對吉林省貿易糧線上融資業務的思考

文/張欣純 張岱

國家糧食電子交易平臺體系有力地推動了糧食產銷合作，是構建新型糧食購銷體系的市場龍頭。其中的融資服務平臺依托國家糧食電子平臺體系內的大數據、云計算、物聯網、區塊鏈、人工智能等新技術，通過資源整合，引入銀行、融資人、倉儲方、保險方、處置方、擔保方等實行閉合式資金監管及全流程業務風險把控，在突出糧食交易主業、豐富糧食交易品種、創新交易模式的同時，積極探索和打通糧食產業鏈上下游的資金鏈障礙，引導和促進各地創新糧食交易融資服務模式，降低融資門檻、減少融資成本，提高融資效率和服務水平，切實為糧企解決部分資金困難。

長春國家糧食交易中心作為電子交易平臺體系的重要組成部分，在服務區域性糧食宏觀調控，落實國家糧食電子交易平臺的發展戰略，創新糧食流通方式，促進區域糧食供給側結構性改革等方面，發揮了積極作用。在“三鏈協同”發展的糧食供應鏈建設總要求下，長春國家糧食交易中心積極探索社會貿易糧線上融資業務，通過多場倉單融資推介會，多次調研及多方視頻會議，不斷摸索倉單融資業務的推行觸點，切實了解會員單位的實際需求，努力發揮平臺優勢，有效支持了區域內糧企創新發展。

積極推進貿易糧融資業務

平臺開展政策性糧合同融資業務以來，吉林板塊累計融資金額90 多億元，合同履約融資流程快，有效緩解了會員合同履約的資金壓力，同時發揮了平臺強大的公信力，吸引會員關注和參與，激發了會員企業參與貿易糧融資業務的積極性。

2019 年以來，長春國家糧食交易中心創新發展模式，高效整合了社會糧食資源，積極組織貿易糧線上交易。根據社會貿易糧周期性的庫存積壓、交易周期、供貨賬期等因素引發的季節性資金吃緊等情況，交易中心積極探索貿易糧倉單融資業務。利用供需匹配的融資產品設計，將線上流程引入到實際業務場景與融資需求中，線下為企業聯系銀行介紹成熟安全的業務操作流程，為很多企業找到了合適的融資產品，解決了會員企業融資難的問題。

2020 年末，長春國家糧食交易中心第一筆貿易糧倉單融資業務完成。此業務從會員實際交易場景和融資需求出發，采用線上線下相結合方式為會員量身定制，既契合平臺業務流程設計，又打破現有融資產品固定模式，無需保險公司承保、無需擔保公司擔保，在降低會員財務成本同時，對信管系統和審批流程也進行了優化，縮短了放款時間，完成了企業授貸過程。

貿易糧融資業務展望

吉林省是糧食主產區，糧食企業受下游產業鏈需求影響大，行業集中度不高，很難形成有效的資金鏈保障。在業務推行過程中，筆者深刻意識到糧食供應鏈融資離不開具體的融資環境，而融資環境的改善和助力，取決于產業的投融資體制、金融體制、企業管理體制等。目前，糧食主管部門已初步構建了糧食供應鏈融資保障機制，有效緩解了糧食企業融資難、融資貴問題。期待相關部門能夠不斷洞悉和調整糧食經濟轉軌期局限，紓解企業困難，穩定和增強企業信心及預期，加大創新支持力度，提升中小糧食企業專業化發展能力和行業融通發展水平，促進糧食產業健康發展。

國家政策方面。完善財政補貼、貸款貼息、減免稅收、信貸基金、政策性保險等政策的支持和設計。建立有效的中小企業融資投融體系、融資信用擔保體系。放開政策性農業信貸擔保的額度和廣度，擴大糧食收購貸款信用基金使用范圍，提供更多的政策性背書擔保方式。

平臺建設方面。融資平臺是連接糧食企業與銀行的紐帶，向企業和銀行介紹最新的涉農政策，引導銀行積極設計開發與之匹配的融資產品，引入融資產品成熟和資金鏈完整的銀行，完善線上授信體系。利用平臺大數據統計，靈活把控，線上線下相結合，實行貨資封閉管理，保障各鏈條有序安全進行，滿足線下特殊業務非流程的正常使用。省級交易中心要加大對會員企業調研、走訪、服務力度，掌握糧食企業真實需求。在國家糧食交易中心的指導下，建立有效的風險防控措施和應急預案，加強交易活動風險控制和監管，加強風險預警工作。

融資方面。銀行可以把糧企融資看作開發新的利潤空間的長久項目，特別是倉單融資，可以降低銀行放貸風險，有利于銀行吸引穩定客戶群，培育新的經濟增長點。銀行要加大人力資源的投入以提高信息的收集和量化質化分析，防范銀企信息不對稱造成的各類風險，如糧食倉單融資的貨控問題，可以引進第三方專業監管機構。銀行要建立一套健全的風險管理體制、隊伍，加強貸款后的監督，避免道德風險，定時檢查企業財務報表掌握資金運用情況，加強銀行間的協作，減少逃廢銀行債務的發生。加強銀行風險控制體系的同時，加快改革步伐，實行中小企業動產權利擔保的統一登記規定后，放寬傳統風控下的抵質押或者公民信用保證，降低貸款準入門檻，引入安全的擔保基金，或使用家庭信用反擔保方式開展業務等等，從源頭上減輕新型農業經營主體融資抵押負擔。

企業自身方面。糧食企業要完善企業規章制度，引進財務管理人才和專業人才，對金融市場化和國家政策提高嗅覺和敏銳力，主動出擊，學習和弄懂金融市場相關融資工具，從而開拓融資渠道。有條件的地方可以組織集群融資，集群內企業都用于一致產品用途融資，減少融資成本，避免行業鏈條的制約，也控制道德風險。