身經濟責任、環境責任，為綠色金融提供有效的支持，才能夠有效推動可持續發展戰略的順利開展。

（二）響應環境保護的現實選擇

盈利性作為商業銀行經營發展的核心目標，其會受到利益相關者的影響。在全球不少國家全面重視環境保護的情況下，商業銀行利益相關者提出的要求越來越高，包括承擔社會責任、參與環境保護等方面[3]。與此同時，商業銀行本身所承擔的社會責任，必然需要高度重視利益相關者的公信力、影響力，盡可能履行自身的社會責任、調查義務，將環境保護融入自身發展戰略中來，才能夠有效保障商業銀行進一步穩定經營目標，促進商業銀行品牌信譽、社會影響力的有序提升。

（三）提升生態效益的重要途徑

商業銀行通過發展綠色金融，可以在綠色金融領域全面提升市場占有率，達成減少資源消耗、污染排放的目標，商業銀行在履行社會責任的過程中，能夠有效提升生態效益，爭取更多的項目、客戶，進而提升商業銀行社會形象[4]。

二、商業銀行發展綠色金融存在的主要問題

（一）缺乏綠色金融組織體系

當前，我國正處于發展綠色金融的初級階段，大多數商業銀行尚未建立規范的綠色金融組織體系，部分商業銀行甚至只是成立了一個簡單的組織，并沒有針對綠色金融配置專門的職能部門和崗位。這就導致商業銀行在開展綠色金融的過程中，諸多綠色金融業務存在與其他業務混同處理的情況，管理工作缺乏針對性，制約了綠色金融的開展。與此同時，綠色金融屬于新興業務，在實際開展過程中必然會面臨諸多新問題，倘若缺乏專業性的組織作為支持，必然會制約綠色金融的發展。

（二）綠色金融產品較為單一

從發達國家綠色金融產品來看，其不僅僅涉及綠色信貸領域，同時還包含上市融資服務、保險服務、綠色PPP、綠色風險管理等。但從當前我國商業銀行開展的綠色金融產品來看，綠色信貸是各個商業銀行開展綠色金融業務的主要方式，綠色金融產品相對較為單一[5]。與此同時，當前我國商業銀行在綠色金融服務對象方面也存在較大的局限性，基本上都是以企業為主，且企業類型也相對較為單一，綠色金融服務對象、服務領域尚需進一步拓展。

（三）信息市場分割與共享需求矛盾

要想有效保障綠色金融的有序開展，必然需要保障金融信息與環保信息之間的高度融通和統一，保障雙方在信息方面共建共享。然而，因為各方面因素的影響，當前我國金融信息與環保信息之間存在分割問題，銀行無法有效掌握環保信息，自然也就無法了解環保企業、環保項目的金融需求，綠色金融服務、綠色金融產品方面缺乏針對性。從另一個方面來看，環保部門也難以掌握銀行資金供需狀態，也無法提出具有可行性的金融需求，導致綠色金融方面存在嚴重的供需脫節問題。

（四）缺乏綠色金融專業人才

一直以來，我國在環境保護意識、綠色發展意識方面存在一定的滯后性，社會各個領域對綠色發展尚未達成共識。上述背景下，當前我國仍舊欠缺大量的綠色金融專業人才，各個高校在這一專業的建設方面也處于發展初期，商業銀行內部開展綠色金融的員工大部分屬于兼職模式，現有人才隊伍綜合素質參差不齊，難以滿足商業銀行綠色金融發展需求。

三、優化措施與建議

（一）完善組織架構建設

要想有效適應監管、可持續發展理念對綠色金融方面的發展要求，我國商業銀行應當充分吸收借鑒發達國家的發展模式，可以嘗試從信息披露、企業文化、風險管理、流程管理、產品體系、政策制度以及組織架構這幾個方面進行優化調整，以此來建立更為完善的綠色金融戰略體系（圖1）。

在建立綠色金融戰略體系的基礎上，應當圍繞綠色金融戰略體系建立有針對性的組織架構，積極構建專門負責綠色金融的職能機構，同時主動賦予該部門充分的監督權力、決策權力，使其能夠在商業銀行綠色金融領域充分發揮顧問、參考決策作用，以此來提升該部門的決策影響力。在完成綠色金融職能機構建設的基礎上，將其納入到綠色金融管理體系中來，引入“一票否決”的管理體系。在收到信貸申請的情況下，需要第一時間進行全面審核，嚴格按照環保與節能標準進行審核，只要不符合標準的，堅持一票否決。通過建立完善的綠色金融戰略體系，幫助商業銀行優化調整信貸結構，基于科學合理的風險管理對“高耗能、高污染”客戶進行全面的監管，在客戶滿足環保標準的情況下，采取提升信貸額度、提升信用等級等措施，促進雙方更為深入的合作，共同推動綠色金融的有序開展。

（二）豐富金融產品和金融服務

綠色金融作為我國市場中的一種新興事物，其本身還擁有諸多可以探索、開發、創新的空間。對各個商業銀行來說，可以充分吸收借鑒國外商業銀行所開展的綠色金融業務類型，充分結合商業銀行自身實際，嘗試針對綠色金融進行全面的拓展，致力于改革創新綠色金融相關的產品與服務[6]。從全球商業銀行綠色金融業務類型（圖2）來看，其主要涉及零售銀行、企業和投資銀行、資產管理、保險這幾個大的類型，我國商業銀行可針對上述領域進行探索，結合自身實際情況建立標準化指標，分別針對專項融資規模統計與控制、環境風險評估與定級等進行全面的優化，以此來建立具有針對性的綠色金融產品與金融服務。對于全面契合環保、低碳等屬性的行業來說，應當為其提供更具針對性的利率適用、信貸額度、還款方式等。以還款方式為例，綜合參考綠色金融領域具有投資長、回報慢、見效慢等特征，可以指定更為靈活的還款模式，如初期額度不高、后期遞增，或者根據企業經營狀況給予企業更為靈活的還款方式選擇[7]。

從保險領域來看，作為金融體系當中至關重要的一部分，應當在原有產品的基礎上進行推廣和開發，全面推廣環境污染責任險。與此同時，針對綠色導向產品進行改革創新，當服務對象能夠滿足環保要求時，提供普通保險產品應給予一定的保費優惠，抑或是提高應繳保費層次方面的保障金，以此來發揮綠色金融業務的激勵作用[8]。

對于證券市場來說，應當在市場板塊設置方面積極創造綠色環保板塊，以此來為有關科技創新、環境保護等領域的服務對象提供上市融資服務。需要注意的是，為保障上市融資服務的規范性，應當建立更為嚴格的環保門檻、審核標準，對于能夠滿足要求的企業來說，提供更為寬松的準入資格，縮短審核流程。

在此基礎上，還應當積極探索債券、基金、資產管理等各個領域，全面圍繞綠色金融開發專項產品，從而有效推動綠色金融產品與服務的改革創新。

（三）建立健全環保信息共享機制

對于當前信息市場分割與共享需求矛盾的問題，應當積極推動市場進行多元合作，建立健全環保信息共享機制，以此來保障綠色金融更好地開展。一方面，環境保護部門應當充分發揮自身的職能作用，針對環境信息系統進行優化調整，將企業環保違規行為、項目環評檔案、環保設施檢查驗收記錄、項目審核記錄等各種信息納入到系統中，同時需要與人民銀行之間進行信息系統的有效對接，基于人民銀行進行消息的散發，以此來建立良好的信息系統溝通樞紐。而各個商業銀行所開展的綠色金融業務、自身資金狀況、服務類型等，也能夠通過人民銀行進行共享，以此來促進雙方進行高效的交流溝通[9]。另一方面，對于綠色金融開展過程中產生的信息變化問題，需要建立共享補充機制，環保機構需要針對有關統計信息變化實施跟蹤審核，同時需要第一時間將審核信息傳輸到共享平臺，幫助商業銀行及時掌握綠色金融開展過程中的信息變化。需要注意的是，信息在共享的進程中也會存在差異，環保機構需要根據反饋有關企業、項目的信息進行再次評審，并第一時間將信息傳遞給商業銀行，以此來保障雙方信息的一致性。

（四）加大綠色金融專業人才的培養與引進力度

對于綠色金融專業人才嚴重缺乏的問題，商業銀行應當通過以下兩個方面的措施，全面加大綠色金融專業人才的培養與引進力度：一方面，針對現有人才隊伍，全面加強培訓教育工作，結合現有人才隊伍專業能力、業務水平，制定針對性的培訓教育規劃，全面融入環保法律、綠色金融、政策概念等方面的培訓內容，以此來提升現有人才隊伍的綜合能力[10]。另一方面，應當主動加大綠色金融專業人才的引進力度，針對綠色金融部門薪酬結構、內部結構、晉升渠道進行優化調整，吸引一批專業能力突出、綜合素質過硬的專業人才，利用專業人才在綠色金融領域的專業能力，帶動現有人才隊伍不斷提高綠色金融專業能力。需要注意的是，要想全面解決缺乏綠色金融專業人才的問題，商業銀行可嘗試與各個高校之間建立良好的協作關系，同時盡可能爭取政府資金及政策支持，盡快建立產學研一體化的人才培養體系，從源頭上解決專業人才不足的問題。

四、結語

商業銀行發展綠色金融是一項系統、漫長、復雜的工程，想要一蹴而就是不現實的。對各個商業銀行來說，應當意識到當前綠色金融暴露出來的問題，同時主動吸收借鑒發達國家的先進理論與經驗，通過圍繞綠色金融戰略體系完善組織架構建設，基于多領域拓展豐富金融產品和金融服務、通過多元合作建立健全環保信息共享機制以及全面加大綠色金融專業人才的培養與引進力度，切實推動綠色金融的有序開展。

參考文獻：

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[10]閻一萌，李瀅蕓.“一帶一路”倡議下我國綠色金融體系構建與路徑研究——以興業銀行為例[J].市場周刊，2020，33（07）：137-138.

作者單位：重慶農村商業銀行股份有限公司