大數據背景下農村金融體制創新策略研究

李勃

（湖北工業大學，湖北 武漢 430000）

一、引言

在三農發展中，其對金融服務的需求不斷提升，要想做好金融服務工作就必須要實現金融體制的不斷創新，以更好地滿足三農發展的需要。近年來我國三農的發展成效顯著，尤其是在大數據等的推動下更是迎來了新的發展契機。新時期全面實現農村金融體制的創新具有重要意義，有助于提升金融服務三農發展的能力、是金融體制改革和發展的必然要求，也是全面建成小康社會的內在要求。但是當前我國農村金融體制的發展還相對落后，雖然進行了一定的創新，但是成效并不顯著，本文認為大數據背景下農村金融體制創新面臨的問題主要是對信息技術的應用不充分、缺乏金融機構的全面支持、缺乏有效的監督管理機制、缺乏專業化的金融人才等。因此，必須要通過對問題的分析，制定和實施相應的策略，全面推進大數據背景下農村金融體制的創新。

二、實現農村金融體制創新的重要意義

（一）有助于提升金融服務三農發展的能力

我國廣大農村地區分布地域廣泛，農民數量眾多，三農問題一直都是黨中央國務院和各級地方政府關注的重要問題。新時期要求促進三農的健康發展，離不開金融的服務能力。一直以來農村金融的發展都顯得十分薄弱，其金融職能得不到有效發揮，對三農發展的服務和支撐能力相對有限。實現農村金融體制的全面創新可以進一步深化金融服務職能，充分發揮農村金融體系全面服務于三農發展的能力，進而有助于在促進三農發展過程中充分發揮金融的力量，提升其發展能力和發展水平。

（二）是我國金融體制改革的必然要求

近年來，為全面順應市場經濟改革的要求，我國金融體制改革的步伐不斷加快，農村金融體制創新是我國金融體制改革的重要內容。金融體制改革具有牽一發而動全身的重要效應，因此農村金融體制創新的成效直接關系到我國金融體制改革的成敗。所以，新時期全面實現農村金融體制創新是農村金融在長期發展過程中實現破舊立新的重要方式和方法，可以轉變傳統的發展理念和模式，向現代化金融發展模式進行演變，在完善自身發展的同時也有助于全面推動我國金融體制的改革和發展。

（三）是全面建成小康社會的內在要求

全面建成小康社會是我國重要的發展戰略目標，也是全面打贏脫貧攻堅戰的重要要求和目的。小康不小康關鍵看老鄉，只有實現廣大農村地區的全面小康才能實現真正意義上的小康社會。而農村金融創新可以為廣大農村地區的發展注入有利因素，充分激發農村地區的市場活力，促進我國廣大地區經濟社會的和諧發展。從這一層面實現農村金融體制的創新是全面建成小康社會的內在要求。

三、大數據背景下農村金融體制創新面臨的問題

新時期全面加速農村金融體制的改革創新具有十分重要的意義，我國農村金融發展起步時間相對較晚，雖然取得了一定的成效，但其面臨的問題依舊十分明顯，主要體現在以下幾個方面：

（一）缺乏對信息技術的應用

農村金融對于促進廣大農村地區的發展具有十分重要的作用，隨著農業生產和農民生活對金融服務需求的不斷提升，對農村金融體制創新和發展提出了更高水平的要求。在大數據背景下農村金融體制創新存在的首要問題就是缺乏對信息技術的應用，難以借助大數據等信息技術對農業、農村和農民關于農村金融需求的各類信息進行收集、整理、分析、儲存和應用，沒有形成農村金融體制改革創新的信息數據庫。所以，當前很多地區的農村金融體制在創新過程中依舊是以傳統的人工服務為主，由于缺乏對信息技術的有效應用，使得農村金融體制在改革創新和服務方面的能力受到了較大的限制，因此存在效率較低和能力有限的問題。

（二）缺乏金融機構的全面支持

農村金融體制的改革具有牽一發而動全身的效應，其體制創新需要專業化金融機構的廣泛參與。眾所周知，在農村金融中，尤其是在服務三農發展中，農商行承擔了主要義務，其作用不斷顯現，但是其他商業銀行包括國有銀行、股份制銀行、城商行等參與力度相對較小，主要是因為農村金融所創造的利潤相對較小，且需要較長的周期和較多的資源。所以，從新時期來看，農村金融體制創新過程中，還缺乏金融機構的全面支持，因此導致大數據背景下農村金融體制創新缺乏必要的主體參與，進而降低了農村金融體制創新的質量，其金融職能也難以得到全面有效的發揮。

（三）缺乏有效的監督管理機制

隨著我國廣大農村地區的不斷發展，農村金融涉及的領域和范圍不斷增多，而農村金融體制在創新過程中更是涉及更多方面的問題，需要進行多個方面的探索，因此就難免會牽扯到一些部門和個人的利益，這在很大情況下就會加大農村金融創新的難度。因此，從大數據背景下來看，農村金融體制創新還缺乏有效的監督管理機制，雖然銀監會等金融監督部門負責對各類銀行及金融機構的監管，但是由于廣大農村分布地域廣泛，農村金融涉及的內容較多，而各地政府部門在農村金融體制創新方面的監督管理職能還沒有得以全面發揮，進而導致農村金融體制在創新過程中存在偏離正常軌道的風險。

（四）缺乏專業化的金融人才

在大數據背景下，人才已經成為各行業發展的關鍵性資源，隨著知識經濟時代的到來，人才的重要作用在不斷凸顯。農村金融在經歷了多年的發展中之后，其對專業化人才的需求不斷旺盛，但是由于農村金融近年來的發展速度較快，加上農村金融體制創新的步伐不斷加快，因此更加需要專業化的金融人才。在大數據背景下，缺乏專業化金融人才已經成為限制農村金融體制改革的關鍵性問題之一。在現有的農村金融機構中，對各崗位人員的專業化培訓力度不足，大部分人員的專業技能和綜合素質較低，同時由于農村金融機構在地理位方面的缺陷，使其在吸引專業化金融人才方面的能力相對有限，因此就降低了農村金融體制創新的效果。

四、大數據背景下農村金融體制創新的對策建議

農村金融體制創新是一項長期的工程，大數據時代的到來全面加速了農村金融體制創新的步伐，必須要充分認識到我國農村金融體制創新面臨的問題，采取有效的措施全面加速農村金融體制創新，以此發揮其完善的金融服務職能。

（一）強化對信息技術的應用

現代信息技術的快速發展已經充分滲透到多個行業與領域，大數據時代的到來更是對各行業的發展產生了重要的影響作用，因此強化對信息技術的應用已經成為各行業不斷發展的重要基礎。在農村金融體制改革過程中，必須要全面強化對信息技術的應用。一方面，要對大數據等信息技術在農村金融體制創新過程中所具有的重要作用進行分析，并借助大數據等信息技術對農村金融的市場需求進行全面調查和研究，通過數據收集、分析、整理、儲存和應用，形成農村金融需求的信息數據庫，將其視為農村金融體制改革的基礎依據，以便于開展相應的創新工作。另一方面，在農村金融體制改革過程中，必須要樹立長遠的發展意識，將大數據充分融入金融體制創新的各個環節，不斷對農村金融體制改革創新數據庫進行完善，進而保持數據庫的長期有效性，以確保農村金融體制創新的長期有效性。

（二）吸引金融機構的全面參與

農村金融體制在創新過程中必須要依賴于金融機構，雖然現階段我國金融機構數量的不斷增多，但是能夠真正服務三農的金融機構較少，且發揮的作用相對有限。所以，在大數據背景下要對全面吸引更多的金融機構的參與以此推進農村金融體制的創新。一方面，要通過大數據等形式對當前農村地區存在的各類金融機構進行有效的調查，對其服務三農的能力進行分析，本著優化農村金融機構結構的原則，以提升金融服務三農的能力為目的，挑選出一批具有較強服務能力的金融機構，使其參與到農村金融體制創新中，并給予其相應的政策支持，使其在服務三農發展過程中大有可為。另一方面，要引入實力較強的金融機構，比如國有商業銀行和股份制商業銀行，使其能夠憑借自身豐富的金融資源服務三農的發展，更好地推進農村金融體制改革，完善其金融服務能力，同時優化我國農村金融市場環境，為農村金融體制創新提供良好的環境基礎。

（三）建立有效的監督管理機制

在農村金融體制創新過程中，所涉及的利益方較多，因而會遇到諸多的阻礙，而一旦農村金融體制創新存在問題，則不僅會導致農村金融事業的發展出現倒退，甚至可能影響整個三農乃至農村經濟的發展。所以，必須要借助大數據等信息技術建立有效的監督管理機制。首先要通過大數據分析等方法，對農村金融機構在創新過程中可能遇到的問題進行分析和預測，通過對各參與主體的行為進行實時分析，預先制定出相應的解決方案和監督管理舉措，確保農村金融機構創新能夠保持在正常軌道中。另外，要通過聯合地方政府部門、專業化監管機構等，形成農村金融體制創新監督管理小組，并賦予其相應的監督管理職能，對農村金融體制的創新活動進行嚴格的監督管理，及時發現和解決可能影響農村金融體制創新的問題，為農村金融體制創新提供有效的保障。

（四）實施專業化金融人才建設

信息技術的快速發展強化了專業人才的作用。在大數據背景下，要充分發揮專業化人才在推動農村金融體制創新中的重要作用。一方面，現有的農村金融機構必須要對各崗位人員進行專業化的培訓，根據各方面的需求制定嚴格的培訓計劃和內容，對培訓的結果進行嚴格的考核和激勵，進而使得各崗位人員能夠掌握大數據等信息技術在農村金融發展中的應用措施，以此提升專業能力和綜合素質，打造一支優秀的農村金融專業化團隊。另一方面，各金融機構要在薪酬水平、職位晉升等方面向農村金融機構進行傾斜，進而可以為農村金融機構吸引更多的專業化人才，充分彌補現有農村金融機構人才不足的問題，源源不斷地引入外部的先進理念和技術。通過專業化人才建設可以為大數據背景下農村金融體制創新提供長期有效的動力。

五、總結

大數據時代的到來加速了三農的發展步伐，使其對農村金融發展的需求不斷提升，因此加快農村金融體制的創新步伐顯得尤為重要。現階段我國農村金融體制雖然有了較大程度的改進，但是還具有較大的提升空間。本文通過深入分析和研究認為應該從強化對信息技術的應用、吸引金融機構的全面參與、建立有效的監督管理機制、實施專業化金融人才建設等方面出發，逐步實現農村金融體制的創新，以此滿足大數據背景下三農發展的金融需求。