分析便利店行業的企業融資問題與解決措施

湖南新佳宜商貿有限公司 趙建平

在企業運營過程中運營資本的多寡往往會在很大程度上影響企業的發展，因此在企業發展過程中如何有效提升企業的運營實力是個備受關注的問題，通過融資可以有效地解決企業運營資本有限的難題，讓企業在發展過程中有更大的可操作空間，進而有更多的選擇余地，企業在運行期間也可以更好地發展，抓住機遇迎接挑戰。尤其是便利店行業，該行業多屬于小本經營，重視的是長期利益，但是如果前期發展過程中店面運營不當就可能導致發展緩慢，在這樣的情況下，其他企業也不愿意與之合作，多種因素交織在一起就造成便利店運營期間需要較多的資本保障，否則資金周轉一旦遇到困難，企業也就陷入了停滯狀態，進而讓苦心經營的企業面臨危機。想要有效地解決便利店行業企業融資困難的問題，首先就需要明確現階段便利店行業企業在融資上存在哪些困難。

1 現階段便利店行業企業融資困境分析

1.1 便利店行業企業自身的融資困境

首先，便利店行業相對于大型跨國商超而言屬于中小型企業，中小型企業有一個極為明顯的融資缺陷就在于企業本身的規模。中小型企業顧名思義即企業本身的規模相對較小，這種本體規模相對較小的行業一個直接的特征就是本身的盈利規模相對較小，意味著企業在市場當中所占份額相對較小，在這樣的情況下企業的償還能力也是不穩定的，且企業在運行的過程中還需要抵御市場本身的運營風險，在企業運營過程中極易因經營問題導致陷入困境，進而導致信貸資金的安全性難以得到保障，尤其是便利店行業更是如此。便利店行業采取的是薄利多銷的模式，且大多都是日常消耗品銷售，在這樣的情況下，便利店所獲的利潤是相對較低的，一旦便利店所處的位置不佳或者便利店內部經營不善，很容易就會讓便利店的工作陷入停滯，這也就導致了便利店行業企業融資難的現狀。

其次，小型便利店在運營過程中所需員工相對較少，這也就決定了便利店的營業額是難以實現大幅度增長的，同時便利店內部員工大多屬于平級，并沒有設立分門別類的管理人員，這就導致了在實踐操作過程中缺乏有效的管理和約束，員工工作大多都靠自身的意識或者職業素養，一旦出現員工工作態度不端正的情況，便利店工作的開展就會陷入瓶頸，且員工工作態度不端正或服務態度欠佳，顧客也不愿意進去消費，致使便利店的運營風險進一步加大，在運營風險相對較高且利潤獲取能力相對較低的情況下，便利店的融資困難也就愈發明顯，無論是金融機構還是銀行授信都不敢給予過多的額度，導致了便利店行業企業發展受阻。

1.2 銀行對便利店行業企業的限制

一直以來穩健經營都是銀行工作開展的重要原則，國家對于銀行工作開展也較為重視，設置了相對較多的規章制度，這也就促使銀行工作人員在工作開展的過程中以一個“穩”字貫穿始終，保障資本安全和有效利用是員工從事信貸業務的基本原則，但是考慮到便利店行業企業的運營風險以及利潤總額相對較低的情況，銀行并不愿意承擔如此大的風險，導致了在借款額度上大加限制，且在借款之前設置了繁瑣的流程，利用規則將一大批中小型企業拒之門外，便利店行業企業也在其中，同時銀行信貸業務開展之前需要確定信用等級，便利店行業企業的信用等級相對較低，這又近一步限制了便利店行業企業融資工作的開展。

1.3 信貸擔保體系缺失

信貸 擔保機構是為企業融資承擔風險的一種機構，在信貸擔保機構提供擔保之后其他金融機構或者銀行更愿意將貸款額度提升，保證銀行業務的穩健發展，但是現階段的信貸擔保機構相對較少，且信貸擔保機構作為一種行業機構也同樣面臨著運營風險的問題，在這樣的情況下信貸擔保機構也更愿意為一些大型企業或者利潤總額相對較高的行業提供擔保，對于便利店這種盈利能力相對較弱的行業往往避之不及，因此在便利店運營初期很難得到信貸擔保機構的認可，進而出現了融資困難的問題，且在信貸擔保機構本就相對較少的情況下，其信貸擔保工作的收入主要 來自于收取融資擔保企業一定比例金額的服務費，這樣大型企業的服務費相對較高，因為信貸擔保機構本身相對較少不愁客源，為了獲取更多的利潤反而會更加傾向大型企業的融資擔保，而在便利店行業身上所能賺取的服務費相對較少，因此風險相對較高的情況下信貸擔保機構也不愿意做這樣費力不討好的事情。

1.4 政府政策制定尚需完善

首先，為了推動我國市場經濟進一步發展，讓市場中的經濟元素更加多元，同時也為了讓市場經濟有更多的可能性，我國政府對于中小型企業是較為認可且愿意推動中小型企業向大型企業轉變的，在這樣的情況下對于中小型企業的扶持力度也是相對較大的，但是在實踐操作的過程中針對性相對較弱，反而大型企業和國有企業在扶持政策下獲得了較快的發展；其次針對于中小型企業，尤其是便利店行業企業出臺的相關政策又存在著一定的滯后性，在實踐應用的過程當中難以得到有效落實，難以為便利店行業企業的發展提供有效幫助。

2 如何有效解決便利店行業企業融資困境

2.1 提升便利店行業企業的融資能力

為了有效提升便利店行業企業的融資能力，讓借貸機構或者銀行在開展借貸業務時消除顧慮，使其更愿意提高貸款額度就要有效提高便利店的經營能力。便利店行業企業要從管理制度入手，保證內部經營管理科學系統，同時保證便利店內部工作的開展更加科學有序，在提升便利店行業企業運營能力的過程中企業的經營者應當有意識地學習經營管理的相關內容，從便利店本身的經營項目入手，分析便利店的經營方向和運行特點，并制定便利店企業的戰略發展目標。戰略發展目標的制定可以從短期目標和長期目標兩方面入手，在短期內制定近一年或者近一個季度亦或者是近一個月便利店的預期盈利，從長期目標上分析便利店最終要達到什么樣的規模，是否實行連鎖，是否實現規模擴張成為超市甚至是大型購物中心，通過戰略目標的有效建立來保障便利店行業企業的運營方向。在確定運營方向之后確定具體的實施辦法和落實策略以及相對應的管理方針，在確定了戰略目標發展方向之后再確定企業內部的管理方法，從而保障員工工作的方向和內容朝著更好的方向發展，促進戰略目標的實現，更好地促進便利店企業運營效率的提升，有效提高便利店的運營能力。除此之外，根據便利店本身的行業特點，在確定管理方向以及管理制度的過程中，經營者不僅需要考慮員工工作內容和工作方法的約束，同時還需要考慮到員工的服務態度，便利店員工從事的是一種服務行業，態度的好壞往往對于便利店的固定客源有著十分重要的影響。為此，在管理制度確定的過程當中還需要注意設置服務態度的相關規定，保證員工工作科學合理地開展。

在確定了管理策略和管理制度之后，便利店的經營者還應當學會科學決策，較為客觀地分析經營策略，降低運營風險，制定戰略發展辦法，因為便利店售賣的產品是較為綜合的，在大批量大范圍多種類的產品售賣的過程中，產品的銷量必定有高有低，想要實現長遠運營就需要學會揚長避短，最大化獲取利潤。為此在便利店企業運營的過程當中企業的決策者還需要學會科學決策，針對于便利店的經營特點，經營者需要有效統計便利店售賣產品中的熱門產品，有效地擴充庫存，保證銷量充足，通過科學的方法保障所選產品的銷量最好，實現持續營銷持續獲利。這就需要銷售人員的有效統計為戰略決策奠定數據基礎，為此也需要將這一點作為相關工作人員工作內容之一，相關工作人員的記錄數據必須保證真實有效，可以為經營者提供幫助和借鑒。

在便利店行業企業運營和發展的過程中除了管理理念和管理方法會對企業的經營發展產生較大的影響以外，企業的經營理念以及企業的服務特色也會對便利店行業的運營和發展產生較大的影響。企業經營者需要認識到這一點，秉持誠信經營的理念，這樣不僅可以讓便利店企業獲得持續穩定的顧客，同時也可以讓便利店企業在融資的過程中有相對較高的企業信譽，為便利店的融資提供幫助。便利店在融資的過程中還需要學會從全局出發，選擇最為優質的融資策略和融資方針。

通過運營能力的提高使便利店企業的盈利能力上升，同時通過有效管理使便利店企業在工作開展的過程中更加科學，運營風險更低，這樣無論是貸款擔保機構還是銀行都愿意提供更多的貸款。除此之外通過誠信經營樹立品牌效應，通過定期還款提高信譽等級，通過融資政策的有效選擇提高便利店行業企業的融資額度，從企業自身出發有效地解決便利店行業企業融資難題。

2.2 改善金融機構的金融服務

在便利店企業融資的過程中商業銀行是主要的貸款來源，因此想要進一步推動我國經濟的發展，就需要認識到便利店行業企業的經濟地位，認識到便利店行業作為民生行業的重要組成部分，無論是其整體的資本流通還是衡量民眾的消費能力都是十分關鍵的一個行業，提高認知之后，銀行以及相對應的擔保機構應該為便利店行業企業打開便捷之門，為便利店行業企業的發展提供幫助。首先從銀行來分析，銀行需要進一步優化信貸管理制度，從便利店行業出發簡化流程降低門檻，尋找適合便利店行業的業務開展模式，在提高工作效率的同時也可以保證穩健經營。同時針對便利店行業的問題，銀行可以擴充抵押貸款額度，將存貨、房產等都納入到貸款業務中可抵押的財務選項，以此讓便利店行業企業有更多的融資空間。

2.3 政府提高對便利店行業企業的政策扶持力度

為了保證便利店行業企業的快速發展，解決便利店行業企業的融資困境，政府的調節作用尤為重要，政府可以從多方面出臺有效的政策來扶持便利店行業企業，推動便利店行業企業的發展。

首先政府需要完善擔保體系，通過政策引導給便利店行業的融資提供信用便利，設置相對應的信用評級辦法，同時通過擔保體系的有效完善為便利店行業企業的融資打開方便之門。其次，政府應當提升資金扶持力度，對于便利店行業，政府可以適當撥款進行資金扶持，同時政府也可以通過稅收減免的方式有效降低便利店行業企業的運營成本。再次，政府還可以通過政策傾斜的方式為便利店行業企業的融資提供貸款擔保和補貼。最后政府需要發揮宣傳作用，鼓勵銀行放貸，通過政府政策的引導和支持為便利店行業企業的發展和融資提供幫助。

3 結語

便利店行業企業因為利潤受限規模不足以及運營風險相對較大，導致在融資過程中困難重重，由于便利店行業企業自身的融資困境致使銀行以及信貸擔保機構對于便利店行業企業的融資管理較為嚴格，便利店行業企業在運行過程中由于融資困難的問題造成了實際的運營資本相對較少，進而讓企業的運營風險進一步加大。在運營風險持續攀升之后，銀行和貸款擔保機構對于便利店行業企業的融資訴求更是“敬而遠之”，為了有效解決便利店行業企業的融資困境，首先便利店行業企業自身需要提升運營和管理能力，讓企業具備長遠的可持續發展基礎。其次銀行還需要改善金融服務，為便利店行業企業的融資打開方便之門。最后政府還應當發揮引導作用，通過政策的出臺為便利店行業企業的融資和發展提供便利，解決便利店行業企業的融資困境。