地方性金融機構服務三農發展現狀分析

摘要：地方性金融機構是農村金融體系的重要組成部分，為滿足三農金融需求提供了重要保障。金融領域優先服務三農是對鄉村振興戰略的有效支持。但是，我國農村地區經濟發展的長期落后造成了農村金融發展不均衡、不充分等問題，存在金融資源配置在農村經濟社會發展中的不合理現象。本文對地方性金融機構服務三農發展的情況進行了分析，為更好發揮地方性金融機構作用，滿足三農發展需求提供一定的支持。

關鍵詞：地方性金融機構;三農發展;金融服務

三農問題是新農村建設的重中之重，也是鄉村振興的重要環節。三農發展的各方面均需要資金支持，盡管有政府財政支持保障，仍然存在較大缺口，需要農村金融的大力支持。地方性金融機構是服務三農發展的主力軍，對農村金融服務發展具有直接且深遠的影響。

一、地方性金融機構與三農發展的關系

地方性金融機構與三農發展密切相關。受業務經營的地域限制，地方性金融機構根植于地區經濟，繁榮于廣大農村。三農發展的好壞，直接關系到這些金融機構的經營績效。與其他商業性金融機構不同，地方性金融機構網點更多地深入農村，大部分資金來源于農村儲蓄，對農業農村發展具有更高的敏感性，與三農發展具有緊密的聯系。

二、地方性經融機構服務三農發展存在的問題

1.??? 農村經濟發展水平低，制約農村金融的發展。

金融是地區經濟發展到一定程度的產物，而受制于農村地域因素、交通便利性等特點，農村經濟結構比較單一，不適合金融機構發展，也造成了農村信用體系與農村金融發展軟環境的落后。目前，大部分地方性金融機構是政策支持的推動力，和三農發展對資金的強烈需求拉動下發展，農村建設的資金短板倒逼金融機構為三農發展提供金融支持，也倒逼農村金融發展生態環境的日益完善。

2.??? 農村金融機構種類單一，缺乏競爭性發展環境。

農村金融機構主要以地方性銀行和政策性銀行為主，非銀行類金融機構較少。這也與非銀行類金融機構產品與服務的高風險有關。在長期發展中，農民收入來源固定，收入較低，因此對金融產品大多比較謹慎和敏感。非銀行類金融機構在農村發展空間較小，造成了農村金融機構以地方性金融機構為主，結構比較單一的局面。三農發展的資金需求市場缺乏非銀行類金融機構的競爭，也造成了地方性金融機構的壟斷地位，不利于擴大金融機構對三農發展的服務范圍。

3.??? 農村資金大量外流，金融機構資金供給不足。

由于農村金融機構發展不完善，且三農資金需求普遍額度小，且較為分散，增加了金融機構的放貸風險和成本，導致地方性金融機構普遍以吸納農戶儲蓄為主，將本應取之于農、用之于農的資金投向具有更高收益的項目，不僅沒有成為支持三農發展的助力，反而將農村資金流向城市，出現了金融供給總量過剩，但農村金融供給嚴重不足的結構性矛盾，無法有效發揮金融信貸杠桿對三農發展的作用。

4.??? 金融供給結構單一，金融產品創新性不足。

地方性金融機構在服務三農過程中的結構單一問題體現在地域分布和產品的結構失衡。三農主體金融需求與金融服務供給不僅存在數量上的不均衡，同樣具有結構性不對稱問題。無法滿足農村產業融合發展的新型化、多樣化金融需求。

三、地方性金融機構服務三農發展的對策建議

1.??? 轉變傳統理念與模式、增強三農服務責任意識。

要發揮地方性金融機構在三農服務中的資金支持作用，需要政府監管與金融機構轉變傳統理念。對于政府監管而言，政府支持性政策應該著眼于分擔金融機構風險，以政府擔保或發展涉農類金融擔保機構為主，通過風險共擔與收益共享，提高地方性金融機構的信貸支農意愿。而作為地方性金融機構而言，要突破傳統經營模式與經營理念，借助現代信息技術和互聯網技術，挖掘當代農村金融用戶的消費特點與金融服務需求，啟用現代金融服務工具與方法，打造金融服務新產品。另外，在風險管控過程中，結合自身機構特征，提高防范系統性金融風險發生的能力。

2.??? 完善農村信貸支持配套體系，優化金融服務三農環境。

首先，建立健全金融服務三農發展的政策體系，為完善地方性金融機構服務三農提供良好的政策環境。其次，要完善農村金融基礎設施建設，推動農村普適性互聯網覆蓋，在經濟發展較好地區增加金融自助設備與設施引進，以政策推動地方性金融機構向農村發展，構建農村線上線下金融基礎設施的雙向通道。

3.??? 優化金融支農產品定位，加大三農信貸資源供給。

為了改變金融產品供需不均衡現象，要不斷加大涉農信貸資源支持。包括充分發揮政策性金融機構的作用，圍繞農業生產的新型業態形式，創新融資產品供給形式;優化地方性金融機構的支農定位，在現有產品體系，根據農村金融信貸特點，從信貸產品和服務的全過程尋找創新點，結合地區經濟發展特色，建立涉農信貸產品放貸與抵押的產品體系;根據三農發展的政策性支持方向，完善三農信貸服務種類，鼓勵三農主導型產業、農村基礎設施建設發行金融債券，多元化農村貸款種類比例，分散信貸風險。

參考文獻

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作者簡介

黃亮（1988.03—），男，漢族，陜西漢中人，本科，勉縣農村信用合作聯社。