探討金融扶貧的困境與對策

林項佳

（山東女子學院經濟學院，山東 濟南 250300）

一、前言

近些年來，國家加大了對新農村的建設力度，在此過程當中需要積極開展金融扶貧工作，才能達到加快農村經濟發展轉型速度的目的。然而，我國針對農村一些貧困地區的金融扶貧工作開展的過程當中卻遇到了不同的問題，陷入了重重困境。為了盡快走出困境，提高對新農村經濟與建設的服務質量，要求有關農村金融扶貧工作人員正視當前存在的諸多缺陷和不足，結合新農村經濟建設的總體規劃與目標，制定出科學的解決方案，對增加廣大農民的經濟收益非常有利。為此，系統思考與分析金融扶貧過程當中存在的困境與解決對策顯得尤為必要，擁有一定的研究意義和實踐價值。

二、當前我國農村地區金融扶貧工作開展過程中存在的困境分析

（一）有關信貸擔保機制不夠健全，缺少良好的信用環境

對于農村地區的金融扶貧工作來說，信用擔保機制的重要性是不容忽視的。不過，以當前農村地區金融扶貧工作的開展狀況而言，表現出相關信貸擔保機制不夠健全、缺少良好的信用環境的情況。正是因為大部分農村地區的農民在申請資金方面的信用擔保不足，增加了有關金融機構為向農村地區貧困戶給予扶貧資金的難度，導致農村地區金融扶貧工作開展的速度緩慢。此外，因為廣大農民的信用意識較為薄弱，缺少較為健全的個人信用檔案，形成了較差的信用環境，進而影響到有關金融機構對債權維護工作的開展，無法達到精準扶貧的目的[1]。

（二）有關部門間合作制度存在缺陷，相應配套政策的落實度不足

進行農村地區金融扶貧工作的過程當中，雖然制定出不同部門間的合作制度，不過實際上，其中的很多部門僅以達到既定的工作目標作為任務。通常情況下，農村地區的金融扶貧工作十分復雜，一些部門過于急功近利，缺少積極的工作態度與金融扶貧工作的調查，再加上不同部門之間的溝通不及時，逐漸形成了不同部門之間獨自開展工作的現象，缺少科學的信息交流制度[2]。

從目前國內開展的農村地區金融扶貧工作情況來看，對于金融扶貧政策而言，以財政、信貸與直接扶貧為主。在這當中，財政扶貧的相關政策涵蓋了涉農貸款的增量獎賞、定向費用的相應補貼、農業保險等。信貸相關扶貧政策則涵蓋了定向降準、再貼現等有關政策。而扶貧扶弱相關政策則需要以貧困戶在資金方面的需要特征情況作為有效依據，進而頒布針對小額貸款與扶貧互助資金的相關政策[3]。實際上，因為部分政策適用的范圍很小，造成扶持偏差的情況，例如，有關金融機構相應的定向補貼包含在金融扶貧的范疇當中，不過農信社、郵儲銀行等相關機構卻并未獲得扶持。與此同時，一些相關政策中的要求過于粗略，缺少細化處理，在有關金融機構中尚未形成共識，降低了金融扶貧工作的效率。例如：部分金融機構在涉農貸款方面的概念與覆蓋范圍均存在很大的差別，導致相關政策出現權責混亂與獎罰模糊的現象。除此之外，一些金融扶貧政策所設置的門檻太高，致使很多真正需要扶貧的人群無法獲取相應扶貧資金，影響到金融扶貧工作的成效。

（三）相關財政資金與政策方面的扶持力度較小

從目前的情況而言，我國農村地區相關財政資金與政策方面的扶持力度較小，尤其對于有關政府部門，財政資金上的扶持嚴重不足，無法有效落實相關優惠政策，再加上部分金融扶貧的門檻是很高的，導致難以滿足那些在資金具有很大需求的農民，失去了金融扶貧的作用，阻礙到農民創業的開展。實際上，究其原因，有關政府部門并未意識到對于農村地區金融扶貧的重要性與功效，缺少相關的財稅優惠政策，因為預算資金存在限制，干擾到金融扶貧工作的正常開展[4]。

三、針對我國農村地區金融扶貧工作存在困境的有效解決對策

（一）注重對有關信用擔保機制的健全，創建適宜的信用環境

開展農村地區金融扶貧工作的過程當中，應該注重對有關信用擔保機制的健全，創建適宜的信用環境。具體而言：第一，有關政府部門應該結合相關金融扶貧政策，科學構建農村信用擔保組織，使農村信用制度獲得進一步完善，能夠給予那些存在需求的農民相應的信用擔保證明，實現有關金融機構和農民之間的有效溝通，使更多的貧困農民能夠及時收到相應的金融扶貧資金，使農民申請扶貧資金的門檻下降，確保金融扶貧工作能夠順利開展。有關金融機構采用定點推廣的形式，組織農民進行信用意識的教育，完善相關的農村征信系統，幫助農民建立自身的信用檔案，在總體上優化信用環境[5]。

（二）構建科學的政府與金融部門之間的合作制度

對于我國而言，開展農村地區金融扶貧工作雖然已經很多年，獲得了一定的成績，不過卻顯示出諸多方面的缺陷和不足。作為農村地區精準扶貧工作中不可或缺的構成內容，金融扶貧工作的開展需要依靠有關政府部門與其他金融部門之間的協同合作[6]。因此，應該構建科學的政府與金融部門之間的合作制度，以便獲取良好的管理效果。通過利用此項舉措，不但能夠使不同部門間的信息傳遞渠道保持通暢無阻，而且避免了不同部門之間產生信息不對稱的情況，發揮出良好的協同合作作用。

與此同時，詳細調查和分析那些貧閑地區的具體情況，將獲取的相關數據信息準確錄入到系統當中，然后依靠有關政府部門的上級領導負責科學規劃金融扶 貧工作不同的責任區域，落實有關政府部門、金融機構等相關部門自身的職能與責任，與此同時，構建有關金融扶貧主辦銀行制度，并明確不同銀行在金融扶貧方面的扶持方法與具體的任務。由相關政府部門設置獨立的監管組織，實時監控具體的資金流向與應用情況，充分發揮出農村地區金融扶貧工作的作用。

（三）做好財政資金與相關政策的扶持工作

為了加快針對農村地區的金融扶貧工作開展的速度，應該做好財政資金與相關政策的扶持工作。從有關政府部門的角度來說，應該加大在農村地區金融扶貧工作方面的關注力度，積極落實金融扶貧工作，在建設新農村經濟的過程當中貢獻出自身的作用，給予更大的財政扶持與政策優惠。借助此項舉措，可以激發農村地區金融扶貧工作開展的熱情，提高扶貧資金的數量。通過從經濟方面入手，凸顯出有關財政資金與政策支持的優勢與作用，推進相關金融扶貧工程項目的建設進程。

對于農村地區金融發展的情況而言，要求建立針對農村地區的相關要素交易制度，例如，常見的農村三權與大宗農產品交易等等，借助市場的力量，完成農村經濟發展轉型的任務，并有效抵抗風險，健全現階段農村地區的金融服務結構。與此同時，還需要構建較為健全的金融抵押、擔保制度，引入全新的金融扶貧業務，進一步增強相關政策與財政資金在其中的利用效果[7]。

四、結論

從此次論文的闡述與分析當中，可以看出，系統分析和思考金融扶貧過程當中存在的困境與解決對策顯得尤為必要，具有一定的研究意義與實施價值。本文通過分析當前我國農村地區金融扶貧工作開展過程中存在的困境，提出了針對我國農村地區金融扶貧工作存在困境的合理解決對策：注重對有關信用擔保機制的健全，創建適宜的信用環境、構建科學的政府與金融部門之間的合作制度、做好財政資金與相關政策的扶持工作。希望此次研究和分析的內容與結果，可以得到有關農村金融扶貧工作人員的關注和重視，并且從中獲取到相應的啟發與幫助，以便增強金融扶貧工作的實際成效，進而推動我國農村地區金融扶貧事業的可持續發展和進步。