監管機構一天開26張罰單！信貸違規等行為屢禁不止，10家銀行被罰共1215萬元

邢莉

10月27日，銀保監會官網顯示，寧波銀保監局對轄區內10家銀行所涉及的違法違規行為開出26張罰單。

國有大行、股份行、城商行、農商行和村鎮銀行均有涉及，違規事項包括信貸違規、個貸資金違規流入房地產和期貨市場、虛增存款、資金挪用等，共計被罰1215萬元，另有多人被警告、罰款，還有相關責任人被禁止終身從事銀行業工作。

10家銀行被罰共1215萬元 涉郵儲、平安、民生等

從統計數據來看，罰款金額最高的為寧波通商銀行被罰360萬元。

寧波通商銀行主要違法違規事實有因未落實監管意見、關聯交易未按監管要求進行審批、員工行為管控薄弱、違規發放項目貸款、個人貸款資金違規流入房地產市場和期貨市場、貸款資金用途管控不嚴、銀行承兌匯票業務保證金來源不合規、通過不正當方式吸收存款并導致流動性指標失真、虛增存貸款和變相提高三農融資成本等，合計罰款人民幣360萬元，并責令該行對相關直接責任人員給予紀律處分。

其次為寧波東海銀行，此次被罰190萬元。其中因信貸管理不規范，罰款人民幣25萬元，并責令該行對直接責任人給予紀律處分。該行還因為對關系人申請的客戶授信業務未落實回避制度且授信嚴重不審慎，關聯方授信余額超過監管規定比例，高管代為履職超期，違規開展理財業務，部分信貸產品貸款“三查”不到位，貸款五級分類不準確等，罰款人民幣165萬元，并責令該行對相關直接責任人給予紀律處分。

溫州銀行寧波分行，貸款“三查”不到位、違反房地產行業政策、貸款五級分類不準確，罰款人民幣145萬元，并責令該分行對相關直接責任人給予紀律處分。

國有大行中，中國郵政儲蓄銀行寧波分行，因員工行為管理不到位、代理銷售行為不規范，罰款人民幣45萬元，并責令該分行對相關直接責任人給予紀律處分。

股份行中包括平安銀行、民生銀行。平安銀行因貸款資金用途管控不到位、借貸搭售、對房地產開發貸及預售資金監管不力等，合計罰款人民幣100萬元。平安銀行寧波分行，因員工行為管理薄弱、貸款調查審查不盡職、借貸搭售、貸款資金用途管控不到位、信用證貿易背景審核不嚴等，合計罰款人民幣160萬元，并責令該分行對相關直接責任人員給予紀律處分。

中國民生銀行寧波分行，代銷業務管理不規范，罰款人民幣25萬元，并責令該分行對相關直接責任人給予紀律處分。

此外，寧波銀行授信業務未履行關系人回避制度、貸后管理不到位，罰款人民幣30萬元，并責令該行對貸后管理不到位直接責任人員給予紀律處分。寧波奉化農村商業銀行，員工管理不到位；信貸管理不到位，罰款人民幣70萬元，并責令該行對相關直接責任人給予紀律處分。

10家被罰銀行中還包括農村信用合作聯社和村鎮銀行。象山縣農村信用合作聯社被罰人民幣70萬。象山國民村鎮銀行罰款人民幣20萬元。

百萬級別罰單頻出

此次，寧波銀保監局處罰的相關問題多涉及信貸違規等行為，如信貸資金違規流入房地產等。今年以來寧波銀保監局已經針對多家銀行，貸款管理不審慎、信貸資金違規流入房市等行為開出百萬級別罰單。

7月9日，銀保監會官網顯示，寧波銀保監局公布多份行政處罰信息公開表，中國銀行寧波分行因貸款違規流入房市等問題，被寧波銀保監局處以90萬元罰款，同時寧波銀保監局責令該分行對相關直接負責人給予紀律處分。

除了國有大行中國銀行寧波分行違規給房地產企業融資被罰以外，還有另外三家小銀行共計被罰355萬元，其中兩家過百萬。

慈溪民生村鎮銀行股份有限公司因有關業務內控管理不到位；關聯交易管理不到位；重組貸款五級分類未下調；部分票據業務無真實貿易背景等違法違規行為，被罰款人民幣210萬元，并責令該行對相關直接責任人給予紀律處分。

寧波鄞州農村商業銀行股份有限公司因違規給房地產企業融資，個人貸款管控不嚴、信貸資金被挪用；違規辦理信貸業務、內控管理不到位等兩大項違法違規行為，合計被罰款人民幣125萬元，并責令該行對相關直接責任人給予紀律處分。

7月22日，浙江民泰商業銀行寧波分行因涉嫌違法違規被罰款205萬元，主要違法違規行為包括：通過各種不正當方式吸收存款；違規向地方政府提供債務融資；貸款五級分類不準確；違規處置不良資產等違法違規行為。并被責令對相關直接負責人給予紀律處分。