財商教育對青少年理財能力影響的調(diào)查研究

葉宇陽 王嘉雯 湯金京

摘要：《國民財商教育白皮書（2022版）》正式發(fā)布，為了提高國人對財商素養(yǎng)和財商教育認(rèn)知，這不僅是針對我國當(dāng)前國民財商素養(yǎng)現(xiàn)狀進(jìn)行更加全面和深入的解讀，更重要的是再一次將財商教育推向大眾。本文以象山假日學(xué)校的學(xué)生為調(diào)研對象，借助象山暖陽支教團(tuán)對孩子們開展財商教育課程，深入挖掘財商教育中普遍存在的問題，最后給出建議，以促進(jìn)財商教育在青少年理財能力中起到的影響。

關(guān)鍵詞：財商教育;青少年;理財能力

財商教育是為了提升青少年理財能力，正確處理財富與其他活動之間的關(guān)系而產(chǎn)生的特色課程，為響應(yīng)“智造2025戰(zhàn)略”號召，本文通過實地調(diào)研、問卷分析，以浙江省象山縣多地青少年為研究對象，發(fā)現(xiàn)青少年對財商知識、理財觀念以及理財能力的理解依然存在一定問題，基于當(dāng)?shù)貙嶋H情況，從學(xué)校和家庭還有個人三個方面綜合考量，給出實際建議，以更好地促進(jìn)財商教育普及以及青少年財商意識的發(fā)展與進(jìn)步。

一、財商教育的發(fā)展與青少年理財能力的現(xiàn)狀

（一）財商教育發(fā)展背景

國家提出“智造2025戰(zhàn)略”，決定把金融教育和商業(yè)教育作為基礎(chǔ)教育的一部分，提高青少年的金融素養(yǎng)。通過各個家庭、學(xué)校以及社會的盡心參與，財商教育培養(yǎng)和提高了青少年的理財素養(yǎng)，使青少年能夠妥善處理關(guān)于財富與其他活動之間的關(guān)系。

（二）青少年理財能力的現(xiàn)狀

在本次調(diào)查中，我們主要以象山縣爵溪街道、定塘鎮(zhèn)、泗洲頭鎮(zhèn)為例，共計向青少年發(fā)放問卷310份，由于青少年的不定性因素，最終收集有效問卷287份。

調(diào)查結(jié)果顯示，百分之二十五的青少年有良好的理財經(jīng)驗，百分之六十五的青少年有較強(qiáng)的節(jié)儉意識。我們發(fā)現(xiàn)，與青少年財務(wù)參與度掛鉤的教育少之又少，許多學(xué)校對財商課程并不重視，一直未系統(tǒng)地完善財商教育。很多家長認(rèn)為，在最初的教育階段進(jìn)行理財似乎過于超乎實際，他們覺得應(yīng)該多關(guān)注青少年的成績情況。

（三）大力發(fā)展財商教育的發(fā)展對青少年理財能力的意義

財商是指理解、創(chuàng)造和管理財富的能力，它與情商和智商并稱為現(xiàn)代社會的三大必要素質(zhì)。培養(yǎng)理財意識的最佳時期是青年時期，財商教育對青少年的全面發(fā)展具有重要意義，它有利于引導(dǎo)青少年樹立正確的金錢觀、價值觀與人生觀，培養(yǎng)青少年理性消費、節(jié)儉的良好習(xí)慣和意識。

二、財商教育存在的問題

（一）傳統(tǒng)金錢觀沖擊使得財商教育理解存在“片面性”

老一輩通過辛勤勞動獲得財富，明白財富來之不易，所以他們更崇尚節(jié)儉，對于理財?shù)牡谝徽J(rèn)知就是存錢，積少成多成為了他們眼中的財富源泉，并沒有考慮把所擁有的財富進(jìn)行投資，甚至有人認(rèn)為所謂的理財是一種騙術(shù)，并且會給后代灌輸這些保守的省錢觀念。除此之外，還有一部分人認(rèn)為將錢放到銀行是唯一的理財方式，這種觀念也是個人理財觀的片面表現(xiàn)。

（二）財商教育實施過程缺少“深度”

我國財商教育在大部分地區(qū)并沒能獲得特別的關(guān)注，大多是出現(xiàn)在網(wǎng)站首頁，學(xué)校專題教育而已。其中學(xué)校對財商教育很大程度上也之是停留在理論表面以及教學(xué)形式化層面，部分城市可能會開展類似活動，但是也只是在概念性的內(nèi)容，甚至有的是為了應(yīng)付專題教育內(nèi)容，擺拍照片。較大的原因是國內(nèi)的中小學(xué)學(xué)校總體教學(xué)方向是學(xué)習(xí)成績，對財商教育的重要性理解不到位，這也是許多從事基礎(chǔ)教育工作的學(xué)校不重視財商課程的原因，進(jìn)而導(dǎo)致財商教育內(nèi)容嚴(yán)重缺少“深度”。

（三）財商教育教師隊伍缺少“專業(yè)”

相對于國外發(fā)達(dá)國家而言，中國基礎(chǔ)教育階段教師隊伍結(jié)構(gòu)比較落后，大多數(shù)小學(xué)教師為師范類中專畢業(yè)，本身對理財知識的掌握程度不高，對財商教育的理解性也沒有那么強(qiáng)，財經(jīng)教育院校畢業(yè)生也少有愿意進(jìn)入中小學(xué)，更多希望進(jìn)入企業(yè)或者是繼續(xù)深造。在各方統(tǒng)計調(diào)查下發(fā)現(xiàn)，我們國的一線中小學(xué)教師有50%以上不具備系統(tǒng)的專業(yè)財經(jīng)知識。這也就直接的導(dǎo)致了國內(nèi)教師隊伍嚴(yán)重缺少財經(jīng)專業(yè)人才。

三、促進(jìn)財商教育發(fā)展對青少年理財能力影響的途徑和手段

（一）學(xué)校：推動財商教育發(fā)展，夯實綜合素質(zhì)發(fā)展基礎(chǔ)

為了適應(yīng)時代的發(fā)展，我國將財商納入人才選拔的內(nèi)在要求，在初級教育階段將財商教育以制度化的形式確定下來至關(guān)重要。學(xué)校應(yīng)當(dāng)自覺成為普及財商教育的有力推手，將財商教育與各個學(xué)科做到有機(jī)融合，找到兩者之間的接洽點與交融點，同時應(yīng)當(dāng)招收經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)的專業(yè)人士介入財商教學(xué)活動，并對非財經(jīng)類學(xué)科畢業(yè)的教師進(jìn)行科學(xué)全面的財務(wù)培訓(xùn)，以教師群體為捕手，以全體青少年為目標(biāo)，以理論與實踐為途徑，全方位提高青少年理財能力。

（二）家庭：借力日常生活應(yīng)用，提升個人理財能力素養(yǎng)

家庭在青少年財商意識的培養(yǎng)中扮演著至關(guān)重要的角色，家校聯(lián)合是促進(jìn)財商教育全面普及的重要手段。家長應(yīng)當(dāng)正確認(rèn)識財商教育，讓青少年參與到家庭理財當(dāng)中來，增加參與感、獲得感的同時切實提高理財能力，做到學(xué)以致用，解決知識浮于表面，過于形式化的弊病。在日常生活中營造良好的家庭氛圍，敢于談錢，勇于談錢，讓青少年融入進(jìn)家庭支出明細(xì)，認(rèn)清金錢與勞動之間的對等關(guān)系。

（三）個人：加強(qiáng)財商知識積累，促進(jìn)理財觀念順利轉(zhuǎn)型

財商素養(yǎng)應(yīng)當(dāng)成為每一位中國公民都需要具備的基本素質(zhì)，而當(dāng)前青少年對于財商知識概念的理解較為模糊，甚至?xí)J(rèn)為理財是成年人或是富有的人才應(yīng)該做的事情，但是實際上錢財?shù)亩嗌俨⒉粦?yīng)該成為培養(yǎng)理財觀念的攔路虎，在家庭與學(xué)校的聯(lián)動合作之下，青少年自身也應(yīng)當(dāng)有意識地提高自己的思想觀念，做到在“學(xué)中做、做中學(xué)”，自覺將理財觀念融入生活，從零花錢的支出與儲蓄做起，從小樹立好不僅要會花錢，更要花好錢的財富意識。

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[3]郭建芬，鄒虹.學(xué)生財商教育校本化的思考與實踐[J].江蘇教育，2020（15）：59-61.

作者簡介：

葉宇陽（2002--），男，漢族，浙江臺州人，寧波財經(jīng)學(xué)院財富管理學(xué)院財務(wù)管理專業(yè)在校大一學(xué)生，研究方向：青少年理財。

王嘉雯（2001--），女，漢族，浙江嘉興人，寧波財經(jīng)學(xué)院財富管理學(xué)院會計學(xué)專業(yè)在校大二學(xué)生，研究方向：財商教育。

湯金京（2002--），女，漢族，浙江溫州人，寧波財經(jīng)學(xué)院財富管理學(xué)院會計學(xué)專業(yè)在校大二學(xué)生，研究方向：財商教育。