投資理財中人工智能的應用

魏清立（江海職業技術學院）

人工智能在金融行業中的應用，也體現了現如今許多企業都把科學技術作為行業創新的依據，以此來壯大他們的企業，優化他們的業務。而人工智能為整個金融行業帶來的創新，主要體現在投資理財和投資顧問兩方面，人工智能的參與徹底改變了傳統的投資理財和投資顧問形式。

■相關概念

（一）人工智能簡述

從出現到今天，人工智能在不斷創新和完善，讓其功能越來越強大，使其在社會的各個領域發揮最大的作用，推動信息時代的發展進步。研究分析人工智能，其中的一個目標就是讓機器人代替人來完成部分工作，但是，不同的時代背景下，對于這種工作也有著不同的界定，本質上而言，人工智能始終是模仿人類的思維，并不能完全替代，因此其始終不是人的智能，也不會超出人的智能。

（二）金融理財簡述

理財就是管理財務，其根本目的就是通過投資、購買理財產品等行為實現財務增值或保值。理財可分為家庭、企業、個人三種不同類型，社會的進步和發展讓理財活動融入了人們的日常生活，相較之前，現在的理財產品群眾化程度越來越高。理財與投資理財相輔相成，其原因在于理財中涵蓋著投資，投資中也包含著理財，因此，理財行為并不是單純地將財務向外投，被投資也可以看作是另一種理財。理財內涵主要包含以下三個方面：（1）理財是人們對財務進行管理的一種手段，并不是單純地解決短期資金需求的問題。（2）理財行為從本質上講是一種現金流量管理。（3）理財項目都有風險和不確定性，投資需謹慎。

■人工智能在投資理財中的應用

（一）前期投資指導

從理財的角度出發，任何參與投資理財的客戶都想選擇正確且有效的理財方式。在人工智能快速發展的過程中，智能化客服的應用范疇正在被逐步擴大，通過智能客服，人們可以隨時隨地獲得自己想要的理財信息。在投資理財活動中，前期理財投資指導具體來說就是在分析用戶需求的基礎上，結合其想法和能力，為理財用戶推薦比較合適的產品，相比于傳統的人工推薦，這種智能化服務的方式溝通便捷，精準度更高。

（二）理財顧問

人工智能運用在投資顧問中，對客戶進行的投資顧問服務可以更人性化、更精準，智能理財投資顧問可以利用網絡平臺標準化數據模型結合客戶需求、年齡、經濟實力等不同情況給予客戶最精準的推薦。智能投資理財顧問的客觀性、人性化、可靠性，也使得國內外越來越多的企業從事智能投資顧問，人工智能理財行業也在市場上逐漸繁盛起來。

（三）業務開展

通常情況下，用戶在明確自己的投資理財方向后，會更深入了解理財的方式和相關信息，有些大型銀行也已經將人工智能應用在了服務中，且部分語音人工服務已經被人工智能所取代，此時的業務辦理就可以和智能客服聯系，了解相關流程、所需手續及其他自己想了解的信息，方便快捷。在投資理財中應用人工智能，不僅能促進理財業務辦理效率的提升，還能提高用戶對金融理財服務的滿意度，從而促進其參與投資理財積極性的提高。

（四）用戶信息安全

在辦理完相關理財業務后，通常都需要對用戶個人信息進行再次完善，其目的就是保障理財用戶信息的安全性。對金融理財機構而言，綜合應用計算機自身的視覺識別技術與人物身體特征識別技術，方便智能服務機器人識別用戶身份。另外，為更好地提升金融理財機構投資環境的安全性，理財企業要在重要區域適時安裝、應用人工智能檢測系統，方便識別客戶身份，保障用戶信息安全。

（五）理財營銷

在投資理財中應用人工智能后，不僅能在很大程度上推動金融理財機構的發展，還能幫助這些機構依靠圖像識別、語音識別、指紋識別、人工智能等先進技術，整合分析大數據，促進其市場優勢的提升。同時，借助人工智能對大數據進行分析，還能幫助

金融理財機構回避金融風險。

（六）支付驗證

人工智能在投資理財中的應用，首先體現在支付這一重要的環節，傳統的支付驗證方法一般都是密碼驗證，此種驗證方法安全性低、操作慢，人工智能參與驗證之后出現了生物特征識別技術，這種技術與密碼驗證不同，它是利用個人的生理特征進行一對一的驗證，不存在盜用或誤取，可以更好地保護個人信息和個人隱私。首先，指紋驗證是近年來最常見的一種驗證方式，不僅是支付驗證，許多智能手機的開鎖功能也都使用指紋驗證來實現，它是把人的指紋與備份的指紋圖像進行吻合，因此更安全、更方便，也更加普及。其次，人臉識別是通過掃描人的面部信息，來確認用戶的身份，以此來完成驗證。最后，在各項生物特征識別技術中，安全性、保險性最高的是虹膜驗證，在一個視網膜圖像中，大約有266 個讀取點，其復雜程度和精確程度要比其他生物特征高出很多。

（七）智能客服

人工智能不僅給支付驗證帶來了便捷，也大大改變了傳統的客服方式。人工智能參與以后，用自動問答機器人代替了傳統的人工客服，通過語音識別技術、自動問答技術對用戶進行及時滿意的答復，不僅有利于減輕人工服務的壓力，也在很大程度上為企業節約了運營成本，無論對企業還是對用戶來說，都是更為便捷的選擇。特別是在用戶流量較大的情況下，人工智能帶來的優勢則會更加突出，例如，在“618”“雙十一”“雙十二”等大型線上購物節期間，用戶流量相比平時會成倍增長，如果用傳統的人工服務，費時費力，而人工智能參與之后，問答機器人可為95%的用戶提供服務，既省時又省力。在銀行服務方面，智能的交互型機器人可以代替銀行經理完成業務咨詢和辦理，節省了用戶排隊時間，使用戶更加方便的辦理業務。

■人工智能理財在我國的應用趨勢

人工智能理財在我國迅速發展，主要有兩方面原因，一方面是迅速增長的個人理財需求，另一方面是逐漸下降的固定收益類市場。個人理財需求的增長和固定收益市場的下滑，代表著以理財為核心的浮動類收益市場的繁盛。國內的人工智能理財市場正在處于一個跑馬圈地的階段，以下是人工智能理財市場在未來可能呈現的特點：

（一）越來越豐富的產品供給

人工智能近幾年雖然已經發展很好且取得了較好的成績回報，但綜合來看，我國的人工智能理財市場主體還很單一，并不完善。美國有上千只ETF（交易型開放式指數基金）的規模，我國只有百余只ETF，其投資組合較少。所以在這種情況下，我國的人工智能理財市場有很大的前景，規模雖小，但其后期發展具有廣闊的前景、較大的空間、較快的速度，理財市場整體的前進，也會讓其所能提供的產品變得更加豐富。

（二）越來越多元的資本介入

2016 年是新世紀以來人工智能理財市場發展最快也是發展最好的一年，無論投資者還是理財平臺，都達到了前所未有的高度，這正是因為市場出現了多種多樣的理財類型，投資方也越來越多元，不僅有專業的風投機構，還有傳媒、數碼、新媒體等行業參與。隨著人工智能理財市場的不斷擴大深入，越來越多、越來越多元的資本將介入到智能理財市場中。

（三）逐步成熟的技術發展

截至目前，消費者在選擇投資理財產品時，長期財富增值的種類是他們的首選，而我國的人工智能理財絕大部分都是短期或者中期的理財產品。但科技是不斷成熟進步的，金融模型也是不斷更新修正的，因此，人工智能理財不論是從客戶需求、產品組合角度還是在市場跟蹤、風險管理方面都會逐漸改進完善。當然，人工智能理財行業也將會以消費者的傾向為前進導向，為消費者提供更多優質的投資理財產品。

（四）越來越嚴格的監管環境

由于人工智能理財剛進入人們的視線不久，還沒有十分明確的法律定位，所以目前人工智能理財的監管環境也比較寬松，消費者和企業的投資理財行為也較自由。但是前期監管環境的寬松不代表永遠的寬松，隨著人工智能理財的不斷發展和相關技術的不斷完善，整個理財行業也會逐漸規范化，管理方面也會越來越嚴格，因為理財一直是國家強監管的重點和核心，也是金融中的一大領域，人工智能理財的監管必將越來越嚴格，消費者和企業的投資理財行為也會得到更加合理的保障。

■結束語

綜上所述，因為人工智能具有強大的功能，已經被應用在很多行業，其中最具代表性的有智能機器人、智能家電，但是，經濟發展始終是社會發展的基礎，因此，人工智能在金融行業特別是投資理財中的應用將是未來最主要的方向之一。社會的不斷進步和計算機網絡使用量的逐步增加，人們對于各行業提出的要求也在不斷擴大。人工智能雖然可以有效促進計算機網絡技術的發展，但在實際操作中，也不可避免會出現一些問題，因此，在其發展過程中，技術工作者要不斷跟進、分析，并對暴露出的問題及時采取措施，為我國計算機網絡技術的發展提供有力保障，從而促進人工智能在投資理財中更好的應用。