共享經濟背景下我國互聯網+金融發展

徐行健 貴州眾石銀杉資本管理有限公司

從目前共享經濟背景下我國互聯網+金融發展的實際情況來看，仍存在一些問題，包括互聯網金融風險控制手段單一、互聯網金融法律監管不健全。相關部門還需要進一步落實好共享經濟背景下我國互聯網+金融發展的具體要求，結合問題成因，找尋解決方法，制定更為科學、合理的方案策略，從而不斷提高工作展開的效率和質量。因此，本文針對問題，探討共享經濟背景下我國互聯網+金融發展。

一、共享經濟背景下我國互聯網+金融發展現狀

近些年來，我國互聯網金融的發展是十分迅速的。同時，在其發展的過程中也形成了以下幾種模式。首先是第三方支付平臺，作為第三方支付平臺的消費者，接觸最多的便是互聯網的金融產品，而這些金融產品本身也與消費者的日常生活有著很大的關聯。現如今，隨著第三方平臺的高速發展，其本身在社會上也占據了十分大的比重，占據了十分大的金融市場份額，主要包括支付寶、微信、銀聯等，其本身也有著較大的交易規模。同時，這些互聯網金融產品大都獲得了由國家頒發的第三方支付牌照，具備合法經營的資質。其次是P2P 網貸平臺。網貸平臺同樣是互聯網金融發展下的產物。近些年來，隨著我國共享經濟的不斷發展，也給網貸平臺的發展創造了很大的有利條件。一些網貸平臺在此基礎上獲取了大量的貸款人員，其市場份額和市場占有率也在不斷提升。同時，一些P2P 網貸平臺在社會上也逐漸有了些許知名度，例如人人貸、宜人貸，并且在這一過程中，一些網貸平臺通過自身與中小型機構的合作，也使得自身的金融融資渠道得到了進一步的擴充，使自身的資金變得更為充足，并在融資平臺與第七小額貸款公司的合作中取得了較好的發展成果。此外，伴隨著P2P 網貸平臺的不斷發展，一部分企業甚至在國內外進行了上市，比如360 借條等。最后則是眾籌平臺。眾籌平臺作為互聯網金融下的產物，在近些年得到發展和關注的同時，伴隨著眾籌市場規模的不斷擴大，也存在一部分眾籌平臺會根據行業來進行細化，從而提供不同的服務。當然，也存在著一些綜合性的眾籌平臺，但其本質仍是參照于客戶的需求來展開融資活動的。

二、共享經濟背景下我國互聯網+金融發展問題

（一）互聯網金融風險控制手段單一

從我國目前共享經濟背景下的互聯網金融發展實際情況來看，仍存在著很多問題，但首要問題仍是互聯網金融風險控制手段的單一。伴隨著共享經濟的不斷發展，很多互聯網金融企業僅僅是在關注自身的發展規模以及市場占有率的擴大上，并沒有在這一過程中樹立出正確的風險意識，也沒有針對風險問題進行有效的把控，從而給風險的出現提供了條件。并且一些企業即便制定了風險的控制手段，但是在控制手段上仍是比較單一的，甚至一些互聯網金融公司在風險中，僅僅是形同虛設。同時，從共享經濟的模式來看。在共享經濟的背景下，互聯網金融企業的發展，其所面對的金融對象已經從以往的局部對象轉變為了全球范圍內的對象。在此基礎上，企業所面對的客戶和消費者也存在著很大的差異，包括經濟情況的差異、社會背景的差異等，那么在這些差異因素的導向下，也必然會加劇金融的風險，使其在高開放程度的基礎上，進一步加大了風險的管控難度。此外，在面對風險時，也僅有一部分金融企業建立了信用體系，而大部分的互聯網金融企業在面對風險管控時仍在采用著比較單一的方法，甚至存在一部分互聯網金融企業僅僅是在金融機構的風險管理辦法上進行了較小的調整，從而使企業無時無刻不面臨著經營的風險。并且在近些年來，社會上也出現了一些專門依靠網貸漏洞的人。這些人通過網站的漏洞來為自身獲取利益，從而影響了企業的運行。在這些問題的導向下，企業的資金鏈斷裂破產清算都是較為常見的問題。因此，還需要互聯網金融企業在共享經濟的背景下，進一步提高自身的風險管控意識，進一步完善風險管控方法，切實解決風險問題，從而促進企業的持續良好發展。

（二）互聯網金融法律監管不健全

除了互聯網金融企業的風險管控不到位，在共享經濟背景下，我國的互聯網金融法律監管措施也是不健全的。共享經濟的發展給互聯網金融企業帶來了很大的機會。但是從目前共享經濟發展的程度來看，其發展時間并不長，并且在發展的過程中也逐漸延伸出了很多急需要解決的問題，其整體環境仍處于初步環境中。因此，還需要進一步加強互聯網金融法律法規的完善，進一步對共享經濟進行精準定義。使其在被社會不斷關注的基礎上，也能夠形成完善的配套法律法規，促進互聯網金融的持續健康發展。同時，近些年來，互聯網金融企業也頻頻出現波動。一些企業發展到一定階段后，由于其項目資金不能夠及時到位，或者是資金償還方面出現了問題，甚至一些企業還會出現非法眾籌資金的情況。在實際經營的過程中，不能夠保證技術的市場需求，也無法將其轉化為實際的產品。那么在這樣一個基礎上，所謂的眾籌項目不僅僅是簡單意義上的失敗，甚至可以理解為非法攬儲的情況。因此，在這些問題的導向下，都說明了互聯網金融發展的不夠健全，以及市場監管上的漏洞，配套法律法規的不完善，這便給了很多非法行為存在的可能。

三、共享經濟背景下我國互聯網+金融發展策略

（一）進一步完善征信體系

基于共享經濟背景的互聯網金融發展，首先便是要對征信體系進行完善，將互聯網金融行業的征信體系與國家的征信體系進行融合。對此，首先需要關注第三方支付平臺，將第三方支付平臺納入到國家的征信體系中。尤其是支付寶微信等與人們日常生活息息相關的第三方支付平臺。其次是針對P2P 網貸平臺，過程中主要是篩選出一部分符合條件的網絡網貸平臺，并將其納入到征信體系內部。從目前的實際情況來看，一部分網貸平臺大都會依托于第三方征信體系來建立自身的征信體系，這一情況多出現在小型網貸平臺中，在這些平臺對客戶進行貸款服務時，往往會選擇查看客戶的螞蟻信用積分征信情況等，以此來了解客戶的信用體系，從而展開工作。對此，征信體系的完善是至關重要的，相關部門還需要進一步強化對居民和企業的信用管理，以此來為互聯網金融的發展創造出有利的條件和環境。

（二）進一步完善風險控制手段

在共享經濟背景下，互聯網金融的獲客成本要更加低廉，但是在這一過程中，往往也存在著較大的風險。因此，還需要互聯網企業進一步加強自身的風險管控意識，進一步完善風險的管控方法，從而切實解決風險問題，保障企業自身的持續平穩發展。首先，在互聯網金融企業發展的過程中，需要對傳統的金融企業風險控制模式進行借鑒，通過傳統企業在風險控制中積累的方法經驗與理念，將其與互聯網企業的發展模式相融合，形成風險的制度板塊，以此來提高互聯網企業的風險控制水平。其次，在互聯網金融企業發展的過程中，還需要有效利用好共享經濟的優勢，通過共享經濟以及共享方法來形成科學的評價指標，主要是針對客戶的信用等級來展開評價，以此來幫助自身對客戶進行篩選。而實現這一目標主要是依托于大數據技術的存在。通過大數據技術的應用，能夠更好地對客戶進行全方位的定位與評估，也包括其在金融行業內的信貸情況進行整理與分析，從而實現互聯網金融的持續。由此可見，在共享經濟背景下的互聯網金融發展中，風險控制是至關重要的，互聯網金融企業一方面是要樹立起風險管控的意識，另一方面也是要完善自身的風險控制手段，并避免單一化的控制方法，盡可能做到風險把控的多元化，并積極借鑒多方經驗，形成先進的理念和手段，切實達到風險控制的理想效果。

（三）進一步加強法律監管制度

在共享經濟背景下的互聯網金融發展中，法律法規以及監管措施的完善也是至關重要的，通過法律法規的健全，能夠進一步對互聯網金融下的非法行為進行約束，從而營造出良好的行業發展環境。同時，在監管制度的基礎上，也能夠進一步促進互聯網企業的健全和發展規范性，形成良性競爭與良性循環，并依托于科學的指導，對企業自身的發展進行有效定位，更為及時的發現其中的問題，更為及時的解決問題，實現我國互聯網金融的全面發展。

四、結束語

綜上所述，在共享經濟背景下我國互聯網+金融發展的過程中，可通過進一步完善征信體系、進一步完善風險控制手段以及進一步加強法律監管制度等一系列措施來達到目的。意在從多個角度出發，針對目前共享經濟背景下我國互聯網+金融發展的實際情況，分析問題成因，找尋解決方法，制定更為科學、合理的方案策略，從而不斷提高工作展開的效率和質量。