新金融時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展策略研究

摘要：新世紀(jì)之后，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，衍生了互聯(lián)網(wǎng)金融，與此同時(shí)，也標(biāo)志著我國(guó)金融行業(yè)進(jìn)入新的時(shí)代，在此時(shí)代背景下，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，而作為其重要組成部分的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)應(yīng)如何發(fā)展呢？下文中，筆者將對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)及面臨的挑戰(zhàn)進(jìn)行分析，并結(jié)合自身所學(xué)，對(duì)其發(fā)展提出幾點(diǎn)個(gè)人建議，望對(duì)推動(dòng)行業(yè)發(fā)展有所啟迪。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;保險(xiǎn);優(yōu)勢(shì);挑戰(zhàn)

引言

互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的結(jié)合，不是偶然，而是時(shí)代發(fā)展的必然。在新的時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)繼承了傳統(tǒng)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)，并依托強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以更加快捷、準(zhǔn)確的獲取客戶資源，并采用線上方式受理業(yè)務(wù)，可見(jiàn)，其未來(lái)前景十分寬廣，但依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支撐的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，卻在科技飛速發(fā)展的境遇下，競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，且行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)加大，因此，如何繼續(xù)推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的健康發(fā)展，已成我們所需深思的重要問(wèn)題，故而，文章將對(duì)這一問(wèn)題進(jìn)行探究。

一、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的優(yōu)勢(shì)

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)服務(wù)模式相比，有著天然的優(yōu)勢(shì)。其一，在客戶發(fā)掘方面，我國(guó)擁有數(shù)量龐大的網(wǎng)民基數(shù)，且受教育程度較高，結(jié)構(gòu)偏向年輕化，可謂互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)提供充足的客源;其二，在運(yùn)營(yíng)成本方面，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)而搭建的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，可以大量節(jié)省房屋、交通等支出費(fèi)用較高的費(fèi)用;其三，在投保條件方面，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)打破了傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)受時(shí)間、空間等因素的影響，投保者可直接利用電腦或手機(jī)等電子產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)線上投保，且流程簡(jiǎn)單、快捷。當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)還有其他很多優(yōu)勢(shì)，由于篇幅問(wèn)題，便不一一敘述。

二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式面臨的挑戰(zhàn)

1、創(chuàng)新型人才短缺

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展瞬息萬(wàn)變，只有不斷進(jìn)行創(chuàng)新，才能在市場(chǎng)中站住腳跟，穩(wěn)步前行，而人才則是實(shí)現(xiàn)其創(chuàng)新的根本，但就目前情況而言，我國(guó)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)中，人才匱乏情況十分嚴(yán)重，如精通互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的營(yíng)銷(xiāo)策劃師，熟悉交易流程和風(fēng)控機(jī)制的設(shè)計(jì)與運(yùn)營(yíng)人員，系統(tǒng)開(kāi)發(fā)工程師和大數(shù)據(jù)分析師等。

2、信息化建設(shè)投入普遍不足

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中的信息化構(gòu)建不足，一直是困擾其發(fā)展的關(guān)鍵因素，以網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全為例，由于互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性、復(fù)雜性等特征，導(dǎo)致一些精通互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不法之徒，利用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)漏洞，盜取用戶信息及賬戶錢(qián)財(cái)?shù)刃袨榈某霈F(xiàn)，若其網(wǎng)絡(luò)安全體系構(gòu)建完善，這類(lèi)事件便不會(huì)發(fā)生。

3、過(guò)度營(yíng)銷(xiāo)，不實(shí)營(yíng)銷(xiāo)泛濫

隨著互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)場(chǎng)景的日益增多，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道也是魚(yú)龍混雜，任何一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)都可以很容易地進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)流量導(dǎo)流，以期從中分得一杯羹。個(gè)別營(yíng)銷(xiāo)員或者營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)大肆進(jìn)行虛假宣傳，誤導(dǎo)消費(fèi)者，甚至捆綁式銷(xiāo)售的“強(qiáng)買(mǎi)強(qiáng)賣(mài)”現(xiàn)象，時(shí)有發(fā)生。因此，群眾談“險(xiǎn)”色變，并非無(wú)中生有。如何對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員和營(yíng)銷(xiāo)平臺(tái)進(jìn)行培訓(xùn)引導(dǎo)和規(guī)范化管理，是擺在各大保險(xiǎn)公司面前不容忽視的課題。

三、新金融時(shí)代下的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展建議

1、創(chuàng)新扁平化管理的人才培養(yǎng)模式

首先，保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)培訓(xùn)管理的頂層設(shè)計(jì)，從戰(zhàn)略層面予以重視，建立與市場(chǎng)相適應(yīng)的培訓(xùn)或教育基地，并堅(jiān)持多層次培養(yǎng)、交叉培養(yǎng)、培訓(xùn)與多渠道鍛煉相結(jié)合。其次，在公司內(nèi)部培養(yǎng)能力不足時(shí)，可借助高校和第三方培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的力量，進(jìn)行聯(lián)合培養(yǎng)。高校培養(yǎng)具有理論基礎(chǔ)扎實(shí)、綜合素質(zhì)高等特點(diǎn)，而第三方培訓(xùn)機(jī)構(gòu)具有市場(chǎng)嗅覺(jué)靈敏、實(shí)踐性強(qiáng)和效率高等特點(diǎn)，兩者結(jié)合，可以優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。最后，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專(zhuān)營(yíng)人才的培養(yǎng)，重點(diǎn)是培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)思維，學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)公司的扁平化管理制度。

2、加強(qiáng)信息化、智能化和大數(shù)據(jù)管理建設(shè)

在新金融時(shí)代，為了提升保險(xiǎn)從前端到后端的全流程運(yùn)營(yíng)能力，必須加強(qiáng)信息化、智能化和大數(shù)據(jù)管理建設(shè)。首先，通過(guò)采購(gòu)高端IT設(shè)備和采用國(guó)際先進(jìn)的ITIL運(yùn)維與敏捷迭代開(kāi)發(fā)等管理理念進(jìn)行信息化建設(shè)，以提升辦公效率及跨時(shí)空營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)。其次，通過(guò)在IT的平臺(tái)上嵌入AI模塊進(jìn)行智能化運(yùn)營(yíng)，以提升精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。最后，對(duì)異構(gòu)的數(shù)據(jù)進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析和處理，不僅可以深挖客戶需求以創(chuàng)新產(chǎn)品，還可以為精準(zhǔn)的智能營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別打下基礎(chǔ)。

3、改革產(chǎn)品創(chuàng)新的引導(dǎo)和監(jiān)管方式

首先，應(yīng)調(diào)整人才引進(jìn)制度，大力引進(jìn)科技人才，加強(qiáng)技術(shù)監(jiān)管;通過(guò)技術(shù)手段，及時(shí)預(yù)警業(yè)務(wù)過(guò)程中可能出現(xiàn)的新風(fēng)險(xiǎn)。其次，加強(qiáng)與相關(guān)法律部門(mén)的合作，促進(jìn)修訂現(xiàn)有法律法規(guī)及其管轄機(jī)制，建立跨區(qū)域監(jiān)管，設(shè)置非訴爭(zhēng)議解決聯(lián)席委員會(huì)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中可能出現(xiàn)的新型法律難題，能便利快捷地解。最后，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等創(chuàng)新金融業(yè)態(tài)的共生發(fā)展令混業(yè)監(jiān)管勢(shì)在必行。要針對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)制定統(tǒng)一的監(jiān)管目標(biāo)和原則，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和其他創(chuàng)新金融業(yè)態(tài)之間的交叉業(yè)務(wù)方面，不留任何監(jiān)管空白。

結(jié)束語(yǔ)

綜上，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)作為互聯(lián)網(wǎng)金融中的重要組成部分，在新的時(shí)代背景下，其發(fā)展受到嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，而致力于未來(lái)發(fā)展，筆者認(rèn)為，只有注重服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，培養(yǎng)高端人才并提高信息化建設(shè)，才能使其在時(shí)代的發(fā)展中繼續(xù)前行，成為新金融時(shí)代的寵兒。

參考文獻(xiàn)

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作者姓名：王浩然，出生日期：1998.08.02，性別：男，籍貫：河南洛陽(yáng)，專(zhuān)業(yè)：金融學(xué)，學(xué)校：遼東學(xué)院