大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型策略

牛佳怡

摘 要：在時代發(fā)展的過程中，傳統(tǒng)金融行業(yè)也在不斷的升級改進，隨著信息技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也需要進行及時的創(chuàng)新發(fā)展，傳統(tǒng)銀行也面臨著轉(zhuǎn)型優(yōu)化。為此，本文從大數(shù)據(jù)時代的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融該如何進行創(chuàng)新，傳統(tǒng)銀行要如何開展轉(zhuǎn)型的問題進行了分析和研究，并提出具體的策略途徑，以供參考。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)時代;互聯(lián)網(wǎng)金融;創(chuàng)新;傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型;策略

中圖分類號：F832 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2021）02（b）--03

在大數(shù)據(jù)時代的背景下，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)被廣泛應(yīng)用到金融行業(yè)的發(fā)展中，為金融經(jīng)濟的發(fā)展帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)。在此基礎(chǔ)上，傳統(tǒng)銀行不得不進行適應(yīng)時代發(fā)展的轉(zhuǎn)型優(yōu)化，才能更好地保證自身的業(yè)務(wù)發(fā)展、企業(yè)生存。而互聯(lián)網(wǎng)金融進行創(chuàng)新發(fā)展和傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型升級，也將更好地促進我國金融經(jīng)濟的長遠健康發(fā)展。

1 互聯(lián)網(wǎng)金融的特征分析

1.1 數(shù)據(jù)化和技術(shù)性的特點

在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中，數(shù)據(jù)化和技術(shù)性的特點非常明顯。首先，大數(shù)據(jù)通過對金融企業(yè)大量的用戶進行信息數(shù)據(jù)的分析，可以對用戶在金融方面的消費習(xí)慣產(chǎn)生一定的了解，從而有利于根據(jù)用戶的分層來提供不同的營銷方案。其次，通過使用大數(shù)據(jù)中信息數(shù)據(jù)及時的分析功能，可以對用戶的消費狀況實時掌握，從而更有利于金融企業(yè)調(diào)整產(chǎn)品的內(nèi)容，更好地進行服務(wù)。最后，利用大數(shù)據(jù)的信息分析，結(jié)合相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)，可以對用戶的更深入的需求進行不斷地開發(fā)，滿足用戶的各種金融消費體驗，從而更好地完成用戶與企業(yè)之間的黏性建立，完成金融企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的任務(wù)。

1.2 低成本和高效率的特點

互聯(lián)網(wǎng)金融具有低成本和高效率的特點，主要表現(xiàn)在以下兩個方面。首先，在進行金融企業(yè)產(chǎn)品介紹推廣的過程中，使用網(wǎng)絡(luò)進行線上推廣宣傳相比較線下的宣傳費用更低，效果更明顯。尤其是針對年輕人推出的金融理財產(chǎn)品，更容易受到年輕用戶的青睞，在互聯(lián)網(wǎng)上通過專業(yè)的客戶服務(wù)代表進行講解，能夠?qū)崿F(xiàn)直接購買的成功交易效果，成本更低、效率更高。其次，使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展的金融業(yè)務(wù)，用戶的大多數(shù)業(yè)務(wù)都可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺、手機平臺進行直接的操作，基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的開展減少了營業(yè)廳排隊等候的時間，大大節(jié)省了時間，有效地提高了金融業(yè)務(wù)的辦事效率。

1.3 風(fēng)險大和監(jiān)管差的特點

互聯(lián)網(wǎng)金融具有一定的大風(fēng)險和監(jiān)管差等特點?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不具備傳統(tǒng)銀行金融業(yè)務(wù)發(fā)展過程中的風(fēng)險控制能力，在有的企業(yè)發(fā)展過程中，為例更多的是追求效益、節(jié)約成本，而忽視了對于風(fēng)險控制的嚴(yán)格建立，導(dǎo)致相關(guān)的技術(shù)應(yīng)用并不能完全地保障互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的安全，存在一定的風(fēng)險因素。另外，針對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展，相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)還存在一定的滯后性，而造成其開展的業(yè)務(wù)存在不規(guī)范的現(xiàn)象，容易造成一定的風(fēng)險。最后，針對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開展的監(jiān)督管理工作也存在效率低的現(xiàn)象，相關(guān)的監(jiān)管部門職責(zé)不清、監(jiān)管不力，也是造成其風(fēng)險大的一個主要原因。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中面臨的風(fēng)險分析

2.1 監(jiān)管的風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展為金融行業(yè)的發(fā)展帶來了新的機遇，在網(wǎng)絡(luò)平臺上出現(xiàn)了很多新的金融企業(yè)，但是這些金融企業(yè)在發(fā)展的過程中，存在著缺少相應(yīng)監(jiān)管的現(xiàn)象。比如針對傳統(tǒng)銀行的企業(yè)經(jīng)營有最低資本的要求、主體部門的監(jiān)管和市場發(fā)展的約束三個主要的監(jiān)管機制，保證其穩(wěn)定的提供金融服務(wù)，但是在網(wǎng)絡(luò)中形成的金融企業(yè)，國家針對其進行相關(guān)的法律建設(shè)非常不完善，而相關(guān)的監(jiān)管部門也沒有形成統(tǒng)一的監(jiān)管職責(zé)劃分，造成網(wǎng)絡(luò)上的金融企業(yè)存在經(jīng)營中不正規(guī)的違法行為，對用戶的資金安全造成了嚴(yán)重的威脅，這種監(jiān)管的風(fēng)險需要在今后的發(fā)展中，進行必要的優(yōu)化和保障。

2.2 信息安全的風(fēng)險

互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在發(fā)展的過程中，借助于大數(shù)據(jù)的信息資源，在發(fā)展的過程中存在一定的優(yōu)勢，但是也對用戶的信息帶來了一定的安全隱患。比如在近年來經(jīng)常發(fā)生的用戶個人信息泄漏的事件，實際上也是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信息安全的一個縮影。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，在虛擬的空間中，個人的信息安全很難得到完全的保障，一旦發(fā)生泄漏，會為用戶帶來直接的困惑。又比如，在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展的過程中，由于缺少一定的監(jiān)管，存在工作人員為了一己私利，而將用戶的個人信息進行售賣或者泄露的現(xiàn)象，這需要在相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)中進行必要的保障，對用戶的信息安全進行嚴(yán)格的管理。

2.3 投機風(fēng)險

在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供金融服務(wù)的過程中，存在著一定的投機風(fēng)險。比如在進行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的介紹中，大多使用的是官方語言，對于項目的具體內(nèi)容介紹空洞，與實體的金融經(jīng)濟相分離，在資本、外匯和貨幣等金融產(chǎn)品領(lǐng)域進行大量的夸張宣傳，容易產(chǎn)生一定的風(fēng)險，存在惡意集資、詐騙的風(fēng)險。比如近年來網(wǎng)絡(luò)上的金融企業(yè)大量出現(xiàn)，提供的借貸業(yè)務(wù)中存在一定的欺詐現(xiàn)象，尤其是一些不正規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，更是借著金融產(chǎn)品的名義進行著非法借貸、非法集資、高利貸等違法行為。這些都為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展帶來不良的影響，需要進行不斷的監(jiān)管和市場凈化處理。

3 大數(shù)據(jù)時代背景下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀分析

3.1 發(fā)展中存在的問題

3.1.1 網(wǎng)絡(luò)融資平臺

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融經(jīng)濟融合發(fā)展的不斷成熟，在進行網(wǎng)絡(luò)融資平臺的構(gòu)建過程中，變得更加靈活和快捷。在網(wǎng)絡(luò)融資的平臺中，各種資源之間相互透明，投資人和融資人之間通過網(wǎng)絡(luò)的大數(shù)據(jù)信息，可以進行及時的溝通和交流，更好地在相對應(yīng)的企業(yè)和項目中找到適合自己的交易信息，并在網(wǎng)絡(luò)平臺中完成是否進行資本投入的交易決定。在這種靈活的平臺中，交易者雙方之間變得更透明、更公開，為整體的社會資產(chǎn)環(huán)境發(fā)展提供一個便利的渠道。隨著網(wǎng)絡(luò)融資平臺的不斷發(fā)展，數(shù)量也越來越多，在進行具體的融資項目交易的過程中，還存在著一定的投資風(fēng)險，需要交易雙方對不同平臺的優(yōu)勢進行判斷，謹(jǐn)慎

交易。

3.1.2 網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)展

在大數(shù)據(jù)的信息資料使用過程中，結(jié)合使用互聯(lián)網(wǎng)的分析技術(shù)，可以對用戶的核心需求進行準(zhǔn)確把握，更有利于開發(fā)用戶深層次的金融服務(wù)活動，以滿足互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)長遠發(fā)展的目的。在進行大數(shù)據(jù)分析的過程中，用戶的需求會不斷發(fā)生改變，因此需要對相應(yīng)的金融產(chǎn)品進行必要的調(diào)整，來滿足不同層次用戶的要求，為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展提供了更豐富的網(wǎng)絡(luò)渠道。這種發(fā)展過程中的具體技術(shù)運用，也為金融經(jīng)濟的發(fā)展帶來新的活力，但是在進行不同互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展的過程中，要根據(jù)自己的企業(yè)發(fā)展優(yōu)勢進行渠道的開發(fā)利用，不能盲目進行。

3.1.3 支付結(jié)算平臺

在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展過程中，使用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的基礎(chǔ)上，進行交易結(jié)算的平臺基本上實現(xiàn)了企業(yè)賬戶和銀行之間交易數(shù)據(jù)的實時顯示，更有利于企業(yè)對不同的交易信息進行掌握。另外，在進行交易結(jié)算的過程中，銀行也不斷地對流水的明細進行了細致化的升級，在流水中更真實地表現(xiàn)了各種相關(guān)的交易信息，實現(xiàn)了流水賬單的精細化管理。另外，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺的支持下，使用在線交易結(jié)算服務(wù)也越來越受到大眾的關(guān)注和歡迎，各種支付和結(jié)算的平臺建設(shè)更加人性化和科技化，體現(xiàn)出金融經(jīng)濟的時代發(fā)展特色。這種發(fā)展的現(xiàn)狀也使得企業(yè)和銀行之間的聯(lián)系變得更為緊密，促進了金融經(jīng)濟的整體進步發(fā)展。

3.2 發(fā)展中存在的優(yōu)勢

3.2.1 擁有大量客戶基礎(chǔ)

在互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)發(fā)展的過程中，存在一定的客戶優(yōu)勢。隨著網(wǎng)絡(luò)使用的普及率越來越高，進行移動支付、網(wǎng)絡(luò)支付的用戶越來越多，而是用互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中產(chǎn)品服務(wù)的機會也越來越明顯，這些用戶都是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中潛在的客戶群體。比如在當(dāng)下的經(jīng)濟發(fā)展過程中，網(wǎng)購是重要的一部分，人們的消費行為模式已經(jīng)發(fā)生了巨大的改變，在這個過程中，需要使用互聯(lián)網(wǎng)進行必要的交易行為，這些用戶為互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟的發(fā)展提供了大量的客戶基礎(chǔ)，在使用大數(shù)據(jù)進行不斷的技術(shù)分析之后，可以針對這些用戶提供更為先進、便捷的金融服務(wù)，也將是未來互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)發(fā)展的主要方向。

3.2.2 服務(wù)范圍更加廣泛

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展中，網(wǎng)絡(luò)上金融機構(gòu)提供的服務(wù)范圍越來越廣泛，呈現(xiàn)出更強的人性化需求特點。網(wǎng)絡(luò)本身的發(fā)展不受到實踐和空間的影響，在世界范圍內(nèi)，所有的資源只要在互聯(lián)網(wǎng)平臺中得到體現(xiàn)，都可以進行利用。作為金融經(jīng)濟發(fā)展中的一部分，在互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的發(fā)展中，提供的服務(wù)不受到空間的制約，可以為更多的用戶提供統(tǒng)一或者個性化的服務(wù)，滿足不同地域之間用戶的具體需要。在這種優(yōu)勢的發(fā)展過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)面向的群體是所有的網(wǎng)絡(luò)用戶，可以對所有的互聯(lián)網(wǎng)用戶提供服務(wù)，因此在具體發(fā)展的過程中，服務(wù)更加廣泛，而成本相對較低，效果更為明顯。

4 大數(shù)據(jù)時代背景下互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的方向

4.1 移動化趨勢發(fā)展

在未來的發(fā)展過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的發(fā)展要結(jié)合大數(shù)據(jù)的時代背景，為用戶提供越來越方便的移動化服務(wù)。比如隨著手機的使用功能越來越強大，在進行移動支付的研發(fā)過程中，要進行更多的思考和創(chuàng)新。隨著支付寶和手機銀行等手機端的金融服務(wù)進行不斷開展的過程中，移動支付的規(guī)模和數(shù)量在逐年增多，使用互聯(lián)網(wǎng)進行支付的現(xiàn)象已經(jīng)成為生活中常見的場景。另外，在進行移動支付的過程中，也為商家減少了找零錢、假幣等現(xiàn)實問題，使商家的風(fēng)險降低，而買家使用各種移動端的支付服務(wù)，可以更快捷地實現(xiàn)購買的過程，使整合交易的過程變得更方便、更通暢。因此在未來創(chuàng)新發(fā)展的過程中，要進行更大力度的研發(fā)和思考，為用戶帶來更優(yōu)質(zhì)的體驗。

4.2 自金融模式發(fā)展

自金融模式的發(fā)展在當(dāng)下的金融經(jīng)濟發(fā)展過程中，也逐漸地?fù)碛幸幌?。使用這種模式進行發(fā)展，是依靠互聯(lián)網(wǎng)搭建的平臺，為用戶提供直接的金融服務(wù)，包括融資和投資等。在這個模式中，所有需要資金的用戶和擁有大量資金的用戶分別是不同的個體，可以根據(jù)自己的實際需要進行融資或者投資等金融行為的發(fā)生。隨著該模式的不斷發(fā)展，與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之間的聯(lián)系變得越來越小，在未來的創(chuàng)新發(fā)展過程中，要進行更多的技術(shù)思考，要不斷地加強相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)服務(wù)研究，加強金融行為與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融合，實現(xiàn)該模式更長遠、更完善的建設(shè)發(fā)展。

4.3 客戶體驗感增強

在未來的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)發(fā)展過程中，要不斷地從用戶體驗的感受增強中進行思考，發(fā)揮出用戶的主動性，增加與用戶之間的黏性，更好地滿足用戶的需求，實現(xiàn)企業(yè)的長遠發(fā)展目標(biāo)。比如在提供金融產(chǎn)品服務(wù)的過程中，要做好市場調(diào)研活動，將用戶進行不同的分類，根據(jù)不同用戶的實際需要進行服務(wù)產(chǎn)品的設(shè)計，增強用戶的體驗感受。又比如在進行市場調(diào)研的過程中，要對用戶的深層次需求進行準(zhǔn)確地把握，能夠從用戶長遠的金融服務(wù)體驗過程中進行創(chuàng)新產(chǎn)品的研發(fā)，從而完成用戶對金融機構(gòu)的信任、客戶的體驗感增強，堅持使用企業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)，提升互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的競爭力。

5 大數(shù)據(jù)時代背景下傳統(tǒng)銀行面臨的發(fā)展挑戰(zhàn)

5.1 銀行業(yè)務(wù)受到互聯(lián)網(wǎng)的沖擊

在互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的影響中，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)受到一定的沖擊。在互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)服務(wù)更加靈活方便的前提下，越來越多的年輕人選擇使用網(wǎng)絡(luò)支付的形式，從而減少與傳統(tǒng)銀行之間發(fā)生業(yè)務(wù)往來，在最近傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)交易額不斷下降的表現(xiàn)中，可以得到驗證。面對這種不斷的業(yè)務(wù)沖擊，傳統(tǒng)銀行需要進行必要的轉(zhuǎn)型。

5.2 用戶個性化要求滿足水平低

在傳統(tǒng)銀行提供的各種服務(wù)過程中，針對用戶個性化的服務(wù)很少，幾乎不能滿足。比如在進行理財和儲蓄的業(yè)務(wù)提供過程中，傳統(tǒng)銀行開展的業(yè)務(wù)很少，而且為用戶帶來的利益更低，這與傳統(tǒng)銀行接受三個監(jiān)管的因素有關(guān)，但在這種現(xiàn)狀直接導(dǎo)致很多具有理財愿望的客戶選擇了網(wǎng)絡(luò)銀行，而造成傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)量下降、服務(wù)得不到用戶的認(rèn)可，面臨著不得不轉(zhuǎn)型的發(fā)展瓶頸。

5.3 市場的競爭越來越激烈

隨著金融市場的不斷放開，在傳統(tǒng)銀行的發(fā)展中，面臨的市場競爭越來越激烈。隨著國外一些銀行的涌入、民營銀行的崛起、網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展，傳統(tǒng)銀行在進行發(fā)展的過程中，面臨的競爭對手不斷增大，在固定的用戶量基礎(chǔ)上，需要傳統(tǒng)銀行在發(fā)展中找到新的方式和渠道，為用戶提供更多新的服務(wù)和業(yè)務(wù)，不斷地滿足用戶的需求，提升傳統(tǒng)銀行的核心競爭力。

6 大數(shù)據(jù)時代背景下傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型升級發(fā)展的策略

6.1 重新定位傳統(tǒng)銀行的地位

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，在大數(shù)據(jù)時代背景下，傳統(tǒng)銀行進行轉(zhuǎn)型升級的過程中，要重新定位銀行的地位。在長期的發(fā)展中，傳統(tǒng)銀行已經(jīng)取得了很多用戶的認(rèn)可，在進行轉(zhuǎn)型升級的過程中，要針對現(xiàn)有的用戶做好服務(wù)工作，重新定位銀行的地位，從原來的發(fā)展優(yōu)勢中總結(jié)經(jīng)驗，結(jié)合大數(shù)據(jù)時代的信息優(yōu)勢，做好服務(wù)的升級、產(chǎn)品的升級，不斷穩(wěn)定現(xiàn)有的用戶群體，開發(fā)新的用戶群體，保障在轉(zhuǎn)型期間，傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)和服務(wù)得到更好的社會認(rèn)可，助力其成功轉(zhuǎn)型發(fā)展。

6.2 健全風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的建設(shè)

在傳統(tǒng)銀行進行轉(zhuǎn)型的過程中，要針對現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展過程中存在風(fēng)險的因素進行必要的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)，要保證傳統(tǒng)銀行在轉(zhuǎn)型之后減少各種風(fēng)險因素的影響，能夠得到更好的發(fā)展。比如在進行數(shù)據(jù)采集、整理和分析的過程中，要加強傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)人員的個人素質(zhì)和整體的業(yè)務(wù)水平，結(jié)合長久以來傳統(tǒng)銀行的發(fā)展優(yōu)勢，進行風(fēng)險的預(yù)判、應(yīng)急的處理，結(jié)合一定的評估標(biāo)準(zhǔn)，開展有效的風(fēng)險評估，增強傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型升級的成功概率，減少不必要的損失發(fā)生。

6.3 增強客戶個性化需求服務(wù)

在進行傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型升級的過程中，要更加注重用戶的個性化服務(wù)，增強銀行的服務(wù)水平。比如在進行產(chǎn)品提供的過程中，在各種政策的保障中，盡可能地開發(fā)出利益最大化的產(chǎn)品提供理財?shù)挠脩簦Ｕ侠碡斢脩舻睦?。在進行移動支付技術(shù)的提供中，不斷進行升級，使用新的方式，并結(jié)合不同的營銷手段，為用戶帶來更多的優(yōu)惠和利益。另外，還要不斷加強線上客服的業(yè)務(wù)開展，客戶只要有問題，都可以通過線上的客服進行解答，大大提升了用戶的滿意度，也使傳統(tǒng)銀行的服務(wù)水平得到用戶的認(rèn)可，很好地聯(lián)系了與用戶之間的關(guān)系，提升了傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型后的競爭力，促進發(fā)展。

7 結(jié)語

本文從互聯(lián)網(wǎng)金融的特點、發(fā)展現(xiàn)狀中進行研究，提出未來進行創(chuàng)新發(fā)展的方向要圍繞著移動化、自金融和客戶體驗進行，并對傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型要從定位、風(fēng)險預(yù)警和客戶服務(wù)三個方面進行具體的建議分析，為其具體的發(fā)展提供建議。在未來互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展中，要不斷進行金融創(chuàng)新研究，以更好地提升整體經(jīng)濟的發(fā)展和社會的進步。

參考文獻

傅澳華，劉清.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響及對策[J].新西部，2020（14）.

張若楠.淺談大數(shù)據(jù)時代互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型[J].時代金融，2020（07）.

趙倩夢.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響分析及對策探討[J].現(xiàn)代營銷（經(jīng)營版），2019（10）.

田璐.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)濟管理策略研究[J].現(xiàn)代國企研究，2019（10）.

黃靖越.互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展SWOT分析——以網(wǎng)商銀行為例[J].通訊世界，2019，26（05）.

張欣.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行的影響分析[J].新西部，2019（11）.