互聯網+環境下食用菌供應鏈金融創新模式*

周敬軒

(中南大學商學院，湖南 長沙 410083)

互聯網經濟發展日新月異，對人們生產生活的方方面面均產生了影響。互聯網+的發展促進了傳統行業的轉型發展，在互聯網＋的背景下，利用線上線下資源創新傳統行業的供應鏈金融模式，為行業發展注入更多資金支持，已然成為行業發展的趨勢。食用菌產業因其投資高、回報大、市場前景廣闊，已成為食用菌栽培地區重點發展的農業產業。因此，利用互聯網+的優勢創新食用菌供應鏈金融模式，是當下促進食用菌產業轉型發展、走規模化發展路線的重要步驟。

1 互聯網+環境下食用菌供應鏈金融模式現狀分析

1.1 “銀行＋農業合作社＋企業”模式

傳統的食用菌菇農主要是依托食用菌農業合作社，通過銀行貸款、政府扶貧貼息貸款及企業訂單等模式來保證供應鏈的穩定。

大多數食用菌栽培地區成立了由政府和銀行支持創辦的農業合作社，把銀行、政府、企業與菇農連接起來。銀行通過評審菇農的信用狀況，對信用狀況良好的菇農，設定貸款額度、辦理相關貸款手續、發放貸款，并根據食用菌栽培的周期設定還款期限，為農業合作社提供貸款支持；政府通過政策補貼和風險補償等形式，為食用菌菇農解決部分資金問題，同時聘用食用菌栽培專業技術員，以開展技術培訓等形式為合作社提供資金和技術支持；農業企業則通過規范管理、與菇農簽訂訂單，降低食用菌產品的市場風險，為合作社提供市場支持[1]。在“銀行＋農業合作社＋企業”的模式下，較為有效地解決了食用菌栽培菇農貸款難、栽培技術不足、市場風險大等問題，激發農民栽培食用菌的熱情，促進食用菌產業的大規模發展。

1.2 “質押＋擔保”模式

食用菌栽培產業因其成本較高，資金投入多，后期維護資金需求量大，往往采用了政府補貼、銀行貸款及“質押＋擔保”貸款等組合形式。食用菌栽培戶通過“質押＋擔保”的模式，向銀行、信用社等金融機構申請一定額度的貸款，金融機構通過對質押物的評估和菇農的信用評定，向菇農發放一定額度的貸款，并收取相關的手續費用。“質押＋擔保”的模式主要用于小額的信貸，通過“質押＋擔保”的模式，食用菌栽培戶能夠得到足夠的資金，進行食用菌的栽培和設施修護，確保食用菌產業的資金穩定。“質押＋擔保”模式的貸款是政府補貼和銀行政策性貸款的有效補充，為食用菌栽培戶擴大栽培規模、提高栽培水平、增加食用菌產量提供了資金支持。

1.3 “合同＋貸款”模式

菇農與農業企業聯系緊密，二者是合作共贏的關系，菇農栽培食用菌，并將食用菌產品出售給下游農業企業，企業通過加工、銷售等流程，將食用菌產品推向市場。因此，農業企業往往提前與農業合作社簽訂購銷合同、支付定金；除此之外，合作社憑借合同可以向金融機構申請貸款，以保障食用菌產品的生產。在食用菌產品收獲后，合作社將產品如約出售給農業企業，并將賣出的部分利潤用來償還貸款。合作社通過與農業企業提前簽訂購銷合同，獲得了生產食用菌所需的資金，達到合作共贏的目的，促進了食用菌產業的發展。

2 互聯網+環境下食用菌供應鏈金融模式存在的問題

2.1 金融機構貸款額度低造成食用菌產業發展規模受限

由于自然氣候條件限制及各地區社會經濟發展不平衡等因素，食用菌產業普遍規模較小，相應的合作社及農業企業的規模也較小。而且我國目前農村土地流轉市場仍然處于初級階段，菇農普遍缺乏固定資產作抵押的大背景下，菇農能申請到的貸款額度較低，無法滿足食用菌產業發展的需要。隨著互聯網的普及和電子商務的發展，食用菌產品的市場前景十分寬廣。但金融機構目前仍將食用菌產業歸于普通農業發展的領域，未能看到食用菌產業廣闊的市場前景和較高的經濟效益。對食用菌產業的貸款模式、貸款額度及資金投向比較單一，不符合食用菌產業綜合發展的趨勢，不利于食用菌供應鏈的穩固。不夠充足的貸款額度限制了食用菌產業規模的擴大，不利于產業結構的轉型，對相關菇農、農村的發展無法起到有力的促進作用。

2.2 食用菌供應鏈中成員關系穩定性差使金融機構風險較大

食用菌供應鏈主要由農業合作社、農業企業、金融機構等組成，農業合作社是連接菇農與農業企業、金融機構的重要載體，是確保食用菌供應鏈穩定的關鍵環節。當前食用菌產業的農業合作社往往由周邊栽培食用菌的菇農組成，參與主體單一。菇農承擔風險能力較低，在食用菌產品價格發生較大波動時，菇農往往會產生違約問題，對農業企業及貸款的金融機構造成較大風險[2]。此外，加工、銷售食用菌產品的農業企業規模較小，抵御風險能力較差。當食用菌產品市場波動大時，企業利益與菇農利益常常會出現矛盾，農業企業也會出現違約的行為，最終會使貸款的金融機構承擔貸款不能按時還付的風險。因此，食用菌供應鏈存在著成員關系不夠穩定，金融機構風險較大的問題。

2.3 電子商務模式不成熟導致食用菌供應鏈金融創新意識不足

隨著互聯網經濟的發展，互聯網+已經成為將線上線下相結合的新業態。食用菌供應鏈亦應順應時代發展的新潮流，將互聯網的優勢與傳統的食用菌產業結合起來，建立成熟的電子商務模式。但是，由于食用菌農業企業大多為中小型企業，規模小、資金少、生產季節限定、生產區域固定、交易不規范等因素，使得食用菌供應鏈的電子商務模式未得到有效發展。行業創新意識不足，未能給食用菌供應鏈帶來新的金融支持。

2.4 農業保險意識缺乏讓食用菌供應鏈金融存在較大隱患

任何生產活動都面臨著意外風險，在食用菌產業中，面臨的意外風險尤為顯著。食用菌生產活動投資高、風險大，菇農和農業企業抵抗風險的能力較低，因此，給食用菌生產購買相關農業保險是食用菌供應鏈體系中必備的環節。但是，目前的農業保險體系并不完善，農業保險覆蓋范圍少、賠付能力不足，原本資金就不足的菇農很少愿意購買農業保險。農業企業也因為資金匱乏等原因，不愿在農業保險上進行資金投入，這就使得食用菌供應鏈金融存在較大的隱患。

3 發展互聯網+環境下食用菌供應鏈金融創新模式的建議

3.1 發揮政府主導作用促進貸款政策調整

食用菌供應鏈的發展與政府的政策支持聯系緊密，因此，政府要建全和完善農村金融模式，對食用菌供應鏈的發展提供財稅政策和貸款政策的支持。在財稅政策上，適當擴大涉農貸款的政策獎勵和補貼力度；同時，建立嚴格的審核制度，嚴防部分企業或個人以農業貸款的名義套取國家補貼資金，將政府的政策支持真正落實到菇農和農業企業中。在貸款政策上，對信用良好的菇農和農業企業，適當增加貸款額度，降低貸款利率，簡化貸款手續，提高貸款的審批發放效率，真正促進食用菌供應鏈的不斷發展[3]。

此外，為農民提供農業貸款的金融機構多為農村商業銀行，政府可以通過政策引導，鼓勵各類金融機構開放農業貸款業務，為農村發展拓寬貸款渠道。

3.2 扶持優質合作社和龍頭農業企業提高食用菌供應鏈金融模式的穩定性

要提高菇農和農業企業的抗風險能力，就要通過發展和扶持優質的農業合作社和龍頭農業企業，把優質的食用菌資源整合起來，充分發揮食用菌產業的優勢。建立優質農業合作社，要把分散的、規模小的菇農聚集起來，發展規模化、產業化食用菌農業。發展龍頭食用菌農業企業，就要完善食用菌產業的產業鏈，打造優質的食用菌品牌，擴大食用菌產品的品牌效應。通過發展優質的農業合作社和龍頭企業，強強聯合，提高食用菌產業的抗風險能力，增強食用菌供應鏈金融創新模式的穩定性。

3.3 拓展互聯網+渠道創新食用菌供應鏈金融模式

互聯網+的新型發展業態是當前食用菌產業發展的新趨勢。通過互聯網+的技術發展，可以建立以食用菌為主體的電子商務模式，將菇農、食用菌產品、產品加工企業、物流企業等食用菌供應鏈過程中的參與主體緊密聯系起來，拓寬了食用菌產業的市場，豐富了食用菌產業的銷售渠道。同時，也可通過互聯網+模式，搭建基于食用菌供應鏈各個主體的信用資金平臺，并根據各個主體的特點和需求，提供相應的金融服務和支持。而互聯網+技術的發展，將線上線下的資源相整合，共同為食用菌供應鏈提供多樣的融資模式，拓展食用菌供應鏈金融模式的長度。為食用菌供應鏈提供更多金融發展模式，促進食用菌供應鏈金融模式的現代化發展。

3.4 完善相關保障制度和措施營造食用菌供應鏈金融模式穩健發展環境

為保障食用菌產業的良好發展，各地政府在完善食用菌產業基礎設施的同時，也要營造良好的金融環境。通過政策宣傳、樹立典型等形式，表彰獎勵信用良好的菇農或農業企業，提高菇農和農業企業的信用度，搭建起農村良好的信用體系。同時，建立以政府為主導的政策性農業保險制度[4]，將農業保險納入政府保障農業發展的政策中，提高菇農和中小型農業企業的抗風險能力，解決食用菌栽培菇農、銀行等食用菌供應鏈主體的后顧之憂，為食用菌產業提供穩定器，促進食用菌供應鏈金融模式的穩健發展。