速看！這家頭部城商行發三季報：凈利下降近8%，信用卡發卡量破千萬，新行長任職獲批

邢莉

近日，上海銀行發布了2020年第三季度業績報告。

業績報告顯示，2020年9月末，上海銀行資產總額24439.68億元，較上年末增長9.25%。2020年前三季度，上海銀行實現營業收入375.36億元，同比略降0.91%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤150.52億元，同比下降7.99%。

上海銀行2016年11月在主板上市，截至目前按照總資產、收入、凈利潤排序，在A股上市城商行中排名第二，僅次于北京銀行。

凈利潤現負增長不良“雙升”

具體數據來看，2020年前三季度，上海銀行實現營業收入375.36億元，同比略降0.91%。其中，利息凈收入同比增長40.74億元，增幅18.50%。手續費及傭金凈收入同比增長3.63億元，增幅7.32%，主要來自代客理財、代銷基金、投行業務等。

2020年前三季度，上海銀行實現歸屬于母公司股東的凈利潤150.52億元，同比下降7.99%。

針對利潤方面的下滑，上海銀行在財報中表示，主要是加強風險形勢應對，主動加大撥備計提力度，計提金額同比增長19.84%。

此外，其他收入合計同比減少47.83億元。上海銀行解釋稱，主要是2019年以來資產結構調整，以公允價值計量且其變動計入損益的金融資產規模有所下降，同時受市場利率下行和匯率波動影響，相關資產收益率整體較去年同期下行，估值凈損益同比下降。

在資產質量方面，截至2020年9月末，上海銀行不良貸款率為1.22%，較上年末上升0.06個百分點。上海銀行不良貸款總額130.13億元，較上年末增加15.64%。

撥備覆蓋率328.07%，較上年末略微下降9.08個百分點；資本充足率13.17%，一級資本充足率10.71%，核心一級資本充足率9.53%，三項指標較上年末均有所下降。

信用卡發卡量破千萬線上個人客戶數超3700萬

業績報告顯示，2020年9月末，公司客戶累計23.36萬戶，較上年末增長0.84萬戶；公司存款余額9666.22億元，較上年末同口徑增長9.75%；公司貸款和墊款余額6229.69億元，較上年末增長9.88%。

個人零售業務方面，2020年9月末，個人貸款和墊款余額3298.39億元，較上年末增長2.80%，自二季度以來呈加速增長態勢。

其中，住房按揭貸款余額1136.68億元，較上年末增長20.41%，占個人貸款和墊款余額比例34.46%，較上年末提高5.04個百分點；消費貸款余額1538.67億元，占個人貸款和墊款比例46.65%，較上年末下降7.80個百分點；個人貸款和墊款不良率1.15%，較6月末下降0.09個百分點，資產質量保持穩定可控。

信用卡方面，2020 年 9 月末，信用卡累計發卡 1，041.49萬張，較上年末增長 16.04%；信用卡貸款余額 336.05 億元，較上年末增長0.25%。2020 年 1-9 月，信用卡交易額976.71 億元，同比增長 4.86%。信用卡不良率 1.80%，較 6月末下降 0.04個百分點。

此外，值得一提是，截至9月末，上海銀行線上個人客戶數3739.15萬戶，較上年末增長24.60%；年度活躍客戶數717.40萬戶，同比增長54.03%。今年1-9月，上海銀行互聯網業務的日均存款余額477.14億元，較上年全年日均余額增長51.73%；9月末，互聯網中小微貸款余額176.50億元，較上年末增長79.99%。同期，該行互聯網中間業務收入11.14億元，同比增長37.87%；手機銀行APP月活數215萬戶，較上年末增長16.85%

第三季度收監管“千萬級”罰單內部治理、風控存漏洞

盡管第三季度業績報告顯示，上海銀行在業務發展中亮點頗多，但是內部治理和風險管控上問題卻也不容忽視。

8月14日，上海銀行接到上市后的最大一筆罰單。

上海銀保監局行政處罰公開信息顯示，上海銀行因在2014年至2019年的23項違法違規行為被罰沒合計1652.16萬元，其中被沒收違法所得27.16萬元，被罰款1625萬元。

此張罰單中多處用詞嚴厲，如 “嚴重違反”、“嚴重不到位”、“嚴重不審慎”等。業內觀點認為，這一方面反映出銀行業監管的嚴格要求，另一方面也可以看出上海銀行內控管理的嚴重缺失。

罰單顯示，上海銀行股份有限公司在2014年至2019年年間，存在下列違法違規行為：違規收費；違規向資本金不足、“四證”不全的房地產項目發放貸款，以其他貸款科目發放房地產開發貸款；違規向關系人發放信用貸款；發放貸款用于償還銀行承兌匯票墊款；違規審批轉讓不符合不良貸款認定標準的信貸資產等。

同日，上海銀行還有兩名責任人被警告。

2017年9月，上海銀行市北分行部分流動資金貸款“三查”嚴重違反審慎經營規則，鄒麗靜對上述違規行為負有直接管理責任，被處以警告；2018年7月，上海銀行寶山支行違規發放貸款用于償還銀行承兌匯票墊款，朱乃榮對上述違規行為負有直接責任，被處以警告。

新行長朱健任職獲批 曾任國泰君安副總裁

上海銀行在發布三季報的同時，還發布了關于董事、副董事長、行長任職資格獲監管機構核準的公告。公告稱，近日收到《上海銀保監局關于核準上海銀行朱健任職資格的批復》，上海銀保監局已核準朱健先生公司董事、副董事長、行長的任職資格。

早在2020年9月1日，上海銀行發布關于行長變更的公告。

公告稱，“公司董事會收到胡友聯先生的辭呈。胡友聯先生因組織工作調動，辭去公司副董事長、執行董事、行長、董事會戰略委員會委員及風險管理與消費者權益保護委員會委員職務，該辭任自 2020 年 8 月 31 日起生效。”公告同時稱，“朱健先生已任公司黨委副書記，擬提名為行長人選，董事會將于近期召開會議審議聘任。”

公開資料顯示，朱健從1997年起便一直在上海證券監管部門從事相關工作，2004年起歷任中國證監會上海監管局信息調研處副處長、處長；上海證監局辦公室主任、機構二處處長；局長助理；2010年8月至2016年9月擔任上海證監局副局長。2016年9月朱健加入國泰君安，2016年12月起2020年8月擔任國泰君安副總裁。今年8月22日，上海市委組織部發布市管干部任職前公示，朱健新動向顯示為“擬任市管企業正職”。

10月26日，中國銀保監會官網發布公告顯示，經審核，核準朱健上海銀行股份有限公司董事、副董事長、行長的任職資格。這意味著，朱健正式接任胡友聯擔任上海銀行行長一職。