商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的路徑選擇分析

□ 文| 蔣 珩

在大的方向下，金融業(yè)應(yīng)該回歸本源，回歸到實體的經(jīng)濟中去，要將實體經(jīng)濟作為自己的一個出發(fā)點，穩(wěn)定實體經(jīng)濟的發(fā)展。在發(fā)展的過程中，應(yīng)該提升實體經(jīng)濟的服務(wù)水平，規(guī)避實體經(jīng)濟的金融風(fēng)險，保證整體的商業(yè)銀行實體經(jīng)濟能夠在一個良好的環(huán)境下服務(wù)用戶。

商業(yè)銀行實體經(jīng)濟面臨的挑戰(zhàn)

沒有具備良好的服務(wù)實體經(jīng)濟的意識

商業(yè)銀行是作為對實體經(jīng)濟來說，非常重要的一個方面。隨著現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展越來越迅速，商業(yè)銀行更是要保證實體經(jīng)濟能夠在這樣的經(jīng)濟浪潮下占據(jù)自己的一席之地。但是我們發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行在經(jīng)濟發(fā)展的過程中有些偏離原本的目標(biāo)和目的，競爭越來越激烈的同時服務(wù)卻出現(xiàn)了嚴(yán)重的同質(zhì)化現(xiàn)象。商業(yè)銀行以盈利作為自己的第一目標(biāo)，這樣的話，如果對于客戶的服務(wù)意識減弱，便會導(dǎo)致銀行長期利益受損。商業(yè)銀行目標(biāo)的轉(zhuǎn)變也導(dǎo)致管理的方向上發(fā)生了一定的改變，對于商業(yè)銀行的管理也是更加的側(cè)重于短期利益的方面，而把客戶利益拋在了腦后，從短期來看或許商業(yè)銀行獲得了一定的收益，但是從長期來看，非常不利于商業(yè)銀行本身的發(fā)展。而且對于現(xiàn)代化的商業(yè)銀行來說，很多商業(yè)銀行為了規(guī)避風(fēng)險或者躲避風(fēng)險，將大量資金用于投資業(yè)務(wù)和衍生品業(yè)務(wù)，但是商業(yè)銀行本身對于投資的了解也不是非常的全面，比如近期中行原油寶事件，反而使自己面臨了很大的風(fēng)險。

商業(yè)銀行創(chuàng)新的方向不佳

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟對于實體經(jīng)濟的打擊是非常巨大的，尤其是移動支付的快速發(fā)展，給商業(yè)銀行等實體經(jīng)濟造成的打擊是不可預(yù)估的。所以為了面對這種局面，很多商業(yè)銀行都會加快自己的產(chǎn)品創(chuàng)新。但是很多商業(yè)銀行出現(xiàn)的問題是產(chǎn)品創(chuàng)新的速度很快，但是商業(yè)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新并沒有站在客戶的角度，僅僅是為了創(chuàng)新而創(chuàng)新。比如最基礎(chǔ)的信貸授信，商業(yè)銀行包裝項目仍然圍繞大企業(yè)和政府類客戶，只是通過PPP等新的融資模式給項目換皮，甚至為大企業(yè)提供美化后的置換貸款，本質(zhì)上還是大量依靠政府信用。而且推出的產(chǎn)品雖然表面上看起來是創(chuàng)新的產(chǎn)品，但是實際上大同小異，并沒有從適用范圍、使用對象對產(chǎn)品進(jìn)行一定的創(chuàng)新。業(yè)務(wù)種類的增多和內(nèi)容的復(fù)雜性反而讓大客戶更反感，而真正需要支持的企業(yè)卻無法得到銀行的融資支持。

商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的路徑選擇

增加商業(yè)銀行作為實體經(jīng)濟的服務(wù)意識

不論是商業(yè)銀行還是國有銀行，作為銀行來說，本質(zhì)上都是一種服務(wù)產(chǎn)業(yè)，都是為了給客戶提供良好的服務(wù)。尤其是在業(yè)務(wù)水平相差不多的情況下，更多比較的是兩者之間的服務(wù)的差別，所以服務(wù)意識對于商業(yè)銀行來說是非常重要的。商業(yè)銀行需要對員工制定服務(wù)意識的相關(guān)考核，并針對考核的情況給予獎勵。商業(yè)銀行也可以不定期的對客戶進(jìn)行調(diào)研，針對本銀行的相關(guān)情況，對哪些服務(wù)方面較為滿意，對哪些服務(wù)方面存在不滿意的地方，對于客戶普遍反應(yīng)的不滿意的地方，要找出解決的措施。商業(yè)銀行的服務(wù)意識應(yīng)該是自上而下的，而不是單單只是員工具有服務(wù)意識，作為領(lǐng)導(dǎo)者和管理者也需要具備服務(wù)意識，尤其是對于商業(yè)銀行來說，資質(zhì)良好的大客戶更是如此。

以客戶服務(wù)為前提的創(chuàng)新

對于商業(yè)銀行的創(chuàng)新來說，創(chuàng)新的方向不該是毫無頭緒、毫無章法的，而是需要結(jié)合當(dāng)下客戶的服務(wù)需求進(jìn)行創(chuàng)新的。比如實體經(jīng)濟融資不均衡的問題，應(yīng)該從拓寬適用面的角度創(chuàng)新，核心企業(yè)的供應(yīng)鏈保理就是正面例子。

商業(yè)銀行主要目的還是要服務(wù)客戶，所以面對一些緊急情況和臨時的情況的時候，也需要根據(jù)客戶的事情情況進(jìn)行靈活的變通。對于商業(yè)銀行的創(chuàng)新來說，所研發(fā)出來的產(chǎn)品應(yīng)該是簡單的、易于操作的,在進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和產(chǎn)品推廣的時候，應(yīng)該站在客戶的角度進(jìn)行考慮，選擇讓客戶更加易于理解的創(chuàng)新方式。

拓展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，提高風(fēng)險意識

商業(yè)銀行也需要適應(yīng)時代的發(fā)展，將線上的服務(wù)與線下的服務(wù)相結(jié)合，尤其是作為線下的服務(wù)更是如此。對比線上的服務(wù)經(jīng)濟來說，線下經(jīng)濟最大的好處就是可以讓客戶感受到自己的服務(wù)，所以線下的實體經(jīng)濟需要抓住自己的優(yōu)勢，并且需要放大這些優(yōu)勢。

拓展商業(yè)銀行的線下服務(wù)業(yè)務(wù)，滿足客戶多種多樣的經(jīng)濟需求。因為真正的現(xiàn)代化商業(yè)銀行都會致力于IT建設(shè)，使得更多的產(chǎn)品可以讓客戶在網(wǎng)銀端發(fā)起。商業(yè)銀行還需要注意自己的售后服務(wù)，而不是在服務(wù)之前和服務(wù)的過程中讓客戶感受到了良好的服務(wù)，但是卻忽視了同樣重要的售后服務(wù)的環(huán)節(jié)。

結(jié)束語

銀行業(yè)作為百業(yè)之母，應(yīng)以支持實體經(jīng)濟發(fā)展為己任。商業(yè)銀行應(yīng)該注重提高自己的服務(wù)意識。在服務(wù)的過程中總結(jié)經(jīng)驗，更好的提升自己的服務(wù)水平。