互聯網金融模式發展對傳統銀行業的影響分析

許楊

【摘 要】隨著互聯網時代的到來，互聯網金融模式發展愈加明顯，對傳統銀行的影響也在逐年加劇。本文對此進行了深入分析，首先詳細闡述了互聯網金融模式發展的重要意義以及相關優點，同時對其產生的影響進行了深入分析，以便為相關工作者在以后的工作上提供有力的參考依據。

【關鍵詞】互聯網金融模式；傳統銀行；影響

引言

隨著信息技術的迅速發展，金融創新業務的種類越來越多，應用范圍極為廣泛，因此也就逐漸形成了一種全新的金融模式--互聯網金融。互聯網金融模式的發展不僅給傳統銀行帶來了一定的沖擊，同時也帶來了機遇，以下對此進行了深入分析。

一、互聯網金融模發展的意義

1 .改變營銷結構

互聯網金融模式創新的最佳體現就是電子貨幣的出現，特別是與多媒體相關的信息、軟件、計算機行業營銷結構的創新。軟件在收取電子貨幣的同時，即可通過專門的終端將商品從網絡傳遞給消費者，有效降低了商品流通的成本，為銷售商降低軟件、信息商品的價格提供了條件。

2 .創新結算方式

在進行網上銷售的過程中，需要銀行提供結算的最小單位可能不足一元，過于微小的結算單位，傳統的結算方式根本難以滿足需求。由于Internet網上使用電子貨幣結算具有方便快捷、成本低的優點，所以在很大程度上解決了網上銷售的小額結算問題，進一步創新了結算方式。

3 .提供大量商機

隨著電子貨幣在日常生活領域的普及和使用范圍的不斷擴大，Internet網上的電子商務必然蓬勃發展，商業零售業的經營范圍已無地域限制，以往不可涉足的地域的消費者通過網絡即可成為商家的交易對象，為商家提供了巨大的潛在顧客源。

4 .擴大消費者需求

使用電子貨幣可以在Internet網上進行結算，商家可以在最短時間內收回成本資金，這樣就可以放心地給顧客發送商品；站在客戶的角度來看，支付變得更加方便快捷，省去以往的支付手續，實現輕松購物。這種特點在很大程度上激發了人們的購買欲望，提高了商品的社會需求。

5 .提高金融產品質量

互聯網金融模式的發展主要以電子貨幣為基礎，為商業企業參與市場競爭提供了有利基礎，將同行業內的競爭提到了另一個高潮，從而促使商業企業為市場提供廉價優質的商品、提高對顧客的服務質量。

二、互聯網金融模式對傳統銀行的影響

1 .突破時間的限制

互聯網金融模式的最典型例子就是網絡銀行，它相較于傳統銀行來說徹底打破了原有的時間限制，用戶可以隨時辦理自己需要的業務，必要的時候登錄網絡就可以辦理所有業務，享受24小時的服務。眾所周知，網絡沒有任何時間限制，因此網絡銀行也延續了這種優勢，為用戶提供24小時服務，節省了大量時間，避免了一些不必要的麻煩。

2 .降低銀行運營成本

互聯網金融模式相較于傳統來說交易成本更低、功能更強大、服務質量更好，更容易讓用戶收益。相關數據表明，引入互聯網技術后銀行的每筆交易所須費用僅僅為0.01美元，相較于傳統商業銀行相差甚遠，由此可見發展互聯網金融模式在成本投資上絕對占據優勢。而且通過國際網絡的方式，使服務范圍更加廣泛。通常情況下任何一個銀行都存在大量的潛在客戶，形成一定的客戶群，這樣一來，積少成多，大大降低了客戶的成本。

3 .增強傳統銀行的優勢

施行互聯網金融模式可以提進一步增強傳統商業銀行在市場競爭方面的優勢，主要表現在兩方面，一是對結算職能的替代效應，另一種是對服務品種的互補效應。網絡銀行不需要擁有固定的營業場所，因而其結算職能的替代效應主要表現在對實體銀行設立分支機構和營業網點的替換上。另外，由于互聯網金融運作的基礎是將傳統的前臺服務與虛擬的網上前臺服務有效的結合起來，彌補了傳統銀行金融服務的不足。

4 .促進銀行服務網絡全球化發展

目前Internet已經逐漸形成了世界范圍的通信網絡，使用這種網絡用戶可以直接利用國外金融機構辦理銀行服務，根本無需跨出國境，同時可以是實現實時處理，從外國發行機構直接獲取電子貨幣，由此可見，眼下電子貨幣結算服務已經開始朝著“無國籍化”發展。自從我國加入世界貿易組織WTO后，國內銀行與國外銀行之間逐漸形成了一種直接競爭的經營環境，在這種社會經濟背景下，怎樣增強銀行企業的國際競爭力已經成了當下每個國家都需要高度重視的問題。

5 .削弱了傳統銀行金融媒介作用

一般情況下傳統銀行對于金融業務來說主要起到一個“中介”的作用。隨著目前互聯網金融模式的發展，傳統銀行的這種中介作用被逐漸削弱，資金中介功能邊緣化發展。互聯網金融模式下，互聯網企業為資金供需雙方提供了大量詳細真實的信息，將交易程序大程度的進行了簡化，有效提高了交易效率。除此之外，簡單從資金支付角度進行分析，互聯網金融開展的第三方支付平臺已經能夠為客戶的提供收付款、轉裝匯款以及自動分賬等結算和支付服務，甚至是完全代替了傳統銀行的支付業務。

三、結束語

綜上所述，當今互聯網金融模式的發展在為傳統銀行帶來沖擊的同時也為其發展帶來了一定的機遇，雖然互聯網銀行相比較來說具有一定的優勢，但是從本質上來說依然不能完全代替傳統銀行，由此可見在互聯網金融模式下傳統銀行的功能是必不可少的。對此，傳統銀行必須要積極面對，抓住機會，充分發揮互聯網的相關優勢，找到最適合自身的發展模式，實現雙贏。

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