開灤擔保公司供應鏈金融服務的創新與實踐

項紹進 開灤匯金發展有限公司

開灤集團融資擔保有限責任公司為開灤（集團）有限責任公司的控股子公司，于2013年12月正式成立。注冊資本金為人民幣3億元。以提供擔保為主營業務，主要服務對象為開灤集團內部成員單位及社會中小企業，目前公司與多家銀行建立了長期合作關系，公司業務不斷擴大，經濟效益與社會效益逐步顯現，在擔保行業中取得了令人矚目的成績。

一、創新金融服務背景

中國票據市場經過三十多年的探索實踐，已經發展成為金融市場體系的重要組成部分，特別是近年來，我國票據市場發展十分迅速，票據正逐步成為中小微企業支付和融資的重要工具，有力支持了實體經濟特別是中小企業持續健康發展。

但隨著我國經濟增速趨緩，票據風險事件頻頻暴露。因此在2017年，為了進一步規范票據業務，防范金融風險，河北省銀監局向轄內金融機構下發了規范銀行業金融機構票據業務的監管意見，提出了限制辦理異地客戶票據業務、暫停商業承兌匯票相關業務、暫停部分票據轉貼現業務等七條意見。

在這樣金融嚴監管的背景下，河北省內商業承兌匯票的變現能力和流動性受到了極大的影響，在開灤集團的供應鏈上，以開灤商業承兌匯票為主要融資工具的中小企業，票據流通不暢，融資難度大大的增加，造成資金鏈緊張，直接影響其正常的生產經營。不僅降低了供應鏈客戶對開灤商業承兌匯票的信心和認可度，甚至會影響整個供應鏈條的正常運轉。因此，創新金融服務，幫助解決供應鏈的融資難題勢在必行。

二、創新金融服務，激發供應鏈活力

商業匯票有利于解決供應鏈客戶的融資難問題，使得中小企業能夠有效盤活應收款，提高資金流轉速度和利用效率。在支持實體經濟的發展過程中，起到了非常重要的作用。但是隨著近幾年票據風險頻發，河北省銀監局下發了冀銀監發〔2017〕105 號文件，暫停了商業承兌匯票的相關業務，阻斷了中小企業以商業匯票為載體的融資渠道，降低了商業匯票的認可度和流動性。

針對這種情況，開灤擔保公司為更好落實中央關于加快資金流通，扶持實體經濟的新形勢要求，不斷深化改革，加強風險防控，積極與有關部門、金融機構研究探討新思路、新舉措，加快推進制度建設，創新業務品種，構建擔保平臺，推出更多、更實惠擔保產品，進一步解決小微企業及個體工商戶的融資難題。

開灤擔保公司借助集團公司供應鏈資源平臺優勢，創新產品設計，提高金融服務效能。一是在遵循集團供應鏈運行規律情況下，利用自身優勢，構建供應鏈金融嵌入式架構頂層設計，將擔保業務嵌入開灤集團公司供應鏈，為集團公司商業承兌匯票增信，提升持票人的信心；二是推動集團公司金融板塊的產融結合、融融協同發展，為客戶提供便捷的金融服務，提升客戶體驗，緩解客戶資金壓力；三是以商業匯票為基礎資產，搭建銀企對接橋梁，幫助供應鏈中處于弱勢地位的中小企業獲取銀行支持，破解融資難題，實現合作共贏，保證供應鏈生態的平穩健康運轉。

三、創新金融服務的主要做法

（一）創新思路，深度調研

供應鏈金融具有真實的貿易背景，具有交易封閉性、自償性，資金流向明確，以及風險相對可控等特點，是產融結合的最好平臺，市場前景廣闊。開灤擔保公司積極對接集團公司上下游客戶群體，從需求端入手，深入集團內成員單位，結合行業特點，實地調研集團公司供應鏈客戶的金融服務需求，拓寬思路，轉變觀念，依托集團公司資金、客戶、數據、信用等優勢，發展基于真實交易背景的票據、預付款項融資等供應鏈金融，為優質客戶提供金融服務，滿足融資需求。

（二）加強銀擔合作，積極爭取銀行授信

針對供應鏈企業多層次、多樣化的融資需求，開灤擔保公司聯合銀行、融資租賃等，在大力推進傳統擔保業務的基礎上，進一步探索和創新服務方式，陸續推出了多項銀擔合作業務新品種，積極推進基于供應鏈貸款擔保業務，爭取商票質押貸款擔保的業務授信，為供應鏈客戶增信，使其獲得銀行的金融支持，盡可能最大限度地滿足客戶的多樣化融資需求。

一是推進與銀行合作，積極爭取基于供應鏈貸款擔保的業務授信，從額度、利率、保證金比例、保證條件、風控措施等多方面與銀行進行談判。通過銀行對擔保公司授信，擔保公司再將授信額度“批發”輸送至中小企業，極大地提高了金融服務的標準化水平，搭建了銀企對接的合作橋梁。

二是推出“白名單見保即貸”貸款擔保業務。開灤擔保公司對集團公司供應鏈上游客戶進行摸排，篩選出一批與集團合作緊密、成長性高、信譽良好的企業，對這些企業進行主體信用評級，符合評級標準的納入擔保公司白名單，并簽訂服務協議，將其持有的對集團公司應收款或商業匯票作為反擔保進行質押。擔保公司將白名單提交給合作銀行，合作銀行按企業戶數核增集團授信，同時對白名單客戶的融資開辟“綠色通道”，簡化審批流程，執行優惠貸款利率。

三是探索融融合作，實現擔保業務新突破。加強與金融產業其他公司的業務合作，廣開合作思路，創新產品設計，拓寬業務領域，研究提供“租賃+擔保”“保理+擔保”“投資+擔保”等多種金融服務模式，充分發揮融融協同服務實體經濟職能作用，實現合作共贏，緩解客戶的資金壓力，解決客戶的融資難題，提升金融產業公司的盈利能力和盈利水平。

（三）多維風險管控，提升風險防范能力

擔保公司公司充分利用集團公司浪潮財務系統及網絡大數據，對票據的信用風險、流動性風險、操作風險、欺詐風險等進行多維度管控，切實提升了風險防范化解能力。此外，由于主要的業務流程均在線上完成，降低了人工干預，不僅提升了運行效率，也降低了操作風險。