微型金融機構“使命漂移”研究綜述

○文/周艷明 高悅

微型金融機構本是以“社會扶貧”為使命，同時實現財務可持續，但隨著商業化趨勢不斷加強，微型金融機構更注重商業性，拒絕履行社會使命，出現了“使命漂移”。本文從我國微型金融機構發展的歷程入手，在對微型金融機構“使命漂移”現象描述的基礎上，總結分析了微型金融機構“使命漂移”不同的測度指標，并找出了微型金融機構發生“使命漂移”的原因，最后有針對性的提出了解決對策。

一、引言

微型金融是專門針對貧困、低收入的人口和微型企業而建立的金融服務體系，包括小額信貸、儲蓄、匯款和小額保險等。微型金融機構（MFIs）是微型金融的載體，與只追求利潤的商業銀行不同，微型金融機構以“社會扶貧”為使命，然而進入21 世紀以來，微型金融機構商業化趨勢不斷加強，越來越多的微型金融機構傾向較大額度的貸款，致使更多貧困、低收入的人口和微型企業期望的小額貸款被排除和忽視，與微型金融機構成立的初衷相悖，出現了“使命漂移”。“使命漂移”（mission drift）是指微型金融機構（microfinance institutions，MFIs）放棄那些需求小額貸款的貧困群體轉而向相對富裕的客戶提供更大額度貸款的現象（R hyne，1998），對于這一現象的測度最早被公認的指標是平均貸款規模，總貸款數與總貸款人數的比值，超過某一特定值則被認為發生了“使命漂移”，之所以存在這種現象主要是因為MFIs 過度重視商業化而忽視社會使命。本文在整理相關文獻的基礎上，從以下幾個方面深入分析上述問題，第一部分介紹微型金融機構的發展，第二部分闡述“使命漂移”的現象和含義，第三部分綜述國內外使命漂移的測度指標，第四部分分析產生“使命漂移”的原因，第五部分提出“使命漂移”的相應對策。……