人民幣升值了該如何理財

最近，人民幣兌美元出現了比較明顯的升值，最高的時候1美元可以兌換7.16元人民幣，如今只能兌換6.6元人民幣了。一些朋友就來問我該怎么辦？他們的問題主要有兩類，一類是問手中的美元該如何處理？是兌換成人民幣？還是繼續持有？另一類則是考慮是否要趁人民幣升值兌換一些美元。

說實話，我還真沒有學會預測匯率走勢的本領，所以對于他們的問題我很難給出明確的答案。但如果從理財的角度來分析，這些問題反而好回答了。

先看持有美元的情況。在決定是否拋售美元之前，你要想一想當初的美元是怎么來的？打算干什么用？有的朋友跟我說，當初是看著人民幣貶值，所以通過換匯的方式取得了美元，現在人民幣升值了，加上美元的投資渠道窄，收益率又不高，所以想換回人民幣買基金。實際上，對于匯率的變動我們普通人很難把握，可以說當年換美元就不見得是妥當的理財方式，換回人民幣，拓寬投資渠道，應該是不錯的選擇。還有的朋友說，當初換外匯是準備出國旅行和購物的，由于疫情的因素，現在無法成行了，外匯就剩在手里了。雖然，海外疫情在短時間內還難以得到有效控制，未來1～2年，去海外旅行的風險仍然比較高，但不可否認的是，疫情終將過去，我們肯定會有重新邁出國門的那一天。在這種情況下，未來我們存在外匯需求，繼續持有外匯也不會帶來太大的損失。萬一換成人民幣后，等到要出國的時候，人民幣又貶值了，反而得不償失。畢竟，預測匯率變動不是件簡單的事，為著最多幾千塊的差價而煩惱，并不值得。

還有些朋友并不持有美元，他們覺得美元便宜了，是不是應該做一些資產配置，配置一些美元資產，以對沖人民幣資產可能出現的貶值風險。這樣的想法不能算錯誤，但實際意義有多大值得考慮。近期，美元不僅僅是兌人民幣貶值，兌全球主要貨幣都是貶值的，可你見有多少美國老百姓把美元換成其他貨幣了？因為他們平時用的都是美元，資產也是以美元計價的，美元貶值并沒有體現在他們的家庭資產負債表上。同樣的情況國內也是如此，你在銀行存了100萬元人民幣，美元升值了，這100萬元人民幣折算成美元是縮水了，可用人民幣計價還是100萬元，并沒有減少。當然了，匯率的波動會讓進口產品的成本發生一些變化，但大多數情況下，企業會消化掉匯率變動的因素。比如說前一段時間，人民幣貶值了，蘋果手機漲價了嗎？沒有。匯兌的損失由蘋果公司自己承擔了。近期，人民幣升值了，蘋果手機降價了嗎？同樣沒有，蘋果手機的官方價格一直比較穩定。可以說，對大多數人來說，換外匯對沖人民幣貶值風險的實際意義不大。有一些人，未來有送子女出國留學的打算，可以趁著人民幣走高，換一些外匯。雖然不一定換在最高點，但能及時鎖定留學成本，減少資金的不確定性，還是值得的。

在是否換外匯這個問題上，我們不能把著重點放在人民幣的升值與貶值上，而應更多地關注自己對外匯的需求，否則，我們就會平添很多煩惱。