互聯(lián)網(wǎng)使用對居民購買商業(yè)健康保險的影響
——基于CGSS 2017數(shù)據(jù)的實證分析

陳麗華,黎昌珍

(廣西大學(xué) 公共管理學(xué)院，廣西 南寧 530000)

保險是一種分散風(fēng)險、轉(zhuǎn)移損失的有效方法，而風(fēng)險具有不確定性，人們在生活中面臨的最具威脅性與不確定性的風(fēng)險就是健康的風(fēng)險。基本醫(yī)療保險是目前我國居民分散健康風(fēng)險的主要制度設(shè)計，但基本醫(yī)療保險的“普惠”特性決定了它只能滿足人們較低水平的保障需求。而作為基本醫(yī)療保險的補充——商業(yè)健康保險，通過設(shè)計多樣化的產(chǎn)品可以滿足不同人群、不同層次的健康保障需求，是我國多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)的重要支柱。

商業(yè)健康保險的發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)的普及程度密切相關(guān)。互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展很大程度上改變了人們的生活方式，越來越多的人能夠通過互聯(lián)網(wǎng)享受便捷的信息傳遞和豐富多彩的生活服務(wù)。根據(jù)第47次《中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》，截至2020年12月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)9.89億，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)70.4%，網(wǎng)絡(luò)購物用戶規(guī)模和網(wǎng)絡(luò)支付用戶分別占網(wǎng)民整體的79.1%和 86.4%[1]。互聯(lián)網(wǎng)的普及對社會發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響，從宏觀層面看，互聯(lián)網(wǎng)對經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、政治參與、社會治理等帶來了深刻的變化[2-3]，尤其是為我國的脫貧攻堅、鄉(xiāng)村振興事業(yè)作出了巨大的貢獻(xiàn)[4-5]。從微觀層面看，互聯(lián)網(wǎng)的普及改變了人們的消費渠道、就業(yè)方式等[6-7]。此外，根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2020年“后疫情”時期商業(yè)健康保險發(fā)展情況調(diào)研報告》，受新冠疫情等因素的影響，互聯(lián)網(wǎng)中介和互聯(lián)網(wǎng)直銷渠道在個人健康險業(yè)務(wù)中的重要性凸顯，醫(yī)療和疾病保險在互聯(lián)網(wǎng)中介渠道的推動下交易率呈現(xiàn)較大幅度上升[8]。……