螞蟻花唄影響下規范大學生群體消費行為的思考

盧怡帆 嚴思祎 趙纖纖 西華師范大學 數學與信息學院

螞蟻花唄作為一種可以先消費后付款的信貸產品，可以為人們消費提供便利的條件。在互聯網經濟迅速發展的時代背景之下，尤其立足于大學生群體經濟能力特點來看，其可以在大學生自身經濟能力難以滿足消費需求的情況之下為其提供財力支撐，從而刺激大學生群體消費行為的生成。基于螞蟻花唄產品自身特點來看，其具有使用方便，還款周期確定等優勢，因此在大學生群體當中的普及范圍較廣，對于大學生信貸行為的生成產生著重要的影響作用。一方面，其可以為大學生消費提供一定的便利；而另一方面，其可能促使大學生做出不規范的消費行為。因此，有關部門及相關人員應當在對這一方面提起重視的前提之下，采取有針對性的舉措，對大學生螞蟻花唄信貸行為加以規范。為此，需要包括社會，企業，學校，家庭以及大學生群體在內的多方人群的共同努力。

一、社會營造良性消費環境

社會給包括大學生群體在內的人群提供一定的社會生活和交往環境，整個社會消費氛圍會對包括大學生群體在內的消費人群消費觀念的生成以及消費行為的選擇產生重要的影響作用。那么為了引導思想尚未成熟的大學生群體可以規范自身的消費行為，選擇良性消費方式，就需要在整個社會范圍內營造良性消費環境。也就是說，社會尤其是政府要鼓勵理性消費，反對超前消費，攀比消費，追風消費等非理性消費行為。

二、企業完善軟件服務結構

企業尤其是阿里巴巴企業在制作并推行螞蟻花唄這一現代軟件時，應當對規范消費者消費行為尤其是信貸行為這一方面提起相當的重視，給予一定的思考。也就是說，在設計螞蟻花唄等軟件服務結構時加入一定的限制性條件，硬性規范大學生群體信貸行為。例如，軟件可以對使用的群體類型加以識別，未成年人不允許使用信貸產品，而消費觀念尚未成熟，經濟能力不足的大學生群體在固定期限內的信貸限額應當予以限制，并且在規范的程序以及規定的時間內及時還款，否則取消其信貸資格。當然，企業可以在螞蟻花唄這一現代軟件的程序設置當中加入監護者監督這一功能，當發現大學生群體有超額信貸行為時，可以發送消息提醒其監護者甚至是學校有關管理人員，通過企業與大學生群體管理者之間的信息溝通，對其消費行為尤其是現代行為加以規范和監督。

三、學校加強教育，引導學生樹立正確消費觀念

學校作為對于大學生群體思想加以正確引導的主要陣地，應當加強教育引導學生樹立正確的消費觀念，選擇良性的消費行為，使學生懂得為自己的消費行為尤其是信貸行為承擔責任，合理進行資產配置及安排。具體來講，學校可以開設專門的選修課程，以規范消費行為為主題，融入對于信貸產品的介紹，使學生在對以螞蟻花唄為主的信貸產品加以全面了解的基礎之上進行選擇利用其，選擇良性的信貸行為。在此過程當中，要引導學生能夠充分了解信貸行為帶來的風險性，使其能夠意識到自己要為自己的信貸行為承擔相應的責任，避免其為了滿足一時的消費需求，做出不理智的信貸行為。

四、提高家庭重視，家長正確引導

家庭家長的消費觀念，尤其是信貸觀念的灌輸，對于大學生群體消費觀念及消費行為的選擇起著重要的影響作用。同時家長作為大學生群體消費行為的直接責任承擔者，對其消費行為的規范也有著直接責任。因此，應當提高家庭對于大學生群體對于信貸產品選擇的重視。就家庭教育層面，引導大學生群體樹立正確的消費觀念以及信貸觀念。除此之外，家長應該清楚大學生群體在外資金流向，控制其每一階段的生活成本，當發現其生活成本過多甚至資金情況不明時需要對相關情況加以及時了解，避免大學生群體由于缺乏自制力，選擇不正確的消費道路，從而造成嚴重的消費后果。

五、自我規范

當然，決定大學生群體消費行為及信貸行為選擇的還在于其自我意識的規范性，因此，要想規范大學生群體的消費行為，就需要引導大學生群體進行自我規范，樹立正確的消費觀念，選擇良性消費行為。具體來講，大學生群體應當不為不良消費風氣所影響而去盲目消費，跟風消費，攀比消費，自己消費行為的選擇應當是為了滿足自身的日常生活及學習需要，而不是為了滿足自己的攀比心理，盲目追隨他人的消費行為。同時，自己消費行為的選擇應當量力而行，也就是說，在自己的經濟能力范圍之內進行消費而不要利用信貸產品過度超前消費 除此之外，大學生群體應當自主加強學習，在增強對于金融產品以及信貸產品的了解的基礎之上進行選擇、利用。