“領導”喊你轉(zhuǎn)賬，轉(zhuǎn)嗎

黃浩銘 吳昊

除了編造的話術(shù)具有一定的迷惑性之外，騙子還精準地把握住了少部分人盲目唯上的心理。

“領導”加你微信，關心你的工作和生活，還約你到他辦公室安排工作？先別激動，這可能是一場網(wǎng)絡騙局。

近期，多名基層干部向記者反映，有犯罪分子冒用部門領導的微信名和頭像，通過一些話術(shù)誘使受害人向指定賬號匯款，達到騙取錢財?shù)哪康摹?/p>

遭遇騙局卻“受寵若驚”

2020年12月，廣西來賓市某單位干部收到一條微信好友申請。看到對方自稱該單位領導，受害人通過了申請。隨后一段時間，“領導”不時噓寒問暖，關心其工作生活，與受害人逐漸建立了信任。

12月底的一天，“領導”聯(lián)系受害人，讓他第二天上午到辦公室談工作。在第二天上午約定的時間到來前，這位“領導”再次聯(lián)系受害人，說正忙著接待上級檢查，有一筆比較急的款項需要轉(zhuǎn)給上面“打點關系”，但這么大金額的匯款，自己“不方便直接出面”，讓他把錢打到一個指定賬號上。為了讓受害人放松警惕，“領導”還主動要求受害人提供銀行賬號，表示自己先把錢轉(zhuǎn)賬給他，并出示了一張偽造的銀行匯款截圖。

看到“領導”如此信任自己，受害人受寵若驚，沒有核實相關記錄就先后3次將總計68萬元的款項匯入指定賬號。直到“領導”還在繼續(xù)要求他匯錢時，受害人才覺得不對勁，向真正的領導詢問情況，發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)上當受騙。

無獨有偶，今年7月，來賓市某縣一工程相關人員也遭遇了相似騙局。詐騙人員冒充該縣縣長，添加受害人為微信好友，以“預付工程款”的名義，向其索要30萬元。受害人看見對方說出了自己的名字就放松了警惕，將工程款轉(zhuǎn)到指定賬號。

記者從廣西來賓市打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙新型違法犯罪中心了解到，近年來，通過冒充領導微信、QQ賬號，以各種借口詐騙的案件呈上升趨勢。公職人員、企業(yè)財務等崗位成為此類詐騙分子針對人群。今年1至7月，該市共發(fā)生此類案件49起，涉案金額總量超500萬元。

假冒領導有套路

據(jù)公安辦案人員介紹，實施這類詐騙的犯罪分子都有一些固定的招數(shù)和套路。他們一般先通過非法渠道獲取受害人及其工作單位領導的個人信息，再用領導的照片注冊社交賬號，使受害人放下戒心，接受好友申請。

事實上，一些犯罪分子可能并沒有完全掌握受害人領導的個人信息，他們不會主動告知自己是誰，而是發(fā)一句“這是我的微信，以后方便聯(lián)系”等類似的消息。等受害人回復“您是某某領導吧”，犯罪分子對號入座，受害人就已經(jīng)踏進了犯罪分子的圈套。

隨后的一段時間里，“領導”會進一步讓受害人感受到他的“抬愛”。“最近工作進展得順利嗎”“這周的報告完成得不錯”“明天來我的辦公室，我給你安排工作”……在“領導”的“殷切關懷”下，受害人一點點放下警惕。一旦建立起足夠的信任，犯罪分子就開始以借錢、上級領導要求轉(zhuǎn)賬、朋友急用等理由，要求受害人向指定銀行賬戶匯款。

“項目急需資金，你替我轉(zhuǎn)個賬，之后還你”“上頭來了個領導，幫我包個紅包”“這筆款不方便從我這轉(zhuǎn)，過一下你的賬戶”……犯罪分子還會事先發(fā)送一張偽造的轉(zhuǎn)賬截圖，告訴他錢已經(jīng)打到受害人賬上，讓他更“放心”地將錢轉(zhuǎn)出。

廣西來賓市反詐中心民警向記者介紹，這類通過冒充領導社交賬號要求銀行轉(zhuǎn)賬的詐騙行為非常難防。詐騙分子打著“領導”的幌子，迅速同下屬建立信任。部分受害人即使在轉(zhuǎn)賬前產(chǎn)生了疑慮，也不敢找領導多問一句。“萬一真的是領導讓你辦，多這么一句嘴，領導會怎么想？”

新型詐騙為何難防

“詐騙分子太厲害了，我的信息他們都掌握，模仿起來還挺像。”廣西某鎮(zhèn)黨委書記對記者說，有詐騙分子以他的名義添加村干部為好友，隨后以碰到困難為由要求轉(zhuǎn)賬，很有迷惑性。

這名書記表示，現(xiàn)在詐騙分子信息來源渠道多，甚至會用其下鄉(xiāng)的工作照作為頭像，讓人防不勝防。“遇到拿不準的情況，直接給我打電話核實。”接到村干部的反饋之后，這名書記發(fā)布了一條朋友圈來提醒身邊的同事朋友。

據(jù)民警介紹，這些詐騙分子一般身在國外，使用租借來的銀行賬戶接收受害人匯款，一旦收到匯款，立刻將錢轉(zhuǎn)入專門洗錢的“水房”（犯罪窩點）。反詐中心工作人員告訴記者，詐騙分子租借銀行賬戶的成本很低，而且會通過不知情的第三方刷單轉(zhuǎn)賬，案件的資金在中轉(zhuǎn)賬號停留的時間一般不超過10分鐘。等到受害人報案的時候，詐騙分子早就帶著贓款消失得無影無蹤。

“我們做了這么多反詐宣傳，可很多受害人都覺得自己不會遇到這種事。”當?shù)孛窬f。警方認為，通過社交軟件實施的電信詐騙與電話詐騙不同，公安機關很難及時進行攔截，遇到所謂“領導”“朋友”的轉(zhuǎn)賬要求，一定要通過視頻電話等方式核實對方身份。

針對此類詐騙案發(fā)后資金難以追蹤的問題，有民警向記者提出，銀行可在轉(zhuǎn)賬時增加人臉識別認證功能，確認轉(zhuǎn)賬人為開戶人本人。“如果每一起交易都要刷一次人臉識別，身在國外的犯罪分子就無法通過租借他人的卡將錢轉(zhuǎn)到水房。”辦案人員說，這么做杜絕犯罪分子通過借卡、租卡進行資金中轉(zhuǎn)，案件發(fā)生后也能通過人臉識別確認誰參與了作案。

“唯上心態(tài)”值得反思

其實，此類騙局已存在一定時間，多地公安機關也通過各種形式進行相應的反詐宣傳，但還有不少受害人上當受騙。除了編造的話術(shù)具有一定的迷惑性之外，騙子還精準地把握住了少部分人盲目唯上的心理。事實上，受害人只要當面或電話核實相關情況就能避免上當受騙，但一些人在平時的工作中習慣于機械地執(zhí)行領導指示，乃至于在遇到超出工作范疇甚至不合常理的要求時，仍然缺乏警惕，礙于面子不敢找領導核實情況，讓本可以一語道破的騙局因為“領導”的身份披上了一層另類的隱身衣。

上述心態(tài)的背后，反映的是對于上下級關系、政商關系的不正確認識。一些受害人把騙子前期的話術(shù)鋪墊當成“領導”對自己的關心、抬愛和暗示，把非正常的金錢往來想當然地看作是“官場潛規(guī)則”，是“領導”對自己的考驗，是“另有深意”。這種扭曲的觀念和思維被騙子洞悉并加以利用后，變成了真金白銀的損失，當發(fā)現(xiàn)自己上當受騙時，往往追悔莫及。

面對這類騙局，一方面需要加大打擊力度，同時也要鏟除其所依賴的生存土壤。要樹立正確的價值觀，營造清清爽爽、風清氣正的干群關系、政商關系氛圍，不斷加大反腐倡廉力度，讓更多的人自覺樹立起抵制不良風氣的意識，筑牢防騙的思想防線，讓騙子無機可乘、無路可走。

摘編自《半月談》2021年第19期