北京銀行總資產突破3萬億開啟“第二增長曲線”

4月29日晚，北京銀行（601169.SH）發布2020年年度報告和2021年一季報。2020年是極不平凡的一年，在新冠疫情肆虐和復雜的國際國內形勢下，北京銀行始終堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，始終牢記“服務首都經濟、服務中小企業、服務市民百姓”的初心，繼續扎實做好“六穩”工作，全面落實“六保”任務，做好疫情防控金融服務，堅守風險底線，在助力首都經濟高質量發展的同時，向廣大投資者交出了一份令人滿意的業績答卷。

堅持以高質量黨建引領高質量發展，政治定力和市場活力充分融合。北京銀行始終堅持和加強黨對金融工作的絕對領導，增強“四個意識”，堅定“四個自信”，做到“兩個維護”，層層傳導全面從嚴治黨的政治責任，圍繞發展抓黨建，抓好黨建促發展，確保各項工作政治合格、業績過硬。

堅持以穩健經營融入新發展格局，成為第一家總資產突破3萬億元的城市商業銀行。截至2020年末，北京銀行表內資產2.9萬億元，同比增長6%，規模繼續保持城商行“領頭羊”地位。存款總額1.64萬億元，同比增長7%;貸款總額1.57萬億，同比增長8.4%;營業收入642.99億元，同比增長1.85%;實現歸母凈利潤214.84億元，同比增長0.2%。在疫情沖擊、主動讓利等因素疊加影響下，經營績效繼續保持上市銀行較好水平。2020年，北京銀行品牌價值達597億元，位居中國銀行業第7位;一級資本在全球千家大銀行位居第62位，連續七年躋身全球百強銀行。2021年一季度，北京銀行延續良好發展勢頭，實現歸母凈利潤68.98億元，同比增長3.46%;存款總額達到1.69萬億元，貸款總額達到1.63萬億元，表內資產3.03萬億元，成為全國第一家規模超過3萬億的城商行。

堅持以服務首都夯實“主場優勢”，北京地區貸款增速達到12%。北京銀行充分發揮“主場優勢”深耕首都市場，推動信貸資源向北京城市副中心、大興臨空經濟區、冬奧會場館建設等重點領域傾斜。年內累計承銷京津冀地區企業債務融資工具838億元，累計投放京津冀項目銀團貸款271億元，并購貸款24億元，全力支持京津冀協同發展。聚焦“兩區”建設，舉辦“自貿新片區、金融新征程”北京自貿業務論壇，發布北京自貿區金融服務方案，高效服務自貿區內企業。截至2020年末，北京地區貸款余額7536億元，同比增長800億元，增幅12%，立足北京、服務首都的“主場優勢”更加凸顯。除北京地區外，北京銀行積極優化區域布局，重點布局長三角、珠三角等區域，為長三角一體化、粵港澳大灣區建設注入金融活水。平安證券研報顯示，作為城商行龍頭，北京銀行在跨區域布局及綜合金融領域均處于對標同業領先地位。從區域布局來看，北京銀行是異地分支機構數量最多的城商行，全面輻射環渤海、長三角、珠三角和中西部地區。在綜合化布局方面，北京銀行先后獲得消費金融、保險、基金、金融租賃等金融牌照，實現綜合金融多元布局。

堅持以零售轉型開啟“第二增長曲線”，零售業務規模與盈利貢獻顯著提升。截至2020年末，北京銀行零售資金量（AUM）余額7748億元，較年初增長8.6%;零售儲蓄存款規模3925億元，較年初增長11.5%;零售貸款余額5050億元，較年初增長14.1%，高于全行貸款增速;個貸不良率0.41%，保持同業較低水平。零售利息凈收入136億元，同比增長12.6%，零售中間業務凈收入同比增長18%;零售客戶數達到2357.9萬戶，較年初增長7.4%，信用卡新增客戶同比增長66%，零售轉型成效穩步顯現。憑借零售轉型的顯著成效，2020年北京銀行蟬聯《亞洲銀行家》“中國最佳城市商業零售銀行”獎項。海通證券研報認為，隨著零售貸款占比提高，北京銀行負債成本逐級下降。由于2020年下半年北京銀行加大了零售貸款配置，年末個貸占比較年中提高1.8pct至32.4%。以2020全年維度來看，個貸占比累計提高1.6pct。這樣的結構優化有助于緩釋資產收益率收窄的壓力。2020年四個季度的單季凈息差分別為1.97%、1.89%、1.86%、1.89%，息差在下半年有所企穩。全年負債成本率逐級下降，2020年上半年較2019年下降11BP，2020年全年較2020年上半年降6BP。2021年一季度，北京銀行零售轉型繼續穩步向前，AUM邁上8000億元臺階，零售利潤貢獻占比較年初提升3.4個百分點，零售中間業務凈收入同比增長55%，基金手續費收入超過去年全年水平。

堅持以“客戶倍增”推動公司業務做優做強，年新增客戶首次突破1萬戶，機構業務“護城河”更加穩固。2020年，北京銀行狠抓“公司客戶倍增”計劃實施，通過做大做實客群基礎帶動存貸款規模高質量增長，年末本外幣公司存款規模達到12375億元，較年初增長5.9%;全行公司有效客戶數量13.6萬戶，較年初增長8.1%，客戶增長首次突破1萬戶。深耕財政、社保、醫保、稅務、教育、醫療、工會、公積金等八大機構業務場景，成功開立北京市城鄉居民養老保險基金賬戶，實現社保業務新突破;公私聯動推進“智慧教育”場景建設，“校園繳費”產品在57家院校機構落地。加快交易銀行門戶建設，推出“銀企戶聯”APP、“銀企慧聯”APP，提高銀企交互效率，打通銀企溝通“最后一公里”。投行業務量質雙升，銀團業務市場排名保持城商行第一位，截至2020年末，累計牽頭銀團項目組團規模746.07億元;加強債券“承銷+投資”聯動，落地中信銀行400億元二級資本債承銷業務、華興銀行標準化票據承銷和投資業務，帶動輕資本轉型。

堅持以深耕普惠小微擦亮初心使命，擔當“首都銀行業穩企業保就業的主力軍”，科技、文化金融特色持續彰顯。2020年，北京銀行以初心赴使命，全力做好“六穩六保”金融服務工作，與廣大小微企業守望相助、共克時艱。用好政策工具，累計運用人行再貸款再貼現資金發放貸款305億元，北京地區同業排名第一，被監管部門評價為“首都銀行業穩企業保就業的主力軍”。截至2020年末，普惠金融貸款余額929億元，同比增長30.4%，2021年一季度末，普惠金融貸款余額進一步增長至1072億元，同比增長43%。繼續強化科技、文化金融特色，研發、參與和升級了多項知識產權和文化金融服務。截至2020年末，全行科技金融貸款余額1614億元，較年初增48億元;文化金融貸款余額675億元，較年初增36億元。中銀證券此前研報表示，北京銀行2020年進一步鞏固科技金融、文化金融特色業務優勢，銀行口徑的科技金融貸款、文化金融貸占企業銀行貸款比重達25%，占總貸款比重為15%。科創和文化金融是北京銀行的特色名片，首都建設國際科創中心和全國文化中心將為北京銀行兩大特色業務帶來發展新機遇。

堅持以服務實體助推金融市場業務提質增效，輕資本業務快速發展，業務結構持續優化。截至2020年末，金融市場管理業務規模2.4萬億元，貨幣市場交易量達38萬億元，全國市場占比3.5%，位于市場第一梯隊。優化同業資產負債結構，加大輕資本業務發展力度，新增公募類資產證券化產品投資規模同比增長102.3%。加快轉型創新，創新、落地和參與了多項新業務。積極服務實體經濟，投資京津冀地區重點項目、地方債規模同比增長18.4%;深耕轉貸款、再貼現等業務，再貼現業務開展規模位列北京地區金融機構第一名，發布“惠轉貸”轉貸款品牌，累計落地轉貸款業務150億元，通過轉貸款、再貼現等產品累計服務小微企業4300余戶。

堅持以底線思維應對風險挑戰，數字化風控能力顯著提升，資產質量和風險抵御能力繼續保持穩定。2020年，北京銀行繼續堅持“控大額、控累加、控占比、控限額”的管理要求，嚴控大額風險，實施動態壓降名單制管理，分類制定壓降措施。建立《合規審查要點庫》，統一審查標準，規范業務準入管理;建立授信后貸前貸中貸后管理“三本賬”，全力防范化解潛在風險。持續加大系統研發、建設力度，依托數字化手段，不斷增強風險的精準識別、有效防控和及時化解能力;完成財務預警系統項目一期建設，全面提升自動化預警管理能力。截至2020年末，全行不良貸款率1.57%，撥備覆蓋率215.95%，撥貸比3.38%;關注貸款率1.14%，較年初下降0.11個百分點。2021年一季度末不良貸款率1.46%，較年初下降11BP，撥備覆蓋率226.03%，較年初上升10.08個百分點，撥貸比3.3%，在復雜的經濟形勢中繼續保持較強的風險抵御能力。

堅持以科技賦能驅動數字化轉型，科技投入占營收比重提升至3.4%，“京匠工程”十大項目群呈現出多點突破、次第開花的生動局面。2020年，北京銀行進一步加快數字化轉型的步伐，科技投入占營業收入比重達到3.4%，金融科技投入持續加大。優化科技組織架構，形成信息科技管理部、軟件開發中心、系統運營中心“一部兩中心”的信息技術條線架構。2021年一季度，進一步啟動科技創新提升“211”工程。在全行上下的共同努力下，科技賦能的體系日漸強大、數字化轉型的格局更加完善，為北京銀行高質量發展注入新活力。