國外央行數(shù)字貨幣大盤點

白利倩

日前，歐洲東北部的立陶宛中央銀行發(fā)布世界上首枚基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字幣“LBcoin”。盡管其主要用途是作為紀念收藏，而非用于支付流通場景，但它體現(xiàn)了國際上對央行數(shù)字貨幣的探索。

隨著中國央行數(shù)字貨幣試點的推進，中國央行數(shù)字貨幣指日可待。事實上，各國央行數(shù)字貨幣概念（CBDC）在近些年一直是一個活躍的話題。例如，法國、瑞典、沙特、泰國、土耳其、巴哈馬、巴巴多斯、烏拉圭等，其央行已在數(shù)字貨幣研發(fā)上取得實質(zhì)性進展或有意發(fā)行央行數(shù)字貨幣。

那么目前各國央行數(shù)字貨幣實際發(fā)展到哪步了呢？

立陶宛 全球首枚央行“數(shù)字收藏幣”問世

7月23日，歐洲的立陶宛中央銀行發(fā)布世界上首枚基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字收藏貨幣“LBcoin”。

據(jù)立陶宛央行介紹，該區(qū)塊鏈收藏幣LBcoin，是由六個數(shù)字令牌和一枚物理銀幣組成，單枚面額為19.18歐元。

此次共發(fā)行4000枚收藏幣購買者可將其存儲在LBcoin的電子錢包中，也可以與其他用戶交換并轉(zhuǎn)移到相應(yīng)的網(wǎng)絡(luò)加密錢包中。

立陶宛銀行副總裁Marius Jurgilas表示，雖然此次發(fā)行的數(shù)字收藏幣并不是中央銀行數(shù)字貨幣，其主要用途是作為紀念收藏，而非用于各支付流通場景，但是發(fā)行LBcoin是探索央行數(shù)字貨幣的一次重要試驗。

歐洲央行 從謹慎對待到積極研究

進入2020年之后，央行數(shù)字貨幣領(lǐng)域變得越發(fā)熱鬧，隊伍日漸壯大。

例如，今年1月，國際清算銀行（BIS）發(fā)布的央行數(shù)字貨幣調(diào)查報告顯示，約有7家未披露的中央銀行（占世界人口的20%）可能會在3年內(nèi)推出CBDC。

特別是歐洲央行（ECB）。它是世界上第一個管理超國家貨幣的中央銀行，主要負責歐盟歐元區(qū)的金融及貨幣政策，其關(guān)于央行數(shù)字貨幣的態(tài)度將直接影響歐盟多國相關(guān)貨幣政策的計劃和實施。

近一年來，隨著央行數(shù)字貨幣概念的推進，歐洲央行已然從謹慎觀望態(tài)度變?yōu)榉e極研究和推動的狀態(tài)。

例如，2018年歐洲央行內(nèi)部傳達出的態(tài)度是，“沒有計劃”發(fā)行CBDC，并且“未來10年內(nèi)都不太可能發(fā)行CBDC”，認為數(shù)字貨幣的基礎(chǔ)建設(shè)還不夠成熟，需謹慎對待CBDC。

但是立陶宛LBcoin的推出，很大地改變了其對央行數(shù)字貨幣的態(tài)度。

2019年歐洲央行內(nèi)部表示：“LBcoin的采用可能會削弱歐洲央行對歐元的控制”“金融機構(gòu)需加快采取行動以應(yīng)對”“需要對數(shù)字貨幣采取全球化方式，需開始考慮設(shè)立央行數(shù)字貨幣”。

此后，歐洲央行關(guān)于CBDC的研究上動作不斷，如設(shè)立央行數(shù)字貨幣專門委員會，開發(fā)保護用戶隱私的央行數(shù)字貨幣付款系統(tǒng)，發(fā)布基于R3 Corda平臺的分布式賬本“EUROchain”等。

不過，截至目前，歐洲央行并未公布具體的發(fā)行CBDC的細節(jié)。

日本 希望與其他央行合作研究數(shù)字貨幣

2019年，日本央行行長黑田東彥及副行長雨宮正佳多次在公開場合表示，日本目前沒有發(fā)行數(shù)字貨幣的想法，短期內(nèi)也沒有相關(guān)計劃。然而，進入2020年之后，日本態(tài)度立馬改觀。

先是今年1月，與國際清算銀行以及英國、加拿大、瑞典等國央行組成工作小組，合力探索數(shù)字貨幣。雨宮正佳一改此前態(tài)度表示，“需要做好準備應(yīng)對快速數(shù)字化推動公眾對數(shù)字貨幣的需求”。

然后，今年2月，日本央行宣布舉辦CBDC主題論壇——“交易結(jié)算的未來：央行數(shù)字貨幣與結(jié)算系統(tǒng)的未來圖景”，日本執(zhí)政黨議員、外交事務(wù)副大臣 Norihiro Nakayama 等日本高層又發(fā)布旨在為日本發(fā)行數(shù)字貨幣鋪平道路的提案，并希望美聯(lián)儲與日本央行在內(nèi)的其他6家央行合作研究數(shù)字貨幣。

泰國 央行數(shù)字貨幣進入第三階段

1月，香港金管局與泰國央行公布CBDC聯(lián)合研究計劃——Inthanon-LionRock項目的成果，并發(fā)表研究報告。Inthanon-LionRock項目于2019年12月完成，雙方已成功開發(fā)以DLT為基礎(chǔ)的概念驗證原型，并同意在相關(guān)范疇展開進一步的聯(lián)合研究工作。

截至目前，泰國央行數(shù)字貨幣進入第三階段，準備部署給本地公司使用。泰國央行助理行長透露，泰國銀行已經(jīng)開始將數(shù)字貨幣應(yīng)用于與大企業(yè)的金融交易中。

加拿大 已發(fā)布零售數(shù)字貨幣應(yīng)急計劃

2月26日，加拿大央行副行長Timothy Lane稱“目前尚無發(fā)行中央銀行CBDC的計劃，但正在為提高加拿大支付生態(tài)系統(tǒng)的能力進行準備”。

同時，加拿大央行發(fā)布了一項數(shù)字貨幣應(yīng)急計劃，以應(yīng)對可能需要推出自己的數(shù)字貨幣的情況，希望在必要時發(fā)行一種零售的、類似于現(xiàn)金的數(shù)字貨幣。

突尼斯 E-dinar已進入測試階段、將持續(xù)幾個月

據(jù)突尼斯方面去年11月報道，突尼斯央行數(shù)字貨幣“E-dinar”在突尼斯金融活動突尼斯外匯俱樂部以測試形式推出，突尼斯央行行長和IMF代表展示了一枚數(shù)字第納爾的轉(zhuǎn)移操作。預(yù)計該測試將運行至少幾個月。E-dinar可以在公民之間轉(zhuǎn)移，商店、咖啡館和餐館將在幾個月內(nèi)接受這種貨幣。該CBDC將在網(wǎng)上以及通過突尼斯即將設(shè)立的2000個信息亭向消費者發(fā)放。消費者可以通過瀏覽器應(yīng)用程序或未來的移動應(yīng)用程序向數(shù)字錢包添加資金。

瑞典 開始測試電子克朗（e-krona），并將持續(xù)至2021年2月

瑞典央行與中國一樣，明確提出計劃在中短期內(nèi)發(fā)行CBDC，其近期最大的進展，是在2月19日宣布啟動電子克朗（e-krona）的測試。根據(jù)瑞典央行的一份聲明文件，試驗將持續(xù)到2021年2月，目的是向普通大眾展示如何使用電子克朗，但尚未就是否發(fā)行電子克朗做出最終決定。

不過，瑞典方面透露，如果電子克朗最終進入市場，將被用于模擬日常銀行業(yè)務(wù)，例如通過數(shù)字錢包（如手機應(yīng)用程序）進行付款、存款和取款。

瑞士 開始討論如何開發(fā)自己的數(shù)字貨幣

去年10月初，國際清算銀行（BIS）的首批三個創(chuàng)新集資中心之一設(shè)在瑞士。據(jù)國際清算銀行（BIS）在2月19日的官方公告中透露，瑞士中心最初將專注于兩個研究項目——將中央銀行數(shù)字貨幣（CBDC）整合到分布式賬本技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施中，以及分析各國央行對跟蹤快節(jié)奏電子市場的不斷增長的需求。

今年1月，國際清算銀行以及包括瑞士央行在內(nèi)的6國央行組成CBDC研發(fā)小組，合作探索數(shù)字貨幣、分享經(jīng)驗。

2月瑞士決定，舉行數(shù)字貨幣研討會議，討論如何開發(fā)自己的數(shù)字貨幣。

美國 數(shù)字美元已大致有了一個設(shè)計框架

盡管此前美國方面一直認為“目前對數(shù)字貨幣的需求不足” “不需要發(fā)行數(shù)字貨幣” “美國近5年不會有發(fā)行數(shù)字貨幣的計劃”，但是進入2020年，美聯(lián)儲圍繞發(fā)行CBDC的表態(tài)發(fā)生改變，并有不少動作。

例如，今年2月，美聯(lián)儲理事布雷納德在斯坦福大學(xué)商學(xué)院發(fā)表書面演講時表示，“鑒于美元的重要地位，我們必須保持在（央行數(shù)字貨幣）研究和政策開發(fā)的前沿。我們正進行與分布式賬本技術(shù)及數(shù)字貨幣潛在應(yīng)用有關(guān)的研究和試驗，包括央行數(shù)字貨幣的潛力”。

緊接著，美聯(lián)儲主席鮑威爾也表示，美聯(lián)儲正在研究CBDC，并稱了解央行數(shù)字貨幣的成本和收益以及權(quán)衡是美聯(lián)儲的責任。

今年1月16日，全球最大上市咨詢公司埃森哲發(fā)布官方公告稱，其與美國商品交易委員會（CFTC）前主席J.Christopher Giancarlo達成合作，啟動了數(shù)字美元項目。

在達沃斯世界經(jīng)濟論壇上，Giancarlo還披露了有關(guān)最近啟動的“數(shù)字美元項目”的更多細節(jié)。他表示，美聯(lián)儲發(fā)行的法定貨幣將通過數(shù)字美元進行通證化，與傳統(tǒng)法定貨幣、紙鈔和儲備金共存，由央行（美聯(lián)儲）背書。數(shù)字美元已大致有了一個設(shè)計框架，目前需要一套“既能增強貨幣政策的有效性和金融穩(wěn)定性，又能在零售、批發(fā)和國際支付中提供所需的可擴展性、安全性和私密性，而且支持與現(xiàn)有金融基礎(chǔ)架構(gòu)進行集成”的解決方案。