從零花錢入手引導孩子學會理財

孫云曉 梁丹

近年來，網絡游戲、真人直播等娛樂方式引發了父母的一大煩惱：孩子隨意揮霍父母的錢。

2017年，10歲的小富在一個月的時間里，在手機游戲《王者榮耀》中累計消費5.8萬多元；13歲的小卞偷用媽媽的手機，兩個月花了25萬元打賞網絡男主播，花光了家里的全部積蓄。

類似事件之所以頻頻發生，其重要原因是父母忽視了對孩子的責任感培養和理財教育。孩子缺乏正確對待偶像的觀念，更未養成良好的理財習慣，對錢款數額毫無概念。

不會理財就不會自理，不會自理就不會自立，而不會自立就無法長大成人，這或許是理財教育給人最重要的啟示。

有的父母可能會疑惑：孩子自己不掙錢，有什么財可理的？其實，孩子是需要零花錢的，而零花錢的管理正是孩子學會理財的重要途徑。具體怎樣做呢？

首先，父母可以利用零用錢對孩子進行理財教育，指導他們形成正確的金錢觀念，合理支配屬于自己的錢財。美國著名心理學家海姆·吉諾特認為，金錢就像權力，對于沒有經驗的人來說，很容易處理失當。對于年幼的孩子來說，零花錢無疑是一筆巨額財富，大多數孩子都會為自己的沖動與欲望打開便利之門。因此，父母需要與孩子一起制定一個具體可行的計劃，規定零花錢的支出范圍。給孩子零花錢的時候必須伴之理財教育。美國富豪洛克菲勒二世曾和兒子約翰簽過14條的《零花錢備忘錄》，詳細地約定了零花錢的金額、獎懲規則、支出范圍（至少20%用于慈善、20%要存起來）、特殊情況如何處理等，兼具了規則性和靈活性。

其次，在管理零花錢方面，父母要教導孩子分辨“實際需要”與“自身想要”之間的差別，幫助孩子學會克制與忍耐。比如，父母可以引導孩子用零花錢購買真正適合自己的物品，建議孩子將節省下來的零花錢存起來，用于滿足自己上大學、旅游等重要的未來需求，這樣孩子存零花錢時也會獲得成就感。

理財教育的本質是生活教育。家庭中的某些重要開支計劃，父母可以讓孩子參與討論決定，讓他有家庭小主人的體驗。比如，告訴孩子，父母掙錢如何辛苦，和孩子討論如何量入為出，如何做到保障正常有序的生活，等等。在這個過程中，孩子也會逐漸養成對家庭負責的習慣。

英國有相對細致的理財教育要求：5至7歲的兒童要懂得錢的不同來源，并懂得錢可以用于多種用途；7至11歲的學生要學習管理自己的錢，認識到儲蓄對于滿足未來需求的作用；11至14歲的學生要懂得人們的花費和儲蓄受到哪些因素的影響，提高個人理財能力；14至16歲的學生要學習使用金融工具和服務，包括如何進行預算和儲蓄。中國父母可以借鑒一下，根據孩子的年齡進行有針對性的理財教育。

家庭生活是孩子發展的基礎，是理財教育的起點。在家庭生活中，父母要借用具體事例對孩子進行理財教育，使他們形成正確的金錢觀念，掌握基本的理財知識，培養良好的理財習慣與能力，從而增加孩子的生活智慧，創造幸福美好的生活。

（責編 芳庭）