大連區域性金融中心建設背景下防范和化解金融風險的經偵措施研究

沙莎

摘 要：大連建設區域性金融中心的一個重要任務就是要全力打擊金融犯罪，防范和化解金融風險。為防止新型金融犯罪損害大連市融資及民間借貸市場的健康正常發展，本文圍繞大連市金融犯罪的新型手段及特點，從經濟犯罪治理角度出發，研究當前金融風險防控化解的經偵措施，從而對這類犯罪進行精確地認定與區分。同時，基于央行數字人民幣測試當中出現的假冒數字人民幣錢包現象，對此類行為未來的金融犯罪趨勢進行了預測，并提出經偵措施方面的相應治理對策。

關鍵詞：區域性金融中心;金融犯罪;數字人民幣;經偵措施

中圖分類號：F2 文獻標識碼：A doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2021.09.006

1 大連區域性金融中心建設概況

區域性金融中心的典型特征是金融機構集中、金融市場發達、金融信息靈敏、金融設施先進、金融服務高效。按照這一特征要求，大連市的建設目標為集中大量金融資本、推動本市及周邊地區經濟發展的融資樞紐型區域性金融中心。為實現這一目標，自2008年以來，大連市政府先后出臺《大連市促進金融業發展的政策措施》（大政發〔2008〕96號）《支持中小企業穩定健康發展若干政策措施》等政策文件，對7個金融領域實施獎勵補貼政策。自2008年至2016年，累計兌現財政獎補資金46091.8萬元，推動新增貸款7373.4億元、多渠道融資6306.3億元、新設機構50余家、創新金融產品和服務300余項、上市、掛牌企業109家;2016年1月起實施《區域性金融中心建設促進條例》;2018年起制定《關于促進大連區域性金融中心建設若干政策措施》，政策執行期5年。以上政策的執行，基本圍繞供給側結構性改革為中心，支持地方性金融組織發展壯大，培育金融業新生力量。同時，兼顧大連市獨有特征，以科創和融資為基礎，突出期貨市場龍頭作用，構建金融開放體系。

2 金融中心建設背景下金融犯罪現狀

當前大連地區的金融犯罪，尤其是涉眾類金融犯罪已成為擾亂社會經濟環境，破壞金融管理秩序的一種“經濟毒瘤”。此類犯罪類型主要有傳銷犯罪、非法集資犯罪及涉銀行業務類破壞金融管理秩序犯罪等。傳銷和非法集資的關系是非常緊密的，目前二者正逐漸呈現一種融合性的趨勢，這不僅加大了對此類犯罪打擊的難度，對社會的危害也成倍數增加。以傳銷的形式出現的實質性的非法集資犯罪是近期大連打擊金融犯罪的工作重點。

當前大連地區已出現部分傳銷型非法集資行為。此類犯罪的衍生犯罪及轉化型的非法集資行為，造成大量群眾遭受嚴重的經濟損失。

2.1 當前大連地區傳銷及非法集資犯罪現狀與特點

（1）傳銷組織層級嚴密，禁錮人身自由：多為把進入傳銷組織人員騙到異地參與，上線對下線單向聯系，領導者異地遙控指揮。

（2）精神控制：對加入傳銷的人以集中授課、反復洗腦等方式灌輸暴富思想，使參與者深信不疑。

（3）高額返利：制定所謂“投資計劃”，在利益驅使下，讓人產生貪欲，輕率加入傳銷活動或者采取網絡傳銷及金融傳銷手段，誘騙投資者上當。

2.2 以傳銷形式出現的非法集資犯罪手段及發展趨勢

以傳銷形式出現的實質性的非法集資犯罪，在大連地區成為一種日益嚴重損害經濟管理秩序及人民群眾利益的新型犯罪。此類新型犯罪，為逃避打擊，多以網絡犯罪、金融傳銷為表現形式，利用網絡掩蓋嫌疑人真實情況，給執法部門查處打擊增加了難度。偵辦此類案件，往往需要大量調查取證工作，同時，新型犯罪的手段及特點給案件定性也帶來了一定的難度。傳統傳銷的“五級三階制”“金字塔”形組織結構以及上下線之間計酬依據等重要證據如以電子證據的形式存在于網絡上，再加之實質上的犯罪動機是以非法占有為目的的非法募集資金，則證據的獲取和固定會存在更大的困難。

在犯罪資金的查控上，此類犯罪具有隱匿資金鏈的特點，即通過減少上下層級之間的聯系，來隱匿資金傳遞憑證。同時，鑒于傳銷犯罪活動的流動性和與非法集資犯罪行為的轉化情形，造成認定犯罪所要求的資金鎖鏈獲取困難，特別是區分傳銷與非法集資，有針對性地對此類犯罪予以打擊更是難上加難。

3 金融風險防范和化解所面臨的困境

3.1 轉化型犯罪的認定及此罪與彼罪的區分

傳銷犯罪在當前的刑法體系中，只處罰領導與組織者，傳銷的認定，以是否以發展下線的數量作為計酬依據來衡量;而非法集資犯罪，主要有非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪，此類犯罪的認定，按照《刑法》與經濟犯罪案件辦理《追訴標準》的立案標準來進行罪與非罪的區分。

轉化型犯罪的認定，則主要依據犯罪嫌疑人的主觀故意，及犯罪行為實施過程中的客觀方面來確定。

3.2 數字人民幣試點背景下的新型金融犯罪趨勢風險預測

央行數字人民幣試點工作的開展對當前金融系統的運營有著深遠的影響。隨著數字人民幣在深圳、蘇州等城市的試點測試，數字貨幣走進了人們的視野。數字人民幣定位于流通中貨幣（M0），和支付寶、微信支付等一般的電子支付工具不同。如果說微信和支付寶是錢包，那么數字人民幣就是錢本身，數字貨幣的作用是代替現金。2019年9月，央行公布了《金融科技（FinTech）發展規劃（2019-2021年）》，將推動條碼支付互聯互通，研究制定條碼支付互聯互通技術標準，即“雙層運營體系”。基于此技術背景，未來數字人民幣會越來越深入普通人的生活。然而，據報道，目前已經出現假冒的數字人民幣錢包，這也是經偵部門要高度重視的犯罪趨勢。

4 防范和化解金融風險的經偵措施

新型傳銷型非法集資犯罪組織已造成眾多投資者受害，為防止蔓延為涉眾類經濟犯罪，應當及時對此類犯罪進行精準打擊與防范。同時，數字人民幣的推廣勢在必行，大連作為區域性金融中心，為防止假冒數字人民幣及相關金融犯罪擾亂金融管理秩序，也應當對此類犯罪有可能產生的危害及其趨勢做出精準預判，并進行偵防打擊。

4.1 針對傳銷型非法集資犯罪的打擊與防控

對此類犯罪的打擊，主要應當從明確罪名區分，利用資金流查控技術對犯罪行為的實質性證據進行認定角度出發，對涉及以層級形式進行傳銷式運作的非法集資組織予以堅決取締，通過查封、凍結、扣押相關涉案財物，對犯罪行為予以打擊。同時，應完善政策體制機制，提升政府監管能力。

（1）傳銷犯罪與非法集資犯罪的區分。主要依據為《刑法》對于罪名的具體規定、相關司法解釋及辦理經濟犯罪案件《追訴標準》，但相關罪名確定與區分，還應當考慮犯罪行為的具體表現及實際犯罪手段的情形。

（2）傳銷形式非法集資犯罪的認定。此二類犯罪在表現形式上有一定的混同性，對確定罪名及對犯罪精準打擊造成了一定的干擾，這也是經偵實戰部門辦理相關案件的難點之一。如果是以傳銷的形式出現，采用拉人頭式加入傳銷組織模式，并按照一定的標準組成層級，最終以發展下線的數量作為計酬依據的，可認定為組織、領導傳銷活動罪;如果雖以傳銷的形式出現，但犯罪動機為非法募集資金，最終以非法占有為目的，同時具有詐騙情節而非發展下線并組成層級的，則應以集資詐騙來定性。

（3）打擊傳銷型非法集資犯罪，在經偵措施層面，應當高度關注網絡金融傳銷犯罪。按照全國網絡傳銷違法犯罪活動聯合整治工作部署會要求，重點查處以下四類網絡傳銷活動：一是以“消費返利”“資金互助”“虛擬貨幣”“投資理財”“網絡游戲”等為幌子的網絡傳銷活動;二是假借“慈善”“扶貧”“創新”“均富”“軍民融合”等名義，故意歪曲國家有關政策的網絡傳銷活動;三是侵害學生、低保、殘疾人員等弱勢群體的網絡傳銷活動;四是跨境操縱實施的網絡傳銷活動。

為實現對以上犯罪的精準打擊，防止此類新型犯罪損害大連市融資及民間借貸市場的健康正常發展，除應加大司法宣傳力度，引導投資者正確投資之外，還應對重點大案要案進行專案專辦;加強經偵部門與金融機構之間的配合。同時，及時追贓止損，盡量挽回被害人的經濟損失。

4.2 針對數字人民幣推廣過程中相關金融犯罪趨勢的預測與經偵措施

2020年10月25日，中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春在第二屆外灘金融峰會上說：“我們已經發現市場上出現了假冒的數字人民幣錢包。”這一現象就為相關金融犯罪的偵防敲響了警鐘。雖然大連市尚未進行數字人民幣的試點工作，但數字人民幣的推廣勢在必行。作為區域性金融中心，針對未來數字人民幣相關金融犯罪的趨勢預測，目前總結為以下兩種：

（1）對假冒數字人民幣錢包的罪名確定，集中在貨幣類犯罪及金融詐騙犯罪之間。如果將此類犯罪定性為偽造貨幣犯罪，則矛盾點在于當前相關法律及司法解釋對于“貨幣”的范圍多限定為紙幣及硬幣;如果將此行為定性為金融詐騙罪，則對于“虛構事實，隱瞞真相”這一法條描述還需有相關司法解釋予以支持。

（2）基于區塊鏈技術的數字人民幣具有可控匿名的在線支付特點，因此今后打擊洗錢犯罪的力度會大大增強，洗錢及相關金融犯罪的手段與特點會有較大的變動，商業銀行的流動性壓力也會相應增大。基于此種變化，經偵部門對于金融機構資金賬戶的監控會更加嚴密。除此之外，洗錢犯罪所采用的現金與實物之間的轉換，也可以通過數字人民幣的可控匿名特點達到更精準的打擊，從而更好地維護金融管理秩序。

參考文獻

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