小心，“套路貸”專盯你的房子

郭洪平史浩洋 趙雅文

生意場上從來沒有只賺不賠的。鄭前南從王由處貸了50多萬元應付一樁生意，可惜的是，這樁生意短期內(nèi)沒有回款，而約定的還款時間轉(zhuǎn)眼就到了

耀武揚威的時候，劉龍、王由沒想到會有被懲罰的一天。

回想當年，劉龍、王由等19人結(jié)成團伙，打著幫人解難的幌子，專門下套、挖坑，騙人房產(chǎn)，干盡了缺德事。沒承想，掃黑除惡掃到了他們頭上，劉龍、王由的好日子也就到頭了。

家里突然闖進一群陌生人

劉龍、王由給人挖坑的事多了，如果不是發(fā)生鄭前南案件，或許這個蓋子一時半會還揭不開。

保定徐水人鄭前南平時做點買賣，生意不大，收入還行，日子過得也算殷實。2016年9月，鄭前南談好一筆生意，急需60萬元周轉(zhuǎn)資金，但當時他手頭沒錢，找了幾個人也沒借到多少，無奈之下，他想起了以前認識的一個“社會人”韓若東，他知道韓若東有點路子，跟一個叫王由的很熟，而王由是專門做私人貸款的。

幾經(jīng)協(xié)商，王由提出了條件：貸款可以，得有誠意啊，不行就用房子抵押吧。怕鄭前南想太多，王由就假惺惺地說，就是走個手續(xù)，哪真能要你的房子。隨后，王由和他旁邊的兩個人一陣“迷魂湯”把鄭前南說迷糊了，鄭前南很快就把位于保定市競秀區(qū)隆興中路的一套房產(chǎn)給王由作了抵押簽字。

2016年12月27日，王由等人瞞著鄭前南，找關系辦理了委托公證，公證書明確寫著，鄭前南授權(quán)王由處置位于隆興中路的這套房產(chǎn)。2017年1月4日，王由等人又在鄭前南不知情的情況下，利用委托公證將該房產(chǎn)偷偷過戶到王由自己名下。

2017年1月16日，王由等人將騙取的該房產(chǎn)又抵押給一個叫洪來的人，從洪來處拿到抵押款60萬元。后來，這套房子到期解押，王由還款后，又于2017年6月21日再次將這套房產(chǎn)抵押給一個叫高進的人，從高進處拿到抵押款100萬元。鄭前南的這套房子被王由幾經(jīng)抵押，到案發(fā)前仍未解押，而鄭前南本人始終被蒙在鼓里，他所得到的，實際上只是從王由處貸到的52.18萬元，并不是當初約定的60萬元，而且他的這筆貸款還有很高的利息。

生意場上從來沒有只賺不賠的。鄭前南從王由處貸了50多萬元應付一樁生意，可惜的是，這樁生意短期內(nèi)沒有回款，而約定的還款時間轉(zhuǎn)眼就到了。鄭前南原以為晚個十天半月還王由，頂多是加些利息，沒想到是，王由一聲招呼沒打就把他從自己的房子趕了出來。

一天上午，鄭前南家里突然闖進一群陌生人。鄭前南當時不在家，但鄭前南的妻子、妹妹、重病在床的母親卻遭受了這群人的辱罵、威脅，尚在襁褓中的孩子被嚇得哇哇大罵。這幫人毫無憐憫之心，他們不由分說，強逼鄭前南的家人兩天內(nèi)搬離這所他們居住十多年的房子，有人還粗暴向鄭前南的妻子和妹妹噴辣椒水，嘴里罵罵咧咧。鄭前南的母親未能經(jīng)受住這些變故的刺激，十多天后便離世了。鄭前南怎么也沒想到，自己的一次貸款行為，居然成了家破人亡的導火索。

想貸款卻丟了房子

這起案件引起了保定公安機關的注意。為何一件看似普通的民事糾紛會發(fā)展成如此惡劣的刑事案件？公安機關以鄭前南案為切入點順藤摸瓜，很快發(fā)現(xiàn)這里面名堂很多。

競秀區(qū)檢察院也派員介入了這起案件，他們引導公安機關偵查、取證，將發(fā)現(xiàn)的線索及需要補充偵查的內(nèi)容及時提供給公安機關，使得案件相關證據(jù)及時收集、固定、完善。

經(jīng)調(diào)查，從2015年10月起，王由、張西明、韓若東等人在保定市某機關一名科長楊萬同的幫助下，先后實施了多起“套路貸”詐騙犯罪。

他們常用的手段是，先物色“獵物”，看誰有貸款需求，然后不露聲色地向其靠近，引誘對方主動提出貸款意愿。然后，他們就以辦理房產(chǎn)抵押貸款為名，用遠低于房產(chǎn)價值的金額欺騙抵押人將其名下房產(chǎn)過戶給這個組織指定的某個成員名下。隨后，他們再將房產(chǎn)高額進行二次或三次抵押，所得差額，或用來放貸，或用來揮霍，或用來招募人員，任意支配。

做完第一步后，他們的第二步是，給抵押人設圈套，讓抵押人中招。常用的手法是，或從中作梗，或言語哄騙，或放慢給款，或挑刺找事，總之讓抵押人一不小心就會違約，而抵押人一旦違約，這些人便會不由分說地實施他們計劃的第三步，即以虛假訴訟或暴力、威脅等手段，非法強行占有抵押人房產(chǎn)，鄭前南就是這樣被他們算計的。

在王由等人給人下套過程中，作為公職人員的楊萬同起了推波助瀾的作用。他利用其國家工作人員身份這一便利條件，以或親自傳授犯罪手段、或通過給同事提前打招呼、或提供房產(chǎn)登記信息等方式，多次伙同或幫助王由、張西明、韓若東等人共同實施以非法占有目的的“套路貸”犯罪行為。更離譜的是，在楊萬同的幫助下，王由等人竟能帶著假媳婦就將抵押人夫妻共有的房產(chǎn)過戶到他們名下，還有的帶著假公證也能隨意處置他人房產(chǎn)，膽大妄為到了令人瞠目的地步。

為了擴大影響，獨占一方，該組織還先后在保定市區(qū)及周邊縣區(qū)實施了多起故意傷害、敲詐勒索、尋釁滋事、非法拘禁、非法侵入住宅、騙取貸款等犯罪，袁曲澤就是其中一個受害者。

2016年8月，保定市某區(qū)30歲的袁曲澤因投資需要，和王由等人搭上了關系。在王由、韓若東等人忽悠下，袁曲澤用其剛裝修好的婚房作抵押，向王由、韓若東借款10萬元。房產(chǎn)抵押后，袁曲澤實際只得到6萬元，其余4萬元王由等人以各種理由拖著不給。袁曲澤多次催要，王由、韓若東多次欺騙，并莫名其妙地找了一個理由威脅說，袁曲澤不簽借條他們就不還房子，而且七弄八弄，最后把袁曲澤的債務竟虛增到27萬元。

2020年10月30日， 保定中級法院依法對被告人劉龍、王由等19人涉黑案進行了一審公開宣判。（ 來源：資料圖片）

等到手中籌碼差不多時，王由就指使團伙的另一成員王富興，讓他帶人以清房為名“敲打”一下袁曲澤，讓袁先付25萬元。袁曲澤氣得不行，覺得天下哪有這樣的道理，明明借了實際不到6萬元，怎么就成為27萬元？袁曲澤不服氣，向法院提起民事訴訟，但隨后他就受到了來自王由等人的威脅。為贖回房產(chǎn)，袁曲澤忍氣吞聲，不得不同意撤訴并承諾先支付王由等人20萬元。

這事讓袁曲澤的家人知道后，如五雷轟頂，他們怎么也沒有想到，一家人辛辛苦苦為孩子買的婚房竟成了別人的囊中之物。袁曲澤的未婚妻也因此事與他分手。而袁曲澤本人，沒能經(jīng)受住這沉重的打擊，不久就患上了嚴重的抑郁癥，工作丟了，收入沒了，還要借款維持基本的治療，原本一個幸福的家，就這樣活生生被王由等人搞散了。

一套房子兩頭騙

在王由等人不斷制造房屋“套路貸”事件的過程中，還有一個關鍵的涉案人不得不提：劉龍，一個與王由味道相投、也喜歡到處找茬占便宜的人。

劉龍是本地人，混跡于多個黑惡勢力，以識人多、交友廣自居。2005年2月，劉龍因犯尋釁滋事罪，曾被法院判過一年六個月有期徒刑，2006年2月刑滿釋放。巧的是，劉龍出獄的時間，正好是王由從東北來保定“打天下”的時間，二人通過一個偶然的機緣認識了。

2016年6月，王由指使團伙中的張小韓帶人，伙同劉龍到保定市某縣一軸瓦公司索要債務。此時的劉龍也有自己的一幫人馬，劉龍就帶人將這家公司的負責人吳強非法拘禁在工廠辦公室數(shù)日，其間不給吃飯、不讓休息，并以注射艾滋病人血液相威脅，強迫吳強償還欠款。

這次事件后，王由覺得劉龍是個狠角色，劉龍也認可王由的“本事”，二人一拍即合，決定聯(lián)手，很快，兩個團伙結(jié)就為一體。他們的分工是——王由負責找“獵物”、尋房源;劉龍負責為王由找到的房源找二次或三次抵押的“金主”。

為了攫取更大的利益，2017年年初，劉龍、王由合作開辦了“債無憂”公司。他們以公司這一合法形式為掩護，大肆進行房屋“套路貸”犯罪活動。王由、劉龍還分別從自己的老家招募了若干社會閑散人員充當打手，對目標人實施威脅、恐嚇及其他暴力行為，并最終形成了以劉龍、王由為組織、領導者，以楊萬同、張西明、韓若東、張小韓、王富興、張洛等為積極參加者，以崔小亮、盧放、郭二寶、陳樂天、徐志勇、程玉等為一般參加者的黑社會性質(zhì)組織。

在這個組織中，盧放是楊萬同的表弟，在當?shù)啬潮O(jiān)獄工作，他在組織中的作用是，當楊萬同感覺不方便的時候，就由他代替楊萬同拋頭露面，四下聯(lián)絡，專干王由、楊萬同交代的重要事項。比如，團伙拿到某個目標人的房屋抵押后，盧放就將有關房產(chǎn)先過戶到自己名下，然后再轉(zhuǎn)手過戶到王由指定的名字下面，這樣轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去的目的就是規(guī)避法律，而盧放個人，則從中獲取了數(shù)額不菲的好處。到了后期，盧放更是充當起了“金主”，收取高額利息并從中獲取大量非法利益。

辦案人員介紹，2018年年初，劉龍、王由等人為躲避法律制裁，開始注意隱蔽其團伙的黑社會性質(zhì)，他們多次更改辦公地點和公司名稱，并改變犯罪手法，開始實施以辦理房產(chǎn)抵押貸款為名的“兩頭騙”詐騙行為。

具體做法是，他們一邊冒充“金主”向房主低息小額貸款，誘使房主提供房產(chǎn)辦理抵押;一邊又冒充房主向“金主”高息大額貸款，誘使“金主”出資，在避免雙方溝通、見面的情況下辦理房產(chǎn)抵押登記，雙邊使詐，使得這個團伙通過占有兩邊的資金差額大量非法獲利。

比如，房主的一套房子本來可以抵押100萬元，但他們只出60萬元。隨后，他們把拿到的這套房再作抵押，向真正的“金主”借款100萬元，這中間有40萬元的差額，而這個差價就神不知鬼不覺被王由等人占有了。

辦案檢察官告訴《方圓》記者，劉龍、王由等人通過軟硬兼施等手段玩弄房屋“套路貸”“兩頭騙”花樣，先后騙取了72名受害人共74套房產(chǎn)，犯罪流水金額2.3億元，實際犯罪數(shù)額也達到3900余萬元，數(shù)十個家庭因他們的惡行而妻離子散、家破人亡，在當?shù)卦斐墒謵毫拥挠绊憽?h3>19名被告人被判刑

在偵辦這起重大房屋“套路貸”涉黑案件過程中，保定市政法機關密切配合，打了一場漂亮的“殲滅戰(zhàn)”。

在前后一年多的時間里，保定市公安人員輾轉(zhuǎn)海南、浙江、黑龍江、內(nèi)蒙古等地，行程萬余公里，對數(shù)百名證人進行調(diào)查取證，制作卷宗400余卷，“5+2”“白加黑”成為家常便飯，有的公安人員連續(xù)奮戰(zhàn)40多個小時不眠不休。

案件移送競秀區(qū)檢察院后，該院檢察長聶衛(wèi)新高度重視，將情況立即上報保定市檢察院。保定市檢察院檢察長傅君佳、常務副檢察長彭少勇當即召開會議專題研究，派出檢委會專職委員田文利和第一檢察部主任薛晨光等與競秀區(qū)檢察院王凌霄、趙麗娜、王琪等5人介入案件指導偵查。

從2020年3月至7月，100多個日夜，他們放棄休息休假，連續(xù)對新調(diào)取的證據(jù)材料進行審核把關，與公安機關一起研究偵查取證細節(jié)，確保方向正確，證據(jù)扎實。

2019年年底，這起案件被公安機關認定為黑社會性質(zhì)組織犯罪，成為河北省首起房貸型“套路貸”涉黑案件。

該案因涉案金額巨大，可能判處無期徒刑以上刑罰，保定市檢察院高度重視此案，主要領導安排有經(jīng)驗的第一檢察部副主任史浩洋、檢察官助理楊國星等人對案件所有證據(jù)進行梳理并提出了補充意見，確定黑社會性質(zhì)組織成員，為準確認定涉黑犯罪提供了有力支撐。

由于該案所涉犯罪事實與犯罪嫌疑人眾多，且其中不乏一些有經(jīng)驗的“社會大哥”及見多識廣的公務人員。案件到達檢察環(huán)節(jié)后，所有19名犯罪嫌疑人均拒不認罪或推翻先前的供述，為此，檢察機關及時研究起訴策略，做好教育感化工作，促使其認罪悔罪。

王由作為這個團伙的重要組織者，他最放心不下的是他的妻子和兒子，檢察機關也察覺到他的這一想法，于是就安排檢察官與他的妻子和兒子進行溝通，并錄制了一段妻子聲淚俱下告誡王由要主動配合、爭取寬大處理，她和孩子會等他出來的視頻。在親情感召下，王由主動認罪悔罪，積極配合檢察機關工作。對其他17名涉案人員，檢察官也都采取了一對一的工作措施，最終使19名犯罪嫌疑人中的18人自愿認罪悔罪。

2020年10月30日，保定中級法院依法對被告人劉龍、王由等19人涉黑案件進行了一審公開宣判。以組織、領導黑社會性質(zhì)組織罪等5項罪名，判處劉龍無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn);以組織、領導黑社會性質(zhì)組織罪等8項罪名，罪判處王由有期徒刑二十三年，并處沒收個人全部財產(chǎn)。

對其余17名被告人，法院也分別以故意傷害罪、敲詐勒索罪、尋釁滋事罪、非法拘禁罪、非法侵入住宅罪、詐騙罪、騙取貸款罪等，判處二十年至一年六個月不等有期徒刑，并處罰金。

保定市檢察院檢察長傅君佳對《方圓》記者說，在這起案件中，相關房產(chǎn)、公證、金融等部門在監(jiān)管方面都或多或少存在一些漏洞，而劉龍、王由等人正是利用這些漏洞坑騙被害人。避免類似悲劇發(fā)生，需要進一步加強社會治理。保定檢察機關將對相關領域開展調(diào)研，對發(fā)現(xiàn)的問題有針對性地提出檢察建議，并及時跟蹤，督促整改，實現(xiàn)“辦理一案，治理一片”的效果。（文中涉案人員均為化名）