互聯網金融背景下陜西省涉農中小企業融資優勢及策略研究

劉杰

（陜西國際商貿學院，陜西 西安 710021）

一、引言

在我國一些中小企業目前仍然存在企業規模小、市場地位低及技術相對落后等特點，使得一些中小企業面臨著融資困難的問題，尤其是涉農的中小型企業。然而當下中國已經進入互聯網時代，人們的思想也不斷受到互聯網的熏陶，在網絡、云計算以及大數據的環境下，互聯網金融應聲而出，它是以大數據資料、云計算資料以及人工智能成果等網絡為基礎，為涉農中小企業在企業發展的過程中資金問題提供了新的解決方案，所以，陜西省涉農中小企業利用當前的融資優勢讓企業得到更好的發展。

二、陜西省涉農中小企業傳統融資現狀解析

（一）涉農中小企業傳統的融資方式

傳統的融資方式主要有債券方式、股權方式以及內部方式等，對于涉農中小企業來說，債權和股權方式的融資是其最主要的兩種。

首先，債券融資方式包括：銀行貸款、發行企業債券以及信用擔保等，而銀行貸款與發行企業債券是其最主要的方式。對于銀行貸款來說，銀行是債權人，銀行提供的資金擁有風險較小以及借款成本相對較低等特點。從國內的信貸市場來看，銀行貸款在涉農中小企業的貸款中占有較高的比重。涉農中小企業向銀行借款的時候，要保持良好的信譽，可以根據良好的信譽度跟銀行形成長期穩定的合作。對于企業債券來說，其能夠很好地發揮杠桿效應，從而提升企業的融資效果。這種方式是企業向社會借出自己的信用，并且承諾到期奉還本息。

其次，股權方式包括：股權出讓、增資擴股、產權交易以及杠桿收購等，而股權轉讓與增資擴股是其最主要的兩種方式。對于股權轉讓來說，股權是以股票份額的形式體現出股東對于企業所擁有的所有權，股權出讓意味著企業的股東相關權利的變化，與此同時企業的營銷模式也要隨之改變，所以涉農中小企業在股權出讓過程中要慎重考慮。對于增資擴股來說，就相對比較好理解了，由新的股東或者新、舊股東共同用認購的方式增加涉農中小企業的資金。

（二）涉農中小企業融資困境解析

涉農中小企業是中國中小企業發展的重要力量，也是國民經濟發展不可缺少的一部分，對于涉農中小企業來說，可以使用內源性融資或者外源性融資來獲取其發展所需要的資金，涉農中小企業融資困境主要表現在：融資成本高與融資渠道單一兩大方面。

首先，融資成本高，一方面對于銀行來說，涉農中小企業因為自身發展的規模與經營生產的能力有限，其每次貸款額度較小而貸款的頻率較高，貸款的頻率高就意味著企業在一定階段內要多次借入資金，而每次借入都會產生相關的費用，自然而然地提高了融資成本。另一方面當涉農中小企業無法從銀行獲得貸款的時候，企業就會選擇利率很高的民間融資，因此也會提高涉農中小企業的融資成本。

其次，融資渠道單一，與大型的企業相比，涉農中小企業的布局呈現著多以及雜的缺陷，企業產品的知名度與產品的競爭力不能得到市場的認可，還有部分的企業信譽意識與服務意識淺薄，使得廣大消費者對涉農中小企業的評價較低，由于企業債券的安全程度與企業的信用級別密切掛鉤，投資者的吸引力受其影響，從而導致企業融資渠道單一等問題的產生。

三、互聯網金融背景下陜西省涉農中小企業融資方式的優勢

（一）大數據金融融資方式

大數據金融融資方式是把金融和大數據有機相結合的一種新型金融方案，所說的大數據金融，指的是電商相關平臺或者互聯網相關的平臺使用平臺內的數據進行數據交易及消費情況等相關信息，使用大數據的手段進行選擇和細化，通過選擇有價值的信息并用其很好的掌握消費群體模式以及產品結構，順次對金融戰略規劃、產品金融設計和創新應用方式進行調整。大數據的方式在生活中的應用較為廣泛，它包括金融相關的存貸款信息、投資的信息、電商平臺上的交易信息、支付信息和各類市場主體的相關信息等。大數據金融融資方式降低了交易成本消耗，并且使得整個交易信息能夠得到很好的存儲，這對于消除不對稱性產生的交易風險有很好的防范作用，如此使企業的融資大幅度降低，從而緩解了企業融資中的困境[1]。

電商小貸是大數據金融時代的典型代表，在融資過程中表現出了很好的發展勢頭，其包含平臺相關模式與供應鏈的金融模式，在這之中淘寶的小額信貸是比較典型的平臺方式，而京東和蘇寧則是供應模式中的典型。

（二）互聯網金融為涉農中小企業的融資提供了新的途徑

互聯網金融為涉農中小企業的融資在提供新途徑方面有以下方案：首先，互聯網金融運用建立相關融資平臺降低風險提供了新途徑，為了能夠讓風險最小，必須嚴格控制風險的產生，這就需要不斷完善網絡平臺融資信息的真實度，有效地設立標準。因為涉農企業本身所存在的自然因素風險與時間風險，因此在設立標準的時候，一定要注意到涉農企業本身的特點，這樣才能保證企業的發展不受影響。其次，互聯網金融為涉農中小企業建立自身的信用系統，保證網絡金融相關數據安全提供了新的途徑，在進行融資過程中首先要考慮的就是貸款人的信用等級，所以正式和非正式的金融機構應該把借貸記錄進行共享，從而完善信用系統的不足。最后，互聯網金融為涉農中小企業通過加強涉農企業和網絡連接提供了新的途徑，從大體上來說，農業龍頭與網絡的連接還是比較緊密的，例如：網絡銷售、披露財務狀況和網上融資等。由于涉農中小型企業目前還沒有與互聯網融資平臺很好的合作，也沒有得到企業發展資金的補充，這就嚴重影響了企業未來的發展，所以，通過強化涉農企業和互聯網的連接，使得信息能夠有效同步，從而為涉農中小企業提供了新途徑[2]。

四、互聯網背景下涉農中小企業提高融資能力的相關措施

（一）提高涉農中小企業的融資水平

要想提高涉農中小企業的融資水平，首先，要根據當前的融資水平制定長期的發展計劃，并且注重人才的培養。與當下互聯網發展的背景相結合，企業要想持續穩定的發展離不開人才，特別是擁有網絡技術與金融行業知識的綜合性人才。網絡金融是一門新興的金融手段，也是一種跨時代的思維方式，企業對于相關人才的需求量較大并且對于專業素質的要求較高。除了提高涉農中小企業的融資能力，中小企業應該加大人才的引入與培養，與此同時要實行一些有效地激勵方法留住人才避免人才的流失，從而為企業長遠的發展提供了有力保障。其次，要強化相關信用理念，涉農中小企業融資難、融資成本高產生的根本原因在于自身的信用級別低，導致投資人員與銀行等相關借款方很難對企業產生信任。基于這個，涉農中小企業要提高對于信用觀念的重視程度，加強信用體系的建立與完善。最后，要加大對互聯網金融形勢平臺科技手段的投入，多樣化的技術方法和運用水平都會對提高涉農中小企業融資能力提供很大的幫助。這其中包括：融資平臺的日常維護、信息搜尋、保密處理以及網絡平臺風險提示與監管力度，綜合以上幾個方面就能對提高涉農中小企業的融資水平提供莫大的幫助[3]。

（二）建立多樣化的互聯網金融相關融資方式

與西方發達國家相比，中國的網絡金融發展較晚，作為一種新興的技術，中國仍然處于初級階段，很多模式是借鑒了外國經驗，所以要想建立多樣化的互聯網金融相關融資方式，首先，要轉變傳統的眾籌運行方式，著重發展股權眾籌方式，眾籌在很大程度上解決了涉農中小企業在發展過程中資金不足的問題，這對社會整體的發展創新有很大的幫助，除此之外，眾籌改變了集資模式，這是由傳統機構融資到資金短缺方融資的一次重大變革。當下中國的融資方式主要有股權與非股權兩種，從長遠的角度來看，股權融資具有更長遠的優勢，不僅能夠使金融市場相應結構多樣化，還為企業穩定持續的發展提供了良好的融資環境，基于此我國應該加強股權眾籌方式。其次，要不斷加強直銷形式銀行相關融資方式，直銷銀行是傳統的銀行依據互聯網環境特點建立的一種新型業務方式，涉農中小企業通過直銷銀行這種方式進行融資的時候，可以選擇恰當的金融產品，在價格上也能有所降低，直接降低了涉農中小企業的貸款成本消耗。最后，要革新第三方支付方式，第三方支付是有效地利用互聯網平臺的便利性，達到企業之間資金在借貸過程中可以快速運轉，這個方式不僅能夠對銀行支付結算相關功能進行優化，還能為涉農中小企業提供低手續費的融資模式，與此同時解決了銀行審核貸款時間長與審核流程煩瑣等相關問題[4]。

五、總結

通過上文分析，能夠清楚地了解到，這篇文章是基于互聯網金融背景下對涉農中小企業融資的優勢行探討，從大量的文獻資料中能夠知道，涉農中小企業融資問題一直備受關注，基于以上敘述，本文提出了有針對性的建議，首先，從如何提高涉農中小企業的融資水平。其次，從建立多樣化的互聯網金融相關融資方式進行了闡述。由此，就能夠使涉農中小企業不斷發揮自身的融資優勢，從而實現企業穩定快速的發展。