廣西創新金融助農的思考

韋金洪 羅冰冰

隨著《廣西壯族自治區建設面向東盟的金融開放門戶總體方案》《中國（廣西）自由貿易試驗區總體方案》和《西部陸海新通道總體規劃》等政策文件先后獲批，廣西金融業迎來了突破性的發展格局[1]。2019年7月，廣西自治區人民政府與國家開發銀行等金融機構、中國人民大學等19個單位簽訂戰略合作協議，共同推進廣西建設面向東盟金融開放門戶[2]。隨著門戶建設不斷推進，如何促進經貿合作取得突破性進展，優化金融扶貧，助力廣西經濟發展打贏脫貧攻堅戰，成為一個亟需研究解答的課題。

門戶建設及金融扶貧現狀

1.廣西面向東盟金融開放門戶建設情況

（1）高質量金融集聚區建設不斷推進。隨著各項政策文件的貫徹實施，廣西現代金融服務體系不斷健全，面向東盟的區域性總部企業聚集地——中國-東盟金融城（南寧）落戶南寧市五象新區。廣西政府網數據顯示，截至2019年12月，入駐中國-東盟金融城的金融機構（企業）累計達到57家，廣西自貿試驗區南寧片區入駐企業突破1200家。廣西積極引進各類金融信息服務終端、金融資訊、數據管理和金融指數等信息服務機構，金融集聚區建設正如火如荼地推進[3]。

（2）中國-東盟大宗商品現貨交易市場建設不斷推進。區域性交易市場——現貨交易中心和商貿物流中心打造初具規模。廣西政府網數據顯示，截至2019年底，廣西面向東盟的進出口商品總值為2334.7億元，同比增長13.3%。2019年以來南寧綜保區先后開通了南寧轉關友誼關到越南的跨境電商出口業務，引進了南百、北港等優秀本地企業和順豐、圓通等國內知名企業，以及Lazada等40多家跨境電商企業，解決了企業從南寧跨境電商綜合試驗區到越南出口的轉關時效問題，通關時間縮短至0.5-1天；逐步推動食糖、蠶絲綢、水果、木材及特色工業品等交易，并圍繞上市交易品種規劃建設交割倉庫，面向國內外提供高效、安全的實物交割服務。

2.廣西與東盟貿易往來情況

近年來，廣西對東盟進出口總額呈不斷上升趨勢，自2018年12月廣西建設面向東盟的金融開放門戶正式上升為國家戰略以來，廣西憑借優越的地理位置，積極推進西部陸海新通道建設，加強經貿合作往來，推動了進出口的快速增長（見表1）。南寧海關數據顯示，截至2019年底，廣西對外貿易進出口總值為4694.7億元，其中對東盟的進出口總額為2334.65億元，占比49.7%，東盟已經連續20年為廣西最大的貿易伙伴。

3.廣西金融助農情況

自“十三五”以來，廣西金融扶貧取得突破性進展。廣西政府網數據顯示，截至今年一季度末，廣西累計投放支農、扶貧和支小再貸款443億元，金融精準扶貧貸款3244.57億元；建立包括貧困農戶在內的農戶信用檔案約881萬戶，評定信用農戶數591萬戶、信用村7911個、信用鄉（鎮）660個，實現了金融機構與扶貧對象的“精準對接”。取得的成效包括金融扶貧組織體系不斷完善、貧困地區農村支付環境實現了兩個“全覆蓋”（即農村支付服務行政村全覆蓋、現代化支付系統對銀行網點全覆蓋，滿足了農戶查詢、小額取款、轉賬等基礎支付需求）、扶貧小額信貸業務蓬勃發展、各項貸款政策及保險扶貧作用明顯等多方面。廣西各級金融部門主動作為，創新金融扶貧產品和服務，推出切合廣西實際情況的金融扶貧政策，助推脫貧攻堅。如廣西銀保監局推動農業保險對深度貧困地區降費提額，設立專門機構負責金融扶貧工作；北部灣銀行針對“三農”特點，量身定制了“甘蔗貸”“芒果貸”和“金桔貸”等特色農村金融產品。近年來，隨著金融支持政策的實施，廣西涉農貸款余額呈高速增長態勢，截至2018年底，廣西涉農貸款余額為8113.25億元；廣西農民人均可支配收入也呈逐年增長趨勢。截至2019年底，廣西農民人均可支配收入為13676元，同比增長10%（見表2）。

門戶建設促經貿合作助農分析

1.有利于擴大農產品出口，為農民增收

金融開放門戶的設立對雙邊貿易往來有明顯的促進作用，使人民幣形成“資本輸出+貿易回流”的順暢流通機制，在擴大人民幣適用范圍的同時，吸引大量資金流入，為企業的生產、經營以及融資提供便利。截至2018年底，廣西對東盟的出口貿易總額達1259.8萬美元，其出口東盟的農產品主要有蘋果、大蒜、柑橘和綠豆等，進口農產品包括木薯干、龍眼、火龍果和芒果等[4]。由于廣西農產品加工體系不健全，農產品出口存在采收技術落后、采后加工不經濟和產品包裝水平不高等問題。加強金融開放門戶建設，可以提供更多的資金支持農產品的生產與加工，促進農產品出口貿易，從而為農民增收拓寬渠道。

表2 2013-2019年廣西農民人均可支配收入和涉農貸款余額

2.促進跨境電商發展，拓寬農民銷售農產品渠道

隨著全球跨境電子商務的快速發展，銷售市場拓寬、銷售機會增加，為促進農產品出口貿易提供了方向。廣西積極構建“互聯網+”的農產品貿易模式，利用第三方平臺，構建線上線下銷售模式，打造現代化物流體系，促進農產品出口貿易。農戶可以直接對接國外農產品進口商，減少中間商的參與，使商品價格更合理，吸引東盟更多的進貨商到廣西采購農產品。

3.集聚金融行業資源，加強農產品貿易往來便利

一方面，金融門戶開放程度越大，金融行業集聚越顯著[5]，越有利于提高金融機構的核心競爭力以及服務質量，提供更多的惠農貸款，促進扶持農產品加工企業發展。另一方面，金融開放門戶為以農產品加工為主營業務的企業在往來貿易結算、保險及其投融資等方面提供便利，促進農產品加工企業的集聚和農產品貿易的發展。

4.推動服務業發展，為農民增加就業渠道

金融開放門戶建設吸引了各類產業集聚，尤其是自貿區的優惠政策以及金融的優惠政策開放將會吸引大量的專業優質企業落戶廣西。產業聚集帶來就業機會增加，帶動建筑企業、紡織企業以及農產品加工企業等的發展，增加就業渠道，減少外出務工人員人數，促進農民增收。人員的集聚也在一定程度上會促進餐飲、特色手工制品等行業的發展，促進農家樂、鄉村旅游以及邊境旅游等項目的繁榮，從而拓寬農民的收入渠道，減少貧困人口。

優化貧困減緩的思路

1.緊抓面向東盟金融開放門戶建設機遇，擴大金融扶貧規模

一是擴大金融網點，便利金融扶貧業務的開展，在崇左、防城港等外貿較為開放的地區，柳州工業區以及百色、欽州等知名農產品大型種植（生產）區，建立金融扶貧網點，增強金融服務實力。二是增加金融扶貧產品開發，擴大金融扶貧方式，因地制宜打造金融扶貧產品等，讓更多的貧困群體以多種形式簡便高效地獲得信貸資源。三是擴大金融扶貧的“人力”支持：一方面要注重金融人才培養，加強金融教育合作，打造金融人才培育基地；另一方面要優化人才工作機制，營造良好的人才政策環境和發展環境。

2.推動面向東盟的跨境金融創新，構建“互聯網＋跨境金融”助農新模式

一是充分運用互聯網平臺，推動面向東盟的跨境金融創新，為廣西助農貸款開辟新源頭，促進農產品出口貿易。廣西壯族自治區政府可考慮引進第三方跨境金融服務平臺，同時做好牽線搭橋、服務好當地的農業項目。充分利用第三方支付平臺解決傳統農產品貿易的實地現貨交易、現金交割問題，使農產品出口貿易流程不斷簡化，效率不斷提高。二是利用跨境金融機構服務更多的農業種植大戶，以彌補農村金融資源的供給不足，促進農產品現代化生產，增進農產品出口貿易。三是打造跨境農產品電商銷售出口新模式。拓寬農產品出口銷售渠道，推動傳統農產品貿易方式轉型；打造海外共享倉，以降低跨境農產品電商倉儲運營與租賃成本等。

3.引進東盟金融支持，優化農產品產業升級，大力發展特色產業

一是引進合規的東盟各國金融機構到廣西設立分支機構、金融公司；有針對性地設計符合貧困群體特征的金融產品，打造雙邊面向廣西的特色減貧農產品期貨、期權買賣、面向東盟發行特色證券以支持廣西特色減貧產業的發展等。二是支持優勢產品生產（種植），打造廣西農產品特色品牌。支持特色優質初級農產品規模種植，如百色芒果、橫縣茉莉花茶、柳州融安金桔以及靈山荔枝等；支持特色加工產品生產，如柳州螺螄粉、桂林米粉和梧州龜苓膏等。三是利用中越邊境交界、地處與東盟國家銜接的地理優勢，大力發展特色旅游服務，打造壯美廣西旅游產品。

4.搭建廣西面向東盟的農產品合作平臺，拓寬農產品出口銷售渠道

一是建設廣西-東盟大宗現貨商貿交易中心。在有序整合現有交易市場的基礎上，依法合規建設面向東盟的大宗現貨商貿交易中心和商貿物流中心，推動大型減貧農產品面向東盟出口貿易。二是針對目前大宗商品電子交易平臺，如廣西糖網食糖批發市場、廣西大宗繭絲交易市場以及農墾農產品電子交易市場等存在的競爭力不強、品種較為單一以及市場范圍不廣等問題，進行有效整合，組成集“產品多元化、范圍普及化、合作多樣化、交易層次化”為特點的綜合性交易平臺。