吉林省數字金融支持農業企業發展問題研究

徐嘉憶

摘要：隨著科技的發展、時代的進步，“互聯網+”的數字經濟時代已經來臨?，F代商業由于所處時代的特殊性，往往會和網絡相結合，互聯網傳遞信息的多樣性和瞬時性也方便了貿易各方交易的順利達成。我國是一個農業大國，吉林省作為我國農產品供給的重要省份，其農業發展對我國國民經濟的發展至關重要。除此之外，在我國境內以銷售農產品及其副產品為主營業務的企業是一個龐大的群體，農業的發展也會帶動這類企業的發展，進而帶動其所在區域的經濟發展，比如：吉林省是我國生產糧食等經濟作物的重要省份之一，該省的農業企業依托突出的農業優勢，群體龐大。所以，如何結合“互聯網+”的時代背景，利用數字金融信息傳遞的瞬時性和多樣性促進農業企業的繁榮發展，已成為極其重要的問題。本文以吉林省農業企業為例，對利用數字金融手段促進農業企業發展的問題進行具體的探討和相關分析，力求為互聯網時代下農業企業如何緊跟時代步伐提高自身發展提供科學、合理、可靠的理論依據。

關鍵詞：數字金融 農業企業 企業發展

一、數字金融的相關基礎理論與存在意義

所謂數字金融，意即通過互聯網，利用信息科技手段，將互聯網與傳統金融服務項目相結合的一種新型金融服務。主要包括：網上支付、移動支付、網上銀行、網上保險、網上貸款、網上基金等金融服務。

數字金融是現代金融服務結合互聯網背景衍生出的一種金融服務，其來源與資本的關系密不可分。而對于農業企業來說，農業資本在其日常業務活動的經營與企業整體的發展中占據重要地位。下面將對資本的相關理論和分類進行介紹。

形成農業資本的主要來源包括：個人儲蓄、企業儲蓄、政府國庫儲蓄以及國外資本注入。在企業經營層面上，可以分為自身利潤進行分配后積累的盈余公積和對外貿易所引入的外來資本。農業企業的數字金融是農業資本流入或流出的渠道之一。數字金融是廣義的金融服務與信貸機制的下屬分支，對于農業企業的數字金融主要涉及信貸類型、信貸機構以及信貸條件。數字金融對于農業企業在當今時代的發展具有重要意義，下面將從三個層面進行闡述：

首先，數字金融能夠改變農業企業傳統信貸方式，其即時性大大加快了農業企業的資金周轉速度。對于企業發展而言，保持一定的資產負債率是必須的，因為這在一定程度上能夠加大企業的財務杠桿，放大企業資本帶來的收益。但同時也有可能給企業帶來償債困難，以至于產生企業日常周轉資金鏈斷裂的風險。相較于傳統信貸方式而言，數字金融具有瞬時性、審核快、信息不對稱性小的優良特點，因此，農業企業選擇以數字金融的方式進行信貸有利于企業借貸資金的快速到賬，進而能夠緩解企業在資金周轉困難時面臨的借貸困境。

其次，農業企業可以利用數字金融進行資金再分配。為進行正常的業務流轉，農業企業往往需要從農民手中進行對農產品的收購，此時，數字金融方便了買方與賣方的交易往來，使得自然經濟得以向商品經濟和市場經濟轉化，同時也降低了因時間和空間的因素帶來的商品交易的隱形成本。進而，使得農業企業的利潤空間得到提升，農民所付出的交易成本下降，促進了雙方的交易進行，從而促進了農業的發展。

最后，市場經濟體制下，數字金融能夠促進經濟結構的調整與優化。市場經濟下，各產品由于品種、氣候等各種影響因素的存在，其成熟時間往往不同，因而造成了生產效率各有差異。提升到整個社會來看，這種差異不僅存在于農業生產中，各行各業都會有所體現。而在逐利機制的作用下，數字金融對其的信貸投入會使得產業結構逐漸完成升級、優化，進而會將這些差異逐漸縮小，從而起到調整不同行業間產業結構的作用。

二、農業企業發展現狀

隨著我國城鎮化發展進程不斷加快，我國農業的現代化建設進程也在不斷推進。目前，我國農業正處于從傳統手工、人力作業的傳統農業向工業化作業的現代化農業轉化的發展轉型期。農業企業的發展對我國農業的轉型發展至關重要，農業企業的發展是建設現代化農業的核心力量。其中，吉林省是我國生產糧食等經濟作物的重要省份之一，該省的農業企業依托突出的農業優勢，產業群體龐大，與當地農業發展聯系緊密，形成了相互促進的協同產業結構。

隨著國家大力支持農業發展政策的發布，農業企業的發展也蒸蒸日上，其中，龍頭企業的規模正逐步擴大，相應地，中介服務類機構也因農業企業的需求應運而生。并逐漸形成了以龍頭企業為核心、中介服務機構為輔的企業方陣，該方陣使得農業企業與中介服務機構形成了有機的一個整體，這個整體帶來的農產品需求不容小覷，這也正促進了當地農業的發展：農業企業以農產品為原材料，大規模的農業企業對農產品及其副產品自然就會有大幅度的需求，進而也就促進了農業的標準化生產，從而也為我國的農業現代化建設進程提供了助力。

農業企業由于其經營產品的特殊性，生產周期一般較為漫長，相應地，農業企業投資資金的回報期也較其他類型的企業來說，更為漫長。這就對農業企業內部留存的貨幣資金的數量要求較高。此外，為增強企業的財務杠桿作用，農業企業為謀得良好發展，一般也會有不低的資產負債率，且其負債結構中會以長期負債為主，短期負債為輔，否則，就會因其較長的投資回報期導致無法及時償還短期債款，進而占用流動資金，這種情況下，可能會使得農業企業資金周轉不靈，面臨資金鏈斷裂，企業經營難以為繼的困境，進而影響農業企業的日常運營和長遠發展。由于農業企業與農業生產之間的相互依存性較強，農業企業的發展受到限制或影響時，農業的發展一般也會因農產品銷路滯塞的原因而減緩速度。

三、數字金融助力農業企業發展過程中存在的問題

隨著鄉鎮化水平的提高和國家支持農業發展政策的頒布，農業企業的發展是其中的核心問題。在如今“互聯網+”的大背景下，農業企業不能將目光停留在過去，還應當緊跟時代步伐，借力數字金融，力求將數字金融與農業企業的經營管理相結合，創造出農業企業發展的新時代。但是，在目前農業企業對數字金融的應用過程中，仍然存在一些問題。例如，吉林省的農業企業對信貸供給的需求力度很大，甚至遠超其他省份。在供不應求的情況下，就造成了吉林省農業企業借貸機制不健全、借貸渠道窄等問題的存在，下面將就吉林省的農業企業如何利用數字金融支持企業發展的具體問題進行具體闡述和重點分析。

（一）現有的農村數字金融機構較少

對于目前因農業優勢而存在的吉林省農業企業而言，現有的農村金融機構的數量明顯是偏少的。由此導致信貸資源的投放量也是偏少的，完全不能滿足龐大的農業企業群體的借貸需求。在企業的發展過程中，人才數量、引進設備的生產力水平、管理機制等因素都會對企業的發展造成不同程度的影響，但在這些因素中，對企業發展影響最大的就是資金的多少。如果企業自身留存資金不多，不足以覆蓋企業的日常業務和正常的資金流轉，就可能使得企業的資金鏈斷裂，使得企業經營難以為繼。在激烈的商業競爭中，維持良好的資金運轉是生存和發展的不二法門。農業企業當然也不例外，由于農業企業以加工、經銷農產品及其副產品為主營業務，其進貨和銷售的過程中必然需要大量資金，否則就會使整個經營流程無法繼續。而當前農村現有的金融機構明顯偏少，難以滿足農業企業龐大的資金需求。

（二）現有金融機構所提供的信貸期限結構欠妥

由于農業企業日常主營業務的特殊性，其生產周期一般隨作物的生長周期而定，少則六個月，多則兩三年。這種情況下，農業企業資金的周轉天數可能較一般企業而言，較為漫長。況且，農產品及其副產品的變現性不如其他行業的產品，且保存費用較高。這種情況下，對農業企業發放的貸款應根據農業企業資金的周轉期來對還貸期限進行調整，不應以其他行業資金回報期的標準要求農業企業。

（三）向農業企業發放的貸款利率較高

由于農業企業的資金回報期較長，金融機構向其發放貸款的風險較高，因而，為彌補還貸風險，金融機構將這部分的貸款利率提高。實際上，這并不利于農業企業的發展，本身由于經營業務的特殊性，其投入資金的回報期就相對較為漫長，較其他類型企業而言，農業企業本身所承擔的財務風險就較高，加之借貸利率的提高，會進一步增加農業企業經營管理過程中的財務費用，進而增加了農業企業的經營成本，不利于農業企業的發展。

（四）信貸申辦周期較長

由于農業企業日常經營業務的范圍所限，其生產的原材料往往是季節性較強的農產品。因而，為保證產品流水線的運轉，保證全年度的生產水平，農業企業往往需要在短時間內進行大量原材料的采買工作，這就要求農業企業必須能夠在短時間內擁有大量的流動資金，一般企業都是通過申辦貸款來完成資金的周轉。但正常的申報流程和需要辦理的手續往往較為繁雜，農業企業無法在短時間內完成對貸款的申報，無法及時獲得發放貸款，所以，這就給農業企業的發展帶來了一定的困難。

四、對于農業企業如何借助數字金融實現長遠發展的相關建議

基于數字金融瞬時性和傳播性強的特點，相較于傳統金融服務而言，數字金融是農業企業在日常經營中更合適的選擇，下面將基于以上農業企業現階段所產生的問題進行一系列的探討，并據此提出相應的解決措施。

首先，應當增設農村金融服務機構。目前，在我國農村分布密度最大的農村金融服務機構就是農村信用社。但是，實際上就目前農村信貸需求和農業企業的貸款需求而言，當前農村金融機構的設置密度是遠遠低于正常需求水平的。拋開農業企業不談，僅單論農民的信貸需求，為維持正常的農作物的栽培和種植，農民往往也需要進行借貸來完成短時間內對農作物的種子、肥料和種植設備的采買，這部分群體的信貸需求不容忽視，其市場前景也非?？捎^。但目前農村金融機構的分布密度過低，使得農民借貸并不方便。因而需要對農村金融機構進行增設。

其次，需要豐富現有的信貸產品體系。針對目前農業企業生產周期長、資金回報期長的特點，金融服務機構應當推出切合農業企業生產經營的信貸產品，增加還款期限，以企業信譽背書的形式，降低向農業企業發放貸款的額利率水平，進而達到緩解農業企業固定成本壓力的效果。這僅靠金融服務機構一方的力量可能難以實施，因為逐利機制的存在，金融服務機構自然也想要增大利潤空間，擴大營業收入。這就需要政府出臺相應的優惠政策與幫扶措施，幫助農業企業解決借貸難、借貸慢的問題，進而促進農業企業的繁榮發展。

最后，各金融機構需要大力推行數字金融服務。通過互聯網，實行對申報貸款的實時審核、查驗與貸款的發放，縮短借貸申報周期與貸款發放時間。這在促進農業企業進行借貸以緩解資金壓力的同時，也降低了金融服務機構的人力、物力成本，于無形之中提升了金融服務機構的利潤空間。此外，大力推行數字金融服務不僅方便了農業企業的信貸辦理，也使得廣大農民群體的信貸申請能夠更方便地進行辦理，進而間接促進了農業的現代化建設進程。

五、結語

綜上所述，吉林省的農業企業發展依托強大的地理優勢和行業優勢，發展勢頭迅猛。但在其發展過程中，由于農業行業的特殊性和生產產品的季節性較強，農業企業產品的變現性較弱，因而，農業企業的資金周轉問題較其他行業較為突出，但并非無計可施，可以通過與數字金融結合的方式，縮短農業企業的信貸申報流程、簡化申報手續以及縮短貸款發放時間。這也正是“互聯網+”的時代背景下所帶來的特有的解決手段。所以，為促進農業企業的繁榮發展進而帶動我國農業的現代化建設進程，不僅需要金融機構大力推行數字金融服務、農業企業積極配合，與時俱進，適時做出改變，還需要政府出臺相應的政策進行大力推動。如此，我國的農業企業才能不斷與時俱進、繁榮發展。

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項目名稱：吉林省社會科學基金項目博士和青年扶持項目2019C28? ?項目編號：2019C28。

作者單位：長春財經學院