互聯網金融背景下經濟犯罪的理性審視與治理措施

劉 敏

廣東寶言律師事務所，廣東 佛山 528300

互聯網金融是以互聯網信息技術為基礎，發展起來的新型金融業態，現階段，互聯網金融呈現多種模式共同發展的形勢，比如股權眾籌、P2P 網貸、移動支付、互聯網保險等。互聯網金融相較于傳統金融行業，其具有即時性、高效性、互動便捷以及成本低廉等優勢，因此受到了投資者以及用戶的青睞，已經滲透進多個行業領域。但是由于互聯網金融屬于新生事物，相應的監管機制不完善，監管難度較大，因此，近年來互聯網金融經濟犯罪屢見不鮮，包括非法集資、洗錢、信用卡犯罪等等，嚴重干擾了市場的正常運行，治理互聯網金融經濟犯罪已然成為了當前迫在眉睫的要務。

一、互聯網金融背景下經濟犯罪的特點

（一）涉案金額大、涉及范圍廣

互聯網金融基于互聯網發展金融業務，這使得其突破了地域的限制，這在很大程度上導致其犯罪成本降低，相較于普通經濟犯罪局限于相對較小的區域，互聯網金融經濟犯罪的波及范圍更廣，可能波及全國，甚至跨國犯罪［1］。由于互聯網不受時間以及空間的限制，用戶群體龐大，傳播速度極快，一些互聯網金融項目在短時間內就可以募集大量資金，雖然單個賬戶涉及資金較少，但是由于用戶數量龐大，其集資總量非常可觀，一旦出現經濟犯罪，其涉案金額絕大多數都會過億。

（二）受害群體呈現“三高”趨勢

普通經濟犯罪的受害主體一般多是缺乏金融基本常識的群體或者是老年人，而互聯網金融經濟犯罪的受害主體多為“高收入、高層次、高學歷”人群。互聯網金融經濟犯罪主體多為專業人士，其在運營模式以及利益分配辦法上往往鉆法律漏洞，利用現行法律法規的缺陷引誘投資人投入資金，但是掩藏了其中的風險，以此達到集資的目的。此類受害群體由于知識水平、認知層次較高，善于利用互聯網進行維權，掀起輿論，對于執法部門查處此類案件會造成一定的壓力。

受害群體與犯罪主體之間信息不對稱

互聯網金融經濟犯罪主體多為專業人士，其精心設計所謂的融資項目，掩飾其違法犯罪的事實，當出現投資收益被動的情況時，往往以投資的風險性搪塞投資人。受害群體與犯罪主體之間沒有發生過直接接觸，受害群體僅通過互聯網對投資項目以及收益有所了解，對于犯罪主體缺乏必要的了解，二者之間存在嚴重的信息不對稱。

二、互聯網金融背景下經濟犯罪的理性審視

（一）互聯網金融經濟犯罪查處難度大、定性困難

相較于經濟市場的發展，法律具有一定的滯后性，而互聯網金融經濟犯罪主體往往以金融創新的名義迷惑監管機構，其通過極為繁瑣的方式進行利益分配，鉆現行法律的漏洞，給執法機關查處案件造成了極大的困難［2］。此外，互聯網金融在發展過程中，不斷出現新的模式、新的業態，而執法機關由于缺乏類似的經驗，難以對其行為進行定性，查處難度極大。首先是取證困難，互聯網金融經濟犯罪案件具有隱蔽性、專業性的特點，案件偵查人員需要具備專業的金融知識，這對于偵查人員而言是一大挑戰，并且案件涉及的數據資料多為電子數據，很容易損毀，因而取證更加困難。其次是案件定性難度大，互聯網金融經濟犯罪主體往往利用現行法律的漏洞，作案手段不斷發生變化，在現有法律基礎上很難對其進行定性。

（二）相關法律缺乏靈活性和適應性

現階段，互聯網金融經濟犯罪的入罪模式主要是定量與定性相結合，量刑時主要是依據犯罪主體的行為造成的后果嚴重程度以及涉案金額進行處罰，但是由于互聯網金融經濟犯罪案件涉案人員較多，并且呈現分散性的特點，因此無論是統計損失金額還是受害人數，難度都比較大。其次是互聯網金融作為新興事物，缺乏與之配套的監管機制以及相關法律法規，一些新型金融衍生品很難在現行法律的基礎上將其定性為犯罪。此外，由于互聯網金融發展歷史較短，而法律的滯后性決定了法律無法及時介入到新型犯罪當中，僅依靠監管機構難以有效防范金融犯罪。

（三）部門以及地域管轄權存在爭議

現階段，互聯網金融經濟犯罪的形式多種多樣，部分案件在管轄權上可能涉及到多個部門，比如犯罪分子利用第三方平臺進行黃金白銀或者虛假外匯交易，進行詐騙之事實，此類案件未涉及非法經營或者合同詐騙，因此，當歸屬于刑偵范疇。但是由于涉及期貨、股票以及財富管理等領域，這又屬于經偵范疇，因此在管轄權上存在爭議。此外，互聯網金融案件涉及范圍較廣，很難明確哪一區域對此案件具有管轄權，因此可能會導致各個地方執法機關相互推諉或者爭奪的情況。如果一旦涉及國際犯罪，這又需要多個國家參與追責，但是不同國家關于互聯網金融經濟犯罪的認定存在差異，因此，追責難度極大。

三、互聯網金融背景下經濟犯罪的治理措施

（一）完善互聯網金融法律體系

首先，明確劃分互聯網金融的行業范疇，制定行業準入門檻以及退出機制，并制定互聯網金融行業經營的基本準則，此外要明確相應的監察主體以及監察機制，從多個層面規范互聯網金融行業的發展。其次要完善保護投資者的相關法律法規，重點要維護互聯網金融投資者的信息權、財產權、隱私權、訴訟權以及公平交易權等，明確互聯網金融服務提供者需要承擔的義務，比如必要的風險提示、信息披露以及隱私保護等義務。同時要強化政府的監管職能，從國家層面制定完善的政府監察體系，由政府相應的監察機構對互聯網金融行業進行監管。此外，要加強互聯網金融行業自律，推動行業內部成立協會，制定經營準則以及服務準則，從內部進行調整，促使互聯網金融行業更加規范。

（二）轉變立法理念

要有效應對當前互聯網金融經濟犯罪的新形勢，首先立法機關應當盡快熟悉互聯網金融行業可能出現的各種風險，掌握互聯網金融行業經濟犯罪的態勢，一旦發現行為人破壞現有金融秩序，及時對其犯罪行為作出處置。其次，立法機關應當在現行法律的基礎上進一步豐富已有罪名的司法解釋，擴大其涵蓋范圍，對各種犯罪行為作出具體解釋，從而有效約束各種犯罪行為。同時為了填補當前金融監管以及刑事司法空白，可以考慮修正現行刑法，設置新罪名，并界定入罪標準，確保其適用性［3］。此外，應積極加強互聯網金融經濟犯罪以及當前金融法律調整可能造成的變化的研究，及時補充現行法律的缺陷。

（三）提升執法部門偵防能力

鑒于互聯網金融經濟犯罪案件的查處難度大、收集有效證據比較困難，因此，要著重提升執法部門的偵防能力，以有效應對當下的形勢。互聯網金融的主要載體是移動互聯網，相關經濟犯罪案件涉案人員眾多、資金規模龐大、犯罪手法專業性強、證據主要以電子數據為主。鑒于此，執法部門也要積極研究新的偵查方式，利用大數據技術等先進技術手段深層次挖掘分析，尋找有效證據，以便于對案件定性［4］。此外，執法部門還要加強宣傳，總結互聯網金融案件慣用的犯罪手法、常見類型以及比較顯著的特征進行大范圍宣傳，使更多的人對此有所了解，提升社會大眾的防范意識。

四、結語

綜上所述，近年來，互聯網金融蓬勃發展，在推動實體經濟發展，解決中型企業融資難等方面發揮了重要作用，但是我們也必須要認識到其所造成的負面影響，并積極加以應對，尤其是各種類型的經濟犯罪案件。