互聯網金融發展的經濟學理論基礎淺談

于淼

摘要：近年來，經濟的發展，促進我國科技水平的提升。伴隨著互聯網行業的快速發展，互聯網技術已經應用在很多行業與領域中，并且為其帶來了很多便利與優勢。隨著人們生活質量水平提高，對于資金的保值增值需求也在不斷加大。因此，互聯網金融應運而生，深受人們的喜愛與追捧。互聯網金融是依托于互聯網的一種新興產業，從網絡經濟學的視角進行分析，互聯網金融還存在著很多問題與風險，嚴重阻礙著其穩健發展。在今后的發展中，需要找出問題并分析原因，制訂有效的解決策略。本文就互聯網金融發展的經濟學理論基礎展開探討。

關鍵詞：網絡;經濟學;互聯網金融

1互聯網金融的發展背景

在全新的發展模式下，互聯網也在逐漸影響著金融業，實現了互聯網與金融的緊密結合。互聯網與金融業的結合，滿足了人們的各種需求，比如投資、融資等等，因此獲得了爆發式增長。目前，我國的互聯網金融種類十分多，如余額寶、P2P網絡借貸等，深受廣大消費者的青睞與追捧。除此之外，很多互聯網企業也紛紛加入互聯網金融行列中，推出了各種各樣的網絡金融平臺，有效推動了我國社會經濟的發展。然而，互聯網金融也存在著很多弊端，比如法律法規有待完善，風險防范與監管體制有待健全，消費者的權益保護意識較差等等，引發了很多金融風險。

2互聯網金融風險的特點

互聯網金融雖然有著高效率的特點，但與此同時其風險的存在也有著不可控性、雙重性、多樣性以及傳染性的具體風險特點。首先，不可控性主要指的是在互聯網金融的推進過程中，其無法通過貨幣財政政策進行控制，其及時性的信息交流方式使得互聯網金融風險的傳播有著范圍廣、速度快的特色。其次，雙重性主要指的是互聯網金融風險的存在，也使得互聯網技術在不斷地更新與完善。互聯網金融風險的發生會對金融業務的開展造成影響，嚴重情況下，互聯網技術風險會影響到整個互聯網系統。也正因如此，互聯網風險的存在既有負面的影響，同時也有著積極的一面。第三，多樣性主要指的是在互聯網金融行業的發展過程中，該種互聯網與金融行業相結合的形式，使得該種交易模式既存在金融行業的風險，同時也受信息技術發展的影響。由于信息技術的不可控性，該種信息層面的風險，會直接威脅到互聯網金融的交易安全。最后的傳染性指的是，在互聯網與金融的融合下，互聯網金融中存在的風險會影響到與其相關的互聯網系統，使得風險更快地擴散，影響的范圍也進一步的擴大。

3互聯網金融防范的有效措施

3.1建立健全市場融資體系，完善金融市場準入機制

若想完善市場準入機制首先應當提升企業進入金融市場的準入條件，無論對于金融企業的資格審查還是實體企業的資格審查都要堅持一定的原則，讓真正符合準入條件的企業進入市場，避免出現混亂，讓個別企業的違規行為對整個行業造成不良影響。正規的企業金融在市場中的競爭力也較強，同時具有更好的風險抵抗能力，有利于經濟的穩定發展。企業金融應當在不斷發展的過程中，及時去除自身缺陷，更好地推動經濟增長。

3.2完善征信體系

互聯網金融業的出現是金融業的一次創新。站在網絡經濟學的角度，還要通過征信體系的不斷完善，才能促使互聯網金融獲得長遠發展。（1）健全征信管理制度。行業與平臺在健全征信管理制度時，需要基于國家的相關政策法律，要結合征信活動的各種特征以及影響因素，實現密切跟蹤與分析。除了健全征信管理制度外，還要完善信用評級、征信活動的準則。明確要求與規范所有互聯網金融平臺，要實現借貸數據、借貸信息的真實披露，并且做好管理與運用。（2）實現信息共享。各大商業銀行、金融機構、互聯網金融平臺，都是一個有機整體。只有實現征信信息與資源的共享與充分利用，才能降低金融風險，加快互聯網金融的快速發展。因此，還要通過征信信息共享機制的建立，要求各大銀行、機構與平臺，實現信息的無縫對接，共同建立征信數據信息庫，擴大應用范圍。（3）做好信息管理。對于用戶的征信信息，各大平臺、機構都無權泄露或者提供給他人，在征信信息共享的同時，還要給予強有力的保護，杜絕各大平臺泄露或者提供給他人，一旦發現，就要給予嚴厲懲罰，并且追究其侵權責任。此外，還要通過網絡信息安全保護制度的建立，鼓勵廣大消費者，通過用戶密碼與身份認證、電子簽名、網站認證等結合，來保障自身的重要信息。（4）提高平臺的技術水平。各大互聯網金融平臺要想保障交易過程的安全以及用戶信息的安全，還要提高自身的技術水平。可以充分利用互聯網信息技術、大數據技術、人工智能技術、云計算技術、物聯網技術等，深入挖掘安全隱患，不斷拓寬征信服務領域。

3.3加強對專業性人才的培養，對在職人員進行再教育

中國各大高校應當逐步加強對金融專業學生的人才培養工作，要讓每一位學生對當下中國的金融發展趨勢與國際金融發展趨勢進行充分了解，至少要教會每一位學生能夠簡單地分析金融市場與金融經濟發展存在的問題，不斷鞏固其專業知識，提升其實踐技能與綜合素質水平，這樣才能夠有效引導學生早日成為一個優秀的金融經濟市場專業性人才，投入到中國的金融經濟發展創新工作中去，貢獻自己的一份力量。另外，需要注意對在職的金融人員進行再教育工作，不能讓其對自己以前掌握知識技能產生生疏，要學會在工作中不斷進步，慢慢提升自我的綜合實力。

3.4政府建立完整的金融機構監管體系

在市場經濟中政府主要扮演監督者的角色，政府對于金融行業中的一些違規行為要進行全面的監督和管理，對于某些存在不合法運作行為的金融機構也要嚴格處理，金融市場監管部門應對金融領域中不符合市場發展的一些陳舊規定和制度及時地進行相應的調整。監管部門還應對企業進入市場的條件和資料及時進行審查，對不符合市場準入原則的企業采取相關措施進行干預，避免發生企業金融風險。

3.5強化平臺監管

對于各大互聯網金融平臺來講，必須依據國家的相關法律政策，來不斷強化內部管理制度與體系，才能及時發現風險，應對風險，既保護消費者的合法權益，又保障金融平臺獲得穩健發展。首先，健全內部控制制度。內部控制制度，也稱為風險防范制度，主要作用為風險防范、風險控制、事情監督與解決。各大互聯網金融平臺，要明確每一位人員的崗位責任與權力，加強各個崗位之間的合作聯系，嚴格遵循相應流程與規范，做好自身本職工作。并且結合平臺的實際情況，及時找出問題，分析原因，制訂有效的解決策略與應急預案，盡量從源頭上避免金融風險的出現。其次，健全資金透明管理制度。對于用戶的資金，各大平臺必須實現透明化管理，實現信息的及時、準確披露，來有效降低商業詐騙與非法集資。并且要及時告知廣大用戶，讓廣大用戶有一個全面了解。最后，需要設立一個專門的監管機構。由行業資深的人員擔任，針對各大平臺的業務范圍，進行風險管控、人員培訓、資質認證等。并且通過評比委員會的選拔，對各種交易活動，定期展開風險識別、信息管理，來營造一個良好的發展環境。

4.結語

在新時代視域下，互聯網金融作為金融行業的發展趨勢，既是時代的發展，也是行業的趨勢，為了保證保障互聯網金融經濟的有效發展，面對互聯網金融經濟發展過程中不可避免的發展風險，要通過建立健全市場融資體系，完善金融市場準入機制，完善征信體系，加強對專業性人才的培養，對在職人員進行再教育，強化平臺監管等舉措，提高互聯網金融發展規范性的同時有效地規避互聯網金融發展過程中可能存在的風險。

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