互聯網金融背景下中小企業融資優勢與風險探究

郭橙鋒 南開大學

一、我國互聯網金融與中小企業發展現狀概述

（一）互聯網金融發展概述

隨著我國互聯網的普及和不斷完善，“互聯網+”時代逐漸開放。自1990 年嘗試金融互聯網化以來，互聯網金融風起云涌，發展速度不斷加快。它在國內和國際上都取得了更大的成功。第三方支付系統到2005年實現了廣泛的發展、應用，許多人都開始進一步了解互聯網金融以及電子貨幣。為此，由于傳統的金融機構并沒有完全與互聯網相結合，因此有部分非金融機構開啟了以互聯網+為主的金融服務模式[1]。

（二）中小企業發展概述

對于中小型企業來說，大多數概念都停留在應理解的雇員人數和營業收入的水平上，即使在某些人的概念中，中小型企業也是發展緩慢，沒有前途的企業。實際上，根據工業和信息化部的數據，到2018 年底，中小企業數量已達到3000 萬。其中，超過一半的國家稅收、GDP、科技的創新發展、工作效率都與企業息息相關。在我國經濟的發展過程中，中小企業的發展起到了重要的作用。在對中小企業進行考察的過程中，習近平提到：“中小企業可以做大事，在我國國內經濟發展中起著不可替代的重要作用。”但從實際情況來看，在1980 年左右，是改革的初期，同時也中小企業迅速發展的時代，但隨著時代的不斷發展，中小企業在材料成本、人工成本、管理成本等方面都面臨著較大的考驗。2008 年美國金融危機之后，國內中小企業的發展更加受挫，許多公司開始面臨發展障礙。

二、互聯網金融發展背景下中小企業融資優勢

（一）融資渠道廣，融資模式全

由于互聯網金融的發展，資金的渠道也逐漸擴大。相較于傳統行業，互聯網金融的融資模式比傳統金融模式更加靈活，可以更好的適應企業的實際發展。互聯網融資背景下的融資模式與其說是聯合運營，行動中的互惠互利和普通的市場收獲，不如說是融資。例如，中小企業不需要通過商業銀行堅持傳統的融資渠道，但也可以選擇類似于P2P 網絡平臺融資模式。這樣，便會出現一個合法的私人讓子渠道，且資金的流動范圍更加廣泛。為此，在目前的互聯網融資時代，可以直接通過互聯網是借貸平臺確定借貸的準確性，使中小企業的資金流傳更加靈活、以便實現更好的發展[2]。

（二）融資選擇多，融資成本佳

在傳統的融資模式下，為了生存和發展，許多中小企業必須在融資選擇的約束下選擇私人利益。不僅利率高，而且手續費和相關的處理風險也極高。依靠傳統的融資渠道，門檻高，與業務有關的成本高，信用成功率高。隨著互聯網金融模式的發展，也逐漸實現對私人貸款的定期管理。在時代發展的同時，互聯網管理的成本也逐漸下降，由此導致商業銀行的門檻也越來越低，中小企業融資的成本也逐漸下降，以此促進了中小企業的持續發展[3]。

（三）大數據管理，安全性能高

在互聯網發展的同時，云計算和云儲存也實現了創新發展，大數據時代成為目前社會發展的根本趨勢。大數據時代的到來為基于互聯網的平臺金融發展鋪平了道路，為技術和服務提供了有力的支持。首先，在互聯網金融服務系統中，大數據時代提供了基于平臺的服務，通過這些工具進行的快速數據檢索為科學、準確的金融營銷提供了有力的幫助。其次，風險管理方法正在逐步向大數據環境中多樣化發展，實時了解全局事實，這確實提高了財務管理的有效性和相關性。

三、互聯網金融發展背景下中小企業融資風險

（一）渠道紛雜，恐有欺詐

在虛擬平臺上創建了互聯網金融模式。渠道和類型越來越多，開發團隊也越來越多，也出現了越來越多的可靠性方面的問題。非金融體系非常復雜，私人融資平臺已經占據了一半的國家，很難區分這些平臺的真實性。對于互聯網上的許多金融機構而言，由于隱藏了交易對象和交易程序，它們給監管機構造成了很多混亂。即使對于互聯網上的許多金融機構，也很難準確地檢查其真實負債狀況。在這種情況下，公司的分辨方法，它們對于中小企業的發展面臨巨大的風險，無論是通過互聯網上的金融平臺進行融資，還是通過操作系統來增加貨幣的價值。

（二）行業交錯，跨行業危機

在我國金融發展的初期，傳統金融機構是一種獨立的商業模式，其主要目標是降低金融交易的風險。但是，隨著互聯網的發展，傳統金融必須與新的發展模式相適應，特別是電子商務行業的不斷發展，混合經營的態勢已逐漸被強調，這種發展模式將不可避免，導致發展中面臨嚴重的財務風險[4]。

（三）金融監管乏力，存在經營風險

在互聯網金融的不斷發展下，大數據時代也在逐漸進步，對資金的監管控制力度也在逐漸加強，但仍舊面臨許多工作問題。首次，互聯網是一個虛擬環境，在虛擬環境中，無須始終加強和更新法規技術和法規標準。互聯網技術的進步將不可避免地給下一步的監視工作帶來新的問題。其次，在虛擬的環境下，更加便于數據的隱藏，從而導致對平臺數據的真實性和可靠性無法全面評估。

四、互聯網金融發展背景下中小企業融資建議

（一）創新中小企業特色融資渠道，針對性管理

在中小企業的發展過程中，我們必須充分考慮到中小企業的發展環境。例如，世界范圍內流行病的現狀正在發展，市場需求和全球供應鏈的發展將面臨嚴峻的考驗，并且鑒于中小企業的穩定和可持續發展以及復蘇為了克服環境困難，我們必須考慮財務政策支持。面對這種情況，有可能啟動有針對性的，有特色的基于政策的籌資渠道，例如為影響較大的行業和企業提供安全可靠的優先服務，合理分配企業資源以及通過非金融機構。有效整合，啟動高質量的金融服務監管平臺，允許在中小企業內部轉換資源，并避免在關鍵時刻非法經營私人非金融機構。因此，融資渠道的具體創新不是金融產品的種類和數量，而是管理模式的不斷發展和創新。

（二）區分行業特色，強化行業管理手段

在互聯網環境下，無法完全實現業務模型的完全分離，因此在如此復雜的環境中，應加強對互聯網各個環節的監督工作，區分每個行業的特征。對于不同的行業，可以在不破壞混合運營模式的情況下進行單獨的監管。對于涉及經營或使用金融產品的行業，金融經營與監督分開，并執行有針對性的政策控制。并保證在不會損害原始業務模型的前提下，可以使用互聯網技術為各個行業的互聯網融資創建單獨的監管系統。它不僅可以實時監控各個行業中互聯網金融平臺的正確實施情況，而且可以提供有效的管理方法來管理和控制國家金融風險。不同的行業具有不同的行業特征，互聯網金融技術的使用不均等。如何以特殊方式管理它也是目前急需考慮的問題[5]。

（三）加強相關人員培訓，提高管理水平

正如每個人經常談論的那樣，隨著時代的進步，人們無法退縮。實際上，我們員工的技術遠遠落后于時代的變化。特別是對于許多起步較早的中小企業來說，中高級管理人員的時代正在逐漸老化，技術創新的接受和適應面臨許多問題，它們的存在是企業發展的本質。因此，如果想在當今互聯網金融的發展中利用互聯網金融環境來促進中小企業的發展，就必須調整員工結構，并加強對不同結構的人員的技術培訓，以適應為企業的長遠發展。同時，對于監管體系而言，信息管理和員工技能培訓也是當務之急。當今，隨著Internet 的先進技術和大數據時代的悄然臨近，人們仍然是管理中的主體。

五、結語

綜上所述，互聯網金融的快速發展勢不可擋，對中小企業的發展也有著一定的影響作用。由于目前互聯網技術的持續發展，不只是金融行業，包括企業的發展也面臨著較多的問題，對于我國企業發展的中堅力量，大多數中小企業是主要的發展重點。本文從互聯網金融下中小企業的實際發展情況進行分析，針對所存在的問題有針對性的提出簡介方案。以期可以為企業的更好、更快發展提供保證。