中小微企業(yè)政策性金融扶持研究

戴靜

摘 要： 2020年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)特別是中小微企業(yè)發(fā)展遭遇了空前未有的挑戰(zhàn)。本文研究闡述中小微企業(yè)面臨的困境以及針對(duì)中小微企業(yè)的金融扶持政策，提出充分發(fā)揮政策性金融作用，破解中小微企業(yè)融資難題，具有重大現(xiàn)實(shí)意義。

關(guān)鍵詞：中小微企業(yè) 政策性金融 融資難融資貴

一、中小微企業(yè)面臨的困境

（一）中小微企業(yè)融資難融資貴

根據(jù)《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》，中小企業(yè)可劃分為中型、小型和微型三大類，具體劃分標(biāo)準(zhǔn)按照從業(yè)人員、資產(chǎn)總額、經(jīng)營(yíng)收入等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)確定[1]。中小微企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的貢獻(xiàn)巨大，創(chuàng)造了50%投資、60%稅收、70%技術(shù)創(chuàng)新、80%新增就業(yè)和90%企業(yè)數(shù)量，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的重要角色和中堅(jiān)力量。然而，無(wú)抵押物、應(yīng)收賬款較多、無(wú)擔(dān)保、信息不對(duì)稱等原因，導(dǎo)致中小微企業(yè)直接融資困難，融資金額有限，融資成本偏高。目前依托商業(yè)銀行紓困中小微企業(yè)，理論可行但實(shí)際效果欠佳。

（二）中小微企業(yè)遭遇沖擊

2020年，部分中小微企業(yè)遭遇停工停產(chǎn)，部分企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)后資金壓力仍然較大，特別是旅游、餐飲、酒店、娛樂(lè)等服務(wù)業(yè)受影響巨大，生存發(fā)展面臨困境。若大量中小微企業(yè)不能平穩(wěn)度過(guò)難關(guān)，將對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定帶來(lái)不可估量的影響。

二、中小微企業(yè)金融扶持政策措施

（一）金融扶持政策

今年以來(lái)，為積極貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的各項(xiàng)決策部署，各部門陸續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)金融扶持政策，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)中小微企業(yè)的幫扶力度，緩解中小微企業(yè)融資難融資貴。

2020年3月，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行、發(fā)展改革委等五部門聯(lián)合印發(fā)有關(guān)貸款延期還本付息的銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕6號(hào)文[2]，對(duì)到期的困難中小微企業(yè)貸款，實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息安排，免收罰金，暫下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，不影響企業(yè)征信記錄。

2020年5月，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、發(fā)展改革委等八部門聯(lián)合發(fā)布有關(guān)強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)的銀發(fā)〔2020〕120號(hào)文[3]，從嚴(yán)格落實(shí)復(fù)工復(fù)產(chǎn)金融支持政策、建立金融服務(wù)能力提升工程、加強(qiáng)信用體系建設(shè)等7個(gè)方面提出針對(duì)中小微企業(yè)的30條政策措施，推動(dòng)中小微企業(yè)加快恢復(fù)正常生產(chǎn)生活秩序。

2020年11月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)有關(guān)深化“放管服”改革、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境的國(guó)辦發(fā)〔2020〕43號(hào)文[4]，提出要讓中小微企業(yè)融資更加優(yōu)惠便捷，要?jiǎng)?chuàng)新信貸模式，利用新興科技手段緩解中小微企業(yè)“首貸難、續(xù)貸難”問(wèn)題。

（二）政策性金融扶持舉措

政策性金融主要由政府出資，不以盈利為目的，重點(diǎn)支持服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，具有政策性目的、市場(chǎng)化運(yùn)作、專業(yè)化管理的特征。針對(duì)中小微企業(yè)的政策性金融政策，可以直接或間接地提供融資或擔(dān)保，從而有效幫扶中小微企業(yè)盤活庫(kù)存，提高效率，實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。政策性金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)守職能定位，服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，依循社會(huì)效益優(yōu)先的原則，持續(xù)加大服務(wù)中小微企業(yè)的力度，多措并舉推動(dòng)中小微企業(yè)金融服務(wù)“增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本”。

一是擴(kuò)大信貸規(guī)模，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用。政策性銀行將信貸資源配置向中小微企業(yè)傾斜，通過(guò)增加貸款總量、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)等方式，幫扶中小微企業(yè)紓困，滿足其融資需求。按照國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議精神，3家政策性銀行共同設(shè)立專項(xiàng)信貸額度，以優(yōu)惠利率貸款給中小微企業(yè)，并均超額完成任務(wù)。

二是創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，提升服務(wù)中小微企業(yè)質(zhì)效。政策性銀行發(fā)揮資金優(yōu)勢(shì)，通過(guò)與地方法人銀行和互聯(lián)網(wǎng)銀行合作，加大轉(zhuǎn)貸款投放力度，擴(kuò)大服務(wù)中小微企業(yè)覆蓋面。同時(shí)，加強(qiáng)貸前、貸中、貸后監(jiān)督管理，確保資金真正用于中小微企業(yè)。

三是降低融資成本，精準(zhǔn)滴灌中小微企業(yè)。根據(jù)相關(guān)制度安排，政策性銀行對(duì)符合一定條件的中小微企業(yè)，給予臨時(shí)性延期還本付息，對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款應(yīng)延盡延，免收罰息。

三、相關(guān)建議

綜上研究，建議在現(xiàn)有制度體系基礎(chǔ)上，進(jìn)一步發(fā)揮政策性金融的作用，明確中小微企業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)范圍，引導(dǎo)政策性銀行繼續(xù)健全完善服務(wù)中小微企業(yè)的體制機(jī)制和差異化金融扶持政策，緊緊圍繞做好“六穩(wěn)”工作，落實(shí)“六保”任務(wù)，在堅(jiān)守市場(chǎng)化原則和風(fēng)險(xiǎn)可控、財(cái)務(wù)可持續(xù)的前提下，持續(xù)加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，特別是服務(wù)中小微企業(yè)力度，創(chuàng)新服務(wù)模式，豐富服務(wù)手段，在支持中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和健康可持續(xù)發(fā)展等方面切實(shí)發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用，將更多資源配置到中小微企業(yè)，將國(guó)家政策真正落實(shí)到位。

參考文獻(xiàn)：

[1] 《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》.工信部聯(lián)企業(yè)[2011]300號(hào)

[2] 中國(guó)政府網(wǎng). http：//www.gov.cn/gongbao/content/2020/content_5517500.htm

[3] 中國(guó)人民銀行官網(wǎng). http：//www.pbc.gov.cn/goutongjiaoliu/113456/113469/4032186/index.html

[4] 中國(guó)政府網(wǎng).http：//www.gov.cn/zhengce/2020-11/10/content_5560234.htm

[5] 王學(xué)人. 政策性金融論[M]. 北京：中國(guó)金融出版社，2014