互聯網金融犯罪刑法規制優化研究

艾展剛

廣東第二師范學院政法系，廣東 廣州 510000

互聯網金融實質是指傳統金融機構與互聯網企業科學應用先進互聯網技術與信息通信技術，有效實現資金融通、支付、投資以及信息中介服務的新型金融業務模式。互聯網金融是傳統金融行業與互聯網信息技術結合的新興領域，該金融模式的創新完善發展在給社會民眾提供便利服務生活的同時，也帶來了各種安全風險。其中，互聯網金融犯罪所帶來的風險受到了社會各界人士的高度關注，互聯網金融犯罪使我國刑法規制工作面臨著諸多困境，需要相關工作人員深入研究該部分內容，及時采取有效的刑法規制措施，從而有效發揮出刑法的功能作用。

一、當前互聯網金融犯罪刑法規制工作面臨的困境

（一）互聯網金融活動過于復雜

與傳統金融相比，互聯網金融的開放程度明顯更大，互聯網金融的交易方式、交易對象、管理制度以及業務運行環境都比傳統金融更加具有靈活性，能夠推動國家普惠金融建設穩定持續的發展。互聯網金融的顯著特征是民主平等、共享開放以及創新普惠，能夠滿足市場不同層次用戶對不同金融業務產品的需求。互聯網金融模式的創新發展給傳統金融帶來了極大的沖擊挑戰，越來越多的民眾開始參與到互聯網金融投資理財活動中。隨著時間不斷推移，互聯網金融模式不斷完善，其也暴露出了融資模式與征信體系不夠科學規范的問題，由于缺乏統一的分級標準和準入限制［1］，導致互聯網金融公司違法成本降低，這也使我國針對互聯網金融犯罪的刑法規制工作將會面臨較大的形式風險。與西方發達國家互聯網金融的立法工作相比，我國刑事立法水平較為落后，需要積極汲取發達國家金融市場的法律制度管理模式和優秀經驗，及時制定出臺符合本國國情的相關刑法修正方案，以提高我國互聯網金融法律法規管理水平。

（二）互聯網金融征信體系不夠健全

在互聯網金融建設發展過程中，征信體系是金融基礎設施的核心組成部分，也是市場民眾獲得金融服務便利的必要條件，互聯網金融公司與市場民眾都需要根據征信體系提供的公開信息，科學有效判斷是否要提供和接收相關金融服務。征信體系建設內容主要涵蓋了借款人身份信息、財產證明信息以及繳費記錄信息等。然而，與傳統金融相比，互聯網金融發展時間較短，還未能夠形成健全的征信體系。互聯網金融市場容易出現借款人信息造假，導致重復借貸、一人多貸問題的發生［2］，并且互聯網金融會面臨網絡安全風險，一旦不法分子利用網絡工具入侵到互聯網金融公司，就會造成互聯網金融用戶個人隱私數據信息的泄露，侵犯借貸人、投資客戶的隱私權利。互聯網金融征信體系的不健全使整個金融市場信息有著不對稱的明顯特征，這樣無疑會增加互聯網金融管理風險，導致各種犯罪行為的頻繁發生。

（三）互聯網金融監管機制不夠完善

互聯網金融風險控制往往需要利用各種專業軟件程序，而基于互聯網信息技術的風險控制管理將會一定程度增大犯罪行為的鑒定與追蹤難度，并且還會嚴重影響到互聯網金融運行的安全可靠性。除此之外，與傳統金融行業相比，互聯網金融對從業者的專業能力與素質要求較低，他們普遍沒有深入了解國家相關法律法規知識，對金融法律風險缺乏正確認識，這樣也會給互聯網金融犯罪的監管體系造成漏洞問題。經濟法和行政法等基礎性法規內容是用來監督管理金融行業各種違法犯罪行為的根本所在，然而在目前的互聯網金融領域中，還未有效構建出完善的監管機制，各項法律法規制度不夠完善，監管責任意識偏低，這些問題在一定程度上縱容了我國互聯網金融犯罪行為的發生，刑法制裁特例仿佛已經成為一種常態。基于此，國家政府有關部門必須結合市場情況合理設置統一準入標準，強化監管法律法規政策修訂出臺工作。

二、互聯網金融犯罪刑法規制工作的優化改進措施

（一）嚴格遵循罪刑法定原則

互聯網金融作為一種新興金融形態，在給民眾提供便利金融服務的同時，也會衍生出各種金融違法犯罪行為，為了提高對這些分散犯罪罪名的打擊力度，國家政府相關工作人員必須嚴格遵循罪刑法定原則，科學有效地將非法集資詐騙罪、洗錢罪，以及職務侵占罪等納入我國刑法規制體系，并按照國家罪刑法定原則執行各項處罰內容，堅決維護好各方參與主體的切身合法利益。例如，以近幾年頻繁發生的互聯網金融非法集資犯罪行為為例，對于該犯罪行為中的“公眾存款”法律解釋，我國已頒布實施的公司法和證券法等都明確指出了股票債券的嚴格定義，然而在商業銀行法中則不存在彈性解釋股票債券的空間了。又如，以第三方支付平臺私自挪用資金、侵占他人財物犯罪行為為例［3］，國家政府部門制定頒布的法規制度明確規定了第三方支付平臺需要遵守的基本原則，《非金融機構支付服務管理辦法》《支付機構客戶備付金存管辦法》等都規定了第三方平臺只能夠按照客戶指令合法轉移備付金，不能夠私自挪用占用他人資金。

（二）強化司法專業化并提升案件審理質量

互聯網金融犯罪有著專業化的特點，需要強化司法工作的規范專業化并提高互聯網金融犯罪案件的綜合審理質量。司法部門要針對互聯網金融刑法規制工作，有效組建培養起高能力、高素質的專業人才隊伍，并構建完善的專家庫。此外，還必須提高司法人員的綜合業務能力，能夠對互聯網金融犯罪事實審查、管轄以及證據認定等程序問題展開科學界定。根據互聯網金融犯罪問題，司法機關部門可以從優秀高校、科研機構中挑選出優秀技術人員和學者，建立關于互聯網金融犯罪研究領域的專家庫，同時鼓勵專家出庭為控辯雙方和社會民眾提供專業問題的解答，這樣有利于他們在庭審過程中達成對互聯網金融犯罪事實問題的共識。對互聯網金融這種新型的犯罪案件，司法機關要合理選擇較為固定的合議庭，專門建立符合互聯網金融犯罪特點的審理合議庭，讓法官能夠多多接觸了解互聯網金融領域的犯罪案件，積累更多實踐案件的刑法判定經驗，最終實現司法的專業化，全面提升互聯網金融犯罪案件的審理質量。

（三）堅決實施案例指導制度

互聯網金融本身具有顯著的時代的特征，它的出現有著很多的不確定性，需要國家立法部門不斷優化調整相關法律內容，現行的刑法制度針對于互聯網金融犯罪規制還存在各種缺陷問題，凸顯了我國刑法的滯后性和局限性。針對這種新興金融形態下的復雜多變犯罪案件，國家司法解釋彌補成文法典自身也可能存在著少數違法性較高［4］，但是卻沒有刑法予以規制的違法行為，而案例指導制度將是一種較為全面和有效的彌補方式。互聯網金融行業發展水平較高的區域主要集中在北上廣深等經濟發達城市，伴隨互聯網金融產業的快速發展，具有一定的中國特色的案例指導制度將會發揮其重要價值作用，能夠幫助國家政府維護好法律法規使用的統一性，充分保障同案同判的自然正義性。由此可見，當涉及互聯網金融犯罪問題時，科學先進的裁判文書庫能夠在很大程度上完成類似案例的指導效果，幫助我國互聯網金融更好地進行刑法規制。

三、結語

綜上所述，為了保障社會建設和諧穩定的發展，提高互聯網金融犯罪刑法規制水平，必須高度重視相關立法工作。國家政府有關部門要結合互聯網金融違法犯罪行為內容特點，及時優化調整刑法對犯罪行為的規制范圍，有效填補好各項法律法規的漏洞，構建專業完善的互聯網金融法律法規體系。