大數據背景下供應鏈金融賦能物流業發展研究

摘 要：供應鏈金融，一直秉持著“從產業中來，到金融中去”的發展原則。近年來，通過大數據技術的不斷推進與發展，將科技注入到供應鏈金融并為物流業賦能，使之更加深層次地融入到產業中。如今，隨著供應鏈金融發展壯大，物流業在建設供應鏈金融上出現痛點，傳統供應鏈金融無法滿足其發展需求，如何通過大數據技術解決當前物流供應鏈金融中存在的問題，使供應鏈金融更好地服務于物流行業并形成產業重要的可持續發展推動力，逐漸成為研究的重點。本文在提出傳統物流業發展供應鏈金融問題的同時，引入大數據技術下物流供應鏈金融，并對其未來發展進行展望。

關鍵詞：供應鏈金融;大數據;物流業

供應鏈金融從之前的傳統模式逐漸走向更加符合市場經濟的現代化模式。在以往的傳統供應鏈金融模式中，物流企業既是參與者又是十分重要的第三方，在如今現代化時代，物流企業利用多年來在行業內建立上下游的友好關系，逐漸轉型從事電商平臺向供應鏈金融服務延伸。物流企業通過參與物流活動的運作來整合相關物流信息，為需求方提供物流供應鏈服務，有利于增強金融業務服務質量，提升物流企業的整體競爭能力。我國作為物流大國，物流產業已成為國民經濟中不可缺少的經濟支柱。然而，近年來隨著物流業相關產業聯動不足、行業集中度低、中小微企業資金鏈緊張等問題日益突出，在從物流大國邁向物流強國的道路上，我國物流業正需要一份助推力。供應鏈金融在我國已發展十多個年頭，并且發展隊伍逐漸滲透到各行各業的產業運營全過程。供應鏈金融概念的產生將會使物流業煥然一新，讓物流業獲得更多資本市場的青睞。

供應鏈金融是向相關有需要的企業提供全面的金融服務，是對核心企業及上下游配套企業完成相關環節的運作流程，并通過金融資本與實業經濟協作，以完成整個供應鏈的健康發展和循環。作為一種新型的融資方式，基于物流金融發展而來，其業務主要依靠金融資本與產業融合的模式，特點是使供應鏈上企業與企業、企業與銀行之間的關系從傳統模式轉化為更靈活的模式。在傳統供應鏈金融模式中，存在著上下游中小企業本身業務能力不強、資金短缺、金融機構授信融資能力弱，以至于出現信用風險、風控成本過高等不可控因素，致使目前市場上大多數中小微企業出現融資難、融資貴、融資效率低下等問題，這些現象正是當前我國供應鏈金融發展速度緩慢的原因。但當前大數據技術的出現為物流業供應鏈金融提供供應鏈創新與應用服務，通過大數據平臺能夠直接看到真實的供應鏈物流信息，在大數據平臺下引出物聯網技術，可以實時監測到全供應鏈資源并自動匹配。大數據與物聯網的支撐為供應鏈金融實現低成本、高效率提供保障。

一、文獻綜述

金融是物流業發展的重要基礎，加碼科技賦能也成為供應鏈金融與物流業發展的保證。在此背景下，供應鏈金融與物流業的發展逐漸受到學界的關注。任曉珠（2020）認為互聯網技術，從資產收益風險、支付便利機制和信用監管三個維度構建互聯網供應鏈金融發展指標體系，并通過2015年-2019年省域面板數據，就互聯網供應鏈金融對我國商貿流通業發展進行實證研究，通過研究表明互聯網供應鏈金融能對商貿流通業產生積極作用，但存在區域差異性。谷玉紅（2018）通過分析物流業供應鏈金融模式，得出物流業在開展供應鏈金融業務的痛點，認為需要從政策和技術兩大方面入手解決問題。陶海霞（2020）認為供應鏈金融作為新型的融資模式，對風險的控制是當前需要解決的問題。而區塊鏈技術與供應鏈金融的融合能夠有效解決這一問題，通過區塊鏈技術在物流供應鏈方面的應用，達到了供應鏈金融體系中數據共享、信息提升等目標。張鈞濤（2021）以“一帶一路”為背景，結合本國與國外的友好經濟往來，供應鏈金融在物流業能夠幫助到國家所提出的“一帶一路”倡議。筆者詳細介紹物流供應鏈發展所面臨的問題，并提出解決這些問題的優化路徑，對相關研究具有重要的現實意義和經濟價值。匡雪嬌（2020）認為延伸的物流企業能夠變成相關的供應鏈，物流公司本身也具有符合供應鏈金融的金融服務。通過對物流及供應鏈金融的介紹，得出研究其物流供應鏈金融的意義，并對相關企業開展供應鏈金融服務提出風險防范措施。劉大成（2019）認為市場經濟的發展需要促使物流業供應鏈金融的形成，物流業也成為當下國家的發展戰略，但中小微物流企業的資金周轉困難，雖然國家出臺多種政策來支持中小微民營物流企業，但由于其市場高度不確定及信用嚴重不足的現實情況，很難執行下去。但隨著大數據技術的快速發展及應用，能夠成為供應鏈金融最為強大的技術支撐。李源、夏換、朱滌塵（2019）通過梳理國內外供應鏈金融的研究背景，引進國內外兩家知名物流企業作為案例背景進行供應鏈金融模式分析，并提出建設性意見：建立“產融結合”機制，完善企業內部信用與運作系統;在傳統物流行業中推陳出新;注重營造良好的供應鏈金融發展環境，目光放長遠，合理規避風險。陳綿綿（2020）從大數據背景出發，結合企業探究在大數據網絡技術條件下供應鏈金融的發展前景，得出大數據與供應鏈金融的結合能夠提升到一個新的高度和層次，更適合當前市場經濟的發展需要。

二、物流供應鏈與供應鏈金融

1.物流供應鏈存在的問題

（1）行業集中度低

我國物流業在占比高達75%的交通運輸市場快運行業的前十名里，行業集中度僅占有2.9%，而公路貨運的行業集中度占比也極低。我國大型物流企業較少，大多數中小微物流企業存在固定資產少、經營風險高、信用程度不夠，很難獲得金融機構的支持。

（2）現金周轉困難

資金鏈縮緊問題在許多中小微物流企業普遍存在。尤其是上游質押嚴重，賬期逐漸延長，但與此同時下游又需要及時支付甚至提前支付，進一步導致資金鏈縮緊狀態，一時很難從中脫身，嚴重影響中小微物流企業的發展。

（3）缺乏金融支持

絕大多數物流企業因信用問題缺少金融機構的支持而難以提升行業集中度，雖然國家政策一直鼓勵金融機構融資中小微企業，但長期下來并不能在經濟市場中運行長久，導致許多中小微物流企業內部管理難以治理，價格體系不健全等問題產生，對整體物流供應鏈發展也存在影響，導致物流供應鏈不能健康平穩發展。

2.物流業供應鏈金融發展存在的問題

（1）外部環境影響因素大

物流業在提供供應鏈金融服務時，隨著宏觀經濟周期、政策監管環境、金融監管環境等不斷改變，外部環境風險較大，尤其當國家監管政策、金融政策變動時，如果不能及時跟進步伐，很容易涉及到法規方面的風險。

（2）供應鏈風控存在風險

供應鏈金融往往與金融機構合作密切，但由于物流供應鏈上下游在信息系統共享方面存在不足，導致上下游企業在交易過程中出現信息不對稱現象，企業之間存在嚴重的信息壁壘，會出現金融風控過嚴、風控成本過高等現象發生。物流供應鏈金融作為新型融資方式，產品審核流程中常出現一些問題，像辦理員工職權不明確、辦理流程出現違背要求等情形，導致物流供應鏈金融業務辦理過程存在一定風險。

（3）供應鏈參與方、上下游企業信用不高

針對供應鏈金融運轉良好的產業鏈條，所涉及的環節較多。但由于供應鏈上各個參與方之間關聯度不高，鏈條上各個參與方的數據不能透露，對自身數據的保護意識強，導致業務數據無法真正共享。企業與企業之間、企業與銀行之間信息不透明，進一步造成信息不對稱，影響金融機構得到完整、真實的信息，導致銀行不愿意給中小微物流企業融資，直接影響物流業供應鏈金融的發展。

（4）數據安全得不到保障

數據是供應鏈金融最核心的資源，大量的數據一般在大型物流企業中才能得到，并且只有大型企業長時間處在供應鏈交易環節中才能掌握全面的交易數據。物流企業依靠過往的歷史交易數據和現行的交易數據進行分析是開展供應鏈金融業務的關鍵所在，因此數據的安全性至關重要。數據安全問題也是信息不對稱所造成的，安全問題無法保障，數據本身的價值難以體現，無法形成連貫、全面的立體化數據，企業之間的數據信息也不能完成交互，長期如此影響企業的整體發展。

三、大數據與物流供應鏈金融

1.大數據影響物流供應鏈金融

供應鏈金融在物流產業中的運作模式，主要以供應鏈中的核心企業為業務展開，針對它的上、下游企業而提供的一種金融服務。作為物流企業，最重要的就是信息量，而大數據技術能夠滿足物流企業進行內部的整合升級改造，完善數據庫管理機制，物聯網也由此應運而生。在大數據背景下，物流企業如何有效應用大數據和物聯網技術來實現供應鏈金融又好又快發展，是需要不斷探索的過程。

當前，大數據影響物流供應鏈金融主要體現在：第一，通過大數據技術可以準確判斷物流產業的需求。供應鏈上的企業關系密切，終端消費量的變動會引起上游各個環節發生變化，大數據可以幫助物流企業分析這些變動因素，有方向地整合貨物流通環節或開展商貿物流一體化業務，有助于增加物流服務利潤。第二，在客戶允許的情況下，貸款人利用大數據，可以對相關數據進行全面系統分析，進行目標客戶的資信評估，形成數據分析模型，提供可靠的融資標準。第三，大數據能夠對行業情形和價格波動進行分析，及時反映出預警的存在，物流企業及時防范，可以有效避免風險發生，促進企業自身發展。第四，通過大數據，可以精準分析金融和物流服務，促進信息量整合，提高物流企業整體收益。

2.大數據與物流供應鏈金融相融合

在新時代信息技術的推動作用下，企業的生存模式也應當隨著時代變化而變化。誰先搶先掌握了大數據技術，誰就掌握了先決條件。大數據本身沒有價值，但將大數據轉化為公司戰略發展時，其自身的價值是無法衡量的。物流企業將大數據與物流供應鏈金融相融合，創新出一種新的發展模式，使兩者之間能夠發揮出最佳效果。通過大數據與物流供應鏈金融相結合，針對不同客戶群體提供個性化的金融服務，把經營風險降到可控制范圍之內。通過大數據與物流供應鏈金融相融合，大數據平臺能夠直接看到真實的供應鏈物流信息，在大數據平臺下引出物聯網技術，可以實時監測到全供應鏈資源并自動匹配。大數據與物聯網的支撐為供應鏈金融實現低成本、高效率提供保障。

3.大數據背景下物流供應鏈金融未來展望

對于大數據背景下，物流供應鏈金融的未來發展面臨“危”與“機”。“機”體現在國家政策的大力支持使更多的企業積極大膽應用;越來越多的企業和學者對供應鏈金融的認可度逐漸上升;大數據、云技術、物聯網等科技的進步也促使供應鏈金融逐漸發展壯大。但在“機”的基礎上也并存著“危”：第一，對供應鏈金融的認知。供應鏈金融更多體現的是供應鏈、產業鏈，金融是其輔助作用，如果抱有不良的心態進入供應鏈金融中，是會出現問題的。第二，人才方面的缺失。供應鏈金融，既需要懂供應鏈，又需要懂金融、懂科技。這種綜合性人才在我國每一個層面都是需要關注的問題。第三，管理體系的缺失。往往供應鏈金融出現問題，要么是管理環節的問題，要么是道德風險問題，所以在管理中需要通過技術手段來加強關注。阿里巴巴、京東等頭部互聯網電商，憑借對平臺交易的大數據庫和上下游中小微企業的強大話語權控制，從而構建出較高的供應鏈信用體系，解決一部分中小微企業“融資難、融資貴”的問題。對于絕大多數處于低端的中小微民營物流企業來說，以互聯網電商平臺大型企業為核心企業的供應鏈金融體系不具備普遍性，難以從中借鑒，對于更多更廣中小微物流企業的影響微乎其微。對于這些中小微物流企業來說，在很難提高自身供應鏈信用中要尋找新辦法，創新供應鏈金融體系應構建以效率和第三方交易平臺為前提，構建供應鏈金融體系內核心企業及上下游企業以外的獨立第三方公共平臺，構建以第三方為公共平臺的大數據服務，以及面向供應鏈體系構建全產業鏈生態的數據、信息和資金互認互融等方法。

從供應鏈發展前景來看，企業可以是單一或多種金融供應鏈。企業應在了解自身發展基礎上，結合國家政策變化、企業發展狀況和未來發展趨勢，建立符合企業更好、更快發展的供應鏈金融服務，從而提供更加有針對性的供應鏈融資產品。

四、結語

綜上，物流企業在大數據背景支持下，供應鏈金融的發展應建立自身完善的征信體系，提供更高質量的供應鏈金融服務。同時提供良好的發展環境，重視數據在供應鏈金融中的重要性，構建合理的供應鏈體系，合理規避風險。企業應充分認知、合理應用供應鏈金融，使之真正有利于企業發展，加強相關配套設施和信息化運作模式，提高管理水平，培養專業人才，積極引進綜合性人才，提高人員工作素養。伴隨5G時代的到來，通信連接能夠在我國變得更高效、便捷，同時更好地為需求方提供更具體的數據積累、更完善的數據服務以及數據體驗。大數據技術能夠使供應鏈金融提升到一個新的高度，兩者相結合可以給物流企業帶來巨大的機遇，物流企業應有針對性地積極參與到發展變革當中。

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[9]陳綿綿.大數據背景下供應鏈金融發展前景[J].農村經濟與科技，2020（18）：116-117.

作者簡介：高凌霄（1996.08- ），女，漢族，河南省鄭州人，湖北工業大學，會計專業，研究生在讀