基于大數(shù)據(jù)的金融運營預(yù)測與防范對策研究

吳傲

（湖北經(jīng)濟學(xué)院，湖北 武漢 430000）

隨著數(shù)字化時代的到來，各個行業(yè)在發(fā)展的過程中都積累了很多的數(shù)據(jù)，特別是金融行業(yè)發(fā)展的過程中更是積累了大量的數(shù)據(jù)。但是隨著時代變化的加快，傳統(tǒng)的金融運營預(yù)測與防范已經(jīng)不能滿足金融行業(yè)日益發(fā)展的需要了。也正是因為如此，金融行業(yè)借助對大數(shù)據(jù)的研究對運營過程中的風(fēng)險進行預(yù)測與防范有著重要的意義，而且這種方式也是緊跟時代步伐進步的一種體現(xiàn)。但是金融行業(yè)應(yīng)該如何借助大數(shù)據(jù)實對金融運營預(yù)測與防范呢，下面將對此進行詳細(xì)的闡述。

一、重視大數(shù)據(jù)的應(yīng)用、借助大數(shù)據(jù)建立風(fēng)險管理體系

金融企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人員想要借助大數(shù)據(jù)對自身運營過程中出現(xiàn)的風(fēng)險進行有效的預(yù)測與防范，就要重視帶著公司的人員挖掘大數(shù)據(jù)的應(yīng)用價值。這就需要金融企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人員引導(dǎo)自身的員工認(rèn)識到大數(shù)據(jù)應(yīng)用的重要意義，并重視引導(dǎo)員工樹立重視大數(shù)據(jù)應(yīng)用的觀念。做到這一點，不但需要金融企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人員積極地進行宣傳，還需要領(lǐng)導(dǎo)人員借助大數(shù)據(jù)對相應(yīng)的事件進行分析的時候，要重視從原有的原因分析轉(zhuǎn)換到相關(guān)性的分析。此外，金融企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人員在引到公司職員使用大數(shù)據(jù)進行分析的時候，要重視在保證使用大數(shù)據(jù)分析準(zhǔn)確性的情況下，要重視提升分析的效率，而對某一事件進行調(diào)查的時候，也應(yīng)該從原有的抽樣調(diào)查向全面調(diào)查方向發(fā)展。而金融企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人員以及相關(guān)的工作職員在依靠直覺或者是經(jīng)驗在使用大數(shù)據(jù)對某一事物進行分析的時候，要注意將相關(guān)性分析放在主要的方面，只有這樣最終分析的結(jié)果才能既快速又全面，而金融企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人員可以根據(jù)大數(shù)據(jù)分析的最終結(jié)果，制定相應(yīng)的金融風(fēng)險防范措施，這對有效的減少金融風(fēng)險的損失，促進金融企業(yè)更好的發(fā)展有著十分重要的意義。

此外，金融企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人員還要借助大數(shù)據(jù)建立全面風(fēng)險管理體系，這對領(lǐng)導(dǎo)人員更全面的掌握自身客戶的資源有著十分重要的意義。這就需要金融企業(yè)要重視對客戶日常的信息進行采集，建立相應(yīng)的客戶信息數(shù)據(jù)庫。在這個過程中，金融企業(yè)還要重視根據(jù)客戶的實際信用情況建立相應(yīng)的評分模型，這有助于金融企業(yè)對自身運營的風(fēng)險進行有效的預(yù)測以及防范。此外，金融企業(yè)還應(yīng)該監(jiān)控正在交易客戶可能遭遇的金融風(fēng)險并給予相應(yīng)的提示。在這個過程中金融企業(yè)就可以借助大數(shù)據(jù)資源以及先進的技術(shù)了解客戶的資金鏈條，以及客戶的日常交易情況，更深入的了解客戶的信息，有助于金融企業(yè)更好的預(yù)測貸款給客戶后自身所遭受的金融風(fēng)險，這對針對性的策略降低風(fēng)險發(fā)展的概率有著十分重要的意義。同時，金融企業(yè)在更好地了解客戶以后，有助于金融企業(yè)更針對性提醒客戶不歸還貸款的重要后果，這對進一步的強化客戶的金融風(fēng)險意識有著重要的意義。此外，在金融企業(yè)的工作人員對數(shù)據(jù)進行處理的過程中，要重視將大數(shù)據(jù)中的零散數(shù)據(jù)以及半成型的數(shù)據(jù)統(tǒng)一結(jié)構(gòu)化。這對金融企業(yè)針對自身實際情況，建立更加全面的金融風(fēng)險管理體系有著十分重要的意義。

二、大數(shù)據(jù)下金融運營預(yù)測與防范對策

第一、金融企業(yè)的工作人員要重視創(chuàng)建大數(shù)據(jù)共享體系，以此促使公司的各個部門以及互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)進行共享，改變金融企業(yè)各個部門數(shù)據(jù)隔離的情況。此外，金融企業(yè)的工作人員還可以將數(shù)據(jù)管理體系中的金融管理數(shù)據(jù)進行有效的整合，積極地和整個行業(yè)的金融公司進行共享，這對提升整個行業(yè)對金融風(fēng)險的防范能力有著十分重要的意義。同時，在金融企業(yè)的工作人員創(chuàng)建大數(shù)據(jù)共享體系的時候，工作人員應(yīng)該根據(jù)共享數(shù)據(jù)體系的需要，打通金融公司中的數(shù)據(jù)共享渠道，并重視在公司中創(chuàng)建數(shù)據(jù)共享平臺。有助于促使各個部門將隨時得到的數(shù)據(jù)信息進行共享，并使用相關(guān)性分析的方法對所獲得的數(shù)據(jù)進行分析。從而促使金融企業(yè)的工作人員，及時地了解自身用戶的信用信息以及對金融風(fēng)險的承受能力，這有助于金融企業(yè)的工作人員根據(jù)用戶的基本信息，對自身運營過程中的風(fēng)險有效地進行預(yù)測并制定相應(yīng)的防范措施。

第二、金融企業(yè)要重視培養(yǎng)大數(shù)據(jù)的人才以及人才專業(yè)的技術(shù)處理能力，這可以有效地促進金融企業(yè)的發(fā)展。尤其是在金融行業(yè)在使用大數(shù)據(jù)的時候，需要專業(yè)的人員對大數(shù)據(jù)進行專業(yè)的分析以及處理，并需要專業(yè)的人員深入的挖掘整合大數(shù)據(jù)信息中有價值的信息，而做到這些都需要專業(yè)的技術(shù)人員擁有專業(yè)的技術(shù)能力。所以，金融企業(yè)想要借助大數(shù)據(jù)的重要價值實現(xiàn)對自身金融風(fēng)險點預(yù)測和防范，就要重視根據(jù)實際情況的需要組建一支專業(yè)的技術(shù)團隊，并重視針對性的培養(yǎng)人才的能力。例如，在經(jīng)濟領(lǐng)域就要重視培養(yǎng)專業(yè)的經(jīng)濟大數(shù)據(jù)的分析的人員，在法律領(lǐng)域就要重視培養(yǎng)專業(yè)的法律大數(shù)據(jù)的分析的人員，而在金融領(lǐng)域就要重視培養(yǎng)專業(yè)的金融大數(shù)據(jù)的分析的人員，并重視強化夠公司職員對的大數(shù)據(jù)的分析和解讀能力，提升公司職員在大數(shù)據(jù)中挖掘有價值信息并整合的能力。同時，公司領(lǐng)導(dǎo)人員還應(yīng)該根據(jù)公司的需要有效地將大數(shù)據(jù)專業(yè)人員的能力，和實際的預(yù)測金融風(fēng)險防范金融風(fēng)險的工作進行結(jié)合。這不斷有助于金融公司的風(fēng)險防范措施能夠進一步的加強，而且對提升公司職員的素質(zhì)能力有著十分重要的意義。

第三、現(xiàn)在，許多企業(yè)都是在互聯(lián)網(wǎng)上運營，也通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)積累了大量的用戶信息。在這些信息中有許多信息具有重要的商業(yè)價值，這就十分容易被一些不法分子覬覦。但是在目前對此卻沒有明確的法律體系，這就給金融企業(yè)的運營帶來了極大的法律風(fēng)險，這也大大的阻礙了金融企業(yè)的發(fā)展。因此，國家針對目前金融市場的環(huán)境以及大數(shù)據(jù)重要的作用，國家應(yīng)該及時出臺能夠讓適合大數(shù)據(jù)且能夠讓金融企業(yè)得到更好的發(fā)展的法律法規(guī)，這能夠有效地為金融企業(yè)在穩(wěn)定的數(shù)據(jù)環(huán)境中更好地對金融風(fēng)險進行防范，這對降低金融企業(yè)的運營風(fēng)險得到更好的發(fā)展有著十分重要的意義。但是現(xiàn)在在大數(shù)據(jù)實際發(fā)展中，大數(shù)據(jù)許多使用方面都沒有適應(yīng)大數(shù)據(jù)發(fā)展的法律法規(guī)，所以國家應(yīng)該將這點重視起來要重視完善相應(yīng)的法律法規(guī)。以此讓大數(shù)據(jù)能夠在健全的法律保護下更好地為金融企業(yè)所用，也以此讓大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢充分地發(fā)揮出來，讓金融企業(yè)更好的預(yù)測金融風(fēng)險并進行相應(yīng)的防范措施，進而將可持續(xù)發(fā)展的理念落實在實際的生活中。

三、結(jié)束語

總而言之，金融企業(yè)要認(rèn)識到大數(shù)據(jù)對自身金融風(fēng)險預(yù)測以及防范的重要意義，并重視將大數(shù)據(jù)的作用充分的發(fā)揮在實際企業(yè)運營中。而做到這一點，就需要金融企業(yè)認(rèn)識到大數(shù)據(jù)應(yīng)用的重要意義，并重視借助大數(shù)據(jù)建立全面的風(fēng)險管理體系。而金融企業(yè)的工作人員要重視創(chuàng)建大數(shù)據(jù)共享體系，將大數(shù)據(jù)重要的作用充分地發(fā)揮出來。同時，金融企業(yè)要重視培養(yǎng)大數(shù)據(jù)的人才以及人才專業(yè)的技術(shù)處理能力，這可以更好的借助大數(shù)據(jù)對金融企業(yè)風(fēng)險進行預(yù)測和防范。并且，國家針對目前金融市場的環(huán)境以及大數(shù)據(jù)重要的作用，及時出臺能夠讓適合大數(shù)據(jù)且能夠讓金融企業(yè)得到更好的發(fā)展的法律法規(guī)。只有這樣，金融企業(yè)才能借助大數(shù)據(jù)有效地實現(xiàn)對自身金融風(fēng)險的預(yù)測和防范。