合肥市建設金融后臺服務基地的發展戰略

劉寶君 王作功

【摘 要】21世紀，我國經濟騰飛，隨著金融業的迅猛發展，以銀行中心、清算中心、數據中心、研發中心等為核心內容的金融后臺服務，與金融中介機構前臺服務逐漸分離，這是發展趨勢也是潮流。自此，我國各個大中型城市為競爭建設金融后臺服務基地展開了激烈角逐。合肥如何在激烈的競爭環境下利用好金融發展、政府扶持、本地高校人才及地理優勢，解決自身存在的經驗不足、設施不完善、人才流失等問題，并制定出一系列有效的措施及戰略，建設好全國金融后臺服務基地是一個重要問題。在激烈的競爭局勢下，只有增進合肥各個金融機構后臺服務之間的合作，政府扶持推進建設完善配套設施，加強金融機構之間的交流，擴展周邊業務，并大力培養與引進高等人才，才能使合肥的金融后臺服務基地逐漸建成國際一流水準的金融后臺服務基地。

【關鍵詞】合肥;金融后臺服務基地;發展戰略

0 引言

我國已邁入新時代，金融行業在推動國家經濟向前發展中起著重要作用。合肥在金融方面發展迅猛，實力不容小覷，而如何在未來發展中把握好機遇挑戰，需要了解自身發展狀況及發展環境，解決自身存在的問題，明確未來幾年的發展目標，制定長期有效的發展戰略，從而為建設一個完備的金融后臺服務基地做好充足準備。

1 建設金融后臺服務基地的概念及意義

1.1 金融后臺服務基地的概念

金融機構中的金融后臺服務和金融機構直接經營活動（即前臺，如銀行前臺的存取款服務）相對比較分離，即后臺服務與前臺服務相區別，金融中介的業務核心主要是前臺業務，而后臺服務是為前臺提供信息數據服務和技術支持的功能模塊和業務部門。后臺服務主要包含數據中心、銀行卡中心、檔案管理中心、資金結算、呼叫支持、客服中心、培訓中心、銀行卡、清算、研發、財務技術支持、消費者支持服務、災備等內容。近年來，經濟全球化、經濟信息化在全世界范圍內廣泛傳播，其影響程度日益加深，金融機構涉及的業務范圍與內容越來越豐富。同時，金融機構的客戶對業務效率及質量要求愈來愈高，不但對業務內容要求更加充足，而且需要搭配后臺服務加以支撐，達到更高品質的前后臺全套體系服務。所以，健全金融后臺服務便成為顧客對金融機構滿意程度的重要指標，且是金融機構在金融業角逐中的制勝武器。越來越多金融后臺服務部門從銀行本部分離出去，集中在某一地區，形成金融后臺服務基地。

金融后臺服務基地是一個聚合了眾多金融中介機構后臺服務中心的區域，這個區域包含金融中介機構的各種后臺服務形式。總體而言，金融后臺服務基地一定要有豐富的資源，具有完善的基礎設施，先進的信息技術，大量的高級人才。

從經濟學的角度來看，金融后臺服務基地的建立主要遵循產業集聚原則。產業集聚是指同類產業在特定的區域內高度集中，其產業要素在空間內持續匯聚的發展過程。產業集聚的作用是減少成本、加快產業創新。

1.2 建設金融后臺服務基地的意義

1.2.1 產業集聚有利于減少產業成本

德國經濟學家阿爾弗雷德·韋伯在1909年出版的《工業區位論》一書中詳細討論了工業企業的選址問題，提出了工業區位論的基本理論。他認為，運輸成本是影響工業地區集聚的重要因素之一。工業將會被吸引到運輸成本最低的地方，同時還會考慮到消費地和原料地兩個方面。因此，產生了“以原料為導向”和“以市場為導向”的產業，如礦產資源富足的國家，它的重工業會比較發達，而人口密集國家的輕工業會占更大的比重[1]。總而言之，生產規模的迅速發展和擴大，可以減少單位產品成本，從而降低產業的總成本。

隨后，英國經濟學家阿爾弗雷德·馬歇爾闡述了產業集聚的3個作用：首先，產業集聚可以促進產生專業化的服務和投入的發展，可以提供不可交易的投入;其次，為專業技術人員提供一個特定產業技能的勞動力市場，確保低失業率;再次，非正式信息傳播有利于知識外溢，產生溢出效應。馬歇爾在產業集聚的實質內容方面提出，專業化的投入與服務更傾向于注入產業集聚的地區，而產業集聚能擴大某一類需求，使各種專業化供應商得以生存，形成專業化的供應商網絡，能快速研發出關鍵且新型的設備和服務，企業以更合理的價格享受到更好的服務。另外，產業集聚能培育出可共享的勞動力市場。因為行業集中使經營水平不同的企業集中在一個區域，同時吸引有專業化技能的勞動力集聚，有利于創造一個完善的勞動力市場，不但促進就業，還解決勞動力不足的問題。

1.2.2 產業集聚有利于促進產業革新

盡管通信技術不斷發展，使知識傳播范圍更加廣泛，在時間、空間上都縮小了范圍，人們吸收知識變得更加快捷，學習也變得更加高效，吸收知識的人群范圍更大，人們不再受時間、地點的制約。然而，知識可以分為隱含類知識和編碼化知識，其中隱含類知識決定了人的學習能力和創新能力。隱含類知識不是通過課本學到的，而是通過實踐、經歷習得，這類知識很難用文字表達，也很難用話語說明其內涵。企業之間相互集聚，各企業之間相互靠近，地理上的鄰近及產業之間的相似之處使得人才之間相互交流、相互學習，促進隱含類知識的傳播，從而促進創新意識的發展[2]。所以，產業之間相互集聚在一起有利于促進產業革新。

此外，由于產業集聚，客戶、生產者、銷售者之間信息交流十分便捷，客戶的需求信息第一時間就能傳達給銷售者，銷售者立馬反饋給生產者，生產者再按照銷售者提供的信息制造商品，生產完成后有銷售者出售需求客戶。快捷高效的流程使得產業創新再次升級，產業革新再次促進。此外，區域內的集聚使得競爭更加激烈，激烈的環境促使產業不得不進行產業革新，提高生產效率，降低生產成本，增加生產利潤，贏取更多客戶青睞。

2 合肥市金融后臺服務基地發展現狀

2.1 濱湖新區發展現狀

如今合肥濱湖新區的國際金融后臺服務基地初具規模，按照“三步走”戰略，現已進行到第三步。“三步走”戰略是指：第一步，引進國字號大型金融機構及其后臺服務中心，緊緊抓住產業鏈龍頭;第二步，打造金融創新和中小企業集聚兩大平臺;第三步，匯集人才、集聚人氣，與重點院校、知名企業合作，建設金融學院、軟件學院、創新學院等，培養轉型急需的專業人才。

而建設合肥市國際金融后臺服務基地的合肥濱湖新區也將有大動作。未來，濱湖新區將發展成為國家級濱湖新區及濱湖科學城，2020年合肥市政府報告文件明確提出“國家級濱湖新區即將獲批、濱湖科學城啟動建設”。屆時，合肥濱湖新區必將成為合肥新中心，集政治、經濟、文化、商業、金融、交通、環境、商業于一體的新中心。這必將推動合肥國際金融后臺服務中心的大發展，會有大批人才涌入，大量資金注入，推進其巨大發展。中國科技大學大國際金融研究院2019年7月竣工，駱崗機場商業區改造，云谷科技園建設，合肥地鐵5號線，方興大道、徽州大道南延，34所在建學校等一系列建設項目啟動，都必將推動合肥市國際金融后臺服務基地的無限發展。

2.2 合肥市國際金融后臺服務基地建設進展情況

合肥市籌建濱湖新區國際金融后臺服務基地已近10年時間，從2009年正式啟動至今，濱湖新區金融后臺服務基地的改變令人驚嘆，從一塊荒蕪的土地到如今高樓林立，從一塊棄置的空地到如今全國舉足輕重的金融后臺服務基地。在濱湖新區建設的方興大道金融中心、中國銀行軟件中心、云谷金融城、金融港、中國工商銀行后臺中心等地，大數據、云計算、區塊鏈等各種火熱的新金融名詞不絕于耳。

合肥國際金融后臺服務基地位于徽州大道與云谷路交叉口，總面積約500萬m2，是人才匯集、資金聚集、配套健全的一流國際金融后臺服務基地，包括中國人民銀行合肥中心支行、中國工商銀行（合肥）后臺中心、中國建設銀行合肥生產基地、中國銀行總行金融后臺服務中心及中銀保險運營中心、中國農業銀行客戶服務中心（合肥）、中國郵政儲蓄銀行后臺服務基地、上海浦東發展銀行合肥綜合中心、中國信達資產管理股份有限公司集團后援基地、中國平安集團合肥金融綜合中心、中國人民保險集團華東運營中心、中國長城資產管理股份有限公司后援基地、中國華融資產管理股份有限公司集團后團基地、交通銀行（合肥）金融服務中心、徽商銀行、安徽省農村信用社聯合社、海通證券（合肥）后臺中心、前海人壽總部后臺中心、中國人壽、國元集團總部、中投證券、安徽省銀行業監督管理局21家金融機構投資項目，投資金額超過250億元，提供的產業就業人口超過20萬人。

3 合肥建設金融后臺服務基地的制約因素

3.1 各地金融后臺之間缺少協調配合

我國大多數金融機構的金融后臺服務基地相互獨立。由于銀行數據較隱私，各家銀行存在競爭關系，都高度加密自己的數據，使得國內各金融機構后臺服務之間沒有太大關聯，缺乏合作，各家金融機構金融后臺服務基地局限于各自的建設與成長，很少探究地區之間金融后臺相互合作[3]。

由于客戶對象不同，各金融機構的金融產品類型不同，金融后臺運作方式也不同，金融后臺服務規模及使用率不同等一系列問題產生各種合作上的分歧，致使國內多家銀行及非銀行金融機構金融后臺服務基地缺乏合作協調[4]。

各金融機構之間，協調配合的主觀意識尚未培養。例如，在2016年河北目標搶占現代金融服務業內最高點而提議建立的“中國北方金融后臺服務基地”的想法，河北金融后臺服務基地分為南北兩區，目標明確，意在搶占市場，獨占金融后臺服務領域鰲頭。因為金融后臺服務在國內剛剛起步，發展稍有起色，在國內屬于新興產業，其未來的市場價值不可估量。由于國內的銀行及其他非銀行金融機構繁密，所需的后臺服務相當多，任何一個地區最先建好全國第一個金融后臺服務基地，就能填補這個市場空缺。屆時先拔頭籌，與全國范圍內的各家銀行簽訂長期合作協議，其他后來建設的金融后臺服務基地將損失一大批客戶，第一個金融后臺服務基地便能獨享這塊蛋糕[5]。在站穩腳跟的前提下，還能夠先發展、先健全，在后來者居上的金融后臺服務機構稍有研究發展成果時，第一個金融后臺服務基礎已經健全體制，形成規模化、專業化、一體化服務體系。這些所謂的利好致使各地金融機構后臺服務之間缺乏協調與配合，制約了金融后臺服務基地整體的發展水平。

3.2 后臺服務基地發展不完善

合肥的金融后臺服務基地由于建設時間短、缺乏經驗，導致發展不夠完善。安徽省金融產業的規模雖然比較大，但是并不強勢，特別是金融作為發展較為落后的一個產業，尚未形成支柱產業，未充分發揮其在經濟方面的帶動作用，各方面基礎設施發展不完善，業務不熟，周邊業務范圍覆蓋面小。金融產業發展的滯后性與安徽省結構優化、加速轉型現代化服務業的發展趨勢不相適應，未能形成產業群。安徽省的金融產業還未形成一個包括信托、銀行、基金、保險、證券、結算等多種金融機構相關聯的金融產業群，還有待引入國外金融中介機構的各種經營、合作模式。雖然我國金融業歷史悠久，但發展維度沒有國外的金融機構全面。近年來，我國金融業做出許多努力，在國際上也有較好的表現，但是與發達國外相比還有一定差距。在開放外資對國內金融投資后，能否做到快速發展金融業還有待考量。

國內金融業發展水平參差不齊，如上海、深圳等地金融在國內首屈一指，但安徽的金融業剛剛起步，安徽的金融機構發展距離完善的金融體系還有很長的路要走。這是因為金融行業在安徽還不夠發達，還沒有引進金融產業集群的發展模式，沒有金融集群的發展概念及經驗。這對合肥市建設金融后臺服務基地有較大的制約因素，是導致合肥后臺金融服務基地發展不完善的重要原因[6]。

4 合肥金融后臺服務基地的發展途徑及措施

4.1 金融機構后臺服務之間增進合作

合肥建設金融后臺服務基地，需要弄清自身的發展戰略與定位。如今，合肥建設的金融后臺服務基地初露鋒芒，應該制定一套符合現階段發展、長期有效的發展戰略。

依靠合肥的地理優勢和發展方向，建造屬于合肥的金融服務圈。以實業為主，以金融為器：一是要加大力度，投入更多資金、人力發展第二產業，目的是獲得更多經濟、技術附加值，從而推動合肥經濟穩定、快速發展。二是要在省內積極貫徹落實收入分配改革制度，改善國民收入分配中居民收入的比重，最低工資標準及工資正常增長，國有資本經營預算和收益分享，公共資源出讓收益的全民共享機制等7項措施，提高低收入者的收入水平，減小貧富差距，增加“兩個比重”，即全國財政收入占國內生產總值的比重與中央財政收入占全國財政收入的比重來達到效率與公平。鼓勵基地金融機構到高校進行招聘，鼓勵金融機構與相關專業碩士、博士進行合作，共同參與課題，研發項目。機構與機構之間進行合作，相互配合，共同攻克難題，實現新突破。對外人才實行鼓勵支持，如住房生活補貼、更優待遇等。

合肥濱湖新區國際金融后臺服務基地擁有21家金融機構，各家機構有自身的優勢，例如中國農業銀行在農業金融方面的研究較為突出，而中國郵政儲蓄銀行在郵政服務方面與物流的合作較為密切。若各家金融機構能夠取長補短，形成產業集聚并相互溝通配合，共同研究，謀劃藍圖，勢必將推動合肥國際金融后臺服務基地的快速發展。

各金融機構之間可以派遣研習生交換交流，也可以領導之間舉行會面交談，交換意見，交流后臺服務處理技術。一家機構的力量是有限的，多家聯盟，相互結合后臺處理技術，必將使整個金融后臺服務系統運作更加高效。合肥建設金融后臺服務中心的初衷是為客戶服務、為人民服務、為全國的金融機構建立后臺服務中心，金融機構之間只有相互聯合發展才能相互促進。

4.2 完善配套設施并拓展周邊業務

政府應該完善金融后臺服務基地周邊的配套設施。合肥國際金融后臺服務中心聚集了20多萬產業人員，而且還不包括來辦理業務的客戶等人員。所以，這種吸引數以萬計人前來的勞動密集型行業區域，應當建設好周邊配套設施。交通方面，建設直通高架、地鐵停靠站點，拓寬道路，增加公交站點，擴建新建停車場，設置限時免費停車，設置共享單車或汽車服務點，建造加油站，減少沿途紅綠燈，限行大貨車等。商業方面，應建造相應的生活商圈，金融后臺服務基地周邊生活的居民及基地員工生活起居需要得到滿足，在上下班時能夠方便用餐、采購、娛樂活動等，既能吸引更多人才前來應聘競爭崗位，又能帶動周邊經濟發展。生活方面，建設學校、醫院、酒店、公寓、超市、餐廳等。

建設金融后臺服務基地，只是邁出建設的第一步，還應積極推進周邊業務拓展，帶動濱湖新區周邊經濟發展。政府應當鼓勵金融后臺服務基地在當地進行更多交流，可以制定一系列相關補貼政策，例如增加采購本地自主品牌的額度，給予一定的政府補貼。一方面，可以節省金融機構的開支，獲得更大利潤;另一方面，可以推廣本地自主品牌，擴大銷售范圍。同時，可以鼓勵金融機構在本地高校舉辦校園招聘會，給予本地高校學生優先政策。例如，對本地高校畢業生落戶合肥就業，每月給予生活補貼，減少稅收，提供保險。這樣一則可以增加高校就業率，降低合肥畢業生就業生活壓力;二則可以減少企業員工待遇的開支，與員工簽訂長期合同。

5 結論

未來，合肥想要在全國金融后臺競爭中求得生存與發展，必須根據外部相關因素和內部自身條件進行變革，目的是適應變化莫測的外部環境，制定和落實發展戰略需要用全新的思維模式去對待。經過迅速成長，合肥的金融后臺服務基地將迎來一個重要的發展時期，在思考未來發展道路的同時，還需要將落實戰略管理作為新的工作重心，在不斷改進并完善戰略管理上積極探索實踐，努力為實現長期穩定發展奠定堅實基礎。只有不斷貫徹落實相關政策措施，推進金融后臺體系不斷建設與完善，才能將合肥的國際金融后臺服務基地建設成國際一流的金融后臺服務基地。

參 考 文 獻

[1]王禮茂.我國紡織工業東西部合作與產業轉移[J].經濟地理，2000（11）：25-29.

[2]蔡肪，王德文.中國產業升級的大國雁陣模型分析[J].經濟研究，2009（1）：4-14.

[3]孫宗寬.中國中小商業銀行發展戰略研究[M].北京：中國金融出版社，2010.

[4]張葉義.商業銀行轉型創新發展[M].寧波：寧波出版社，2016.

[5]王麗麗.商業銀行資產管理業務探索與實踐[M].北京：中國金融出版社，2009.

[6]劉志彪，張少軍.中國地區差距及其糾偏：全球價值鏈和國內價值鏈的視角[J].學術月刊，2008（5）：49-55.