試論互聯網金融環境下智能投顧對于投資行為的影響

王銳 上海大學

從互聯網金融環境的發展來看，智能投顧的出現并不是偶然，在大數據技術的支撐下，智能投顧不但解決了投資管理問題，同時也為投資管理工作提供了有力支持，使金融機構能夠在客戶投資行為的掌控方面占據優勢，根據客戶投資的具體特點和客戶投資的實際情況分析客戶的投資習慣，為客戶的投資和客戶的理財提供配套服務。目前智能投顧服務質量高，服務手段先進，在服務過程中能夠根據服務的具體情況和服務的要求采取有效的服務管理措施，為金融機構的發展提供人工智能手段的支持。

一、互聯網金融環境下智能投顧的作用

（一）溝通效率高，準確性高

對于互聯網金融環境而言，智能投顧作為重要的咨詢手段，不但解放了大量的人力資源，同時在溝通效率方面更高。依靠智能投顧實現了快速溝通和準確溝通，既能夠梳理清楚客戶的訴求和客戶的投資要求，同時也能根據客戶的實際情況匹配對應的管理手段，使金融機構在投資過程中，能夠根據客戶的偏好推送適合客戶的投資理財產品，并保證客戶能夠獲得較好的收益。在此過程中能夠根據客戶溝通的實際情況，以及客戶的具體情況判斷客戶的投資意愿。從智能投顧的工作過程來看，已經成為高效率溝通和準確溝通的典范，改變了傳統人工溝通的局面，彌補了人工溝通的不足，使智能投顧成為互聯網金融環境下金融機構與客戶溝通的重要工具[1]。

（二）節約人力投入

應用智能投顧之后解決了金融機構的溝通問題，使金融機構與客戶之間的溝通可以完全利用智能投顧來實現。人工智能技術的應用，從技術的層面為金融機構與客戶的溝通插上了技術的翅膀，使溝通過程、溝通效果以及溝通效率得到全面提升，解決了金融機構與客戶之間溝通存在的問題，使金融機構與客戶的溝通能夠在溝通效果方面得到保證。采用了智能投顧的方式，節約了金融機構的人力投入，使金融機構在人力投入過程中能夠按照最低成本的方式進行。既能掌握投資問題，同時也能根據客戶的實際需求調整溝通方式，使智能投顧成為主要的溝通形式解決溝通問題。因此，采用智能投顧的方式對節約人力投入具有重要影響。

（三）能夠利用大數據手段分析客戶需求

智能投顧作為重要的人工智能技術，在分析客戶的需求方面能夠采用大數據的手段對客戶的需求進行有效分析，能夠根據客戶的實際特點以及客戶的具體情況判斷客戶的真實意圖，引導客戶投資適合自己的理財產品，使客戶在投資過程中能夠有更清晰的思路，能夠根據投資的要求和投資的特點采取有效的優化方案，滿足客戶的投資需求。從這一點來看，利用大數據手段能夠解決客戶需求問題，能夠掌握客戶的投資偏好，根據客戶的具體情況推出有價值的投資產品，使客戶在投資過程中能夠得到有針對性的服務，能夠在投資的有效性和盈利的效果方面滿足投資要求，解決投資存在的問題。所以，應用智能投顧能夠發揮大數據手段的優勢，對客戶的需求進行全面的掌控。

二、互聯網金融環境下智能投顧的產生背景

（一）傳統手段溝通效率低，準確性低

互聯網金融下智能投顧的產生背景與傳統手段的溝通效率低和準確性低有直接關系。金融機構在理財產品的推送過程中，需要與用戶建立有效的溝通，需要判斷客戶的需求以及了解客戶的具體情況，并根據客戶的實際要求和特點，采取有效的溝通方式，并保證與客戶的溝通能夠達到產品銷售的目標。而傳統手段在與客戶的溝通過程中不但溝通效率低，在溝通準確性方面受到客服專員個人技能和綜合素質等因素的影響，容易產生溝通效果不差和溝通準確性低的問題，影響了溝通的有效性，不利于金融機構推送理財產品，影響了金融機構的正常運轉。基于這一需求，利用人工智能技術推送理財產品，并采取智能投顧的方式優化溝通過程，提高溝通效果，保證互聯網金融環境下金融機構的市場拓展和客戶溝通能夠準確到位[2]。

（二）人力成本高

金融機構在與客戶溝通過程中，采用人工客服的方式溝通成本較高，不但需要聘用專用的客服人員，同時還要對客服人員進行全面的培訓，使客服人員的基本技能、工作水平和工作有效性方面能夠達到工作要求，能夠根據工作的特點、工作的實際情況和工作的具體內容做好與客戶的溝通。特別是在理財產品的銷售和投資建議方面，需要根據溝通的實際情況以及溝通的要求采取必要的溝通方式。而依靠人工客服溝通，對客戶服務人員的專業能力要求較高，需要客服人員在與客戶的溝通過程中掌握全面的專業知識和溝通技巧。否則，在溝通過程中勢必會出現嚴重的溝通障礙和問題，影響理財產品的銷售。而目前人力成本日益升高的現狀，導致金融機構必須要尋求有效的溝通手段和溝通方式改變依靠人工客服溝通的傳統模式。

（三）傳統手段缺乏大數據管理優勢

互聯網金融環境下需要善于運用大數據管理模式，需要對大數據手段和人工智能手段有全面的了解和認知，需要根據客戶管理的具體要求做好大數據手段的應用。而金融機構在與客戶溝通過程中，傳統的溝通手段由于缺乏大數據管理的優勢，導致在溝通的效率、溝通準確性和溝通的有效性方面存在一定的問題，導致在與客戶溝通中存在短板。既影響了溝通的效率，同時也導致在溝通的有效性和溝通的方式方面存在問題，影響了溝通效果。結合互聯網金融的發展特點以及發展要求，在發展過程中大數據手段的應用反映出來互聯網金融的發展趨勢。金融機構只有學會利用大數據管理手段，才能保證在與客戶溝通過程中占據優勢。結合與客戶溝通的實際特點以及客戶在具體溝通中的反饋制定合理的工作計劃。

三、互聯網金融環境下智能投顧對投資行為的影響

（一）智能投顧能夠增加客戶投資意愿度

基于互聯網金融的發展特點，智能投顧能夠增加客戶的投資意愿度，通過智能投顧能夠解答客戶的疑難問題，使客戶在投資過程中能夠對關注的焦點問題進行充分的探討，由于智能投顧為客戶提供必要的建議，使客戶能夠掌握全面的投資知識，并且對自身的風險承受能力有全面的認知。在投資產品的選擇過程中，能夠選擇適合自己的產品作為投資的方向和切入點，使客戶的投資意愿度能夠得到有效提升，滿足客戶的投資要求。智能投顧作為重要的溝通手段，在與客戶的溝通過程中能夠提供專業化的服務，保證與客戶的溝通能夠在溝通的有效性和全面性方面得到提升，能夠根據溝通的要求和特點做好溝通方式的轉變，極大的節約了人力成本，使溝通效果得到全面提升[3]。

（二）智能投顧能夠提高投資成功率

智能投顧在與客戶的溝通過程中能夠挖掘客戶深層次的需求，能夠引導客戶投資，使客戶在投資過程中提高投資成功率。通過智能投顧篩選的投資理財產品往往具有良好的指向性，能夠根據投資的具體要求、投資的特點和投資的實際情況做好投資管理工作，保證智能投顧成為客戶投資的重要方式，解決客戶投資過程中的難點，使客戶在投資中能夠按照智能投顧的意見和建議做好投資工作，對滿足投資要求和解決客戶的投資問題，特別是解決客戶投資的難點問題具有重要影響。

（三）智能投顧能夠引導客戶理性投資

客戶在投資過程中往往對存在的風險缺乏必要的認知，通過智能投顧的溝通和指導，能夠為客戶的投資提供理性分析，幫助客戶分析出投資理財產品存在的潛在風險，為客戶制定有效的應對策略，使客戶在投資過程中能夠做到理性投資，能夠對投資理財產品的風險進行把握和分析，判斷投資理財產品存在的各種問題及風險情況，為客戶的理性投資提供必要的幫助和支持，解決客戶投資過程中存在的投資問題，使客戶的投資能夠在投資效果方面得到有效保證[4]。

四、結論

通過對智能投顧的了解，互聯網金融環境下智能投顧作為重要的支持手段，對提高與客戶的溝通質量和降低金融機構的成本以及做好與客戶的溝通工作具有重要影響。依托金融機構的發展實際，全面應用智能投顧手段并提高智能投顧的應用范圍，對推動智能投顧工作的開展以及解決金融機構的客戶溝通問題具有重要作用。因此，了解金融機構的特點并做好智能投顧的應用至關重要。